生育保險與醫療保險合并研究

姚樂

摘要：生育保險制度作為一項基本社會保障制度，目前實施整體并不樂觀，如何提高其效率，將生育保險并入醫療保險是解決生育保險效率低的主要抓手。本文通過對生育保險與醫療保險合并內容進行分析，提出改善生育保險制度的方案將生育保險制度并入醫療保險體系，分析兩險合并建議和總結。

關鍵詞：生育保險;醫療保險;可行性

自2017年年初開始我國進行了醫療保險與生育保險試點合并工作，試點工作意味著這醫療保險與生育保險兩險合并從理論階段正式進入到實踐階段。兩險合并有助于完善我國社會保障制度，不但適應當前經濟發展和人口老齡化現狀，還是我國社會保障制度可持續發展的重要舉措。

一、生育保險的現狀

醫療保險與生育保險是我國社保制度中兩個重要的保險險種，醫療保險是保障參保人員的基本健康權力，生育保險是體現生育社會價值，體現人口再生產的重要意義。長期以來，我國社保制度是兩險獨立，與養老保險、失業保險和工傷保險成為社保制度的重要組成。從目前生育保險的整體水平出發看，生育保險制度尚存在著很大問題，比如：覆蓋率低、項目偏少、保險待遇水平偏低、保險制度不夠規范以及不同地域間、行業間和職業間水平保障不一致等問題。

二、生育保險與醫療保險合并分析

2015年12月國家經濟工作會議上首次提出將生育保險與醫療保險合并實施，將五項基本保險精簡歸并;2016年人社部下發通知，生育保險與醫療保險開始合并工作，國務院出臺相關規定統一實施。兩險實施最終是更高效率利用公共衛生資源，為廣大職工提供必要的醫療衛生保障，促進國民健康。

醫療保險是勞動者因發生疾病風險而暫時喪失勞動力而提供醫療費用和生活費用的保險。生育保險是為保障女性因生育而造成勞動能力暫時喪失，為其提供醫療費用和生活費用的一種保險。醫療保險與生育保險雖然在社會保險保障制度中兩個不同項目，但是有許多共同點，這就兩險合并提供了基本條件。

通過對參保人員的數據研究分析，參保醫療保險的人數是參保生育保險人數多達三倍，如果將生育保險納入到醫療保險整體中，可以把很大一部分無法正常繳納生育保險的女性收納進來，確保能夠保障社保制度整體覆蓋率，將社會主義制度優越性發揮出。生育保險制度其保障的是女性職工生育期間合法權益，其目的是為了保障生育權利。但是生育保險無法保證失業婦女和無業婦女的生育權利。而將生育保險和基本醫療保險合并，不但能夠減少繳費的相關程序，還能夠保證更多的人的利益，能夠保證女性生育的權利。

三、生育保險合并醫療年保險問題分析

1、社會保險法律制度設計方面存在一定的障礙

生育保險與醫療保險合并在法律法規并不完善，兩險合并，將目前實施的保險法廢除，但是尚未有新的對應的法律條款出現。醫療保險和生育保險制度在資金統籌與待遇支出體系不同，醫療保險在資金統籌方式要比生育保險寬松很多。兩險合并其資金繳費不再根據之前的繳費制度水平進行，將原有的醫療保險繳費水平提升至多大的高度才最為合適，這需要有關保險部門精準核算。

2、兩險合拼制度融合存在較大困難

基本醫療保險和生育保險存在諸多不同，兩者保險對象不同，基本醫療保險是針對所以參保員工，生育保險保障對象是適齡參保生育員工;資金籌資方式也不同，基本醫療保險是國家、企業和個人三方共同參與，生育保險只有參保企業單方出資;參保標準不同，生育保險繳費比例要比基本醫療保險高。兩險合并必須要解決制度融合存在的問題。將兩種保險制度合并之后，管理機制勢必會隨之發生一定的變化，原有的生育保險部門撤銷目前是無法辦理，其原因是醫療保險部門暫時只能處理兩種保險領域交叉的部分業務，但是生育保險的其他管理如生育津貼的管理和發放，還是無法在一定程度上無法及時進行有效的管理。

四、生育保險和醫療保險合并實施的建議

1、完善醫療保險與生育保險合并相關法律法規

生育保險與醫療保險兩種保險有效合并后，國家保險單位需要適當調整方針、政策，保證各項工作的有章可循，為兩種保險制度的合并、實施營造良好運行環境，從而推動新型保險制度運行正常有序地發展。針對保險繳費標準、管理經辦等，國家還需要進行明確的法律規定，以便有效協調各機構系。

2、動態調整費率變動機制，提高整體待遇

進行資金統籌，會使生育保險在面臨巨大的支付壓力。這種情況下，合并這兩種保險制度體系后，必須通過建立科學、合理的保險模型，全面分析、預算基金的結余、收支情況，將現行的基本醫療保險繳費比例，把生育保險加入其中，明確繳費比例，將繳費工資作為基數，預測待遇支出，從而推動社保制度的穩步發展。同時，將基本醫療保險與生育保險兩種保險制度合并后，還要通過多方繳費機制的嘗試與創新，考慮繳費率的比例等問題，認真處理員工與企業、企業與政府之間的關系，有效統一、規范實施基金的籌資上建立。

3、完善社保基金風險預警制度

對社保基金管理風險進行管控，社保基金必須按時向社會公開基金收入支出使用情況，充分發揮社會的管理監督作用。社保基金存量降低到預警線以下，社保基金管理部門要那及時上報，并進行應急管理措施。落實政府、社保機構、個人三方共擔原則，落實政府托底制度的設立，將社保險基金繳納現狀從用人單位和個人按比例繳納轉變成為個人、用人單位繳納和政府的財政補貼，積極發揮政府的作用。

五、結論與展望

兩種保險制度體系在建制理念、政策設計、管理服務等方面有諸多相似之處，合并管理這來那種該保險制度體系，對促進保險改革，提高社保機構服務質量意義重大，從而實現管理上將這兩種保險制度體系實行統一參保、統一征繳、統一管理。這樣不僅有助于推動實現社會保險覆蓋水平的提高，對于進一步降低保險繳費比例與企業管理成本也具有重要的作用。生育保險的建立初衷旨在鼓勵女性同胞積極參與到國家建設，為企業創造價值的同時，為國家的發展創造一定的價值。

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