提供卓越服務 成就精彩夢想

孫爽

2019年8月，習近平總書記到甘肅考察調研。幾年來，當地干部群眾遵循總書記的囑托，聚焦全省“十四五”規劃重點，經濟社會各項事業蓬勃發展。

作為甘肅省金融業的重要組成部分，蘭州銀行秉持“服務地方、服務實體、服務民營、服務居民”的市場定位和審慎穩健的經營理念，在挑戰中革弊求新，在機遇中創新突破，各主要經營指標持續穩健增長。2021年，蘭州銀行克服了新冠肺炎疫情多點散發的沖擊，贏得了資產質量、營收規模、盈利水平等主要經營指標的全方位改善，并于2022年1月17日在A股成功上市，登上了新的發展舞臺。

如今，蘭州銀行已發展成為擁有超4000億元資產、超3000億元存款、超2000億元貸款以及分支機構覆蓋省內所有市州的西北存貸款規模最大的城商行。在2021年英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”排行榜中排名第324位;在中國銀行業協會“2021年中國銀行業100強”排行榜中排名第66位，位列城商行第36位。

這些成績的取得來之不易。為了探尋蘭州銀行的發展路徑，我刊專訪了蘭州銀行黨委書記、董事長許建平，為我們分享蘭州銀行在發展綠色金融、推進普惠金融、支持小微企業發展、創新服務模式、運用科技賦能等方面的經驗，共同見證蘭州銀行根植本土的堅守與擔當。

許建平：開展綠色金融業務，既是貫徹新發展理念、保護生態環境的需要，也是蘭州銀行形成經營特色、實現自身可持續發展的重要契機。

發展綠色金融，助力綠色發展

蘭州銀行積極貫徹國家重大戰略部署，通過制定和完善綠色信貸制度、開發建設綠色信貸產品體系、發行綠色金融債券等方式，幫助綠色企業插上高質量發展的“金翅膀”。

以完善制度與產品體系強化綠色金融服務

在綠色金融體系初步建立的大背景下，蘭州銀行從組建專門團隊著手，建設綠色金融框架體系。 根據綠色金融業務發展需要與特點，蘭州銀行制定實施《對公客戶分類管理指引》和《排污權抵押融資管理辦法》，優化綠色貸款審批流程，制定客戶準入基本規定;統一綠色信貸標準，發布行業授信政策，明確將節能環保行業列為重點支持類;開發綠色信貸管理系統，在信貸系統中增設“綠色貸款”標識，實現了從貸款申請到貸前調查、貸中審查及貸后管理各個環節的差異化審批及管理。

2019年11月，蘭州新區獲批建設國家綠色金融改革創新試驗區，蘭州銀行快速行動，申請成立綠色金融特色支行，推出零售、公司等領域的綠色金融產品，探索綠色信貸業務模式;引導合作企業使用蘭州新區“綠金通”平臺，實現線上對接、合作、投放等作業，成功授信企業23戶， 融資27筆，融資金額達到35.06億元，是“綠金通”平臺企業指定次數最多、授信總額最大的金融機構。

截至2021年12月末，蘭州銀行綠色貸款余額為48.8億元，重點支持了甘肅水務投資集團平涼、慶城、山丹、民勤、清水等地的污水處理及再生利用項目，以及蘭州新區現代農業投資集團現代農業博覽園、甘肅馳奈生物能源系統有限公司餐廚垃圾處理綠色項目。

發行綠色金融債助力環境改善

蘭州銀行于2017年、2019年分別發行10億元和20億元綠色金融債券，既是商業銀行探索綠色金融工具創新的先行機構， 也是目前西北地區發行綠色金融債券規模最大的城商行。綠色金融債券發行后，募集資金全部投向了甘肅省內清潔能源、清潔交通、節能環保等綠色環保領域，通過資金配置引導區域產業結構、能源結構向綠色低碳轉型。綠色債券支持的項目都已產生了顯著的環境效益：甘肅光照新能源電力有限公司、敦煌錦興光伏發電有限公司等光伏發電項目，年節約標煤約2.66 萬噸，減排二氧化碳約7.01萬噸;蘭州紅安紙業有限公司廢紙再造紙項目年處理廢紙12萬噸;隴南武都區、武威民勤、平涼供水等污水處理項目處理污水規模達到12.75立方米/日。

從戰略高度推動發展綠色金融

發展綠色金融是蘭州銀行確定的戰略新藍海。下一步，蘭州銀行將繼續把“綠色”理念融入到發展實際中，多措并舉推進綠色金融發展。一是建立綠色低碳項目清單，對清單內的項目配套專項授信額度、傾斜信貸資源。二是制定重點領域細分行業授信支持政策方案，加大對可再生能源、綠色制造、綠色建筑、綠色交通等領域的金融支持，擴大綠色融資覆蓋面。三是引入第三方專業力量評估、核查重點綠色項目的碳減排情況，形成項目碳核算的閉環管理。四是加強綠色金融產品創新，探索以綠色資源權益如碳排放權、排污權、用能權、合同能源管理收益權、林業碳匯等環境權益抵質押融資業務。

許建平：作為一家根植于本土的城商行，助力全省脫貧攻堅，實現鄉村振興和共同富裕， 是我們義不容辭的職責。

推進鄉村振興，實現共同富裕

甘肅曾是全國脫貧攻堅任務最重的省份，到2020年底，75個貧困縣全部摘帽。雖然實現了整體脫貧，但總體水平不高， 基礎不穩。為此，蘭州銀行立足實際，圍繞農村改革發展，積極探索實踐。

持續跟進脫貧攻堅成果

扶貧小額信貸業務是蘭州銀行根據多年農村金融服務經驗積累并應用于脫貧攻堅中的一項業務，同時具備金融屬性和扶貧屬性。

在具體實施中，蘭州銀行將工作重心放在“兩州一縣”深度貧困地區的金融精準扶貧工作上，積極為通過就業、采購等形式帶動脫貧的企業發放優惠轉貸款， 幫助有能力的已脫貧人口發展生產，努力提高脫貧質量，防止返貧;充分發揮“農村產權信息化綜合服務平臺”確權登記、流轉交易、抵押等職能，優化抵押登記、貸款辦理、資產評估、風險監測等具體業務環節，提升“兩權”抵押貸款金融服務功能;優化完善普惠貸款產品體系，研發上線“百合經營貸”，持續優化“農易貸”“百合惠農貸”，進一步優化豐富產品業務種類;面向蘭州市三縣一區的試點行政村，開展“村級發展互助資金協會” 貼息貸款業務，將金融服務落實到村戶。

自2015年以來，蘭州銀行累計發放扶貧小額信貸181.56億元，惠及近41萬戶貧困農戶，覆蓋全省8個市州、38個縣區， 是甘肅省在精準扶貧中投入扶貧小額信貸最早的金融機構。在甘肅省脫貧攻堅中發揮了重要作用。

努力在鄉村振興中實現更大作為

鞏固脫貧攻堅成果是鄉村振興的前提，鄉村振興是鞏固脫貧攻堅成果的目標。作為深度參與全省脫貧攻堅的金融機構，蘭州銀行一刻也沒有放松，以更有力的舉措、更優質的服務，持續為加快全省農業農村現代化進程，助力農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足而努力著。

一是建立健全鄉村振興金融服務組織機構，完善金融支持鄉村振興政策制度，重點從基礎建設、合作方向、綜合服務、買單獎勵和盡職免責政策方面，解決干什么、怎么干、必須干的問題。二是通過引入外部平臺公司合作機制、引導涉農分支機構對接轄內政府部門、依托數據引進強化農戶模型升級、打造鄉村振興特色支行等模式，不斷拓展金融服務半徑和服務深度。三是將“牛羊菜果薯藥”六大特色產業作為支持重點，結合農戶綜合經營需求，著重實施全產業鏈開發，批量化營銷，為客戶量身定制三農產業鏈融資方案。四是與甘肅省農擔公司簽訂合作協議，制訂業務指導意見，開展“農擔加油貸”“農擔直通車”“產融貸”三款農擔系列產品，有效增強信貸支持的可達性。

截至2021年末，蘭州銀行在全省58個貧困縣、17個插花縣的貸款余額達678.24 億元，惠及約13.51萬戶農戶、合作社和企業，在全省鄉村振興重點幫扶縣的各項貸款達395.64億元。

這些措施有力推進了蘭州銀行落實鞏固脫貧成果與鄉村振興有效銜接的力度， 受到了廣泛好評和認可，僅在2021年就先后榮獲“甘肅省脫貧攻堅先進集體獎”、亞洲金融合作協會“普惠金融實踐案例” 和“金蜜蜂企業社會責任中國榜·責任金融企業”等榮譽。

許建平：中小微企業融資難、融資貴一直是我國經濟發展中的一個突出問題。蘭州銀行的主要客戶是中小微企業，所以， 我行始終把支持中小微企業作為自己的使命，與中小微企業相伴成長。

服務中小微企業，解決融資痛點

蘭州銀行始終把思想和行動統一到中央、省市委關于金融支持服務中小微企業發展的戰略部署上來，切實增強使命感和緊迫感，通過一系列措施和創新，持續加大服務中小微企業的能力和水平。

增強支持中小微的內生動力

蘭州銀行通過健全服務民營企業長效機制，特別是對民營企業授信業務的盡職免責和容錯糾錯機制，強化信貸人員“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。同時，提高民營企業授信審批的效率和靈活度，跟蹤和掌握民營經濟發展的最新動態，了解民營企業經營發展的最新需求，全方位整合渠道、產品及服務，在業務創新、智能化服務、線上線下一體化體驗、場景化金融等方面下工夫，推動民營和中小微業務“增量擴面、提質增效、塑造特色”。

此外，針對中小微企業貸款不具有規模經濟的特點，蘭州銀行實行特殊的考核政策，采取計劃單列、正向激勵的方式， 輔以差別化的內部資金計價和批量開發獎勵措施，提高分支行開拓中小微企業市場的積極性。

進一步把支持中小微企業落到實處

蘭州銀行根據中小微企業的發展特點，設計更加個性化、高效化的金融服務方案，加大對小微業務的資源傾斜，拓展小微企業“首貸”“續貸”力度，豐富信用貸款、中長期貸款等產品，實現信貸供給總量穩步增長。截至2021年12月末，蘭州銀行中小微企業貸款余額達1094.54億元，占對公類貸款的81%，中小微企業已成為蘭州銀行最寶貴的財富。

同時，蘭州銀行將“場景應用+大數據+人工智能”三者融合為一，健全“特色普惠+線上方式”的小微金融產品體系，提升金融服務效率，實現規模化獲客。截至2021年末，普惠型小微貸款余額為106.68億元，較年初增長11.63億元; 普惠型貸款戶數為8071戶，較年初增加1039戶，“兩增”監管指標全面達標。

針對民營和中小微企業普遍存在的輕資產、無抵押的實際，蘭州銀行運用區塊鏈技術創新推出“蘭銀鏈信”業務，將核心企業應付賬款確認、流轉、拆分、融資、兌付等上鏈管理，使得保理融資業務變得簡單易行，從而打破了傳統融資模式下對抵質押物的過度依賴。

為有效降低中小微企業的融資成本， 蘭州銀行執行長期免收銀行賬戶開戶、管理等費用，下調更換U-KEY證書工本費和收單商戶借記卡刷卡手續費率。積極響應央行等四部委關于小微企業和個體工商戶支付手續費減費讓利的工作要求，按照“費用應降盡降”“政策應享盡享”原則，實施標準類商戶銀行卡刷卡費率9折優惠及小微商戶收單手續費自主降費讓利，2021年累計為2.19萬戶特約商戶減免1227萬元。

許建平：商業銀行的核心競爭力是產品和服務，隨著人們生活水平的提高，客戶需求多樣化趨勢明顯，我們始終將為客戶提供卓越服務作為工作的出發點， 積極創新服務模式，推動場景金融建設。

創新服務模式，提升服務效率

蘭州銀行始終將服務放在第一位，在為客戶創造價值的過程中，運用全新的視野與思路，堅持豐富產品特色，堅守優質服務底色，堅定模式創新本色，用實際行動為市民送上細心、貼心的服務，高質量滿足客戶的差異化需求。

豐富金融場景，創造生態閉環價值

圍繞居民的衣食住行游娛購，蘭州銀行以甘肅省各市州水暖氣、物業等民生企業，醫院、房地產、餐飲、食品、藥店、便利店、商超等行業連鎖，重點商圈、商業綜合體及其停車場，企事業單位職工食堂等為主要目標，重點突破市州及縣域民生繳費，建設多行業支付受理場景，擴大收單與支付交易規模及市場份額，逐步形成蘭州銀行的支付與收單行業生態圈。

以商戶收銀營銷活動為抓手，兼顧中小微商戶規模增加與“大商戶”交易提升，拉動特約商戶數量與質量雙增長。同時，蘭州銀行投入專項營銷費用，開展場景支付營銷活動，雙向提升本行客戶用卡活躍度與場景商戶收單交易量。數據顯示，2021年掃碼收單交易筆數和金額分別較2020年增長117.5%和112%。2021年創新推出的“隴商e貸”產品，成功納入中國人民銀行總行“監管沙盒”，成為全國首個跨省合作、甘肅省首個入盒項目，獲評“2021年度場景金融創新優秀案例獎”。

優化線上渠道，提升客戶交互體驗

2014年，蘭州銀行立足本地特色，融合移動金融技術，打造“一站式生活消費+ 社區金融”服務平臺——百合生活網。通過明顯差異化的競爭服務優勢，為客戶提供理財、基金、保險、貴金屬、個人貸款等多樣性金融產品，以云端分行打造區域特色，通過“直播+金融+電商”營銷模式，推廣“甘味”，助力鄉村振興。截至2021年末，百合生活網注冊會員數為159 萬戶，入駐商戶近2500戶，商品數量達46000多種，交易金額達115億元。

2021年4月，蘭州銀行正式發布手機銀行6.0版本，以“精選、財富、信/貸、生活、我的”六大頻道為載體，通過智能客服、視頻銀行等特色功能，提升“非接觸式”服務效率;推出“暖心版”手機銀行，全面優化老年用戶常用的賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財等重點業務，為老年用戶提供智能化適老產品和服務，以高質量支付服務助力老年人幸福“享老”;深入業務平臺整合，持續完善企業手機銀行金融服務及產品，創新服務模式，充分應用人臉識別、手機盾及移動數字證書等技術手段，實現企業手機銀行全場景免Ukey 認證，提升企業客戶數字化交互體驗。

許建平：隨著銀行數字化轉型的深入，數據的重要性日益凸顯，數據治理和應用成為數字化轉型成功與否的關鍵，蘭州銀行在數字化轉型上也不遺余力、義無反顧。

運用金融科技，助力數字化轉型

數據是數字經濟的基礎性要素，數據治理與應用能力提升是銀行數字化轉型的“必修課”。隨著區塊鏈、物聯網、云計算、人工智能等數字科技的興起，蘭州銀行全力打造驅動高質量發展的新引擎。

加速數字化轉型，提升研發能力

蘭州銀行圍繞“客戶智能、產品智能、風險智能、運營智能”目標，從健全數據治理體系、增強數據管理能力、加強數據質量控制、提高數據應用能力等方面入手，有序推動信貸、數據、信息技術應用創新三大項目群建設，扎實推動項目研發，僅2021年就申請獲得五項軟件著作權，累計擁有26項首次發表、原始取得型計算機軟件著作權登記證書。其中，基于多重安全體系的數智化企業移動金融服務平臺，榮獲中國人民銀行“2020年度金融科技發展獎”三等獎。

聚焦數據治理，強化數據資產價值

2020年，蘭州銀行建設了大數據智能風控平臺，實現規則策略、模型算法的集中統一管理，為全行的消費信貸、普惠金融業務提供統一的數據風控模型服務。

2021年，蘭州銀行全面啟動數據項目群建設，通過數據管控項目，建立符合監管要求和自身實際的數據標準體系，制定全面、科學、有效的數據管理制度。建設數據資產管理平臺，落地實施元數據管理、數據標準管理、數據質量管理、數據生命周期管理和數據模型管理;建立健全數據采集、傳輸、整合、存儲、分析和應用的全流程數據管控機制，形成數據質量與數據應用正反饋效應;通過數據平臺項目，建立支持統一數據采集、存儲、分發等功能的數據交換體系，為各應用系統提供整合匯總數據。以此為基礎，蘭州銀行構建數據服務門戶，打造智慧運營管理大腦，全面賦能全行業務運營的智慧決策需求。

未來，蘭州銀行會持續利用金融科技手段，以客戶為中心，通過平臺化部署、渠道化融合、流程化提升和產品化創新， 不斷提升數字能力建設，逐步實現數據治理、營銷獲客、全面風險管控和數字化運營能力的突破。

結語

2 0 2 2 年， 對甘肅而言， 全省的發展藍圖已經繪就，“強工業、強科技、強省會、強縣域”行動的實施，將構建甘肅高質量發展新格局，同時也為蘭州銀行的高質量發展帶來難得的機遇。我們相信，蘭州銀行會以新發展理念為指引，不忘“提供卓越服務，成就精彩夢想”使命，以“輕型化、數字化、綠色化”為方向，銳意進取，改革創新，持續推動特色精致銀行建設，奮力譜寫蘭州銀行發展的新篇章，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

責任編輯：劉 彪