淺談我國個人破產制度的構建

孫鼎銘

摘 要|個人破產立法在我國一直沒有正式實行，導致此問題出現的原因是該理論在我國一直飽受爭議，因此一直用替代性制度作為替代。替代性制度經過一段時間的實踐，暴露出許多不足，因此，我國個人破產立法及制度的實行勢在必行。從我國當前的發展情況來看，個人破產制度實行的外部條件已經具備，包括近些年保持穩定增長的經濟、個人征信體系的全面建立及社會保障制度的成熟。通過對國外相關立法的借鑒及實踐經驗，個人破產立法上采取的是狹義的一般個人破產模式，并且此項法律實行的主體中不包含農村居民。同時，要謹防此項制度被濫用，因此在制度的建立上要堅持兩點：第一，為了在個人破產制度、社會福利與社會保障三者間建立良性的互動，要完善配套設施，提高社會的整體福利水平;第二，為了減少糾紛，不僅要將申請的門檻提高，而且在程序的設置上，要設置必要的前置、簡化程序及嚴格的失權和復權制度。

關鍵詞|個人破產;制度;構建

我國應否建立個人破產制度之爭論始于 20 世紀 90 年代中后期。該爭論曾伴隨 1996 年《中華人民共和國企業破產法（試行）》的修訂和 2006 年《中華人民共和國企業破產法》以下簡稱《破產法》的制定而達到頂峰，但最終以否定派觀點的取勝而暫告一段落。a 近年來，個人債權債務糾紛數量的飆升以及解決效果的不佳而引發的連鎖不良反應使應否建立個人破產制度的爭論再度升溫。立法、司法機關努力尋求的個人破產替代性制度在理論和實踐中表現出來的缺 陷更使建立個人破產制度的呼聲日益高漲。2013 年 11 月 12 日中國共產黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關于全面深化改革若干 重大問題的決定》（以下簡稱《決定》）中出現了不少與個人破產制度之爭論密 切相關的內容，如“擴大企業及個人對外投資確立企業及個人對外投資主體地位” 等決定進一步提升了個人對國際及國內市場經濟關系的參與程度，強化了其市 場主體地位“建立全社會房產、信用等基礎數據統一平臺，推進部門信息共享…… 建立個人收入和財產信息系統”等要求則顯示了中央在繼續完善統一、透明的 個人征信體系建設方面的決心，“劃轉部分國有資本充實社會保障基金……建 立更加公平可持續的社會保障制度”等決定預示著陷入資不抵債困境之個人的 基本生存條件將會得到明顯改善，其重生的機遇將進一步增強。b 基于以上背景， 筆者認為我們有必要對是否盡快啟動個人破產立法重新進行審視，在此，擬對 我國個人破產制度的構建作番探討，以期對我國破產制度的完善有所助益。

一、我國個人破產立法的必要性及可行性

（一）個人破產立法的必要性

1.個人經濟生活的需要

隨著市場經濟在全球范圍內的普及，參與到商業活動中的主體已經擴大到自然人及非法人等的趨勢已經成為必然。這就導致利用現行的民法將公民和法人與商人進行分辨的難度加大，相關案件的處理的難度及爭議也在不斷提高。如今， 各國將判斷商事主體的標準設置為是否具有商事行為能力，而自然人主體資格的判定標準則存在一定的差異，對自然人主體的判定標準是從我們國家的每個公民都有的民事主體資格的基礎上，按照事實推定原則進行判斷也就是說每個我們國家的公民都是自然人，在此前提下，只要其在現實中進行過營業行為，身份就會自動轉化成為商事主體。隨著我們國家經濟的發展，各個階層都已經出現嚴重的商化的現象，具體表現在：第一，國家對農業支持力度不斷提高，農業經營的規模不斷擴大，資本也在不斷地累積。當資本增加到一定程度，一部分農業生產者的身份就會發生轉變，成為典型的商事主體;第二，農村富足的勞動力進行自主創業，從而成為小規模的商事主體;第三，國家加大對自主創業的支持力度，投入到市場經濟活動中的自然人不斷增多，所以，商事主體也在不斷增多。因此， 為了市場經濟健康發展，需要為商事主體提供有效的推出機制。a

2.自然人債券債務糾紛需要穩定的解決機制

一部分群體出現債務危機是不可抗力導致的，如地震、洪水等，對此類原因導致的債務危機，我們國家采取的手段是根據事件的發生推出臨時的政策， 但這樣的做法收到的效果并不理想。對于此類問題的解決，最好的做法是完善個人破產制度，并將其余配套的制度結合，如巨災保險制度等，這樣才能將問題妥善地解決，維護社會穩定發展。

（二）個人破產立法的可行性

1.個人征信系統的完善

個人破產制度的實施需要個人征信系統的支持，而我們國家的個人征信系統的建設已經進入完善階段。從 2007 年初，執行案件信息管理系統開始運行， 該系統將出入境管理、車輛管理等多個信息部門聯合在一起，實行信息的聯動和共享b。由中共銀行負責個人征信系統的個人信息庫基礎數據庫的建立已經完成，并在 2007 年底，將國內上千萬的企業、近半數的人的信用檔案收入其中。

2.社會保障體系的完善

自國家“七五”規劃之后，我們國家開始建設社會保障制度，經歷四十多年的發展，已經在我們國家建立了具有中國特色的社會保障體系。完善的社會保障體系為個人破產立法的實行打下堅實的基礎。a

二、個人破產制度的構建

個人破產制度的建立會涉及很多子系統和規則的建立，是一個非常復雜的系統。因此，通過參考他國個人破產立法實踐經驗，我們有下述幾個問題需要解決。

（一）規制主體

1.立法模式的選擇

當前，世界各國的個人破產立法主體的模式分為以下幾種：消費者破產、商個人破產及一般個人破產模式。意大利等國家實行的就是商個人破產模式， 在該國傳統的個人破產法中認定從事商品交易及以提供服務的方式獲取利益的人擁有破產的能力。能夠被認定為具有個人破產能力的人都是能夠獨立自主地進行營業性商、由法律承認具有商事行為能力、能夠依法承擔商法權利及義務的商個人，但是在此模式下，其余人的破產能力是不被認可的，比如消費者。這種模式與消費者破產模式在個人破產能力的認定上完全相反，丹麥、奧地利等國在個人破產實施中選擇的就是消費者破產模式，該模式認為，通過一定的程序申請破產的人必然參與到某種非盈利活動中并產生靠自身力量無法償還債務的人。而采用一般個人破產模式的比較有代表性的國家是英、美等國家，這種模式認為，不管是消費者還是商個人均具備破產能力。對這種模式的認定概念可以被分為狹義和廣義兩種不同的定義，廣義上認為所有人都擁有個人破產的能力;狹義上認為除特定類型的個人外都擁有個人破產的能力。這部分特定類型個人的劃分標準是國家根據自身國情設定的。b

隨著我國的發展，越來越多的人參與到商事活動中，這也導致商人與自然人之間界定的難度加大。比如，一個擁有多套住宅的單位員工，他將這些房屋對外出租獲取的利益達到一定規模時，就可以認為此人的行為含有商業性質，即使此人不屬于傳統的商主體，但行為需要受到商事立法的約束。因此很多學者認為，在我們國家采用狹義的一般個人破產模式更為合適。

2.主體范圍的劃定

在我國，對個人主體范圍的劃定上存在一個爭議，就是是否將農村居民納入個人破產主體范圍內。一部分學者認為，個人破產制度的構建并不會受到農村居民所居于的特殊保護影響，如宅基地使用權、收入結構等帶有中國特色的權利保護制度，不會對個人破產制度的實行造成不良的影響，所以，在個人破產制度建構劃定主體范圍的時候可以將農村居民劃分其中。a 另一種觀點認為， 農村居民不應被劃分在主體范圍之內。b 在本文中，筆者更同意第二種學者的觀點，原因如下：第一，對于農村居民經營收入的獲利情況難以統計。農村居民的收入可以被分成兩種，一種從事的是農業生產種植，此類居民的收入受農業生長周期、市場波動的影響較大，所以在收入上不僅難以估算，而且并不穩定。第二類是外出打工者，這類居民少有固定工作，所以在收入預期上難以統計。在個人破產程序的申請中，有一條極為重要的評判標準就是通過對債務人收入的預估判斷其是否具有償還貸款的能力;第二，農村居民個人的財產構成和家庭財產構成之間界定困難。受國家提供農村保護政策影響，如宅基地使用權、土地承包經營權等，各項權利的享受是以家庭為單位進行提供的，這就導致個人的財產和家庭財產之間沒有明確的劃分，因此，進行個人破產程度中的清算環節的時候，無法將破產人的財產清算出來;第三，個人破產程序的實行與法律法規存在之間存在矛盾的地方。宅基地和承包地是農村居民的主要收入來源和資產，這部分資產最大的特點就是限制多，變現困難。對于宅基地和承包地我們國家對其使用情況有明確的規定和諸多限制，在變現過程中很容易對違反相關法律。將其最為債務的抵償會損害債權人的利益，但不將其抵作債務，債務人將沒有資產可以對債務進行償還;第四，失權和復權制度對個人破產制度而言是非常重要的一部分，但是這兩項權利并不容易在農村居民身上實踐。在失權上，最突出的問題就是失權范圍的劃分，承包地和宅基地被納入其中是否合適？宅基地和承包地都是農村居民的主要生活來源，將其納入則斬斷了農村居民的生活來源。即使可以納入失權范圍，在復權的時候，居民重獲兩塊土地的使用權，依舊會因為農村集體經濟等方面的固化，難以使用。

（二）個人破產制度的程序的構建 個人破產制度程序的設置從以下兩方面進行： 1.前置程序的設置為了篩選出適用個人破產制度的人，減輕司法系統的負擔，采取的有效手段之一就是設置合理的前置程序。前置程序的設置參考了外國對個人破產立法程序的設置。其中比較有代表性的德國就設置了債務償清庭內外兩道程序，在進入法庭經歷正式的審判的前提是前兩道程序均出現失敗的情況。并且我國臺灣在個人破產制度方面同樣有所規定。在第 151 條中規定，債務人在申請個人破產的時候，需要將所背負的債務以書面的形式提交給負責債務的金融機構， 并進行協商從而雙方就清償債務方案的商討上達成一致。這樣規定的目的是給予債權人知情權，從而提高產生債務雙方在庭外和解效率的提升。吸收他國的經驗，我們國家對前置程序的設定極為重視，對和解雙方的協議提供法律保護。

2.優先使用簡易程序

個人破產同法人破產比較，涉及人的數量少、關系相對簡單，所以對個人 破產程序環節的設置上可以適當簡化，具體做法可以參考《德國破產法》。比如： 在報告上只需注明審查日期即可;進行審理的方式以書面代替開庭;擴大破產 管理者的權利范圍;對抵債的財務，債務人可以申請在一段時間內不進行變現 處理，但債務人需要在規定的時間內交付債權人同等價值的資金。簡化個人破 產程序的流程，并不適用所有情況，如案件涉及人數過多，案件的復雜程度較 高的時候，還需按一般流程進行。

（三）預防個人破產制度濫用機制

個人征信體系在我們國家建立的時間有限，尚有問題等待完善，容易出現債務欺詐等問題，為了防止個人破產制度被濫用，所以需設立一定的防御機制，具體做法包括：

1.設立失權和復權制度

現代社會崇尚人權，傳統的破產懲罰主義制度在現代被流傳下來的制度數量較少，而破產失權制就是其中之一。這是因為個人申請破產一定會給社會及相關債權人在經濟等方面造成損害，所以將其保留下來用以警醒他人的同時維護社會的公平。

失權含義是債務人在償還債務期間，原本擁有的公、私法的權利等進行限制， 直至債務償清。以我國香港地區為例，我國對債務人失權行為的限制在日常生 活中的體現有以下幾點：第一，限制購買高價商品;第二，對債務人的出行進 行限制，尤其是處境，必須將詳細的行程及日期告知破產受托人;第三，剝奪 自由自費出國旅行的權利;第四，不允許在負債期間繼續借債;第五，不得擁 有個人財產;第六不得以任何形式參與到公司的管理中。我們國家對債務人的 行為進行約束的時候可以參考香港的地方立法。

復權含義當債務人將債務全部償清，曾經的限制將被一一解除。從人道主義出發，債務人不能始終保持失權的狀態，否則將對債務人還債的積極性造成不利的影響，所以一般各國根據實際情況設置一定的復權時間節點。比如，德國規定的是6 年， 我們國家對此方面明確的法律條文尚未出臺，但在立法時可以將德國作為參考。a

2.提高個人破產申請的標準

個人破產制度在我們國家正處于初始階段，從當前的國情來看，社會誠信環境的打造、個人征信系統等方面還存在漏洞，與個人債務糾紛方面的案件不勝枚舉，并不是剛剛建立的司法系統能夠應對的，所以，對個人破產申請的標準的設立必須嚴格。此觀點的提出得到我們國家大部分學者的認可，其中一位學者認為只有債務人因經歷重大的疾病，喪失勞動能力的時候，才符合申請個人破產的標準。筆者認為此說法過于籠統，不利于具體操作，因此將其細化為下述幾點：第一， 根據我國國情，對具有債務申請人的類型設置在較窄的范圍;第二，對可申請個人破產債務人所背負的數額提高。對于數額較小的債務人在還債問題上，申請破產并不是唯一的選擇，還可以通過協商等方式進行解決，這樣的設置方式可以很好地避免案件過多造成司法系統因超載運行導致系統崩潰;第三，將申請個人破產的人的收入門檻降低。美、德等國在法律中規定，收入高的人是不具備申請破產資格的，并且收入標準的設定視具體情況而定。此項標準的設定我們國家可以進行借鑒，但需要注意的是我國地域遼闊，不同地區經濟發展存在差異，所以標準制定的時候應該根據當地的實際情況進行設置。

三、結論

就我國的經濟發展水平而言，我國已完全具備建立個人破產制度的物質基礎和環境條件，同時也存在對個人破產立法的迫切需求。現行的以替代性制度和措施解決個人債權債務糾紛的做法難以長期持續也不符合個體利益。制度無法改變人性，只有充分尊重人性，使私人成為制度的合作者和利用者才能統合國家和個人的能力和資源 更有效地促成秩序的形成。個人破產立法是一個系統工程，有賴于諸多法律制度的配套和協調。只要我們真正認識到個人破產制度對完善市場經濟體系的巨大作用，并從觀念上克服對個人破產制度的不正確認識，符合我國經濟發展需要的個人破產制度就一定能夠盡快建立。

On the Construction of Personal Bankruptcy System in China

Sun Dingming

Shanghai Hongkou District Peoples Court， Shanghai

Abstract： In our country， personal bankruptcy legislation has not been formally implemented. The reason for this problem is that the theory has been

controversial in our country， so it has been replaced by alternative system. After a period of practice， many deficiencies of the alternative system have been exposed. Therefore， the implementation of personal bankruptcy legislation and system in our country is imperative. From the current development of our country， the external conditions for the implementation of the personal bankruptcy system have been met， including the stable growth of the economy in recent years， the comprehensive establishment of the personal credit investigation system and the maturity of the social security system. Through the reference and practical experience of relevant foreign legislation， the early personal bankruptcy legislation adopts the general personal bankruptcy model in a narrow sense， and the subject of this law does not include rural residents. At the same time， we should guard against the abuse of this system. Therefore， we should adhere to two points in the establishment of the system： first， in order to improve the personal bankruptcy system To establish a benign interaction between social welfare and social security， we should first improve the supporting facilities and improve the social welfare level as a whole; Second， in order to reduce disputes， we should not only raise the threshold of application， but also set up necessary pre-processing， simplified procedures and strict loss of power and restoration system in the setting of procedures.

Key words： Personal bankruptcy; System; Structure