財務公司與元宇宙碰撞能否擦出火花

李瑤

摘要：元宇宙的出現(xiàn)為人類社會帶來了一場深刻的變革，給人們的社會觀和認識論提供了一個嶄新的視角。它把人類改造自然的主觀能動性發(fā)揮到了極致，使得現(xiàn)實世界與虛擬世界相互交融，構建了一個全新的虛擬宇宙，人類成為這個虛擬宇宙的主宰。隨著元宇宙概念的爆發(fā)，各行各業(yè)也積極參與到元宇宙相關產(chǎn)品的建設中，它正以一種迅雷不及掩耳之勢的速度滲透到各類文化生活中。文章站在財務公司的角度，對建設財務公司元宇宙提出了建議，并指出了現(xiàn)狀下存在的制約因素，為財務公司元宇宙的構建提出了現(xiàn)實意義。

關鍵詞：元宇宙;虛擬世界;沉浸式體驗

一、元宇宙的概念

元宇宙是虛擬時間、空間的集合，是利用科技手段進行鏈接與創(chuàng)造的，與現(xiàn)實世界映射交互的虛擬世界，具備新型社會體系的數(shù)字生活空間。元宇宙是通過數(shù)字化形態(tài)承載的與人類社會并行的平行宇宙，借由增強現(xiàn)實（AR），虛擬現(xiàn)實（VR）和互聯(lián)網(wǎng)帶來身臨其境的沉浸感。元宇宙是在傳統(tǒng)網(wǎng)絡空間基礎上，伴隨多種數(shù)字技術成熟度的提升，構建形成的既映射于、又獨立于現(xiàn)實世界的虛擬世界。

準確地說，元宇宙不是一個新的概念，它更像是一個經(jīng)典概念的重生，是在擴展現(xiàn)實（XR）、區(qū)塊鏈、云計算、數(shù)字孿生等新技術下的概念具化，也可以理解為它是將各種功能單一的新技術集合到一個更大更全面的系統(tǒng)中，從而實現(xiàn)“1+1>2”的效果。其基本特征包括：沉浸式體驗、虛擬化分身、開放式創(chuàng)造、強社交屬性、穩(wěn)定化系統(tǒng)。

二、元宇宙的發(fā)展歷程

元宇宙始于1992年國外科幻作品《雪崩》里提到的“metaverse（元宇宙）”和“Avatar（化身）”這兩個概念。人們在“Metaverse”里可以擁有自己的虛擬替身，這個虛擬的世界就叫作“元宇宙”。20世紀70年代到95年代出現(xiàn)了大量的開放性多人游戲，也就是說游戲本身的開放世界形成了元宇宙的早期基礎。2020年人類社會到達虛擬化的臨界點，疫情加速了新技術的發(fā)展，加速了非接觸式文化的形成。2021年是元宇宙元年，在這一年，元宇宙概念形成了爆炸性增長，不僅有元宇宙第一股的成功上市，還有大型跨國公司以及社交媒體巨頭積極進軍元宇宙。2021年12月21日，百度發(fā)布的首個國產(chǎn)元宇宙產(chǎn)品“希壤”正式開放定向內測，用戶憑邀請碼可以進入希壤空間進行超前體驗。2021年12月27日，百度Create AI開發(fā)者大會將發(fā)布元宇宙產(chǎn)品“希壤”，2021年的Create大會在“希壤APP”里舉辦，這是國內首次在元宇宙中舉辦的大會，可同時容納10萬人同屏互動。2022年1月，索尼宣布了下一代虛擬現(xiàn)實頭盔（PS VR2）的新細節(jié)，以及一款適配PS VR2的新游戲。

縱觀元宇宙的發(fā)展歷程，元宇宙起源于科幻的抽象概念，在多人互動游戲中發(fā)展壯大，直至突如其來的疫情打破了傳統(tǒng)接觸式文化的禁錮，元宇宙概念真正崛起，并正在以加速滲透進各類文化生活的態(tài)勢迅猛發(fā)展。

三、元宇宙概念在各領域的應用

最近流行的一個詞是“萬物皆可元宇宙”。隨著元宇宙概念的持續(xù)發(fā)酵，與其相關的商品也如雨后春筍般不斷浮現(xiàn)。元宇宙周邊在多領域的應用正在逐步改變消費者的認知，同時也正在徹底顛覆消費市場格局。元宇宙正在不知不覺中滲透到我們日常生活中的各個領域。其中虛擬人在其中扮演著重要角色，同時也是將元宇宙這一抽象概念具象化的重要手段，它也有助于我們以一種較為簡便的思維方式來理解元宇宙。眾多知名品牌已經(jīng)紛紛踏入元宇宙，開啟了新型售賣方式。

奈雪的茶在其品牌成立六周年之際，官宣了來自元宇宙的形象大使“NAYULI”，并發(fā)售了“NFT盲盒”-即含隱藏款在內共7款不同造型，沒有實物化的NAYUKI潮玩。所謂NFT，是指在元宇宙中可以進行社會生活所必需的社交、交易等行為對象的物品，也可以理解為組成元宇宙的細胞。抖音也趁元宇宙的熱度發(fā)布了一個虛擬美妝達人-柳夜熙，以一個虛擬的古裝美女形象示人，融合了懸疑+美妝+劇情+后期特效技術，發(fā)布的第一條抖音短視頻便獲得了300余萬點贊，漲粉百萬。光大銀行于2019年12月17日推出的數(shù)字員工“陽光小智”也是元宇宙概念在金融領域的應用，它優(yōu)化了遠程服務方式，節(jié)約了銀行的人力成本，提高了服務效率，在新冠疫情初期，小智在線進件高峰期服務占比高達96%，累計服務超過300萬客戶。

四、財務公司元宇宙體系架構的建設

隨著“元宇宙圖書館”“元宇宙博物館”“元宇宙游戲”等概念如雨后春筍般涌現(xiàn)，元宇宙這一概念徹底火了，原本不明覺厲的三個字已成為大量產(chǎn)品的標簽，迅速涌入人們的視野。它將消費具象化，使得聚會、演唱會、博物館等各種消費業(yè)態(tài)在虛擬世界中得以呈現(xiàn)，反映了一項革命性的新技術及其給人們的世界觀和認識論在特定層面帶來的革命。既然元宇宙在產(chǎn)業(yè)界得到認可，那么將其帶入金融界也必將帶來翻天覆地的變革。

1.將財務公司從單一宇宙拓展到雙重宇宙。

目前財務公司作為非銀行金融機構，主要是作為大集團內部銀行的職能來使用，為集團內部成員單位提供金融服務。相對于銀行來說，它的職能范圍相對要窄很多，人工智能的開發(fā)也遠遠落后于商業(yè)銀行。將元宇宙概念應用于財務公司，構建一個相對宏大的財務公司虛擬場景，引入數(shù)字員工，使得內部單位辦理業(yè)務時不需要親臨現(xiàn)場，在元宇宙空間內就可以真實體驗遠程服務帶來的便捷。元宇宙財務公司使得現(xiàn)實與虛擬現(xiàn)實并存，打造多元化的場景，突破時空、地域的限制。

2.使得用戶享受沉浸式的體驗-真實世界的模擬。

未來世界沉浸式體驗方式將成為大勢所趨，根據(jù)財務公司職能打造的線上線下平行空間中，虛擬人的呈現(xiàn)會以一種更加直觀易接受的方式為用戶服務，置身虛擬世界中也可以感受如親臨現(xiàn)場般的親切感，有專屬客戶經(jīng)理提供專業(yè)化的服務，虛擬人可以擔負起元宇宙中各項配備的職能。當然，最重要的是在提供真實的交互體驗外，還要保持用戶對真實世界的感知，滿足用戶在現(xiàn)實世界與虛擬世界之間實現(xiàn)多層融通的需求。

3.滿足用戶的社交互動-交互性體驗。

真正的交互性體驗是滿足用戶在真實世界中的需求，又要超越真實世界，實現(xiàn)真實世界中很難實現(xiàn)的行為，建立一種新型的社會關系。比如直接與相關領導進行溝通和業(yè)務探討，在真實世界中容易受到各種外在因素的制約，而在元宇宙空間中，可以突破固有束縛，根據(jù)用戶需求隨意變化場景，可以直接與領導實現(xiàn)面對面交談。再比如在真實世界中，由于時間、空間以及隱私性等多種限制，無法參與其他用戶的業(yè)務探討，也很難將自己的訴求直接表達給關聯(lián)的第三方，而在元宇宙中，參與同處元宇宙空間中其他用戶的會議成為現(xiàn)實。這交互性的社交體驗能更好地滿足用戶的社交需求。

4.滿足用戶多元化的需求-構建自由、開放、靈活的業(yè)務模式。

在財務公司元宇宙中，允許用戶自由定義理想環(huán)境的規(guī)則和條件。用戶可以根據(jù)需求擴大或縮小環(huán)境，在共享環(huán)境中加入私人空間。比如在虛擬場景中舉辦財務知識競賽，在財務公司元宇宙中的用戶都可以參與其中。再比如舉辦同業(yè)座談會，與外部銀行和其他財務公司公開商討存放同業(yè)利率以及同業(yè)拆借利率等等。用戶可以根據(jù)需求設定參與會議的門檻，使得“私人訂制”成為現(xiàn)實。

5.滿足用戶時效性需求。

在現(xiàn)實世界中，如果財務公司出臺新的政策，或者辦理業(yè)務流程和資料有新的變化，通過紙質資料或者電子郵件的方式傳遞給各用戶會有一定的時差，會影響業(yè)務辦理的效率。在元宇宙中，身臨其境的情景式體驗可以突破時間和空間的限制，使得新要求新變化第一時間被用戶知悉。其實這種時效性的情景式體驗已有先例。2021年5月29日亞洲心血管胸部外科學會第29屆在西安學術大會召開，會上韓國首爾大學醫(yī)院就利用VR/AR技術進行了手術的實時分享，獲得了一致好評。其實這也是元宇宙系列的早期應用，也為現(xiàn)在虛擬現(xiàn)實的融合提供了借鑒。

五、財務公司元宇宙搭建的制約因素

當前元宇宙的發(fā)展還處于初級階段，具有新興產(chǎn)業(yè)不穩(wěn)定和不成熟的特征。由于是財務公司元宇宙形態(tài)可以理解為是財務公司未來發(fā)展的終極形態(tài)，雖然理想中的元宇宙形態(tài)是一種完善的形態(tài)，甚至是人類進化史上的終極形態(tài)，但是現(xiàn)實中要想實現(xiàn)財務公司元宇宙從無到有地發(fā)展，還需要技術創(chuàng)新、思維理念創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等多種方式相互配合。

1.缺乏頂層設計和評估機制。

元宇宙這一新興的概念目前市場認可度較低，缺乏市場機制的調節(jié)與制約。

首先，所謂的頂層設計，不單單是各種資源的整合，更是要把元宇宙這一思想理念融入設計中，各個環(huán)節(jié)相互銜接，找頂層設計人才相互探討，構建出一個元宇宙雛形，并進行測試，得出合理的評估結果。在財務公司中，需要外聘頂尖設計人才，在與領導層以及各部門負責人協(xié)商確定一個整體方案后，由外部獨立中介機構進行評估和風險預測，評估通過后需要經(jīng)上會表決，通過表決的方案才可以聘請IT行業(yè)精英構建元宇宙模型。由于元宇宙建設初期缺乏相應的市場調劑機制，因此缺乏有效的市場制約手段，這就需要格外重視相應的市場風險，初步可以先形成行業(yè)內的制約手段。

其次，提高市場認可度，最重要的就是提高市場認可度。目前元宇宙這一概念較為新穎，處于發(fā)展的初期階段，很多人甚至不知道其存在，認識不足就會自然地產(chǎn)生排斥心理，對元宇宙的發(fā)展產(chǎn)生桎梏，所以，要想實現(xiàn)元宇宙這一構想，首先要從根本上改變人們的固有思維，使人們從心理上接受這一概念。

2.技術不成熟、應用門檻高。

要想構建出理想中的元宇宙場景，自然需要以5G通信技術、人工智能等技術為依托，然而傳統(tǒng)的信息技術也無法實現(xiàn)元宇宙所要求的人機交互模式，不能完全實現(xiàn)沉浸式體驗。元宇宙所要求的AR/VR入口、可編輯世界、去中心化認證、數(shù)據(jù)經(jīng)濟系統(tǒng)、人機交互體驗、多元化虛擬場景等要求需要很高的算力，這就對了當前的技術支撐提出了很高的要求。尤其是對于財務公司來說，信息技術很大程度上要依靠外部專業(yè)化信息公司的支持，本身配備的信息技術人員的專業(yè)化水平有限，這就加大了發(fā)展元宇宙的困難。

3.隱私保護存在隱患。

元宇宙的沉浸式體驗、人機交互體驗、場景模擬、個性化定制等場景的構建都需要對用戶的個人信息進行詳細的收集，甚至細化到了用戶的身份屬性、情感模式、社交習慣、生物特征等方面，如果這些信息遭到泄露，勢必會給用戶的日常生活帶來嚴重的影響。尤其是在財務公司的應用中，很多數(shù)據(jù)都具有涉密性，如果允許用戶在財務公司元宇宙中搭建場景進行交互式體驗，勢必難以完全保證其信息安全性，因此，如何在滿足用戶使用的同時保護好隱私，也就成為構建元宇宙必須解決的難題。

4.政策法規(guī)方面存在空白。

針對元宇宙這一新興概念，目前沒有相關的政策法規(guī)專門對其做出明確的規(guī)定，因此在元宇宙中的行為缺乏政策法規(guī)的制約，這也就會造成虛擬空間中的行為約束力不足，滋生違法違紀風險，另一方面，針對某個行為責任的劃分也會出現(xiàn)界限模糊的狀況。因此，需要制定一系列的政策法規(guī)為元宇宙的建設提供一個有法可依的環(huán)境。對于財務公司來說，由于它有金融機構的特殊性，好要受到銀監(jiān)會和人行的監(jiān)管，建立一個具有共識性的標準化法規(guī)需要多方的配合，可以說比其他元宇宙概念更加具有挑戰(zhàn)性。

六、結語

目前，國內外對元宇宙在財務公司領域應用的研究尚處于萌芽階段，各項研究都是建立在其他元宇宙模型的基礎上加上各類假設而形成的理論設計。因此，若要在真正意義上實現(xiàn)財務公司元宇宙，就必須要將目前與元宇宙相關的理論成果與財務公司的現(xiàn)實狀況相結合，解決目前面對的固有風險與倫理道德危機，實現(xiàn)現(xiàn)實世界與虛擬世界的多通道自然交互。

總而言之，元宇宙反映了一項革命性的新局勢及其給人們的世界觀和認識論在特定層面帶來的變革，無論接受與否，在未來世界里，它終將會成為引領潮流的趨勢，值得我們去深入學習和把握。

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（作者單位：山東能源集團財務有限公司）