新經濟時代大學生財經素養現狀與培育路徑探索

祝穎

財經素養的培育問題成為世界各國在素質教育中的重要內容。近幾年很多西方發達國家已經將財經素養的培育工作提升到國家戰略的高度，同時也形成了一套完整的培育制度。但我國在財經素養培育方面的起步比較晚，對于相關教育的培養也比較薄弱。因此，各院校必須要提高對大學生財經素養培育的重視程度。本文首先對培養大學生財經素養的重要性進行闡述，并針對大學生財經素養培育中存在的問題，提出新時代背景下大學生財經素養培育的路徑，為財經素養培育工作的開展提供參考。

財經素養培育工作在西方國家已經得到了很高的重視，聯合國經濟合作發展組織表示：現階段我國對于財經素養的定義是，財經素養能夠在個體的經濟中處理有關財經的相關問題的綜合素質，其中主要包括具備基本的財經知識和財經思維，具備科學的理財水平和技能，符合道德觀念的財富創造理念，無論以上哪一種定義，其主要要點都是要具備專業的財務知識和技能，同時還能夠充分地利用財務知識與技能來創造財富。而在大學生培育過程中，培育財經素養有著非常重要的意義。

由于現階段我國各地區之間的經濟差異比較大，地區對于財經素養培育工作的理解程度和重視程度也大有不同，而在不同學校開展財經素養培育工作的時間也是有早有晚，開展相關培訓工作的形式也是各種各樣。雖然我國大學生對于財經素養以及相關培育知識已經有了一定的認知，但只有一部分同學能夠理解財經素養培育的相關知識，而且有90%的同學贊同財經素養教育是基于財經知識，理財技能，財富管理以及人生理念等基礎知識的相關教育內容。根據我國相關調查數據顯示，現階段很多大學生容易在財經方面迷失方向，因此有必要在高校中開展財經素養培育工作。而財經素養培育工作不僅僅是對于金融方面，財富管理方面以及消費者方面的教育，更是培養大學生正確的經濟理念，建立經濟自由的基礎。我國很多高校已經通過開設公共課，課外活動，社會實踐等多種形式來進行財經素養培育工作。因此，開展大學生財經素養培育工作有著非常積極的作用，能夠在一定程度上間接的影響我國的經濟發展水平。

高校對于財經素養培育的重視程度不高

雖然我國在2018年已經頒布了有關財經素養培育的相關標準，但是就現階段我國各高校的開展情況而言，仍然處在觀望階段，只有少部分學校將財經素養培育工作加入到日常的教學體系中，但是也沒有作為日常的課程廣泛地開設，只針對新生入學過程中的一個安全教育項目來開展，所以無法形成完善的財經素養培育體系，教學的效果也沒有達到相應的標準。大學階段的學生整體經濟理念已經形成，無法快速的建立相應的財經素養。因此，大學階段開展財經素養培育工作是對財經素養探索的過程。現階段很多大學生出現了網貸，裸貸等一系列事件，與高校財經素養培育工作的缺失有著非常大的聯系。根據相關調查數據顯示，我國有60%的大學生對于財經知識有一定的需求，但卻不知道該怎么學習，從哪里開始學習？有關財經素養培育相關采訪資料來看，在很多采訪的大學生中，43%的大學生認為財經素養培育工作的開展對于自身財富技能的管理有著非常大的幫助，而20%的大學生認為具備一項專業的財經管理技能是非常重要的。因此，大學生對于財經素養培育工作是比較感興趣的，但是高校卻對財經素養培育的重視程度不高，無法滿足大學生對于這一方面的需求。

大學生缺乏相應的理財知識和防范能力

隨著我國社會經濟的發展，科學技術帶動了社會形勢的變化，但方便快捷的方式也為自身的財務帶來了一定的風險，因此必須要提高相關的防范意識。根據相關調查報告顯示，我國大部分在校大學生存在著四方面的財經特點，第一就是對于理財的理念存在誤區，第二消費社會化和消費無計劃性共存，第三理財意識與相應的理財技能不成正比，第四對于互聯網金融的接受度比較高，但是沒有真別防范的能力。除此之外，很多大學生在學習相關的財務知識時有很多問題并不清楚，例如國家的宏觀經濟政策，金融危機，個人理財方法等。這都可以看出大學生對于財經知識的掌握并不全面。再比如，在中國青年財商認知調查報告中，有一項是“世界上存在著高利率，低風險的理財產品”，其對應的認同的比例為60%，這說明很多學生對于理財方面的基本常識并不清楚，大學生缺乏相應的風險識別能力和應對風險的能力，同時也缺乏相應的理財思維與理財觀念，這也說明了大學生很容易會受到虛假平臺的誘惑。還有很多大學生對于財務知識方面的認知存在一定的偏差，儲備的相關技能知識嚴重不足，也缺失相應的財經素養。低估了網絡借貸平臺的風險，這也是造成網貸悲劇的主要原因。

大學生存在一定的理財誤區

根據相關調查報告結果顯示，很多大學生已經不再是傳統意義中的消費者，其主要的原因是大學生自身所擁有的資金比之前多，還有就是容易受到時代經濟發展的影響，對于理財的意識不斷增強，希望能夠通過理財來提高大學生的物質生活。因此在很多高校內，大學生會參與炒股，購買理財產品等一系列活動。

根據相關采訪結果顯示，有70%以上的在校大學生非常想要通過理財來獲取一定的收益，而只有2%的同學反對在大學生活中進行理財。但是大學生對于理財的強烈的需求無法得到相關技能知識的支持。雖然有部分大學生對于銀行的理財產品的了解相對較多，但是對于風險高互聯網金融平臺了解卻不充足，這也是導致大學生會陷入財務危機的主要原因。因此，高校必須要提高大學生的風險防范意識與理財技能知識 對相關內容進行進一步的引導，例如受我國社會形態的影響，經濟正處于下滑的階段，市場上無論是投資還是理財，收益都普遍的不高。而調查數據顯示，30%的學生希望能夠在理財的產品中得到10%～20%的收益，只有5%的學生會期待在理財產品中得到20%以上的收益，這完全不符合市場的發展規律，這也充分的表明了大學生缺乏相關的理財經驗，對市場的經濟認知也不準確，財經素養無法滿足標準，對于財經知識的結構也并不完善，知識儲備不足而嚴重的影響了大學生在進行理財時的辨識能力。同時，大學生過于相信互聯網平臺中各種虛假宣傳，容易被不法分子所誤導。因此，各高校開展財經素養培育工作室非常重要的，其主要的目標就是能夠引導大學生適應社會的發展形態，幫助大學生形成良好的消費意識和理財意識，有效的避免大學生在理財過程中存在的誤區。

在高校內部開展財經素養培育工作，就是讓大學生能夠更好的利用財富創造財富，分配財富。根據大學生的經濟發展情況來看，財經素養直接關系到自身、家庭以及社會的持續穩定發展，加強大學生的財經素養培育工作，是實現國家經濟發展的一項重要內容，同時也是國家經濟發展的根本任務。因此高校要通過財經素養培育工作來引導大學生適度消費，理性消費，綠色消費，實現財富自由。

充分的利用第一課堂與第二課堂

根據我國發布的財經素養培育標準來看，大學生必須要具備經濟學，金融學，會計學，財政學，保險學，經濟法等財經類的相關知識。因此各高校在開展教學的過程中，必須要通過對不同知識進行梳理、提煉，來形成一項獨特的財經素養培育標準，并將其作為通識課程的必修課，使每個學生都能夠學習到相關的財經知識。同時，學校在制定相關課程時，還要明確各財經學科的重點，其中主要包括了對我國貨幣政策，財務政策，形勢政策的了解；對經濟周期在不同階段的運行情況的了解；對匯率，利率，金融危機，經濟危機，各種信貸風險，個人信用的了解，對于互聯網金融金融投資，項目投資的預測，風險控制的了解“對大學生創業相關政策，貸款創業的風險評估，買房政策的了解；同時還要制定相應的投資計劃，當遇到金融詐騙時，如何能夠最低的減少損失；還要了解商業保險和社保的相關政策，這些知識都是與大學生在未來的日常生活與工作中息息相關的內容，而且這些知識都可以通過利用第一課堂來進行完善。除此之外，可以充分的利用第二課堂，引導學生創業或者是設計理財案例，設計商業規劃，進行市場調研，公益服務等一系列活動，來開展第二課堂的財經素養培育，還要積極的引入校外金融行業與各類專家相關經驗進行講解。例如對于虛擬貨幣以及在線支付需要防范的事情。還有在開展相關信用知識的同時，如何能夠讓學生通過分析自己的經濟情況，學會識別風險。還可以通過開展講座的形式，讓學生能夠充分的了解貸款的危機，其主要影響到的有什么？其主要的后果有什么？還要培養大學生通過自食其力的方法獲取財富，更要合理合法的積累財富，實現財富自由，幫助國家，幫助他人。

積極的從課外獲取相關財經知識

學校作為引導大學生學習財經知識的必然途徑，是培育大學生財經素養的重要載體，但大學生也應該充分發揮自身的主觀能動性，積極的利用課外財經知識來完善自身的知識結構與知識體系。首先，高校教師要積極的引導大學生了解社會的經濟發展情況，并關注近半年來影響較大的財經新聞。其次，要引導大學生認真的對政府工作的相關報告進行研究，通過互聯網等媒體來學習國家的相關形勢與政策，明確國家的經濟發展情況，同時還要明確稅收與地方政府收費的目的是什么，養成合法的財經理念。再次，要通過校內外專家講座的形式來講解相關的財經案例，使學生能夠明確的知道自己經常要面對的財經問題，將社會以及社會中發生的真實案件作為第二個教育的課堂，來對學生開展相關的知識教育，例如，當老師在對學生講解消費者的相關權利和義務時，“可以通過討論歷年社會所發生的真實案件，讓學生能夠保護自己的權利”。最后，要教會學生認識工資單以及相關的財經合約，還要明確各項合約在簽訂時所要注意的內容，例如在簽訂合約時，要分清定金和訂金的區別。除此之外，還可以要求學生來模擬購房的場景，用相關的計算數值的方法來計算房貸，同時并根據自己的實際情況來進行購買，同時還要學會對購買手機，電腦等娛樂產品的相關內容，以及明確在個人貸款相關合同簽訂過程中的注意事項，這些基本上都是大學生在畢業之后所要面對的真實情況，對大學生未來的生活和工作都有著非常大的幫助。

提高風險防范意識

將提高風險防范意識融入到財經素養培育的課堂中，同時還要加強了解參與網貸、裸貸等行為的風險，以及如果誤入歧途之后如何能夠快速地脫身，以及如何尋求他人的幫助，維護自身的權益。除此之外，還要建立科學合理的消費心理，不與周邊的朋友虛榮攀比，同時在進行投資理財的過程中，還要堅守高收益高風險的原則，完善自身的知識結構，了解經濟的實際發展形式，學會能夠準確識別虛假宣傳或金融投資陷阱。除此之外，還要學會延遲滿足，控制住自身的購物沖動，尤其是很多女生經常會在周邊熱度的影響下，購買很多價格高但不實用的東西，特別是很多商家會借“雙十一”“雙十二”“情人節”等各種節日進行宣傳，誘惑學生購物，這時候學生就應該保持冷靜。在猶太人進行財商教學的過程中，其中最重要的一點是能夠培養學生延后享福的理念，延后享福就是指通過延期的形式來滿足自己的欲望，克制自己的沖動消費，來追求未來更大的回報。教師在開展相關的財經素養培育工作時，要引導學生管理自身的財務生活，既不過分節儉，也不鋪張浪費，要做到適度消費，同時還要養成記錄支出的習慣，為之后的財務管理工作以及經濟情況打下堅實的基礎，還要引導大學生在投資過程中要選擇經驗豐富的專家來進行引導，還要根據自身實際條件，經濟能力，綜合素質來選擇適合的投資產品，其中主要包括儲蓄、保險、基金、外匯、股票等等，對投資與回報之間產生一個良性的認知，還要讓學生明確參與投資理財的主要目的就是積累社會經驗，提升自身的經濟專業技能，為日后的財富自由打下基礎，同時也為家人、為社會、為國家做出一份貢獻，為未來的經濟發展奠定持續穩定的發展空間。

綜上所述，隨著我國社會市場形勢不斷變化，我國的經濟發展到了一個緩慢發展的階段，同時也受科學，信息技術的影響，各類虛假宣傳平臺，網絡貸款平臺層出不窮，嚴重地影響著大學生的心理，因此要求各高校必須開展財經素養培育工作，充分利用第一課堂與第二課堂，完善大學生的財經知識，鼓勵大學生從課外獲取財經知識，還要提高大學生的風險防范意識，倡導大學生能夠形成正確的消費觀念，學校教育對大學生財經素養的提高至關重要，而財經素養培育工作的開展，不僅僅需要學校重視，更需要家庭、社會共同合作。

（哈爾濱科學技術職業學院）

參考文獻：

[1]劉蕓熙.“互聯網+”時代在校大學生財經素養的培養研究[J].科技經濟導刊，2019：158.

[2]張梅荷，周蕓韜，曹巍魏.“互聯網+”時代背景下在校大學生財經素養的培養[J].納稅，2018：174-176.

[3]陳洪濤，安茂琳.大學生財經素養影響因素分析及對策探究[J].高教論壇，2022（02）：60-63.

[4]梁家春，潘秀鎮.大學生財經素養教育在創新創業教育中的融合研究[J].財經界，2021（21）：189-190.

[5]呂秀蓮，甘文啟.論新時代視域下大學生財經素養現狀與對策研究[J].黑龍江教育（理論與實踐），2021（05）：22-24.