金融科技發展背景下基金管理課程教學改革探討

摘?要：金融科技發展日新月異，在我國得到了大力提倡，政府文件的出臺更是明確了金融科技發展對于我國的重要性。在此背景下，應用型高校需要思考如何將課程教學與此發展方向緊密結合，并要針對課程特點總結不足，提出新的教學改革措施。通過研究，本文總結出了三個結論，一是充分利用線上平臺，二是體現應用型大學的目標，三是建立“雙能型”教師團隊，以此促進基金管理課程發展適應金融和科技結合的新環境。

關鍵詞：金融科技;教學方式;應用型人才

一、概述

Financial?Technology即為金融科技，可以簡稱為Fintech。從命名可以看出，此概念主要包括兩個含義即金融和科技，此概念把兩個名詞結合，充分反映了為提高金融活動的效率，在傳統金融行業中引入新的科學技術，在提供產品服務的過程中采取不同于以往的方式。根據FSB的定義，金融科技中使用到的新技術主要是一些前沿技術，包括了人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等，這些新技術的使用極大地影響了傳統金融業務，使傳統金融市場向新興市場轉變，這些轉變體現在新產品服務和新技術應用上。

目前我國正在大力推廣金融科技概念，官方文件《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》的出臺更加肯定了金融科技的重要性。文件指出“金融科技的核心是利用現代科技成果優化或創新金融產品、經營模式和業務流程。借助機器學習、數據挖掘、智能合約等技術，金融科技能簡化供需雙方交易環節，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，推動金融機構在盈利模式、業務形態、資產負債、信貸關系、渠道拓展等方面持續優化，不斷增強核心競爭力，為金融業轉型升級持續賦能。”可以明確的是金融科技理念會在未來被重點關注，國家要求在金融產品服務中使用科學技術，這就使得我們在人才培養方式方面做出改進，要將金融科技理念融入教學中來，尤其是要體現在金融學專業人才的培養中。

二、文獻綜述

金融科技的概念相對來說還比較新穎，在最近三年才呈現大力發展的趨勢，學術界對于這方面的研究大多體現在從宏觀角度上研究金融科技的發展對現有金融人才的培養有哪些影響，如海新權、韓曉靖（2019）認為金融科技創新影響金融業發展和服務方式變革間接影響行業對金融人才需求，這種變革對人才的要求提高了，從而促進地方高等院校對金融學專業人才培養規格進行大的變革。馮莉莉等（2018）指出，現有的金融人才隊伍知識相對老化、創新能力不足，綜合素質、動手能力與社會實際需求尚有差距。李建軍等（2020）認為，應盡快培育和造就高素質的金融科技人才，從強化基礎理論研究、重構人才培養目標、優化課程體系結構、革新教學內容模式等方面，對金融科技方向課程設置與人才培養進行深入改革與適應性創新。

從目前的研究文獻可以看出，國內外大多數學者是將金融科技與專業培養方案聯系起來以思考本科教育中應該如何開展金融科技知識傳導，但是幾乎沒有關于金融科技知識與具體課程之間如何聯系的研究。

三、金融科技發展背景下基金管理課程教學存在的問題

（一）培養方式有待優化

目前基金管理課程在金融工程專業中開展，主要采用的培養方式為線下授課和實驗室實踐相結合的形式，培養方式還是比較傳統的理論知識占大部分，實訓占一小部分。但在金融科技環境下，互聯網思維貫穿其中，這對教師和學生的計算機技術要求上升到了新的臺階，要求教學資源和教學方式同步更新，這是一個極大的挑戰。現今金融科技理論還不成熟，很多技術和傳統課程的結合也還沒有很好地融合，這就需要在培養中去總結去實踐更好的教學方法，需要摸索前進，才能將金融科技和課程更好地融合，同時需要不斷更新教學設備和教學手段。

（二）教師資源不足

金融科技是一個新的概念，各種互聯網技術的融入使得這一概念充滿了專業性和前沿性。高校教師作為知識的傳授者，想要將金融科技融入教學中就需要自己首先熟知這些知識，這對教師的能力和水平也提出了很高的要求。在高校中大多數教師是缺乏金融科技相關專業從業經歷的，對行業內的前沿知識獲取信息能力不足，這就使得教師只能以理論傳授為主，缺乏實際業務方面的案例，很難從實踐性方面培養學生能力。

（三）相關課程銜接不足

基金管理課程的培養目標就是讓學生了解基金、了解基金公司的管理方法，單從這門課程中來看對金融科技知識的涉獵是比較缺乏的，若想將基金管理課程中融入金融科技知識，就可能需要學生前期學習相關課程，如信息技術、計算機、爬蟲技術、人工智能等，但實際狀況中這些課程的開設并不充足，極少的學生能夠全面學習這些課程，這就使得學生在將基金管理和科技知識相融合的過程中感到力不從心，也就難以達到多領域融合的目的。

四、金融科技環境下基金管理課程的發展方向

（一）注重思維和實踐能力培養

金融科技的發展對金融專業人才的要求是全面化的，既需要有理論知識也需要有動手實踐能力，而在現今的金融類課程中，還有很多高校做不到強化實踐動手能力，這主要有兩方面原因，一方面由于部分高校存在重理論輕實踐的問題，更多關注學生對內容知識的把握，另一方面有些高校力不從心，缺乏一定的條件去實施，可能是教學場地和設備不足，也可能是教學人員缺乏，這些都有可能導致學校沒有辦法為社會培養出既能動腦又能動手的金融復合型人才。包括在基金管理課程教學的開展中硬件和軟件都有缺乏的情況存在，這需要高校和教師共同努力去提高建立金融科技相關教學資源的能力。在金融學專業人才培養過程中，有多門課程直接和金融市場、金融機構相關，也就是和金融科技的發展息息相關，比如《基金管理》課程，此課程是應用型很強的專業課程，課程的主要內容是介紹基金產品的種類和特性、基金的運營管理、基金的財務管理、基金的營銷管理、基金的風險控制等，可以看到這門課程的內容是會和金融環境變化有較大聯系的，因此，我們需要研究基金公司在產品銷售業務和公司管理過程中會有哪些方面的內容需要隨著金融科技的發展而改變，以及傳統的教學內容和方式在新環境下有何不足，需要做出何種改進，使學生可以將前沿話題和原課程內容有機地結合起來，培養學生的實踐應用能力。

（二）引入金融科技相關內容

《基金管理》作為金融工程專業重要的專業課，迫切需要將金融科技相關內容引入課程教學中來。隨著我國股權分置改革的完成，我國的證券市場迅速擴容，國內的證券投資基金不論是基金數量、基金種類還是資產管理規模都有了飛躍式的發展。同時，證券市場監管力度的強化和行業競爭日益激烈，也促使投資基金作為市場上機構投資者的代表，更加注重投資風險控制、內部管理、市場營銷等運作環節，因此，投資基金管理具有非常重要的作用。根據央行文件要求，基金公司作為重要的金融機構，需要在金融科技發展模式下探討新的盈利模式，因此新的環境對于基金公司的管理者提出新的要求。《基金管理》這門課程正是為了培養熟悉金融產品和基金公司運作經營模式的專業人才，在這樣新的理念下，傳統的基金管理教學模式顯然已經不能完全適應時代的需求，改革迫在眉睫。

（三）突出復合型人才培養趨勢

隨著金融科技的發展，要求金融專業學生不僅要懂經濟學理論，還要熟悉前沿科技知識，這對學校的培養目標提出了新的要求。在過去的教學中，教師只需要傳授課程體系內的知識，但這在新階段顯然是不夠的，要達到復合型人才培養目標，必須要突出學生的綜合應用能力。比如，在基金管理教學中融入“智能顧問”的角色，培養未來的經理人的溝通能力和共情能力，在解決客戶的問題的過程中，不僅能用專業金融知識幫助到客戶，更多的是從人文角度去理解客戶的痛點，滿足客戶的需求。

（四）引入多樣化教學手段

傳統教學模式中，多采用教師授課，學生聽講的方式，這種方式固然對知識的傳授是有較便利的優勢，但在金融科技發展背景下，單一的教學方式和手段已經不能滿足學生的求知欲，隨著網絡化的普及，網上資源越來越豐富，各種金融網課離學生不再遙遠，資源獲取相對容易，在這種背景下教師應該考慮整合更多優秀資源。另外，智慧課堂、翻轉課堂、線上線下教學混合模式都是很好的教學手段，未來培養學生應該使用更多樣化的教學手段。

（五）豐富課程體系設計

傳統基金管理教學中，主要關注單學科基礎知識體系的構建，金融科技發展背景下，要求多學科交叉應用，多種技術融合教學，這對金融專業學生的課程體系提出了更高要求，未來發展中必然要加強網絡信息技術、區塊鏈技術等和金融學的融合，不斷豐富金融專業的課程體系。

五、金融科技發展背景下基金管理課程的教學改革重點

（一）充分利用線上平臺

金融科技發展的重要內容之一是線上教育資源和教育方式的擴大，給傳統的金融專業教育方式引入了新的發展方向。現階段有多家教育平臺打造了線上課程資源，如學習通、雨課堂等，和傳統教學方式不同的是，線上資源的豐富使得教學過程中教師可以結合傳統線下教學面對面交流討論的同時，去整合線上優秀資源推薦給學生學習和觀看，在此過程中加深學生的學習效果，更方便了課后學生和老師隨時都可以交流互動，并且通過線上發放作業或討論來隨時檢驗學生的學習效果，學習平臺還會保留學生的學習數據，更方便教師在課后總結時使用。線上平臺的引入也為基金管理課程的考核方式提供了多樣性，傳統模式下基金管理課程的考核只包括出勤率和期末考試兩部分，加入線上平臺后，教師可設置更豐富的考核體系，可將平時的討論、學生觀看視頻的時間、話題的參與度、作業的完成度、網上簽到等方式納入成績中，更加豐富了考核的覆蓋范圍，使學生有更多的機會體現自己的綜合表現。

（二）體現應用型大學的培養目標

如下表所示，安徽科技學院作為省應用型高水平大學建設高校，一直以嚴格按照應用型高校的標準來發展，培養適應社會和崗位的實踐型人才、復合型人才為主要目標。而金融工程專業又是實踐性很強的專業，定位為培養德智體美勞全面發展，具有良好思想品質和道德修養，掌握經濟、管理、法律及金融財務方面專業知識，具有扎實的金融工具運用、金融工具組合方案設計、金融大數據分析及風險管理能力，富有社會責任感，具有創新意識和創業精神的高素質應用型專門人才。這就要求專業課程設計上需要突出學生的綜合能力，加強動手能力和實踐操作能力。金融科技背景下，大數據技術、互聯網技術都得以充分的發展，在基金管理教學中，要注重將前沿知識映入課程，使學生不僅能掌握宏觀管理知識，更具有適應現代化發展的金融科技思維，使學生能更好地在微觀崗位上適應發展。通過科技與金融結合，使學生不單單為某一領域的專一人才，而是復合型金融人才。

（三）建立“雙能型”教師團隊

目前高校中基金管理課程教師相對緊缺，專業知識充足但實踐能力稍弱，這一方面是因為大部分高學歷高水平金融專業人才進入了金融行業而不是高校教育行業，另一方面是因為高校教育的前沿知識獲取渠道和實踐操作機會相對較少，在金融科技發展背景下，為提高教師的應用能力和實踐操作水平，高校對教師的“雙能型”提出了更高的要求。教師應當多去企業掛職鍛煉，通過“兩進、一培、一參與”等途徑取得成績（如取得相關實踐經歷、考勤表、綜合考核評價、工作業績及取得的技能證書、成果材料原件、復印件等）。此舉能使教師了解金融業最新操作技術和方法，能有效提升實操技巧。另外，課程可以建立共同教學團隊，由多名教師組成，通過分章教學或者分班教學來整合團隊的力量，并且可以聘請業內專家加入教學團隊，提供對教師的培訓，增加課堂與崗位的聯系緊密度。

結語

綜上所述，金融科技乃是未來發展的重要趨勢，作為培養應用型人才的金融專業不可忽視環境的變化，一定要及時建立專業課程和未來金融趨勢的聯系，調整基金管理課程的教學方式，以適應時代的發展，為社會培養出更多復合型專業人才。

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基金項目：安徽科技學院2019年校級重點質量工程項目“金融科技發展背景下基金管理教學模式改革研究”（項目編號X2019009）;安徽省教育廳2020年省級教學示范課“證券投資學A”（項目編號：674）;安徽科技學院2021年校級質量工程項目“新一輪審核性評估背景下金融工程專業實踐教學改革研究”（X2021069）;安徽省教育廳2021年省級質量工程項目“金融科技發展背景下基金管理教學模式改革研究”（項目編號2021jyxm0336）;安徽省教育廳2021年省級質量工程項目“金融科技發展背景下基金管理教學模式改革研究”（項目編號2021jyxm0336）

作者簡介：趙倩（1985—?），女，漢族，滁州鳳陽縣人，碩士，講師，研究方向：金融市場。