經濟新常態下商業銀行數字化管理方法

摘要：數字化管理能夠讓商業銀行在經濟新常態背景下充分適應全新的經營環境、面對市場挑戰、引入新興技術，以此來提高我國商業銀行的競爭優勢。本文首先簡單闡述經濟新常態，之后詳細介紹經濟新常態下商業銀行數字化管理的方法，希望可以為相關人士提供借鑒。

關鍵詞：經濟新常態;商業銀行;數字化管理

引言

基于宏觀經濟的新常態背景，當前商業銀行的經營管理環境中存在著一系列變革，給商業銀行的經營管理工作提出了巨大的挑戰和嶄新的挑戰，重點表現為市場的開放將對金融機構分工進行調整，而宏觀經濟的發展也將對商業銀行的發展產生一定的沖擊。市場上的金融機構產品和服務的變化，促使商業銀行迎接新的機會和挑戰。所以，商業銀行只有提高整體水平，方能在競爭的市場上獲得高質量的增長，而數字化經營將是商業銀行實現這項管理任務的核心途徑。

一、經濟新常態的概述

所謂的經濟新常態主要是指國家經濟已經邁入到新時期后，其產業結構與經濟發展將會面臨全新的情況與挑戰的運行狀態。經濟新常態相對于以往的經濟運行狀態而言，具有以下三種固定的特征：（1）經濟的增長速度不斷換擋。在此基礎上，國家所出臺的有關經濟增長質量的調控政策，能夠有效消除傳統經濟發展中的弊病。根據歷史經驗分析，國家大力支持經濟轉型時，諸多政策需要落實，這將會引起經濟發展出現問題，造成經濟增長速度變慢，甚至會影響我國的人力資源與社會保障工作等領域。（2）我國經濟的發展方式也有所轉變。在我國改革開放后的前三十多年里，雖然我國大部分地方政府對提升經濟發展效果都相當關注，對環保工作并不在乎，但是在國際經濟發展新常態的大語境下，我國唯有解決好人力成本、環境、能耗等關鍵問題，方可從根本上實現我國經濟的高效成長。（3）我國經濟結構的轉型?；趪H經濟發展新常態的基礎，隨著國家稅收的持續優化及其財稅扶持政策不斷的變化，我國城鎮經濟結構和產業結構都出現了比較明顯的變化，其服務性等多種第三產業形式可以有效帶動我國經濟發展。

二、經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的方法

（一）立足經營理念轉變，加大數字化管理資源投入

立足于經營理念的改革，是在當前經濟發展新常態背景下我國商業銀行積極推進數字化管理的關鍵措施，主要指標是增加國家對我國商業銀行數字化運營管理工作的科技支撐。不過長期以來，我國商業銀行經營管理的精細化管理水平始終不高，重要因素是各地政府對商業銀行數字化運營管理的關注度不足。所以要改變商業銀行經營思維，高度重視商業銀行數字化管理手段的實施和運營。首先，需要進一步為商業銀行數字化管理實現創造完善的軟硬件平臺，為商業銀行對已有的硬件設施實現了更新換代，并重視商業銀行對軟件平臺能力的全面提升，為商業銀行數字化管理的順利開展，奠定了有力的科技物質基礎;第二，還需要進一步完成了商業銀行數字化管理部門組織機構和工作人員的全面設置工作，并進行一定的人員保障，才做到將數字化管理工作落到實處，進而建立了數字化管理系統戰斗力;第三，由于數字化管理工作需要通過對數字資源的搜集、綜合、挖掘整合和運用，所以一定要突出數字化管理部門領導和管理人員的職責地位和權力，以確保了各種數據管理的可獲取度、高效性和精確性[1]。

（二）重視復合型培養，提高數字化信息管理人員內培外引

注重對復合型人才的培訓工作，這是在全球經濟發展的新常態背景下，對商業銀行總體開展全面數字化管理工作的一種補充式策略，核心內容是為了實現商業銀行全面數字化管理的培訓任務而存在的內培外引。知識經濟時代，優秀的管理和信息化技術人才隊伍已變成了一個商業銀行取得市場競爭優勢的重要要素，當前商業銀行雖然在人力資源領域已經形成了相應的管理人才儲備能力，但還是必須認識到數字化經營管理對人才的要求應復合化，必須比較了解商業銀行經營的管理性質與特點，也需要進一步深入了解商業銀行對數字化手段的探索和應用，所以就一定要抓好對綜合性、復合型管理人才的培訓工作，并進一步向外部吸引優質的商業銀行數字化業務經營管理隊伍，投入新鮮血液，以增強數字化業務管理隊伍的工作活力[2]。

（三）以效能提升為指導，深入推進網點轉型

要想有效推動營業網點的智能化水平的提高，就必須進一步改善人們的應用感受、增強人們的使用幸福感、提高應用便捷、實現服務功能，從而逐步推進了5G數字化的智能網站建設工作，這同時也逐步地彌補了智能播控系統原有的服務功能。首先通過比較全面評估的數據，如在客戶之間的服務收入、業務規模、存貸數量等，在確定了網點范圍以后，再針對性地開展新業務，這樣就完善了網點格局，從而提升了業務的品質和效果。其次，可以通過信息跟蹤了解銀行網點工作人員按照職位級別管理的具體職責開展工作。并通過星級網點考核結果，更有效地對相關崗位作出了調配與評聘，為每個職位員工提供了更豐富的職業發展渠道。最后，通過整合了傳統上收支銀行的部分業務工作，幫助基層減輕了在業務方面的工作壓力，為逐步精簡人員結構奠定了基石;還設置了智慧經營服務管理隊伍，將精簡下來的人員進行培訓為能專業運營的經營管理隊伍，以提升銀行和網點的總體運營水平[3]。

（四）建立數字化管理體制，提升管理的效能

商業銀行一般采用分支行制分級管理的制度，但因為運轉流程較長，各個分支機構橫向職能過多，管理工作存在較大的復雜性，容易出現消息傳輸癱瘓和末梢服務崩潰的現象。在數字化銀行下，網絡將突破傳統技術的局限，平臺化和虛擬化也將形成嶄新的運營方式。從最開始發展運營管理時，很多商業銀行都在采用扁平化的經營管理模式，其內部組織方式也將會形成一個總部+N的管理模式，讓整個商業銀行體系將成為一個數據挖掘、信息處理中心，能夠有效減少很多的中間環節，并且還整合了職能部門，由總部完成了計劃、管理、監督等，而分支機構則主要是承擔著個性化的管理設計與實施任務，而信息系統則能夠獨立進行大量的管理。

結語

綜上所述，商業銀行要想在經濟新常態下實現更高質量發展，就需要進一步提升管理水平，這就必須合理運用數字化管理，同時在經營決策應進行數字化管理的落實上，將數字化管理能力逐步滲入商業銀行相關的主營業務經營活動，以增強商業銀行的綜合競爭優勢，并充分發揮好數字化工具自身的價值。

參考文獻：

[1]顧劍軍.經濟新常態下商業銀行數字化管理的價值與路徑研究[J].行政事業資產與財務，2022（03）：38-40.

[2]單治睿，黃櫨.經濟新常態下商業銀行數字化管理的價值路徑[J].商場現代化，2021（23）：118-120.

[3]王鵬.經濟新常態下商業銀行數字化管理的價值與路徑[J].商業經濟，2021（07）：166-167.

作者簡介：

于躍東，1990.01.01，男，漢族，籍貫：山東日照，學歷：在職研究生，職稱：中級經濟師，研究方向：金融銀行、中小銀行、普惠零售，工作單位：濰坊銀行股份有限公司。