基于經濟新常態下的城市商業銀行效率影響因素

摘 要：業務多元化、跨區域辦公、人才培育與管理，是影響城市商業銀行效率的三個重要因素。管理者要構建科學原則，有明確目標和清晰思路的進行城市商業銀行效率的控制，一建立健全城市商業銀行內部控制體系;二動態優化與調整城市商業銀行的市場結構;三增強人員與崗位配置的精準性。

關鍵詞：經濟新常態;城市;商業銀行;效率;影響因素

引言

城市商業銀行在具體推進經營與投資活動的過程中，必須有效把控成本與收益，保證整個組織有序和順暢經營和運行。無論是在投入方面的控制，還是對產出的計算，必須保證最終結果的相對平衡與穩定，自身穩定盈利和安全運行的基礎上，合理整合與配置銀行資源，高質量服務于區域經濟發展和產業轉型。經濟新常態下，我國國民經濟增長速度放緩，商業銀行應不斷增強自身的投入產出能力，為中小企業的產業升級與轉型提供更加充足的資金，由此才能真正體現其建立與發展的意義。

一、基于經濟新常態下的城市商業銀行效率影響因素

（一）業務多元化

城市商業銀行的業務類型較為多樣和繁雜，既要處理大量的投資業務，還要保證日常存儲與支付業務的有序推進。業務多元化是城市商業銀行效率的重要影響因素，若不能有效優化業務內容，無法科學和全過程控制投入與產出，不利于城市商業銀行在經濟新常態穩定和可持續發展。并且在某種層面上，還會影響到我國市場經濟的持續發展。當然由于業務多元化容易導致銀行所面臨的挑戰越來越嚴峻，需要銀行投入相關的人力、物力和財力，如果資源投入有限，便導致銀行發展的實效性受到影響。

（二）跨區域辦公

部分銀行都具有跨區域經營的特點，國家秉承高質量服務基層大眾的原則，常規下不會對其進行限制與約束。銀行會在城市內各個區域會分別設立服務網點，由此出現跨區域辦公的特點，直接加劇人員與崗位管理的難度。若不能有效配置人力資源，很可能會提高投入和管理成本。而網點不能完成預設的業績任務，會大大降低城市商業銀行效率，戶掣肘整個組織的創新和高質量發展。此外，由于我國商業銀行規模擴大、地域擴張，都導致跨區域辦公成為商業銀行發展的必然趨勢，因此在未來的發展中，商業銀行，必須提升跨區域辦公的效率。

（三）人才培育與管理

人才是提高工作質量和效率的第一資源，而崗位的設置是發揮人才作用的重要手段。需根據崗位特點培育符合要求的人才，由此才能大幅提升崗位管理效率。各個崗位是銀行系統的重要構成，保證人員有序和積極的參與到各自的工作崗位上，才能充分保證銀行投入與產出的平衡，并創造更大的經濟效益和社會效益。而在現代信息技術快速發展的背景下，信息化逐漸成為我國商業銀行發展的重要趨勢，需要各崗位的人員具備較高的信息素養。假如人才培育工作受到影響，將會導致銀行效率受到制約。因此從這個層面來看，人才培育與管理是影響城市商業銀行效率的重要因素。

二、基于經濟新常態下的城市商業銀行效率控制的基本原則

（一）內部變革要與宏觀環境變化同向同行

城市商業銀行要根據經濟新常態下城市規劃與經濟發展特點，科學制定發展策略和管理方法，保證內部變革與宏觀環境變化同向同行，做到與時俱進和順勢而為。城市商業銀行必須根據當前國內外經濟發展形勢，把握好市場擴張的規模，繼而有效控制商業銀行效率。如果銀行的內部變革與宏觀環境相脫節，便會使銀行發展難以契合我國市場經濟發展趨勢，致使銀行各類業務開展的有效性、實效性難以得到提升。

（二）管理與經營效率的提升要發揮人力資本價值

人才管理與孵化，是城市商業銀行效率影響的重要因素，更是組織創新和高質量發展的內在驅動力。管理與經營效率的提升，需要充分發揮人力資本的價值，需秉承以人為本的原則，對管理制度和運行機制進行優化。根據相關理論研究能夠發現，人力資本是現代企業獲取核心市場競爭力的關鍵，我國商業銀行也是如此，需要依托人力資本價值的挖掘，優化銀行管理與經營的實效性，讓人才成為商業銀行效率增強的重要資源。

（三）科學合理地應用現代信息技術提高管理效率

在現代信息技術快速發展的背景下，互聯網已經成為我國機制、模式、體系及方法創新的重要抓手，可以幫助我國商業銀行從創新驅動的角度出發，優化內部控制體系、人員管理效率及市場結構，讓商業銀行的管理、經營效率得到全面地提升。特別在大數據、云技術、物聯網技術的支持下，商業銀行還可以更好地為顧客提供個性化、泛在化的服務，使銀行發展契合時代發展的需求。而在經營管理層面，銀行可以在大數據技術的支持下，快速獲取用戶的信用信息，提高信貸計算的精準性。

三、基于經濟新常態下的城市商業銀行效率控制措施

（一）建立健全城市商業銀行內部控制體系

城市商業銀行需根據宏觀環境和政策環境特點，科學優化與完善自身的內部控制體系。構建適應社會環境的組織制度，確保各個部門和崗位都能充分發揮作用與功能，保證投入與產出的合理性。在資金管理方面，要生成更加嚴格的負債管理機制，不能為了占有客戶資源而盲目的市場擴張。城市商業銀行要形成完善的自我約束機制，根據經濟新常態下區域經濟發展態勢，科學設計投資方案。同時，需有效管理與控制貸款業務，向企業提供資金前，必須做好信用調查與資質評估。商業銀行可通過加大票據信用比重，有效控制貸款業務效率，即與企業建立良好的合作或交易關系。在此過程中，商業銀行還需要構建出科學合理的企業數據庫，將企業合作、交易的信息、企業近年來的發展狀況，存儲到數據庫中，并借助信息技術，對企業交易、合作及信貸水平進行分析，提升商業銀行的管理效率。此外，城市商業銀行必須認識到風險預測與防控的重要性，尤其在復雜的國內外經濟形勢下，需制定完善的風險應對機制和管理制度，保障整個組織健康和安全運行與發展。資金回收的催還方面，需要提前制定科學的風險應對方案，有效控制城市商業銀行效率。當然在風險識別、防控、應對、控制等機制建立中，商業銀行還需要構建風險數據庫，即將風險發生后，銀行所采取的行動、獲取的成績及效果，存儲到數據庫中，為后續的風險管理工作提供借鑒。

（二）動態優化與調整城市商業銀行的市場結構

任何銀行機構都不可能在惡劣的市場競爭中獲得健康發展，更無法在壟斷的市場機制下提高自身的管理與投資效率。經濟新常態下，城市商業銀行需制定科學的市場進入與退出準則，動態優化與調整市場結構。協同城市內其他銀行機構，共建健康和良性的競爭環境，嚴格依照國家和地方的政策法規，合理化和規范化的進行體制改革和經營模式的轉型。城市商業銀行要根據自身的資金流動情況，科學配置資金資源，不能將資金過度投入在一個項目中，需在各個領域保持良好的進入狀態。管理者要根據市場環境與區域經濟發展重點，有選擇性的進行投資與業務整合。城市商業銀行要合理開發金融產品，科學配置傳統理財產品和互聯網金融在市場中的比重，確保整個組織能夠健康和安全發展。此外，在市場結構優化與調整的過程中，商業銀行應充分借助大數據技術，分析其它商業銀行在本區域或其它區域的業務開展情況，明確自身的競爭優勢，繼而從競爭優勢、劣勢、機遇及挑戰等角度出發，合理優化市場結構，讓商業銀行能夠更好地、更全面地提高自身的市場競爭。

（三）增強人員與崗位配置的精準性

人才培育與管理是城市商業銀行效率的重要影響因素，管理者必須增強人員與崗位配置的精準性。根據各區域經營和管理效果，合理制定崗位工作內容與職責，有針對性的培育適合的人才。管理者要根據崗位要求和人才需求條件，科學的引進與招聘人才，并做好崗前培訓。不要過度強調學歷與工作經驗，盡量給應屆大學生或高職生就業機會。對人員綜合素質要求不高的崗位，盡量選擇適合的人才，不應過度招聘和引進本科或本科以上的人員，否則會大大提高人力資源管理成本。此外，在人才引進的過程中，商業銀行應結合信息化建設所提出的基本要求，提高對人才信息素養、信息技術應用能力、創新能力的考察，加強人才培訓，確保人才能力與崗位配置要求相契合。在此過程中，商業銀行應開展定期或不定期的培訓活動，并將培訓結果與績效考核相掛鉤。真正地、全面地提高培訓人員的積極性、自主性和能動性。當然企業還需要制定科學的評價機制，用以考察人員的能力及其與崗位的匹配程度。

結語

城市銀行資金管理質量，會對區域內的社會資源整合與配置效率產生重要作用。無論是從銀行自身的發展上來看，還是從宏觀方面考量社會資源的管理與利用，都要有效控制城市商業銀行效率。需明確影響城市商業銀行效率的重要因素，繼而有清晰思路和正確邏輯的推進各項經營與投資活動。

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作者簡介：部丹，1992.1，女，漢族，云南大理人，對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級課程研修班學員，本科，金融學專業，華夏銀行股份有限公司昆明分行