終身教育理念下高職院校金融類專業職繼協同實施探索

王 煒

(天津商務職業學院，天津 300350)

一、終身教育與繼續教育

(一)終身教育

“終身教育”是1965年法國人Paul Lengrand在聯合國教科文組織召開的促進成人教育會議上首次提出，發展至今大多數國家已將此教育理念廣泛傳播并積極推進。終身教育，指的是在接受一次性或者正規教育之外所接受的其他教育類型的總和，而這些教育在人生的各個階段中都能夠進行。從完成終身教育的時間來看，可以是全日制，但更多的是非全日制；從完成終身教育的地點來看，可以是校內，但更多的是校外。在終身教育的社會中，人們可以在自己合適的時間和地點通過適當的方式接受符合自身需要的再教育從而滿足自己發展所需，社會對教育的目標、內容、形式、過程有了重新認識。終身教育對促進人的全面發展和社會進步具有重要意義。

(二)繼續教育

20世紀三十年代，面對工業生產快速發展的新形勢,為了滿足新產業、新技術對工程技術人員不斷提升技能的需要，美國開展了繼續教育工程，把工程技術人員組織起來在大學或企業內部進行再次培訓。這被看作是現代繼續教育的起源。隨著新技術革命的深入發展和終身學習教育思想的廣泛傳播,繼續教育被越來越多的國家所重視并推動。繼續教育是主要面向脫離正規教育之后的成人所開展的各種各樣的更新、補充、拓展和提高知識與技能的教育活動。作為終身教育體系的重要組成部分，繼續教育可以快速有效地補給工作知識和能力，這不僅有利于人才的成長，對于經濟社會的發展也有著重要意義。

二、終身教育理念下我國的繼續教育與職業教育

(一)國家層面的終身教育、繼續教育與職業教育

進入21世紀，國家先后修訂了《高等教育法》(2018年修訂)、《教育法》(2021年修訂)和《職業教育法》(2021修訂草案)，盡管目前對終身教育和繼續教育尚未專門立法，但在上述三部法律中終身教育、職業教育、高等教育、繼續教育之間存在著相互套疊的關系。

《教育法》(2021年修訂)提出“完善現代國民教育體系，健全終身教育體系，提高教育現代化水平，并規定從業人員有依法接受職業培訓和繼續教育的權利和義務，并規定保障公民接受各種形式的職業培訓，國家鼓勵發展多種形式的繼續教育，促進不同類型學習成果的互認和銜接，推動全民終身學習。”

《職業教育法》(2021年修訂草案)明確“職業教育是我國教育的重要組成部分。職業教育主要包括職業學校教育和職業培訓，職業學校教育分為初等、中等、高等職業學校教育；職業培訓包括從業前培訓、轉業培訓、學徒培訓、在崗培訓、轉崗培訓及其他職業性培訓，可以根據實際情況分為初級、中級、高級職業培訓。”黨的十九大提出“辦好繼續教育，加快建設學習型社會，大力提高國民素質”。黨的十九屆四中全會《中共中央關于堅持和完善中國特色社會主義制度、推進國家治理體系和治理能力現代化若干重大問題的決定》指出“完善職業技術教育、高等教育、繼續教育統籌協調發展機制”。《中國教育現代化2035》重點部署了面向教育現代化的十大戰略任務，第五大戰略任務是“構建服務全民的終身學習體系”。《國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》明確“發揮在線教育優勢，完善終身學習體系，建設學習型社會”。可以看出，在我國的終身學習體系中，職業教育和繼續教育將貫穿人的一生，在人的成長和發展中發揮著“加油站”和“補給艦”的重要作用。

(二)高職院校層面的繼續教育

高職院校不僅是我國現代化高等教育體系中的重要組成部分，而且也是我國職業教育和職業學校教育中的重要組成部分。高職院校的人才培養以立德樹人為根本，以促進就業為導向，堅持產教融合、校企合作、工學結合、知行合一，進行思想政治教育和職業道德教育，傳授職業知識，培養職業技能，進行職業指導，培養高素質技術技能人才。高職院校的教學內容根據經濟社會發展需要，結合職業分類、職業標準以及行業標準、職業發展需求，按照國家職業教育教學標準，實行“學業證書+若干職業技能等級證書”制度。高職院校在招生就業、培養方案制定、師資隊伍建設、專業建設、實習實訓基地建設、教學改革、質量評價、科學研究、技術服務、科研成果轉化等方面，與相關行業組織、企業、事業單位等建立深入密切的合作機制。高職院校的專業課教師、實習指導教師的相應工作經歷或者實踐經驗積累了相應年限，技術技能水平達到相應標準；兼職教師來自企業經營管理和專業技術人員、有專業知識或者特殊技能的人員；也會聘請技能大師、非物質文化遺產傳承人等高技能人才專職或者兼職擔任專業課教師，通過建立工作室等方式，參與人才培養、技術開發、技能傳承等工作。

高職院校在終身教育理念下發揮其在職業教育的優勢和特色開展繼續教育，職業教育與繼續教育互相融合、協同發展，持續為社會主義發展和經濟創新輸送高素質的技術技能人才。

(三)金融行業層面的繼續教育與職業教育

金融行業的繼續教育包含著職業教育，主要分為兩類：面向公眾的金融知識普及和面向從業人員的后續職業培訓(參見表1)。

表1 金融行業繼續教育包含的職業教育

1.面向公眾的金融知識普及

2008年金融危機后，國際金融監管加強了對金融消費權益保護的重視。在金融消費權益保護框架體系中，金融消費者教育是其中重要的組成部分，受到了二十國集團(G20)和經濟合作與發展組織(OECD)的高度關注。金融消費者教育作為一種預防性保護，G20呼吁各成員國制定《金融教育國家戰略》；OECD于2008年創建國際金融教育網絡(INFE)，旨在全球金融教育問題方面推動和加強各國決策者和利益相關者之間的國際合作。

2008年金融危機后，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會等多部門通過多種渠道和多種方式開展金融教育工作。中國人民銀行從2013年開始每年9月統一開展全國性的“金融知識普及月”活動。近年來，中國人民銀行統籌推進金融消費者保護基本制度建設，積極開展金融知識宣傳普及和教育工作，建立健全金融糾紛多元化解機制，強化金融消費權益保護監督檢查和金融廣告治理，金融消費權益保護工作取得明顯成效。2021年9月23日，第四批全國證券期貨投資者教育基地(以下簡稱“國家級投教基地”)授牌活動在北京舉行，2014年第一批國家級投教基地授牌至今，國家級投教基地已有70多家，省級投教基地已有120多家，從2016年至今國家級和省級實體投教基地累計接待數十萬人次，國家級互聯網投教基地累計訪問者達數億人，省級互聯網投教基地累計訪問者以千萬人計。投教基地是廣大中小投資者的“出發站”和“加油站”，幫助投資者學習投資知識，了解宏觀經濟政策、產業運行趨勢、市場監管規則、上市公司治理，持續提升識別和防范風險的能力，有效提高投資者素質。開展全民性的金融普及教育，有助于提升公眾對于不斷涌現的金融知識和不斷豐富的金融產品的認知和理解，提升金融投資理財技能、增強抗風險意識和能力，在作為金融消費者時增加理性行為，夯實金融市場健康發展的基礎，促進整個經濟社會和諧發展。

2.面向從業人員的后續職業培訓

金融是現代經濟的核心，也是實體經濟的血脈。為實體經濟服務是我國金融改革發展的主線。我國經濟的高質量持續發展與金融行業的持續創新、變革密不可分。特別是黨的十八大以來，我國金融業保持快速發展，在金融供給側結構性改革不斷深化的過程中，金融業綜合實力進一步增強。我國金融業構建了以銀行、證券、保險、基金、期貨、信托為支柱的種類齊全、競爭充分的金融機構體系；建立了功能互補、產品多樣化、更加成熟的金融市場體系，提升了金融市場配置資源和服務實體經濟的能力。金融產品的日益豐富，金融服務的普惠性增強，金融監管體制的進一步完善，金融改革開放的穩步推進，需要金融從業人員的共同努力，更需要持續的職業培訓為金融從業人員提供源源不斷的強勁動能。

金融行業擁有嚴格的行業證書管理制度，證券、基金、期貨三個子行業的從業資格證是職業準入門檻必備證書；銀行、保險兩個子行業要求在從業后考取本行業的相關證書；在銀行從業倘若涉及證券咨詢或保險銷售相關業務，則需要補充證券或保險的相關證書。對于金融從業人員的后續職業培訓，各行業協會都先后出臺了相關規定和培訓要求。

(1)《保險中介從業人員繼續教育暫行辦法》(2005年)要求：保險中介從業人員繼續教育是指保險中介從業人員從事保險中介業務所需要接受的有關培訓。包括崗前培訓、后續教育培訓及委托代理培訓。保險中介從業人員接受崗前培訓時間累計不得少于80小時，其中接受保險法律和職業道德教育時間累計不得少于12小時。保險中介從業人員每人每年接受后續教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業道德教育時間累計不得少于12小時。

(2)《證券業從業人員后續職業培訓大綱(2014)》要求：后續職業培訓的主要內容包括法律法規、執業行為規范、業務知識與專業技能等，從業人員(獲得證券執業證書的人員)每年應當參加不少于15學時的后續職業培訓，其中必修學時不少于10學時。

(3)關于基金從業人員資格管理實施有關事項的通知(2017)要求：已取得基金從業資格或基金銷售業務資格的從業人員需完成每年度不少于15學時的后續培訓，并通過所在機構每兩年參加中國證券投資基金業協會組織的從業資格年檢。

(4)中國銀行業專業人員繼續教育管理辦法(2020年)要求：持證人員參加繼續教育的時間，每個周期內累計應不少于90學時。其中，通過銀行業監管部門、中國銀行業協會及各地銀行業協(學、公)會、金融機構、經教育部批準設立的大專院校以及其他合格教育培訓機構完成的網絡或面授教育培訓不低于30學時；通過其他方式完成的繼續教育學習不低于60學時，包括：①定期閱讀、學習財經類報刊、書籍、資訊等；②參加金融類課題研究、學術交流如銀行業職業資格考試教材編寫、命題審卷等活動；③從事金融類相關工作；④參加并通過全國金融類相關專業技術資格考試；⑤在國內統一刊號(CN)的經濟、金融類期刊上發表論文；⑥獨立或與他人合作公開出版金融類書籍；⑦符合規定的其他方式。

三、終身教育理念下高職金融類專業職繼協同實施探究

在終身教育理念下，高職院校金融類專業要緊跟金融行業發展步伐，建立與金融企業的長效合作機制，校企合作既有寬度也有深度，將自身在職業教育的優勢和特色運用于金融行業的繼續教育，在學習型社會的建設中發揮重要作用。

具體來看，可從以下四個方面實施開展：

(一)學歷提升：面向中職畢業生

我國職業學校教育分為初等、中等、高等職業學校教育。根據職業教育專業目錄(2021年)，中職金融類僅有1個專業：金融事務；高職金融類共有8個專業：金融服務與管理、金融科技應用、保險實務、信用管理、財富管理、證券實務、國際金融、農村金融。高職院校金融類專業可以為中職畢業生開展學歷提升的繼續教育，為未來規劃進入金融各個子行業從業做好提升學歷、補充專業知識、增強職業能力的儲備。

(二)職業能力入門：面向金融從業的非金融專業應屆畢業生

高職院校金融類專業培養理想信念堅定，德、智、體、美、勞全面發展，具有一定的科學文化水平，良好的人文素養、職業道德和創新意識，精益求精的工匠精神，較強的就業能力和可持續發展的能力，掌握本專業知識和技術技能，面向金融主要子行業的基層崗位，能夠從事一線服務工作，如：銀行柜員、大堂經理、客戶經理、電話客服、理財顧問等工作的高素質技術技能人才。

步入金融行業的非金融專業應屆畢業生，沒有經過職業學校教育，沒有經過系統化的金融專業知識學習，沒有經過進階性的初中高級專業技能實踐，沒有經歷專業跟崗實習和頂崗實習鍛煉，高職院校金融類專業可充分利用已建設成熟的職業教育資源，優質的在線課堂教學和優良的金融實訓基地為他們開展崗前專業知識學習和專業技能培訓，以幫助他們盡快補齊金融專業短板，為自己的金融職業生涯開好頭、起好步。

(三)職業技能等級證書培訓：面向本校學生和金融從業人員

《國家職業教育改革實施方案》提出“從2019年開始，在職業院校、應用型本科高校啟動‘學歷證書+若干職業技能等級證書’制度試點(1+X證書制度試點)工作”。1+X證書制度試點已獲準四批共355個職業技能等級證書，其中與金融類專業相關的證書有10個：人身保險理賠職業技能等級證書、健康財富規劃職業技能等級證書、金融產品數字化營銷職業技能等級證書、家庭理財規劃職業技能等級證書、金融數據建模應用職業技能等級證書、供應鏈智能融資技術應用職業技能等級證書、金融智能投顧職業技能等級證書、黃金投資分析職業技能等級證書、金融大數據處理職業技能等級證書、企業信用管理職業技能等級證書。

職業技能等級證書通常分為“初級、中級、高級”三個等級，高職院校是1+X證書制度試點(中、高級證書)的實施主體。高職院校金融類專業作為試點院校，參照職業技能等級標準和金融類專業教學標準要求，修訂專業人才培養方案，深化教學方式方法改革，改善實訓條件，課程設置和教學內容中有機融入證書培訓內容，條件允許的情況下用職業技能等級考核代替相關專業課程考試，學生既獲得課程相應學分，也獲取職業技能等級證書。依托自身試點院校的優勢，高職院校金融類專業可盤活教學資源，面向本校非金融類學生和金融從業人員，開展高質量金融類職業技能等級證書初中高級培訓，提升學生的就業能力和金融從業人員的續航能力。

(四)金融知識普及：面向公眾

高職院校金融類專業可在為金融行業培育高素質技術技能人才的同時，依托與金融行業協會、金融企業深度合作的優勢和條件，提升社會服務功能，開展金融知識普及，為提升全民金融素養、服務社會貢獻力量。具體來看，可在金融管理部門的許可下和金融企業的指導下，安排校內金融專業社團，定期或不定期參與層次分明、形式多樣的金融知識普及宣傳活動，如：面向社區老年人的“數字金融與生活”的普惠金融教育、面向在校大學生的“防范金融詐騙”的金融安全教育、面向中小學的“金融職業啟蒙和職業認知”的金融職業教育、面向投資者的“金融風險識別與防范”的風險意識教育等活動。通過參與金融知識普及活動，高職院校金融類專業學生不僅鍛煉了專業能力，還培養了濃厚的家國情懷和強烈的社會責任感。

四、職繼協同長效運行的保障機制

在終身教育理念下高職院校金融類專業職繼協同的長效運行，還需要以下保障機制的完善。

(一)量化評價的保障。高職院校金融類專業多層次、寬領域繼續教育的開展，主要依靠專業教師在完成日常教學、科研、專業建設等工作之后再花精力去完成，學校對專業教師開展繼續教育工作給予量化評價的保障，將持續推進高職院校的職業教育與繼續教育協同前進的良性發展。

(二)學分銀行的保障。職業教育國家學分銀行平臺已正式投入使用，將高職院校多層次、寬領域的繼續教育納入學分銀行的保障，能鼓勵學習者進行多元化學習，累積學習成果，高效完成個人階段性成長。

(三)校企合作的保障。長期深度的產教融合、校企合作是高職院校金融類專業開展高質量職業教育的保障，及時對接金融企業人才需求變化、修訂課程體系、更新教學內容、滿足區域金融行業發展需要。穩定的產教融合、校企合作的保障，對于高職院校繼續教育的教育模式、教學內容、師資庫建設、育人效果等提供有力支撐。