銀行對公數(shù)字金融發(fā)展建議

梁景璐

（中國建設銀行股份有限公司，北京 100033）

一、銀行對公業(yè)務面臨新發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)

每一次危機都會帶來巨大的社會變革，用戶線上化、移動化趨勢明顯，監(jiān)管也對行業(yè)產(chǎn)業(yè)做出適應性政策調(diào)整，隨著金融科技前沿技術(shù)不斷發(fā)展成熟，推動銀行加快數(shù)字金融領域的創(chuàng)新發(fā)展，將銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展融合，將為對公業(yè)務的數(shù)字化提供巨大的發(fā)展契機。

（一）宏觀經(jīng)濟正在緩慢復蘇，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行對公業(yè)務經(jīng)營模式帶來了新的挑戰(zhàn)

全球經(jīng)濟正在逐漸修復，我國有效控制了經(jīng)濟下滑，經(jīng)濟也在全球率先實現(xiàn)復蘇，在防疫物資、居家經(jīng)濟、機電產(chǎn)品等出口的拉動下，我國工業(yè)生產(chǎn)、制造業(yè)投資也保持了穩(wěn)步復蘇態(tài)勢。但中國經(jīng)濟仍處在全球經(jīng)濟恢復的不穩(wěn)期，各種不好因素的反復與防御政策依舊對經(jīng)濟復蘇節(jié)奏造成了較大影響。隨著2020年以來房屋新開工和成交面積下滑，房地產(chǎn)市場放慢，房地產(chǎn)投資減速，并且2021年消費端持續(xù)低迷，社會零售消費品兩年復合增速基本保持在5%以下，遠低于2019年8%平均增速。宏觀經(jīng)濟增速放緩，以及部分領域信貸政策約束，對銀行對公存款、貸款等業(yè)務均形成壓力。

在整體經(jīng)濟增速放緩的趨勢下，企業(yè)正逐步借助新的互聯(lián)網(wǎng)方式獲取利潤增長，如新東方轉(zhuǎn)型直播帶貨獲取客戶流量的新業(yè)務發(fā)展模式；5G等前沿科技技術(shù)給工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)帶來了更大的發(fā)展空間，中國經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)步入新發(fā)展階段，銀行面臨的對公客戶結(jié)構(gòu)在調(diào)整，客戶對服務模式也有了新的訴求，給銀行的信貸、支付結(jié)算、投資理財、國際貿(mào)易等業(yè)務均帶來了更多空間，也帶來了更大的挑戰(zhàn)。……