基于區塊鏈的中小型飼料企業金融模式創新分析

左 燕

（重慶財經職業學院，重慶 402160）

近年來，信息技術飛速發展，金融行業逐漸信息化、網絡化，給中小企業金融模式提供了更多的選擇，中小型飼料企業能優化我國農業結構，具有一定的發展活力，具備一定的科技創新能力，在我國整體國民經濟運轉中發揮著至關重要的作用。近年來，我國相關金融機構相繼對以飼料企業為代表的中小型企業進行金融模式創新與改革，但其融資難的問題始終沒有得到完全解決，同時產生了不少問題。區塊鏈技術在我國得到一定發展，區塊鏈技術具有分布式記賬、去中心化的特點，為中小企業金融創新提供了新的可能。

1 區塊鏈技術的特征

區塊鏈是一種能儲存數據的結構，區塊是存儲信息的載體，按照時間順序，依據鏈條的模式組合，并總結區塊內部的數據信息。區塊鏈由多種技術應用集合而成，其主要內涵就是去中心化。從技術視角看，區塊鏈集合了分布式數據、現代密碼學等技術，并將其統一調整，加以整理，形成一套新的技術模式，在各個領域中加以應用，以促進經濟的協調發展。區塊鏈的主要特點體現在以下幾個方面：（1）去中心化，區塊鏈數據經過一系列的過程，包括數據生成、數據保存和傳遞等，根據數學方法使其覆蓋在一個關鍵的結構系統中，形成可信任的分布式系統；（2）分布式記賬，區塊鏈數據是一種綜合性的信息系統，由不同節點連接而成；（3）帶有時間特性的區塊結構，區塊鏈運用鏈式區塊結構來儲存數據，這種賬簿可追溯性好，可驗證性強，不能憑空編造和偽造；（4）共識體系，共識體系是共識算法，當前常見的算法有Pos PBFT 等。共識體系是一種具有特別節點的投票，如果利益不相同的幾個節點能形成一種共識，全網也能被認同。數據被檢驗后，總賬信息就不能被隨意更改，因此，數據信息比較穩定，有較強的可靠性（陳思慧和但杰，2021）。

2 傳統供應鏈融資在中小飼料企業運行中存在的問題

2.1 信息不對稱，容易出現信用危機 在中小飼料企業的傳統供應鏈融中，主要以核心企業信用為中心，在雙方交易進程中，以供應鏈為主導，對庫存真實信息和應收賬款等進行處理，使其為整個供應鏈中的中小企業提供融資（常晶，2020）。在這種情況下，大型企業和上市公司處在供應鏈中心地位，掌握著比較先進的系統，各種硬件及軟件設施建設比較完善，對物流、信息流和資金流等數據比較熟悉，但中小企業可掌握的信息比較少，資金來源渠道比較狹窄，信用能力不完善，極易出現信息不對稱的現象，銀行無法對企業產生足夠的信賴。除此之外，目前我國資產處置市場比較落后，不能及時將抵押物變現，同時，大部分中小飼料企業運營規模有限，企業發展周期也比較短，沒有對應的抵質押物可供選取，因此，要想獲得融資，銀行需要對企業經營狀況及第一還款來源做出清晰的了解和判斷。從整體看，由于我國供應鏈金融體系不能供應到整個鏈條，因此，核心企業需要具備一定的信用價值，而當前市場中缺乏標準性的工具來量化，融資具有一定的局限性；另一方面，核心企業獲得的信用不能實現全輻射，只能到達供應鏈兩端的相關供應商，核心企業與供應鏈中的上下級企業接觸較少，更高級別的融資比較困難（王保安，2021）。

2.2 操作的風險比較高 供應鏈金融體系中，過程管理的重點在于對風險的管理，其操作技術還不完善，這樣也會提升成本。供應鏈金融雖然能探尋到還款來源及去向，降低了企業信用風險，也建立了詳細的運作系統和第三方監督管理，但為了使企業風險更低，業務更加便捷，對技術標準要求也越來越高。當前我國供應鏈技術還比較落后，有很多金融企業還在沿襲人工交易的方法，在此進程中，交易中介比較多，這些中介效率低下，風險和錯誤率較高，在信用額度方面也存在很多問題（文湘和梁力軍，2021）。

3 區塊鏈在中小型飼料企業金融模式創新中的路徑

3.1 分布式布局，實現信息互融互通 在區塊鏈技術中，分布式記賬數據庫是核心技術，能合理平等地保存和使用信息，每一方都有權查詢相應信息，但不能隨意修改和刪除。核心企業掌握著很多信息的主動權，但在交易進程中和每一個主體息息相關，同時每一個主體既能生成數據節點，也是動作的發起者，每個節點按照分布式的方法聚合成總的數據臺賬，以提升數據的精準度和完善性（衛紅亮，2021）。當前我國已進入信息化時代，互聯網金融主體存在大量的信息數據，但應看到這些信息數據往往被壟斷，不能實現有效的信息資源共享，不能參與到共享經濟發展中。在區塊鏈技術中，每個參與區塊鏈的使用者都具備使用和分享數據信息的權利，開放性較強，每位使用者和參與者也都承擔著記錄和檢驗數據的責任，徹底扭轉了傳統供應鏈系統中信息封閉的現象。區塊鏈使用者在交換數據時，不再需要第三方及中介機構，因為在信息共享模式下，信息的精準度較高，參與者可以直接從區塊鏈系統中獲得自身想要的數據，尤其對中小飼料企業能極大提升操作質量和業務流程效率，將信息快速地運用在企業中，使企業快速做出金融決策，大大提升企業運轉效率，降低運營成本（竇婷婷和陳榮群，2020）。

3.2 借助共識算法，提升信息的精準度 共識算法是每個節點按照達成的共識去證明信息記錄的實效性，能預防信息被隨意更改。區塊鏈技術借助共識算法，對數據記錄做出調整與更新，并將一個完備的交易過程展現給各個參與者，使數據更加精準可靠。在記錄數據時還應附上時間印記，便于標記數據，避免數據被肆意修改（王飛，2021）。此外，如果想要單方面保存數據，容易產生較高的道德風險，建立不信任關系，在涉及資金金額較大、多方共享的場景中，區塊鏈技術的應用無疑能提升銀行等金融機構的運轉質量，使其產生較大的變革。

3.3 構建完善的風險控制模型 中小飼料企業在供應鏈管理中可將傳統的供應鏈模式與區塊鏈技術、互聯網技術深度融合，不斷提升信息的透明度與開放性，不斷構建信用體系，創新協調發展，構建一套完善的風險控制模型。在開展風險設計與控制時，應調配各項資源及要素，不斷增強產業協作能力；按照區塊鏈布局的整體規劃及建設，開展風險模型設計；按照企業的交易特點，對客戶選擇、交易特征分析和交易行為識別等開展風險設計（楊靜和王亮，2021）。

3.4 構建完善的政策保障體系 中國銀保監為了促進實體經濟不斷發展，對供應鏈金融服務進行了全新的定位，在一系列政策中不斷發揮關鍵職能。如在政策中積極鼓勵銀行業金融機構在風險管理完善、信息傳遞高效、合法合規運營的基礎上，運用物聯網、人工智能和生物識別技術，不斷構建服務于整個供應鏈的金融服務平臺，并完善金融風控模型，提升金融服務質量，以滿足中小企業不斷增長的融資需求。金融業是帶動我國經濟發展的主要產業，區塊鏈金融體系和金融結構使其開放性更強，允許諸多參與者在這一體系下開展金融活動，提升信息傳遞質量，使融資更加便捷。當前，區塊鏈技術在我國還處于探索時期，某些關鍵性技術還不成熟，因此，應盡快將區塊鏈技術從理論中“解放”出來，將其應用于實踐，推動企業的實際發展。在此期間，政府部門應著眼于區塊鏈技術發展現狀，出臺一系列適合區塊鏈技術應用的政策，如去中心化、隱私保護和共識體系，盡早建立區塊鏈技術的統一標準及規范制度，使理論技術盡快服務于實際建設。政府部門應加大中小型飼料企業的扶持力度，如投入相應的資金和技術，幫助其建立完善的區塊鏈鏈條，構建完善的區塊鏈+ 供應鏈金融模式。最后還應加緊研究區塊鏈+ 供應鏈金融有關的法律法規，運用法律的手段解決區塊鏈技術在服務中小企業金融發展中遇見的問題，及時保障參與企業方的相關權利，明確其應履行的義務，不斷推進區塊鏈技術的深度應用（李菲潔等，2020）。

3.5 政府主導，開展試點和推廣 除了以良好的政策為先導，還應及時開展試點并積極推廣。政府作為主導部門，應運用行政力量及行政手段幫助中小企業發展區塊鏈技術，不斷在較發達區域開展企業試點，形成經驗和成果，最后全力推廣。政府還應幫助企業建立供應鏈商業圈，以吸納先進的人才、技術和資本要素，為區塊鏈技術的運行打下一個良好的基礎。在區塊鏈發展初期，以飼料企業為例，不同飼料企業的經營能力、創新能力有很大區別，政府應鼓勵企業研發，提升市場自由度，不斷完善相關監督法規及技術規范，不斷優化區塊鏈的應用及發展。

3.6 積極培養掌握區塊鏈技術的高級型金融人才 區塊鏈技術是一種新型技術，為加速其應用，提升融資質量和融資水平，應積極培養相關人才。首先，政府部門應加快高校教育改革力度，投入財政資金，在高校設立區塊鏈專業，加快區塊鏈技術人才的培養；高校應加強區塊鏈專業相關課程的建設力度，不斷優化課程結構，將區塊鏈課程同其他課程充分融合，提升課程質量，為實際區塊鏈技術的實踐應用提供更多人才保障；最后，飼料企業為代表的中小企業還應著眼于當下經濟發展的大局，不斷提升企業發展質量，在企業引進區塊鏈技術，并加大創新管理力度，在企業內部培養相關人才。如可以舉辦區塊鏈技術和金融創新的相關講座，使企業人員加大對其的了解；還應以此為契機加強與高校合作，和高校進行合作簽約，定期引進優秀的區塊鏈高級管理人才，使其為企業發展貢獻力量；還可和高校合作建立區塊鏈+ 供應鏈金融實驗研究室和研究中心，用于培養高級的區塊鏈+ 供應鏈領域的高級人才，拓寬企業和高校的合作面，為企業發展帶來更多的可能。此外，企業還可高薪聘請區塊鏈+ 供應鏈金融管理的專家到企業任職，主要為企業培訓區塊鏈金融人才，提升人才質量，使其為企業服務，不斷提升企業發展的可能性。最后，還應為企業區塊鏈高級管理人才設置一套完善的績效考核制度和激勵制度，以提升員工工作積極性?？冃Э己藨焦瑢^塊鏈人才做出客觀考核，設置良好的考核指標，提升考核質量，使其最大限度地發揮價值。激勵制度應注重物質獎勵和精神獎勵相結合，使區塊鏈高級管理人才感受到企業的關懷（周禹彤，2018）。

4 總結

中小飼料企業屬于技術性和創新型企業，由于傳統供應鏈融資模式較為傳統，信息對稱性較低，容易出現信用危機，且可操作的成本較高，不能同中小飼料企業的實際情況相結合，因此，存在融資困境，區塊鏈技術特點技術比較先進，在中小飼料企業中應用能促進金融模式創新改革，在內部和外部形成穩定的金融體系，區塊鏈在中小飼料企業中實踐應用路徑有以下幾種：（1）實現信息互融互通；（2）借助共識算法，提升信息精準度；（3）構建完善的風險控制模型；（4）構建完善的政策保障體系；（5）及時開展試點并進行推廣；（6）培養掌握區塊鏈技術的高級型金融人才，提升金融創新能力和企業經濟效益。