綠色金融服務鄉(xiāng)村振興問題解析

王艷 江蘇建湖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

如何通過綠色金融服務推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標在農(nóng)村地區(qū)的深入貫徹落實，一直以來都是農(nóng)村地區(qū)管理部門不斷研究的重要課題。對此相關部門應積極探索綠色金融服務的本質(zhì)和實施路徑，充分發(fā)揮其積極作用，為促進鄉(xiāng)村振興添加助力。

一、綠色金融服務鄉(xiāng)村振興概況

實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略目標離不開金融體系的支持，而積極開展綠色金融的創(chuàng)新工作則能有效地緩解我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中遇到的各種矛盾。綠色作為農(nóng)村地區(qū)的代表色，在綠色金融服務戰(zhàn)略規(guī)劃的導向下，推動農(nóng)村地區(qū)向綠色金融發(fā)展是地方政府部門實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興任務目標的重要路徑。

所謂綠色金融發(fā)展，究其根本是對農(nóng)村地區(qū)擁有的資源進行優(yōu)化配置，這離不開綠色金融體系的支持。該體系可通過動員資金、配置資源等方式，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標。

二、鄉(xiāng)村振興、綠色金融的內(nèi)涵

就目前來看，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以“各大產(chǎn)業(yè)發(fā)展興旺、打造宜居生態(tài)環(huán)境、帶領鄉(xiāng)村居民共同富裕”為發(fā)展總目標。其中，鄉(xiāng)村建設與發(fā)展的重點在產(chǎn)業(yè)興旺上，關鍵在于生態(tài)宜居，最終目標則是實現(xiàn)共同富裕。

綠色金融主要是指為強化資源使用效益、支持環(huán)境保護、積極應對惡劣的氣候環(huán)境的一種經(jīng)濟活動，簡而言之便是對清潔能源、綠色建筑等領域開展的項目融資、項目運營等方面進行資金支持的一項金融業(yè)務。

三、綠色金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃中面臨的困境

（一）綠色金融產(chǎn)權缺乏明確界定

地方政府有時會干涉農(nóng)村地區(qū)的金融組織機構的運營，對這些金融組織機構的監(jiān)督和管理已然超過了正常的管理權限范圍，因而導致金融組織機構在開展綠色金融活動時受到掣肘。與此同時，相關部門針對綠色金融機構的風險管控力度又相對薄弱，這在很大程度上會導致綠色金融機構的運營費用顯著增加。究其根本，主要在于綠色金融相關產(chǎn)權界定不清，無論是鄉(xiāng)村地區(qū)的綠色金融機構還是相關政府部門，其對肩負的職責和擁有的權限均不甚明確，這些不確定因素會對金融組織機構擴大綠色金融服務范圍產(chǎn)生阻礙。

（二）低效率綠色信貸契約的締結(jié)與履行

就目前而言，我國農(nóng)村地區(qū)大多存在融資成本過高的通病，其根本原因在于綠色金融服務開展時體現(xiàn)出的信息不對稱。農(nóng)村地區(qū)的金融組織機構與當?shù)鼐用裰g也存在上述問題。造成這種問題的原因主要體現(xiàn)在兩方面。

一是信息來源不可靠，這會導致農(nóng)村地區(qū)正規(guī)的金融機構難以準確、全面地獲取農(nóng)戶信息。

二是數(shù)據(jù)信息在傳輸過程中出現(xiàn)嚴重失真，或者獲取信息的方法不夠科學。這些原因均會造成金融組織機構在處理當?shù)鼐用窠鹑谛畔r消耗的成本較高。

在傳統(tǒng)的農(nóng)村金融社會中，如果兩人互不了解，通常很難在經(jīng)濟上有來往。在此境況下，金融組織機構摒棄熟人關系開展的綠色金融活動在實踐過程中的應用成效也不甚理想，綠色信貸業(yè)務的推廣也將會受到阻礙。

（三）缺乏健全的綠色金融組織體系

當前我國正在致力于打造以國家政策支持為主的金融組織機構、以商業(yè)營利性質(zhì)為主的金融組織機構及以農(nóng)村地區(qū)本土具有合作性質(zhì)的金融組織機構為主的金融組織體系。但結(jié)合綠色金融服務鄉(xiāng)村振興發(fā)展的實際情況來看，國家政策支持與商業(yè)營利性質(zhì)為主的金融組織機構對鄉(xiāng)村綠色金融體系的入駐標準進行明確，通過這種方式激勵一些創(chuàng)新型綠色金融機構，同時適當?shù)財U大其經(jīng)營范圍。雖然綠色金融組織機構對促進我國“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了極其重要的作用，但是由于缺乏專業(yè)的監(jiān)管制度加以約束，不利于其長期穩(wěn)定發(fā)展，滋生了管理混亂等問題。當前農(nóng)村地區(qū)開展的綠色金融服務存在供需不均衡的情況，需大于供，因此暫未形成完善的綠色金融組織體系。

（四）綠色金融服務相關法律體系有待進一步完善

國家政策支持的金融組織機構成立以來，部分農(nóng)村地區(qū)依然未出臺具有針對性的立法依據(jù)，繼而導致企業(yè)在開展及組織管理的過程中做出許多非規(guī)范性的操作行為。在綠色金融服務鄉(xiāng)村振興這一方面，金融組織機構的信貸資源投放缺乏規(guī)劃，國家政策支持的綠色金融組織機構的發(fā)展也趨于落后，局限于風險防控和資本金補充機制等常規(guī)性內(nèi)容。

四、在綠色金融服務中實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標的具體路徑

（一）明確綠色金融產(chǎn)權制度

完善政策法規(guī)，增強相關政策的協(xié)調(diào)性和有效性。農(nóng)村地區(qū)的相關政府部門應積極轉(zhuǎn)變職能，大力提升其供給效率從而為綠色金融市場注入源動力。對于超出監(jiān)管范圍的金融業(yè)務可適當放權，通常由金融組織機構自行處理即可。與此同時，對于在監(jiān)管范圍內(nèi)的綠色金融服務事項則應對其引起高度重視，深入貫徹落實監(jiān)管工作，對于違反相關法律規(guī)定的行為也絕不姑息。客觀來說，明確農(nóng)村地區(qū)綠色金融機構產(chǎn)權不僅可以減少綠色金融產(chǎn)權不清產(chǎn)生的矛盾糾紛問題，而且可以減少因解決糾紛問題時產(chǎn)生的不必要的成本支出[1]。

因此，農(nóng)村地區(qū)的地方政府部門應不斷優(yōu)化和完善與鄉(xiāng)村綠色金融相關的法律體系，明確各經(jīng)營主體應承擔的義務與責任，進一步提高金融產(chǎn)權的清晰度。除此之外，農(nóng)村地區(qū)的相關政府部門還應對農(nóng)村地區(qū)新出臺的綠色金融政策之間的協(xié)調(diào)性進行優(yōu)化，通過這種方式顯著降低政策執(zhí)行過程中因協(xié)調(diào)性不佳而產(chǎn)生的糾紛問題，增加交易費用。因此，為進一步實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標，相關部門還應重視相關政策之間的協(xié)調(diào)性。

深入貫徹落實農(nóng)村地區(qū)土地資本的金融化發(fā)展。雖然目前農(nóng)村地區(qū)部分金融組織機構在承包經(jīng)營權中已經(jīng)將經(jīng)營權進行分離，經(jīng)營權在入市和流轉(zhuǎn)等方面的應用已取得政策上的合法性，但其在實踐應用中尚存不足之處，需要進一步深化改革與貫徹落實。2018 年相關部門出臺的法律規(guī)范提出，將我國農(nóng)村地區(qū)的土地承包經(jīng)營權的確權登記政策加以落實，農(nóng)戶可按照相關法律規(guī)定，以土地經(jīng)營權的方式向當?shù)氐慕鹑诮M織機構進行擔保融資。該舉措的有效實施不僅可以明晰農(nóng)地產(chǎn)權，為當?shù)鼐用駧砜捎^的收益，為農(nóng)村地區(qū)綠色金融的實踐與創(chuàng)新創(chuàng)造了契機。

（二）創(chuàng)新契約鏈式綠色金融融資模式

農(nóng)村地區(qū)的綠色金融服務通常以契約中介鏈這一融資模式為主。該融資模式被廣泛應用于我國經(jīng)濟水平相對較低的中部地區(qū)，如湖南等地，該地區(qū)經(jīng)常會出現(xiàn)當?shù)鼐用裨诔擎?zhèn)地區(qū)購置商品房并長期居住的情況，因此也衍生出了“空心村”等一系列問題。在這種趨勢的影響下，農(nóng)村地區(qū)的居民數(shù)量會顯著降低，隨之而來的則是大量土地資源被閑置，但這也恰恰為少數(shù)駐守在農(nóng)村地區(qū)進行創(chuàng)業(yè)的當?shù)鼐用駝?chuàng)造了便捷的條件。創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶可向所處地區(qū)的村委等組織機構提交相關申請材料，待資料審核合格之后便可為創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶辦理合法的土地承包經(jīng)營權證，同時，可根據(jù)創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶的實際資信狀況發(fā)放相應的資質(zhì)證書。這些想創(chuàng)業(yè)的當?shù)鼐用駝t可憑借經(jīng)營權及擔保證明等資料信息獲得金融機構審批的貸款，這樣可以進一步強化當?shù)鼐用衽c綠色金融組織機構間的契合性，有效避免因農(nóng)戶與綠色金融組織機構信息不對稱而增加的一系列成本支出[2]。

在農(nóng)村地區(qū)具有示范性作用的龍頭企業(yè)以契約中介鏈這一融資模式為主，該融資模式被廣泛應用于經(jīng)濟水平相對較高的東部地區(qū)。東部農(nóng)村地區(qū)大多已經(jīng)實現(xiàn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展目標，且農(nóng)戶外出務工者相對較少，對此相關部門應積極倡導農(nóng)戶創(chuàng)建以農(nóng)業(yè)為主的示范性龍頭企業(yè)，降低交易費用。該類企業(yè)可對當?shù)鼐用耖_展的農(nóng)產(chǎn)品種植工作進行科學、全面的規(guī)劃，借助先進的互聯(lián)網(wǎng)技術和成熟的電商平臺擴展成品的銷售范圍。在此過程中，農(nóng)村地區(qū)參與農(nóng)產(chǎn)品種植的農(nóng)戶只需將種植的農(nóng)產(chǎn)品向這些示范性龍頭企業(yè)進行抵押，便可以擔保的形式享受銀行組織機構提供的綠色信貸金融服務。如果農(nóng)戶出現(xiàn)違約行為，則龍頭企業(yè)可以對抵押品進行處置。與此同時，違約農(nóng)戶無法享受企業(yè)銷售其抵押的農(nóng)產(chǎn)品帶來的經(jīng)濟收益。

（三）健全農(nóng)村地區(qū)的綠色金融組織體系

相關企業(yè)需努力提高綠色金融組織的有效性。在針對鄉(xiāng)村地區(qū)構建綠色金融體系時，相關部門應對各參與主體在應對外界壓力時的反應引起重視。只有這樣，才可以通過金融組織機構的自我調(diào)節(jié)而顯著降低政策執(zhí)行消耗的成本。對于鄉(xiāng)村合作性的金融機構而言，其提供的信貸業(yè)務主要服務于“三農(nóng)”人群，因此相關部門應指導該類金融機構在做好原有金融業(yè)務的前提下，積極拓展綠色金融服務這一新興行業(yè)。打破傳統(tǒng)合作金融在實際應用中的局限性，在相關政府部門逐步放寬金融組織機構在農(nóng)村地區(qū)入駐標準的情況下，努力豐富農(nóng)村地區(qū)綠色金融組織機構的類型，如小額貸款公司等。除此之外，相關部門還應緊跟時代的步伐，致力于構建土地銀行等新型綠色金融組織機構，或者在農(nóng)村地區(qū)構建新型的綠色金融市場，諸如農(nóng)產(chǎn)品期貨市場等。

相關部門還應建立具備對稱性的激勵機制和約束機制。事實上，農(nóng)村地區(qū)的金融體系在變革時對應的政策執(zhí)行主體通常會比政策制定主體更具信息層面上的優(yōu)勢，這種信息的不對稱性則會使得地方政府部門所制定的政策措施在執(zhí)行時極易產(chǎn)生道德風險問題，繼而導致執(zhí)行人的行為與政策設計相偏離，催生了一系列的交易費用。對此，相關政府部門需創(chuàng)建相對完善的激勵機制和約束機制，通過這種方式杜絕政策執(zhí)行人產(chǎn)生的行為偏差，對政策執(zhí)行主體的行為方式采取強制性約束，其目的是使執(zhí)行人的行為符合政策規(guī)定的要求及標準[3]。激勵機制與約束機制越趨于對稱，則政策執(zhí)行主體在未有效達到政策標準時便越可能受到相應的懲罰。反之，政策執(zhí)行主體將政策執(zhí)行落實到位時也會從中獲益，將政策執(zhí)行過程中產(chǎn)生的成本費用降至最低。

（四）完善農(nóng)村地區(qū)的綠色金融法律體系

首先是為服務“三農(nóng)”的政策性綠色金融立法。就目前來看，我國農(nóng)村地區(qū)在鄉(xiāng)村振興的背景環(huán)境下得到了長足的發(fā)展，相關政府部門及時制定并實施了相關法律法規(guī)，明確了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應承擔的職能，還針對服務“三農(nóng)”這一戰(zhàn)略目標，將國家政策支持的銀行組織機構與以商業(yè)營利目的為主的銀行組織機構之間的業(yè)務界限進行明確。與此同時，相關部門還可根據(jù)金融運行環(huán)境產(chǎn)生的動態(tài)變化，通過法定程序完善相關機制，提高金融組織機構中資金的運營效率。

其次是為激勵與約束兼容的商業(yè)性綠色金融立法。將鄉(xiāng)村地區(qū)具有商業(yè)性質(zhì)的金融機構應肩負的社會責任加以明確，其應服務于“三農(nóng)”，對此相關部門可對綠色信貸的投資比例和考核指標進行量化，明確表示只有服務“三農(nóng)”達標的商業(yè)性金融機構才能享受相關政府部門下發(fā)的財政補貼，從而建立起以綠色信貸為核心的約束機制與激勵機制。除此之外，優(yōu)化綠色金融服務鄉(xiāng)村的信用環(huán)境還有利于節(jié)約融資成本，降低融資風險。

最后是為以風險防范為核心的鄉(xiāng)村合作金融立法。為了能夠進一步發(fā)揮合作金融的普惠性功能，相關部門還可結(jié)合當?shù)氐木G色金融發(fā)展現(xiàn)狀，制定針對性的法律規(guī)范，對合作金融組織機構的法定形式加以明確，具體包括產(chǎn)權組織形式、經(jīng)營機制等，對其合作的金融業(yè)務進行統(tǒng)一監(jiān)督與管理，充分發(fā)揮相關法律規(guī)范的約束性和強制性作用，為鄉(xiāng)村合作金融提供政策保障。

五、結(jié)語

就目前而言，我國相關部門在推進綠色金融服務鄉(xiāng)村振興這一戰(zhàn)略規(guī)劃的歷程中，依然會遇到綠色金融產(chǎn)權缺乏明晰的界定、低效率的綠色信貸契約締結(jié)與履行、缺乏健全的綠色金融組織體系、綠色金融服務相關法律體系有待進一步完善等困境，但相關部門可通過對綠色金融產(chǎn)權制度加以明確、對契約鏈式綠色金融融資模式加以創(chuàng)新、對農(nóng)村地區(qū)的綠色金融組織體系加以健全以及對農(nóng)村地區(qū)的綠色金融法律體系加以完善等措施突破上述困境，為實現(xiàn)我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標奠定堅實的基礎。