產融結合背景下企業延伸產業鏈金融服務探析

張娣

（山東省商業集團財務有限公司 山東濟南 250000）

隨著我國金融市場整體以及相應體系的不斷完善，企業逐漸延伸自身的產業鏈金融服務，并愈發重視該金融領域，加上國家相關金融政策的大力扶持，基于產融結合的背景，更有利于企業迎接時代的機遇和挑戰，不斷加大企業內部金融服務的創新力度，在此大環境背景之下，企業應緊密結合產業金融和實體經濟，積極完善相關的產業鏈和金融服務模式，在實現企業自身財務戰略目標的同時，不斷擴大金融服務的范圍，幫助企業在行業競爭中占據核心地位，推動企業經濟效益持續向好發展。

1 企業集團拓展產業鏈金融服務重要性

從當前企業集團延伸自身產業鏈的發展情況來看，實際應用效果并不十分理想，毋庸置疑，企業金融服務的拓展是其落實國家相關政策、實現自身效益和時代發展的必然趨勢，其重要性主要體現在以下幾個方面：

一是通過金融服務的有效創新能夠更好地滿足企業實體經濟的發展需求，尤其是隨著企業產業集群、產業鏈的不斷擴大，企業對資金的需求也越來越大，通過產業鏈金融服務能夠有效提升企業產業鏈中資金周轉效率，實現企業經濟效益的進一步提升。

二是在拓展供應鏈延伸金融服務過程中能夠使企業管理者更好地處理資金問題，有利于保證企業與供應商之間的合作更加穩固，有利于企業供應鏈持續穩定發展。此外，通過企業自身金融服務的不斷完善和拓展，通過更為豐富的支付方式還能夠使企業自身在行業中的核心競爭力不斷提升，從而為企業贏得更多的合作機會。

三是在一定程度上幫助企業在內部形成積極創新的良性競爭，幫助企業內部員工更好地融入金融思維、金融模式、金融水平的進一步提升中，在根本上幫助企業完善自身的金融職能，創新發展，提高企業在行業產業鏈中的影響力和凝聚力，推動企業持續高質量發展。

2 企業集團延伸產業鏈金融服務存在的困難

2.1 企業戰略目標功能定位模糊

當前，雖然部分企業集團已經逐漸開始實現產業鏈延伸、金融服務的創新，但其在企業戰略目標的定位方面還不是較為明確，不利于對企業金融發展方向的引導，極易給企業造成較為嚴重的經濟損失，具體可從以下幾個方面進行探討：

一是部分企業集團對于戰略目標的制定沒有根據企業的實際金融發展情況和外部政策市場環境的變化綜合考慮，僅僅是在原有的資金管理體系上形成一定的金融業務延伸、創新補充，難以對后續產業鏈金融服務工作的發展方向和管理形成一定的規劃，對于相應金融服務的創新標準等也沒有進行一定的明確，僅僅停留在制度層面。

二是部分企業集團通過第三方支付、租賃公司等方式延伸企業內部產業鏈，拓展金融服務的渠道，實現企業集團經濟效益的提升。然而，在此過程中部分企業內部財務公司難以實現自身的職能作用，致使相關產業鏈金融業務的開展存在較大不確定性，甚至產生較大的經濟風險。

2.2 產業鏈金融服務模式單一、職能不夠完善

雖然我國大部分企業集團已經逐漸投入實際的產業鏈延伸及金融服務的完善實踐中，但部分企業仍缺乏較為完善的產業鏈金融創新模式，因此企業實際的金融服務產品的創新率并不是很高。此外，在金融服務模式方面表現較為單一，在處理金融業務時不夠靈活；部分企業投入的資金不足，使得企業集團難以進行統一創新發展，企業金融服務的工作效率和服務效率較低，為企業金融服務的創新和進一步發展帶來一定的制約作用。

此外，企業集團內部金融業務職能作用表現不夠突出，其內部的資金來源受限，即在市場經濟遲滯時期，企業集團對財務資金的使用要求偏高，因此在一定程度上降低了金融服務及產業鏈延伸的資金投入力度等，加之企業本身的資金積淀規模不足，企業內部部分財務公司的金融市場化程度相較于銀行金融機構等存在一定差距，可能會對企業金融創新方面造成一定的不利影響。

2.3 外部金融風險管控不到位

目前，我國大部分企業集團存在金融風險管控不到位的問題，尤其相較于商業銀行存在較大的差距，加上市場競爭愈加激烈，因此企業集團之間競爭壓力較大，金融風險的防控水平相對滯后。綜合來看，其主要面對的是以下三種風險：一是信用風險。企業集團在進行自身產業鏈延伸的過程中必然要面對中小型企業的信用風險問題，需要對其進行一定的信用評估，一旦合作企業的信用評估不到位可能會導致企業處于較大的資金風險；二是操作風險。當前部分企業集團出現金融服務的拓展認識不足，在實際操作過程中通過使用自償性授信技術導致企業自設存在一定的金融操作風險；三是企業集團在簽訂具體的延伸產業鏈的合同不健全等相關問題導致的法律風險。究其原因，主要是由于企業集團自身風險管控機制不健全，使得其在后續的應用過程中管理不夠規范，使得企業金融業務的拓展面臨諸多風險因素。

2.4 內部信息數據一體化體系建設有待完善

現階段，我國企業實現產業鏈延伸，拓展金融服務等具有一定的信息優勢，但在其企業內部信息數據一體化的建設過程中還有待進一步完善，從而形成有利的、具有特色的金融信息數據共享體系。基于這方面，當前大部分企業集團的信息數據共享平臺在其內部金融服務方式的創新上發揮了重要作用，但從另一層面看，其忽視了對于信息數據隱私問題的考慮。該數據信息平臺內部存在企業金融方面的核心重要數據，因此，如何在保護數據隱私的同時促進信息數據的高效發展是企業內部管理人員需要進一步完善的問題。此外，企業集團管理者在進行產業鏈延伸過程中還應注意，企業的信息數據一體化建設并不是為了數據本身進行整合，而是通過云計算等方式分析，數據信息為企業金融產業鏈的轉型提供一定的數據基礎，從而有利于企業集團更進一步實現自身的可持續目標和相應的戰略決策等，實現自身在金融方面的跨越和創新。

3 基于產融結合背景下企業產業鏈金融發展自身優勢及相關對策

3.1 立足產業實際、服務實體經濟

用發展的眼光來看，企業集團開展產業鏈延伸及金融服務創新活動是其自身發展的重要手段，因此，企業應當充分利用自身優勢，立足產業實際，服務實體經濟，具體體現在以下兩個方面：

一是企業可以充分利用財務公司的優勢對內部的產業資源進行有效整合，一定程度上實現企業資源的最大化利用。此外，其作為企業創新發展金融方式的最佳載體，能夠對企業的金融合作對象進行充分嚴格的限制，從而進一步控制其金融業務創新風險，使其保持在一定范圍內，有利于企業管理者進一步推進產業鏈拓展等，實現自身向好發展。

二是企業集團相較于商業銀行來說，本身具有較大的實體經濟優勢，因此企業集團可在自身的產業鏈上充分進行金融服務的延伸和創新，不斷擴大產業鏈，構建企業內部更為完善、系統的產業鏈集群、生態圈，推動企業金融服務向好發展，其不僅能夠幫助企業避免資金在內部金融體系或其他虛擬經濟中空轉，同時還能幫助企業最大限度地投入實體經濟。

3.2 完善金融服務產業鏈服務基礎

企業集團要想充分地將金融服務創新及產業鏈延伸工作落實到位，就應當首先完善相應的金融服務基礎等，確保企業金融服務穩步落實，企業集團管理者具體可從以下幾個方面進行考慮：

首先，制定較為完善的金融服務方案。基于這一方面，企業集團內部財務公司作為企業的資金結算平臺，可以充分利用自身優勢，即通過對于企業內部各部門的采購信息、供應商的信息和相應的資金支付信息等，制定較為全面的、操作性較強的金融服務方案，更好地把控企業金融產業發展進程，實現企業內部各部門員工的良好溝通；其次，企業集團管理者在進行產業鏈延伸的過程中應明確對于內部客戶營銷、產品設計、業務開展等相關業務人員的職責，確保實現該產業鏈的穩步拓展，避免由于一個環節落實不到位而導致企業的整體金融服務進程滯后；最后，企業管理者要注意對業務開展過程中資金投入、交易的真實性進行定期監督和管理，避免存在資金流失而給企業造成資金風險等問題，對于已經發生的問題或潛在的問題應采取相應的解決措施。

3.3 利用信息系統平臺降低金融交易成本

企業集團要想進一步確保自身金融服務的創新質量、使產業鏈積極向好發展，應當構建較為健全、系統的信息數據平臺，確保其金融服務業務穩步發展，具體可從以下兩個方面進行實施和完善：

一是企業集團應當構建完善的產業鏈金融信息服務平臺，確保內部產業鏈信息的完整及各個業務板塊向好發展，幫助企業內部財務公司更好地發揮出自身職能作用，全面整合信息流和資金流等，搭配與之配套的信息交互和業務流程線上協同管理等，確保產業鏈延伸信息的準確性及開展金融服務的時效性等。

二是企業集團本身在產業鏈金融方面就具有較大的信息優勢，即財務公司能夠依靠自身的產業結構最大限度地獲得財務信息數據，以及獲取金融服務合作對象的相關信息，從而有利于企業管理者優化金融資金的投入，實現企業資金效益的最大化。此外，企業管理者還可過該信息平臺的數據對金融合作對象及相關服務等進行及時的監督和管理，確保相關金融交易正常穩步進行，有效地降低企業的資金風險，避免信息不對稱等問題。

3.4 搭建健全的金融服務風險管控體系

部分企業在開展金融服務創新的過程中對風險的管控并不十分到位，這對于產業鏈金融的長遠發展極其不利。基于此，企業集團管理者應積極搭建較為健全的金融服務風險管控體系，具體可從以下兩個方面開展：

一是要實現制度先行，建立完善的產業鏈金融制度體系，在相關工作具體實施的過程中嚴格落實，前臺、中臺、后臺分工合作，形成良好的風險控制機制。值得注意的是，企業管理者可以通過信用捆綁技術、風險屏蔽技術等必要的金融風險控制技術，更好地對金融風險進行合理、到位的管控。

二是要做好對于風險的監督工作，即在實際產業鏈延伸過程中對可能出現的金融風險的防控能力不足，而且自身的經營不夠穩定，因此，極易發生金融風險傳導的現象。對此，企業管理者有必要定期對產業鏈項目進行檢查和管理，及時向相關人員了解實際情況，做好專項審計和監督工作，進而全方位實現金融風險管控。

4 結語

就當前的國家金融發展政策和外部市場情況來看，企業的金融業務發展和產業鏈延伸是其尋求發展的重要手段和趨勢。基于此，企業管理者應積極結合企業自身的實際特點，制定明確的金融發展戰略和方向等，明確其金融定位，通過完善信息一體化管理體系、全面管控金融風險等方式進一步促進企業產業鏈延伸，形成較為良好的金融生態圈，立足實體產業經濟，有效推動企業金融服務的升級和轉型，實現企業經濟效益最大化。