基于供應鏈金融的專線運輸企業融資模式

文/閆暢

供應鏈是連接串起核心企業、上游供應商、下游用戶、物流公司以及企業相關利益團體的網絡鏈。該鏈包括信息流、資本流、物流等。供應鏈的正常運作與許多企業的發展有關。供應鏈金融的本質是如何將整合利益相關的配套企業，依靠整個鏈條進行金融服務。供應鏈金融可以專線運輸企業提供財政支持，可以有效解決專線運輸企業融資的困難。但是，供應鏈金融的操作流程仍然存在很大的風險。如果不能有效管理，將影響專線運輸企業的正常運營。因此，只有通過加強專線運輸企業在供應鏈管理方面的合作，才能實現整體利益的最大化。隨著市場競爭的加劇，充足的資本對專線運輸企業來說很重要。但是，很多專線運輸企業由于信譽度低，所以很難籌集資金。為了有效解決這些問題，供應鏈金融模式發展迅速。這種模式的出現，可以有效地解決融資困難的問題，另外，也容易受到內部和外部風險的影響。因此，專線運輸企業在使用供應鏈金融過程中必須采取相應的措施避免風險，以促進專線運輸企業的長期發展。另外，相關政府部門應經常改進市場金融管理體系，加強金融風險管理，實現市場經濟的活躍發展。

一、專線運輸企業供應鏈金融內涵

從相關信息來看，將金融與部分供應鏈產業相結合，形成了供應鏈金融，成為融資的主要渠道之一。也就是說，通過核心產業和部分下游產業相結合，銀行提供的融資模式。通常，在這種模式下，企業從原材料采購、產品生產、產品銷售等形成供應鏈，將參與該過程的供應商、制造商、分銷商、消費者等有效地聯系起來，為供應鏈中的所有企業提供全面的融資服務。因此，供應鏈金融是一個相對統一的服務體系，以銀行、企業和商業機構為中心。這一模式大大改變了以前金融服務模式的缺點，為企業的發展提供了巨大的便利。以前金融服務模式主要面向相對單一的企業，銀行只能通過審計產業鏈為核心企業提供融資服務，目前基于整體產業鏈。隨著市場經濟的發展，許多專線運輸企業受到融資問題的影響，其發展不順暢。供應鏈金融模式的出現，可以有效解決這類問題，促進專線運輸企業的發展。該模式主要是將相關專線運輸企業整合到“生產——供應——營銷”的鏈條中，促進供應鏈的平衡發展，有效改變過去專線運輸企業的單一融資模式，有效地實現供應鏈中專線運輸企業之間的互利共贏。在專線運輸企業的具體發展流程中，形成與相關專線運輸企業的整合產業體系。供應鏈金融模式的出現，可以有效解決這類問題，為供應鏈中的所有專線運輸企業提供必要的融資服務，對促進專線運輸企業在供應鏈中的長期發展具有重要意義。

二、專線運輸企業供應鏈金融融資模式

（一）依托第四方物流平臺的供應鏈金融業務模式。在第三方物流方面，功能相對有限。第三方物流不僅要幫助專線運輸企業回收商品支付，還需要提供專線運輸企業所需的產品和服務。此外，還應負責向專線運輸企業返還產品和服務，并向它們收取固定處理手續費。第三方物流是金融開發的主要階段，可以獲得手續費。但是，在資金配送到專用運輸企業之前，資金具有第三方物流的結算期，在此期間不需要支付利息費用。第三方物流也可以作為利潤的一部分，以便為供應商和消費者提供方便快捷的服務。基于第四方物流平臺的供應鏈金融業務為解決專線運輸企業問題提供了新理念和融資模式，減少了籌資困難，降低了中國電力銀行和專線運輸企業之間的信息不對稱。實際上，在第四方物流平臺的幫助下，專線運輸企業可以記錄真實穩定的歷史交易數據，并在與銀行合作的過程中申請相應金額的融資。隨后，銀行將按照第四方物流平臺重新評估貸款和交易，并發放貸款。專線運輸企業供應鏈融資的籌資模式可以有效保證專線運輸企業短期資本鏈的正常運作，避免資本鏈帶來的風險。有效的籌資模式可以促進整個產業的發展，使專線運輸企業實現金融和可持續開發，同時保護銀行利益。供應鏈金融可以部署起信用擔保和風險共享作用的第四方物流平臺。第四方物流平臺將起到重要作用，有助于特殊管道運輸企業緩解資本進步壓力，解決籌資困難，降低籌資成本。其次，第四方物流平臺可以找到運營良好的專用運輸企業，幫助大型貨物企業成功完成運輸任務。最后，第四方物流平臺為銀行、企業和其他金融機構拓展業務提供了機會和合作平臺，打破了專線運輸企業的老融資困境，拓寬了專線運輸企業、銀行和其他金融機構的融資渠道。例如，在應收賬款籌資模式下，獲得補貼的專線運輸企業位于供應鏈之上。在確認的倉儲融資模式下，領取資金的專線運輸企業處于供應鏈之下。在融資倉庫籌資模式下，供應鏈專用生產線運輸企業的所有節點都可以成為受資企業。實際上，特殊運輸企業需要慎重考慮業務運營和開發，根據實際情況選擇最佳的籌資模式。

（二）融通倉融資模式。在具體的申請流程中，融通倉融資模式主要通過對企業出借的誓約品的具體檢查和回收，促進可靠的誓約，從而可以向銀行頒發有效的證書。融資倉庫的融資模式意味著，專線運輸企業抵押專線運輸企業的可動財產，接收提供資金、核心企業、融資和物流公司的銀行的企業是這種模式的主要參與者。在申請特別生產線運輸企業籌資的過程中，物流公司評估金融專線運輸企業的價值，銀行公司根據評估結果決定籌資行為。物流公司統計并確認接受貸款的特殊運輸公司提供的可動財產，向銀行發送通知，銀行在確認通知后發放貸款。核心企業在籌資過程中起到保證作用。專線運輸企業無法在規定期限內償還債務的，核心企業回購籌資企業抵押的可動物。金融機構在確定特種運輸企業的信貸線時，必須嚴格遵守業務條件、信用等級、資產規模、資產利潤、第三方物流損失，將物流企業直接投入物流企業使用的信貸線，最后通過擔保資金向企業交付具有較高靈活性的放貸服務。融通倉融資模式使專線運輸企業能夠輕松獲得資金，減少住房貸款。同時，有擔保貸款業務可以靈活進行，優化金融業務流程和工作鏈接，降低信用風險。融通倉融資模式不僅為專線運輸企業融資提供金融服務，還為專線運輸企業提供其他服務。銀行擁有核心企業和專線運輸企業的雙重擔保，盡可能避免利息損失的風險。

三、專線運輸企業供應鏈金融融資模式創新

（一）互聯網金融。與傳統企業通過銀行參與的間接融資和直接融資不同，互聯網金融可以有效整合互聯網信息技術，改善融資服務。專線運輸企業可以通過互聯網金融平臺發布融資信息，提高投資者對專線運輸企業的信任，提高投資者以股票形式投資的積極性。這樣，可以在短時間內籌集大量資金。互聯網金融服務需要根據專線運輸企業發展，才能最終實現金融創新。專線運輸企業面對繁榮的市場，能夠順利融資。互聯網金融使用最新的信息技術，如移動支付、云計算和社交網絡，實現專線運輸企業的金融交易。它的獨特優勢在于當事雙方的對稱信息、降低交易成本和融資渠道的便利性。當然，互聯網金融存在很多問題。由于近年來互聯網金融的發展處于初級階段，我國互聯網金融的監管體系還不完善。對于互聯網金融的發展，特別是對資金沒有明確的限制。另外，不完善的社會監管體系，很多互聯網金融機構的風險很高。隨著近年來專線運輸企業的發展，優化和改善產業結構急需資金，但是“跑路”現象時有發生。主要是資金的管理權主要在金融機構，但風險承載轉讓給第四方。因此，產業監督不充分時產生的風險最常見。雖然專線運輸企業融資更加方便快捷。但是，金融風險、網絡虛擬性，金融交易無法完全控制，對專線運輸企業的運營影響很大。在互聯網背景下，專線運輸企業供應鏈金融模式的創新將可以有效地與互聯網金融相結合，但是需要注意其風險。

（二）防范金融風險。隨著互聯網金融的迅速發展，各種金融平臺也在迅速崛起。由于平臺管理、風險防范和控制能力不均，專線運輸企業在融資時需要對互聯網金融機構進行全面的評估和分析，特別是在線互聯網金融平臺上的交易。專線運輸企業在日常資金管理中加強網絡安全金融和法律意識，遇到融資風險時，可以采取法律武器保護合法利益。供應鏈金融業務運行時，商業銀行必須對所有環節進行更嚴格的檢查和風險管理，并盡最大努力將風險降至最低。一般來說，在整個供應鏈金融中，風險管理體系的最重要的一點是預防和管理。如何更好地改進風險管理體系應從企業入手。首先，在辦理銀行貸款之前，需要對企業進行全面信用檢查，并將其報告以供審查。貸款前信用審查最重要的是重新評估信用評估的主要部分和轉型運輸企業之間的資格。商業銀行需要提前就地觀察供應鏈的整體運作，調查專線運輸企業的交易是否真實，加強對核心專線運輸企業聲譽的觀察，積極調查受委托專線運輸企業的經營能力是否符合標準。第二，貸款完成后，全天實時監督和控制風險。在此過程中，商業銀行必須與受委托的專線運輸企業保持密切聯系，并始終保持良好的合作關系。同時，在出現風險狀況時，需要盡早建立預警系統，使專線運輸企業能夠通過協同的聯系平臺及時向銀行傳遞風險預警，將風險降到最低。

結束語：

作為一種新型的專線運輸企業融資模式，供應鏈金融將專線運輸企業的資本流與管理有效地結合起來，為專線運輸企業提供資金，也促進專線運輸企業、供應商、金融機構之間共生，促進產業生態健康可持續發展。供應鏈的金融具有自我償還性，專線運輸企業的收入定期自動發送到信用銀行。銀行在發行金融之前仔細監測和評估專線運輸企業的信用和市場價值。風險控制的核心在于專線運輸企業貸款后的運作。銀行、供應商和專線運輸企業都很關注風險，目的是讓所有參與者受益。與傳統銀行貸款中不同，基于供應鏈金融的專線運輸企業融資發展空間非常大，需要政策的支持，也需要多種形式來持續改善風險管理，提高業務效率。在互聯網環境下，專線運輸企業供應鏈金融的模式可以結合互聯網，實現了網絡化，加快融資進程。