金融科技支持成渝共建西部金融中心的路徑與對策思考

李銘

(成都金融夢工場投資管理有限公司 四川成都 610065)

2020年以來，成渝雙城經濟圈建設成為國家區域發展戰略，成為繼京津冀協同發展、長三角一體化、粵港澳大灣區建設后，構建雙循環新發展格局下的新增長極和動力源。2021年12月，《成渝共建西部金融中心規劃》作為金融中心專項規劃印發，成渝共建西部金融中心成為新時期成渝金融業發展的主旋律，也是助推區域協調發展、促進國內國際雙循環、構建新發展格局的關鍵一環[1]。

金融中心建設是金融資源從量的集聚到金融功能質的提升的客觀演化過程[2]。當下，金融創新與金融業務的深層次融合，正在深刻影響著金融改革與創新路徑，極大改變了過去以產業集聚為主要特征的金融中心發展思路。事實上，2014年英國就提出建設金融科技國際之都，并于2015年推出創新監管項目“監管沙盒”，新加坡、加拿大利用新興技術推動金融基礎設施創新，并通過構建全球金融創新網絡等方式推進國際合作。據不完全統計，2021年全球金融科技投資總額達1320億美元，同比增長168%，金融科技成為促進金融業轉型升級和重塑全球金融中心格局的重要驅動力。

西部金融中心將著力打造中國(西部)金融科技發展高地，成都通過要素資源流動、金融資源對接、金融創新聯動、金融監管聯合、金融生態優化等路徑，通過借力發展、融合發展、差異化發展等全面推進金融科技發展，對內助力成都建設踐行新發展理念公園城市示范區和成都都市圈高質量發展，對外提高成渝地區雙城經濟圈建設的深度和廣度，切實使極核城市發展能級整體躍升。

1 推動要素資源流動，提升金融基礎設施互聯互通水平

提升金融基礎設施供給水平，提高區域內生產要素資源配置效率，是成渝共建西部金融中心的必要條件。成都應發揮數字經濟優勢，與重慶共同推進征信市場一體化和信用市場一體化建設。在引導區域內要素資源自由流通方面，可從以下幾方面入手：

（1）緊抓新基建建設周期，推動成渝征信鏈與“信用成渝”建設。征信鏈建設方面，爭取成渝地區試點建設“征信鏈”，由人民銀行指導地方征信平臺和市場化征信機構，部署節點上鏈共享數據，實現跨地區、跨系統、多維度企業信用信息共享互通，構建低成本、自主可控的區域數字信用生態。“信用成渝”建設方面，依托川渝金融信用信息綜合服務專區，建設可視化、可挖掘、可追溯的信用平臺，適時申建國家信用區域合作示范區建設。開發信用數據共享接口，提高數據歸集效率和基礎數據質量，切實打通“信用成渝”與成渝征信鏈的對接通道。運用區塊鏈、神經網絡、知識圖譜等技術，建立數據的實時推送與動態挖掘，促進跨區域懲戒的及時性、動態性和有效性。

（2）緊抓金融對外開放新時期，適度開放區域金融信用評級市場。信用評級作為信用基礎設施，能夠發揮揭示信用風險、輔助市場定價、提高市場效率等作用。隨著2019年全球性評級機構“標普”獲批進入中國，我國信用評級市場已進入實質性開放階段。目前，我國債券市場已向外資評級機構開放全種類債券評級，成渝應利用自貿區金融和中新金融合作制度優勢，進一步放寬貸款業務中針對小額貸款、融資擔保等主體的評級業務，進一步推動評級結果在成渝兩地自貿區內互認[3]，待條件成熟后推廣評級互認機制至雙城經濟圈全域，逐步推動成渝信用評級市場的一體化發展。

2 促進金融資源對接，形成區域優勢資源雙向輻射態勢

以金融機構跨區域展業與協作為代表的區域金融合作，是區域經濟一體化和金融中心建設的重要支撐。成渝應樹立“一體化”意識和“一盤棋”思想，優勢互補，將各自金融優勢整合為區域整體優勢。在提升金融資源跨區域流動方面，可從以下幾方面入手：

（1）金融服務同城化，搭建信貸一體化的有效載體。在推進同城化金融服務方面，成都要推動大中型商業銀行優先在成德眉資區域設立成渝資金運營中心和授信審批中心，分批次下放審批權限，提高審批效率，并適時向川渝毗鄰區域拓展服務；搭建成渝抵質押異地互認信息平臺，逐步將不動產、動產、標準化金融產品、非標準金融產品等納入異地抵押物互認范疇。在設立一體化金融機構方面，鼓勵符合條件的銀行機構在成德眉資區域設立科技支行、綠色支行，在信貸資源配置、創新產品試點、審批權限等方面給予政策傾斜，加大對創新科技型企業和綠色生態發展的支持力度；依托金融科技賦能鄉村振興示范工程建設契機，鼓勵銀行機構在經濟發展潛力大且金融服務資源相對不足的區縣鋪設網點，延伸鄉村振興金融服務觸角，復制推廣成都農村金融改革有益經驗。

（2）跨區域業務聯動，延伸信貸一體化的服務鏈條。在業務跨區域聯動方面，發揮政策性金融引領作用，協調建立成渝重大項目融資需求信息庫，建立重大項目的銀政、銀企、銀擔對接機制[4]；鼓勵金融機構圍繞區域交通、能源、生態等重點領域、重大項目提供綜合金融服務，擴大對中長期項目的聯合授信、銀團貸款、集合債等“組團”服務；依托成渝地區雙城經濟圈發展基金，探索跨機構的投貸聯動合作，為兩地科創企業提供多樣化的信貸服務；組建市場化的成渝聯合信用擔保公司，服務于兩地科創企業的融資增信服務。適時將成都“科創通”實踐經驗向成渝全域推廣，共同開發成渝版“科創通”，開放數字化金融服務平臺，助力緩解成渝中小微企業融資難問題。

（3）利用標準化票據市場建設，推動金融服務標準化發展。成都應鼓勵銀行機構利用票據標準化發展機遇，借鑒開放銀行展業思維，開發標準化票據融資、ABS融資等形式的對公客戶服務，探索圍繞標準化票據的票據服務、資產服務、數據服務和技術服務體系；支持工商銀行、招商銀行等依托票據經紀試點資格為成渝區域內中小企業提供服務，拓寬“三小一短”(小企業持有、小銀行承兌、小金額、短余期)未貼現票據在成渝地區的融資渠道。

3 探索金融創新聯動，提升協同研發與一體化應用水平

金融中心建設不僅要有優勢互補的現代金融體系，還需要有內生動力的金融創新服務實體經濟，重點體現在金融資源與創新資源的高效聯動。金融科技推動的金融創新，與金融一體化要求的高效配置相呼應，與技術創新要求的產業效益相協調。在金融資源與創新資源高效聯動方面，可從以下幾方面入手：

（1）發展科技金融，完善以風險投資為核心的融資環境。在豐富資金來源方面，成渝兩地可聯合設立科創專項基金，以市場化母基金方式運作，扶持天使投資、私募股權投資、產業并購等，在科技創新產業化中發揮科創資本優勢。同時，爭取社保、保險、資管等長期資金參與投資，改善傳統風險投資的短期行為[5]。在多層次資本市場建設方面，一方面，爭取基于區塊鏈的區域股權市場創新試點，建設天府(四川)聯合股權交易中心地方業務鏈，推動工商、司法、稅務等數據上鏈，建立企業上市、股權估值評價分析系統，開展企業畫像評估等，探索地方業務鏈的生態服務體系。另一方面，建議成渝兩地區域性股權市場共建交易清算基礎設施，特別是在交易環節引入智能合約，探索“交易即結算”，以增強場外交易市場的流動性，共同培育區域風險資本早期退出渠道[6]。

（2）發展金融科技，探索以原始創新為驅動的產學研用環境。科技公共服務方面，提供以科技資源數據化為核心的科技公共服務已是各國通行做法，依托成渝地區創新創業聯盟、技術轉移聯盟等合作載體，開發金融產業研發創新數據平臺，鼓勵成渝地區高校、金融機構、科技服務機構將研發、應用、推廣需求共享至平臺，根據市場需求明確金融科技產業不同發展階段的關鍵問題、突出問題與共性問題，促進項目合作共建，推動創新資源在金融領域的高效配置。科技成果互認方面，應推動高新技術企業備案跨區域互通互認、政策優惠互認、人才評價標準互認。科技成果轉化方面，成都與利用中國西部(成都)科學城、西部(重慶)科學城建立協同創新機制，加強分布式機器學習、人工智能聯邦學習、量子區塊鏈等前沿技術聯合攻關，利用兩地雙創示范基地等落地場景試驗，引導金融科技領域的產學研用一體化。

4 加強金融監管聯動，促進區域間聯合監管和協調機制

金融監管作為復雜的系統工程，需要治理有效、先進可靠、富有彈性的監管體系[7]。近年來，我國金融監管部門推動金融科技從“立柱架梁”全面邁向“積厚成勢”新階段，探索出一條守正創新、包容審慎的金融科技監管之路。在區域監管協同方面，可從以下幾方面入手：

（1）打破行政區劃監管，探索跨區域功能性協同監管新機制。在建設常態化工作機制方面，建議依托推進國家西部金融中心建設聯席會議機制，設立成渝金融監管領導小組辦公室，建立政策協調平臺和常態化議事機制，推動兩地“一行兩局”和地方金融監管局加強各自系統內和相互間的金融監管協調，以統一監管規則和政策執行尺度提高金融監管機構間的協作效率。在加強功能性監管方面，研究建立成渝區域性金融風險聯防聯控機制，推動兩地非現場監管、金融風險監測預警、金融網絡輿情監測等平臺的共建共享，依托天府金融風險監測大腦等信息平臺，完善區域金融統計信息和監管信息的共享機制，建立金融一體化基礎數據庫，嵌入關聯圖譜、風險畫像、規則引擎等挖掘分析技術，提高區域金融風險聯防聯控機制的統籌監管能力。在培育監管科技服務能力方面，金融科技企業應利用成渝金融一體化發展契機，申請國家級、區域級金融監管系統改造升級、互聯互通等項目，強化監管科技綜合服務能力。

5 金融生態多維優化，夯實西部金融中心高質量建設基礎

金融生態之于金融創新如土壤之于大樹至關重要。在已有資源稟賦的基礎上，重點研究成都在營商環境、金融司法、知識產權等方面的發展對策，以期為西部金融中心建設與雙城經濟圈的金融生態優化提供有益參考。

（1）優化營商環境，提升西部金融中心發展“軟環境”。成都應增強國際營商環境建設“趕考”意識，重點對標世行營商環境評估方法論在金融領域的最佳實踐，打造世行營商環境評價樣本城市。在獲得信貸方面，依托人行動產擔保統一登記系統試點，運用自然語言處理技術對動產擔保數據進行知識抽取，實現擔保權人對擔保品的登記狀態可查詢、修改或撤銷，支撐中小企業動產擔保融資走深走實。在不動產登記方面，探索基于區塊鏈的不動產信息查詢模式創新，利用區塊鏈的信息防篡改機制與可追溯機制，加強不動產登記的司法判決信息、抵押限制信息、地籍圖等信息共享，提高企業間轉移登記獲得感與查詢效率。

（2）優化司法供給，推動金融司法科技“含金量”。在提高司法精準打擊力度方面，為應對金融科技的復雜化，提高司法前瞻性，引入關聯圖譜研判金融科技風險點，嚴格區分金融創新與金融犯罪，適度保護金融業態創新。在智慧法院建設方面，鼓勵司法機關加大對人工智能的輔助應用，探索建設基于區塊鏈的司法運行機制，以司法調解、仲裁裁決、權利公證等場景為突破口，探索非接觸式訴訟新模式。利用司法經驗和專業資源，處理因私人和公共區塊鏈引起的商事糾紛，通過腳本方式將司法規則寫入智能合約，推動成渝金融法院成為區塊鏈法庭的標準引領者[8]。

（3）提升金融配套服務，推進現代知識產權保護體系建設。在加強專業技術支撐方面，建議以司法保護為突破口，組建技術專家庫，引入技術調查官、專家輔助人等技術手段，建立集技術鑒定、調查、咨詢等技術事實認定體系，加強知識產權侵權鑒定能力，做強中國(成都)知識產權保護中心。在區域知識產權協作方面，推進區域知識產權保護會商與信息共享，合作建立金融科技與國際專利分類參照關系，編制金融科技產業知識產權發展報告，推進金融科技產業專利導航工作。在促進知識產權交易轉化方面，鼓勵專業機構開發專利價值評估工具，完善知識產權詢價、定價、抵押機制，推動形成以知識產權為中心的定價體系，促進知識產權在成渝地區的跨區域流轉。