數(shù)字化是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求
——對(duì)話中國(guó)人民銀行武漢分行行長(zhǎng)林建華

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者 吳聞

中國(guó)人民銀行武漢分行

打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建企業(yè)數(shù)字神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，將數(shù)據(jù)作為核心生產(chǎn)要素，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值驅(qū)動(dòng)，是響應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的重要舉措。

金融行業(yè)憑借自身天然的數(shù)字基因、服務(wù)特征，是實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系變革支撐。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的外在要求，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足民眾需求變化的必然方向。

面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，如何更好地實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型？湖北如何推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化？針對(duì)以上問(wèn)題，支點(diǎn)財(cái)經(jīng)近期專訪了中國(guó)人民銀行武漢分行行長(zhǎng)林建華。

提升金融服務(wù)質(zhì)效，堅(jiān)持守正創(chuàng)新

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：隨著我國(guó)全面進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，各行業(yè)領(lǐng)域都在開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支撐，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性體現(xiàn)在哪些方面？

林建華：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心，肩負(fù)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，需要不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需求變化。

隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化加速，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求不斷凸顯，以數(shù)字化技術(shù)手段推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上下游全要素升級(jí)、轉(zhuǎn)型和再造，是金融完成服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命的必然要求。

隨著金融數(shù)字化的快速發(fā)展，金融客戶偏好、行為與需求發(fā)生巨變，便捷的金融服務(wù)渠道、多元的金融產(chǎn)品選擇、良好的客戶服務(wù)體驗(yàn)，已成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容。

因此，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的外在要求，也是金融業(yè)深化轉(zhuǎn)型、提升競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在需要，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足民眾需求變化的必然變革。

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：人民銀行武漢分行在推動(dòng)湖北金融數(shù)字化方面做了哪些工作，取得了哪些成效？

林建華：在推動(dòng)湖北金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，人民銀行武漢分行結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，聚焦民生切身利益，組織開(kāi)展了系列工作。

一是貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》。組織轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)積極制定金融科技發(fā)展規(guī)劃實(shí)施方案，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改善數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，通過(guò)構(gòu)建敏捷化的創(chuàng)新體系激活創(chuàng)新動(dòng)力，夯實(shí)一體化運(yùn)營(yíng)中臺(tái)支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求，健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力，提升“獲客、活客、留客”數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)能力增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)與用戶黏性。

二是運(yùn)用科技化平臺(tái)賦能金融提質(zhì)增效，提升金融信貸服務(wù)滿足度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，通過(guò)整合多方數(shù)據(jù)資源，針對(duì)不同行業(yè)、不同類(lèi)型的市場(chǎng)主體金融需求特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，為其提供精準(zhǔn)化、個(gè)性化的金融信貸服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)搭建新型銀企對(duì)接平臺(tái)，創(chuàng)新服務(wù)對(duì)接模式，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。如通過(guò)“301”線上金融服務(wù)模式，即“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1秒鐘放款”，全省金融機(jī)構(gòu)為百萬(wàn)市場(chǎng)主體打開(kāi)融資“快速通道”，2022年共發(fā)放貸款3050億元；通過(guò)“楚天貸款碼”平臺(tái)，累計(jì)10萬(wàn)余企業(yè)和個(gè)體工商戶通過(guò)“一鍵掃碼”獲得貸款2100億元；通過(guò)中小微企業(yè)信用培植平臺(tái)，累計(jì)4300多家企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融增信并獲得融資近300億元；通過(guò)中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資7413筆，金額3349億元。

三是開(kāi)展金融業(yè)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件無(wú)障礙服務(wù)建設(shè)工作。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)智能柜員機(jī)等設(shè)施設(shè)備適老化、便民化改造工作，從應(yīng)用的操作體驗(yàn)、流程復(fù)雜度等方面開(kāi)展大字版、適老版、簡(jiǎn)潔版等便捷模式的改造，提升了老年、殘障等社會(huì)弱勢(shì)群體金融服務(wù)的可得性、便捷性，湖北省所有法人銀行機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行APP均已上線無(wú)障礙服務(wù)模式，切實(shí)提升了金融服務(wù)溫度。

四是推進(jìn)湖北省金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用。作為全國(guó)金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)省份，人民銀行武漢分行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，通過(guò)“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，增強(qiáng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力和惠民利企能力，重點(diǎn)推進(jìn)17個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目，引領(lǐng)示范轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開(kāi)展金融數(shù)據(jù)的深化應(yīng)用工作，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)數(shù)據(jù)要素在合法合規(guī)前提下高效流轉(zhuǎn)與價(jià)值最大限度發(fā)揮，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度與成效。

五是組織開(kāi)展湖北省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興工作。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在安全合規(guī)前提下，因地制宜探索運(yùn)用金融科技領(lǐng)域新技術(shù)手段創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式，優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)供給，提升鄉(xiāng)村公共服務(wù)與數(shù)字化治理能力，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融數(shù)字化普惠發(fā)展，全省32個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目正在有序推進(jìn)中，部分項(xiàng)目已面向社會(huì)提供服務(wù)，在緩解鄉(xiāng)村征信、延伸金融服務(wù)范疇等方面取得了一定成效。

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：金融數(shù)字化為湖北省的企業(yè)、老百姓等終端用戶帶來(lái)了哪些助益？

林建華：一是金融供需對(duì)接渠道越發(fā)暢通。金融客戶獲取金融服務(wù)的途徑越來(lái)越多，除網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等常規(guī)金融渠道外，金融機(jī)構(gòu)還普遍借助第三方商業(yè)合作平臺(tái)、政務(wù)服務(wù)平臺(tái)等不斷擴(kuò)寬金融服務(wù)渠道，進(jìn)一步拓寬了金融客戶獲取便捷服務(wù)的途徑。

如大部分客戶不熟悉全行業(yè)提供的同類(lèi)金融產(chǎn)品，無(wú)法高效了解各金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品種類(lèi)，只能自行逐一咨詢并篩選最適合自己的金融產(chǎn)品，咨詢效率低、時(shí)間成本高，導(dǎo)致客戶獲取的金融服務(wù)可能非最優(yōu)配置或無(wú)法得到滿足，而隨著銀企對(duì)接、銀政對(duì)接等渠道不斷豐富，用戶獲取一站式金融服務(wù)的途徑不斷豐富，為客戶提供了更便利、高效的金融選擇。

二是金融服務(wù)范圍持續(xù)擴(kuò)大。除傳統(tǒng)金融服務(wù)外，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮金融服務(wù)惠民利企的社會(huì)責(zé)任，服務(wù)范疇不斷擴(kuò)大，如居民生活、交通出行、就醫(yī)結(jié)算等領(lǐng)域的移動(dòng)支付服務(wù)，以及個(gè)人公積金查詢、社保查詢、養(yǎng)老金年審等民生政務(wù)服務(wù)，極大方便了居民群體的日常生活，金融服務(wù)外延持續(xù)擴(kuò)大。

在客戶服務(wù)群體方面，借助業(yè)務(wù)線上化、視頻客服等服務(wù)，傳統(tǒng)長(zhǎng)尾客戶群體如偏遠(yuǎn)地區(qū)人群、處于供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)、老年群體等也被納入金融服務(wù)范疇，享受到同等的金融服務(wù)體驗(yàn)和產(chǎn)品服務(wù)。

對(duì)于缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小微企業(yè)，往往存在融資難、融資貴的困境，而隨著區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈長(zhǎng)不斷延伸，有效串聯(lián)整個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，為處于供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)享受核心企業(yè)信用價(jià)值傳遞提供了技術(shù)解決方案，使其獲得普惠金融信貸支持，降低了融資門(mén)檻和成本。

三是金融業(yè)務(wù)辦理模式線上化和效率提升。在傳統(tǒng)金融中，柜面網(wǎng)點(diǎn)是金融服務(wù)的重要渠道，排隊(duì)長(zhǎng)、效率低、成本高等問(wèn)題一直是影響網(wǎng)點(diǎn)客戶體驗(yàn)的重要影響因素。

隨著線上化業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷增多，金融機(jī)構(gòu)可以提供足不出戶的金融服務(wù)。對(duì)普通居民而言，余額查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡申請(qǐng)等常見(jiàn)業(yè)務(wù)均可通過(guò)手機(jī)銀行一鍵操作，而在流程復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，借助人工智能技術(shù)，也實(shí)現(xiàn)了線上申貸、智能審批、極速放款等業(yè)務(wù)流程，極大改善了傳統(tǒng)信貸過(guò)程中的資料核驗(yàn)、客戶盡調(diào)、人工審批等各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)與審批效率。

四是便民服務(wù)措施不斷完善。根據(jù)調(diào)研，湖北省老年客戶在享受線上金融服務(wù)過(guò)程中，普遍存在不會(huì)用、不能用等現(xiàn)狀，線上金融中移動(dòng)金融APP字體小、操作復(fù)雜，人工客服接入慢、等待時(shí)間長(zhǎng)等現(xiàn)象普遍存在。隨著移動(dòng)金融客戶端適老化改造工作的推進(jìn)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等金融服務(wù)渠道便民化不斷改善，通過(guò)對(duì)金融客戶使用最頻繁、最關(guān)心的移動(dòng)金融APP進(jìn)行適老化改造，極大方便了老年客戶群體學(xué)習(xí)和掌握線上自助金融服務(wù)，滿足了日常中咨詢、查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)雀哳l簡(jiǎn)單類(lèi)金融業(yè)務(wù)需求，省去網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)獲取不便難題。

另外，智能化的人工客服系統(tǒng)還可根據(jù)客戶年齡、學(xué)歷、生理健康等信息自動(dòng)為弱勢(shì)群體轉(zhuǎn)入綠色人工客服渠道，為部分特殊客戶提供了有溫度的線上金融服務(wù)，體現(xiàn)金融服務(wù)為民的宗旨。

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施方面，人民銀行武漢分行做了哪些工作？

林建華：一是聯(lián)合湖北銀保監(jiān)局、湖北省地方金融監(jiān)管局、湖北省經(jīng)信廳共同成立專項(xiàng)工作小組，從組織上保障金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具推動(dòng)工作的順利開(kāi)展。二是結(jié)合湖北轄內(nèi)金融科技創(chuàng)新發(fā)展實(shí)情，制定了《湖北省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施方案》，從工作目標(biāo)、組織架構(gòu)、測(cè)試范圍、測(cè)試流程、實(shí)施保障等五方面對(duì)監(jiān)管工具實(shí)施工作進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，為測(cè)試申報(bào)機(jī)構(gòu)提供了行動(dòng)指南。三是及時(shí)通過(guò)人民銀行武漢分行官網(wǎng)渠道公開(kāi)向社會(huì)征集金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)積極申報(bào)測(cè)試，并借助行業(yè)協(xié)會(huì)、專項(xiàng)小組成員力量對(duì)申報(bào)的創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行合法合規(guī)性審核與申報(bào)材料輔導(dǎo)，協(xié)助申報(bào)機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新應(yīng)用的工具測(cè)試工作。四是通過(guò)公開(kāi)征集群眾意見(jiàn)及定期動(dòng)態(tài)跟蹤創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)度與輿情，結(jié)合金融科技創(chuàng)新管理服務(wù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)結(jié)果，多方位做好創(chuàng)新應(yīng)用測(cè)試運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)預(yù)警與處置，確保應(yīng)用測(cè)試順利進(jìn)行、安全合規(guī)。

截至目前，湖北省共發(fā)布三個(gè)批次共7個(gè)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目，分別涉及鄉(xiāng)村金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域，有效激活了轄內(nèi)金融科技創(chuàng)新活力及測(cè)試申報(bào)意愿。

結(jié)合湖北省綠色金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)及需求，綠色金融創(chuàng)新應(yīng)用以主題監(jiān)管工具形式開(kāi)展，預(yù)期通過(guò)創(chuàng)新應(yīng)用監(jiān)管工具測(cè)試轄內(nèi)綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用，為全省綠色金融創(chuàng)新發(fā)展提供示范引導(dǎo)與思路參考。目前，湖北省是全國(guó)范圍內(nèi)唯一開(kāi)展綠色金融主題監(jiān)管工具的地區(qū)。

精準(zhǔn)定位發(fā)展目標(biāo)，樹(shù)立錯(cuò)位發(fā)展意識(shí)

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不同體量的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何結(jié)合自身定位？

林建華：在金融數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分根據(jù)自身實(shí)際情況與未來(lái)發(fā)展定位開(kāi)展差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。

大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮領(lǐng)頭示范作用，開(kāi)展數(shù)字化各領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型積累優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)提升金融服務(wù)輸出能力，為中小型金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持與解決思路借鑒。

中小型金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)充分結(jié)合自身現(xiàn)有資源、實(shí)際需求、未來(lái)目標(biāo)等開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，強(qiáng)化并提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造具備特色的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)。

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：中小型金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中面臨怎樣的壓力？應(yīng)如何解決？

林建華：中小型金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中壓力普遍較大，主要來(lái)自以下幾點(diǎn)：

一是資金投入。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)盈利壓力持續(xù)增加，凈資產(chǎn)收益率增速持續(xù)下滑，而數(shù)字化資金投入較為龐大。如根據(jù)工商銀行年報(bào)顯示，2021年其科技投入總量為259.87億元，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作則難以獲得如此量級(jí)的資金支持。

二是人才困境。當(dāng)前勞動(dòng)力市場(chǎng)上金融科技人才稀缺，面對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的“虹吸”效應(yīng)，中小型金融機(jī)構(gòu)較難吸引和留住滿足自身發(fā)展所需的金融科技人才，導(dǎo)致在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中缺乏足夠優(yōu)秀的人力資源支持。

三是風(fēng)險(xiǎn)防控。金融安全是金融機(jī)構(gòu)的生命底線，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不可避免地將帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字風(fēng)控能力提出了更高要求，在人員管理、合規(guī)科技應(yīng)用等方面形成了一定挑戰(zhàn)。

四是技術(shù)經(jīng)驗(yàn)。在新技術(shù)的應(yīng)用推廣過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)普遍采用“試點(diǎn)驗(yàn)證、穩(wěn)步推進(jìn)”的策略，且新技術(shù)應(yīng)用的創(chuàng)新周期相對(duì)較長(zhǎng)，技術(shù)經(jīng)驗(yàn)積累慢，有限的經(jīng)驗(yàn)積累對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)深入開(kāi)展技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用，提出了更高的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

五是數(shù)據(jù)價(jià)值。由于歷史原因，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有沉淀的海量金融數(shù)據(jù)普遍存在質(zhì)量不高、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、存儲(chǔ)分散等問(wèn)題。中小型金融機(jī)構(gòu)人力物力相對(duì)不足，數(shù)據(jù)治理與運(yùn)用能力還有待提升，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力有待進(jìn)一步激發(fā)。

針對(duì)以上挑戰(zhàn)，中小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注以下要點(diǎn)：

一是數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用與銀行業(yè)務(wù)體系的匹配性。不應(yīng)過(guò)度重視技術(shù)的先進(jìn)性，輕視技術(shù)的適用性，造成資源“大材小用”；也不應(yīng)該盲目追逐熱點(diǎn)和噱頭，而忽略自身發(fā)展需求與定位，造成“華而不實(shí)”的技術(shù)濫用。

二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)稱性。要充分考慮數(shù)字化技術(shù)投入產(chǎn)出比及效用價(jià)值，避免重復(fù)投入、場(chǎng)景不適配、監(jiān)管限制等造成的技術(shù)應(yīng)用效能未充分發(fā)揮，且綜合成本高，給機(jī)構(gòu)帶來(lái)成本投入壓力。

三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)與客戶需求的契合度，避免盲目開(kāi)展同質(zhì)化的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，要充分結(jié)合自身需求和客戶特點(diǎn)，因地制宜開(kāi)展數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用與轉(zhuǎn)型工作，立足服務(wù)本地或本機(jī)構(gòu)金融客戶，實(shí)現(xiàn)“小而美”的金融服務(wù)。

引領(lǐng)湖北省“數(shù)字金融”建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、百姓民生提供更有力的金融支持。

打造湖北“數(shù)字金融”，樹(shù)立示范效應(yīng)

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：您對(duì)湖北金融數(shù)字化發(fā)展還有哪些期待？

林建華：一是湖北省內(nèi)的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性。積極爭(zhēng)取在其總行開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)的先行先試創(chuàng)新應(yīng)用，為全國(guó)金融業(yè)樹(shù)立典型應(yīng)用示范的同時(shí)，激勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)相關(guān)工作。

二是地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。在人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)領(lǐng)域加強(qiáng)研究，保持技術(shù)市場(chǎng)的敏銳度，根據(jù)自身實(shí)際適當(dāng)時(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索應(yīng)用，為轄內(nèi)金融客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三是金融監(jiān)管部門(mén)及政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)充分發(fā)揮積極作用。促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)行業(yè)領(lǐng)域的合作交流，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化融合發(fā)展，為湖北金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型增添助力。

四是金融業(yè)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用合作。與湖北地區(qū)科研院所、金融科技企業(yè)等開(kāi)展技術(shù)共研與服務(wù)合作，為湖北金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)：下一步，人民銀行武漢分行在促進(jìn)湖北金融數(shù)字化方面將有哪些重大舉措？

林建華：一是加快數(shù)據(jù)治理步伐。提升數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值，依據(jù)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)全流程風(fēng)控能力，強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)安全，為數(shù)據(jù)價(jià)值應(yīng)用提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支撐。積極擴(kuò)寬數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，在合法合規(guī)條件下強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)的融合分析與應(yīng)用，積極借助多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)跨機(jī)構(gòu)利用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的高效流轉(zhuǎn)和價(jià)值最大化。

二是強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用能力。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加快新技術(shù)內(nèi)部研究與外部合作，用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)選擇，拓寬金融生態(tài)服務(wù)范疇；改善金融服務(wù)質(zhì)量，打造用戶滿意的金融服務(wù)體驗(yàn)；降低金融服務(wù)成本與機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本，進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力；提升金融風(fēng)控水平，強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控能力，通過(guò)技術(shù)合作或引入增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活力，提升技術(shù)自主可控性，縮小與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距，增強(qiáng)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三是全面實(shí)施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程。以努力提升湖北轄內(nèi)數(shù)字金融核心競(jìng)爭(zhēng)力、數(shù)據(jù)要素綜合應(yīng)用水平、金融服務(wù)的可得性公平性、敢貸愿貸能貸會(huì)貸能力、公共領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效為目標(biāo)，結(jié)合湖北轄內(nèi)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，在一年半時(shí)間內(nèi)規(guī)劃落地一批可復(fù)制、可推廣的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿應(yīng)用，打造“數(shù)字金融”示范區(qū)域，引領(lǐng)湖北省“數(shù)字金融”建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、百姓民生提供更有力的金融支持。