財富管理向數字化轉型復合型人才培養進入新時代

文/鄧鳳連 河源職業技術學院

高職教育專科專業目錄（2021版）正式更名“投資與管理”專業為“財富管理”，新的專業發展規劃為專業人才職業核心能力提出了更高的起點與標準。《金融科技發展規劃（2022—2025年）》的出臺，進一步明確了金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障，金融科技3.0時代對金融服務提出了更高的要求。作為現代金融服務業的核心業務，我國財富管理的模式、內容也逐步向數字化轉型，大數據、人工智能等科技理念與技術不斷應用于財富管理行業并推陳出新。金融科技不但改變了財富管理的內容，也改變了人才需求結構，科技+金融模式的復合型人才成為“香餑餑”，現行財富管理人才培養模式亟待轉型。

金融科技3.0對財富管理人才的新要求

金融科技3.0對財富管理人才能力和素質提出了更高要求。金融科技的浪潮愈演愈烈，大數據、云計算、人工智能、物聯網等新興技術正在顛覆傳統的業務模式。變革之下，以螞蟻金服、騰訊為代表的互聯網龍頭企業積極布局互聯網消費金融，小微金融等領域，從而撼動了傳統金融機構的業務根基。疫情刺激過后，客戶的行為訴求發生了改變，形成了以數字化場景體驗訴求為主流的發展趨勢，新生代消費者更加看重方便快捷、多渠道的數字化體驗。

金融業數字化轉型的驅動力由外而內，推出了由先進信息技術牽引業務創新的轉型模式，云計算、大數據、區塊鏈、AI等新興技術在多樣場景中衍生出巨大應用價值，這直接表現為對新職業、新技能、新思維的高要求。優質的金融財富管理人才將兼具傳統金融服務與新一代信息技術的核心特征，即具有技術背景和創新思維、擅長數據技能，且具備金融業務素養、熟知產品邏輯、精通項目管理（圖1）。金融行業對高校的人才培養模式提出了更高要求，迫切要求各高校重視職業核心能力的培養。

金融機構崗位變化對高職財富管理人才培養提出了新的要求。隨著金融機構數字化轉型程度不斷加深，金融機構復合型科技人才需求成主要趨勢，知識結構也呈現多元化、跨界化。金融行業伴隨疫情已經走過三年，2020年亦是金融機構數字化轉型的大年，從整體上看，金融行業整體趨勢向好。據《2021年人才市場洞察及薪酬指南》研究數據顯示，2021年金融行業整體崗位需求增長43%，傳統金融企業對技術、產研人才需求大幅提升。跟蹤近三年來金融行業核心崗位在整體需求中的占比，我們發現：技術崗位一直占據招聘需求大頭，并持續攀升，同時其他核心崗位，如銷售，職能及管理崗位占比相應減少，金融科技行業的發展和傳統金融行業的互聯網化都需要大量產研、技術類人才參與其中，傳統的理財崗位向智能投顧、智能投研轉型。另一方面，招聘專業也不再局限于金融、財富管理類專業，更趨于向信息管理、物聯網工程、金融工程、大數據等專業跨界融合。金融機構崗位需求的變化對高校財富管理人才能力的培養提出了進一步的要求。

此外，根據麥可思畢業生社會需求與人才培養質量綜合報告相關數據顯示，某校近三年財富管理專業（原投資與理財）職業期待吻合度94.12%，就業吻合度94.44%，均處于均值水平，畢業生初入職場的崗位和工作內容與自身職業期待較滿意；但是職位晉升率只有18.75%，離職率37.50%，畢業生就業后晉升空間不足，超三分之一畢業生有離職經歷。為進一步增強學生未來工作的適應能力，需培養學生勝任崗位變化的持續學習能力，尤其是對行業數字化應用能力的培養，不斷增強學生的適應性。

高職財富管理人才職業核心能力的培養路徑

將職業核心能力培養融入課程思政改革。互聯網+是把“雙刃劍”。一方面，金融行業搭上了互聯網+的快車道，掀起了新一輪的科技革命；另一方面，互聯網的發展也讓高校校園容易受到來自國內外各種社會負面思想的不良影響，導致個別學生價值觀扭曲，出現不端行為。新時代大學生是未來社會建設的中堅力量，將職業核心能力的培養融入到課程思政的建設中尤為重要，有助于引導學生樹立正確的職業價值觀，規范學生的職業行為和操守，激發學生不斷進取的科技創新動力，培養學生全球開放視野和民族自信，為其未來的職業生涯奠定扎實的基礎，也可以更好地檢驗育人效果。

將職業核心能力培養融入課程體系的構建。職業核心能力培養需要靠課程體系來體現，因此構建科學、合理的課程體系是基礎。基于行業調研—崗位分析—技能分析—知識點分析—課程設置—實訓匹配這一設計思路，將職業核心能力培養融入課程體系中，課程內容與考證、競賽相結合，實現“崗課證賽”相融通，最大限度地調動學生學習的積極性，達到育人效果。

將職業核心能力培養貫穿于實踐教學全過程。職業核心能力的養成源于課堂、終于實踐，實踐是檢驗高校人才能力培養的重要標準，因此高職教育必須加強實踐教學，將職業核心能力培養貫穿于實踐教學全過程。為保障高職教育的育人質量，新修訂《職業教育法》提出：鼓勵支持企業和社會各大力量共同辦學，深度開展產教融合、校企合作，鼓勵企業、事業單位安排實習崗位接納職業學校學生實習，培養學生的實踐技能。在實踐教學環節，可通過開展認知實習、專業實習及畢業定崗實習等課程與企業進行無縫對接，同時通過邀請企業專家進校講座、聘請專業技術人員指導實訓實習課程，培養職業理念，引導學生在真實的工作情境中使其職業核心能力得到鍛煉，匹配用人單位的人才需求標準。

將職業核心能力培養融入評價機制。高質量職業核心能力的培養離不開高效的評價機制。為了進一步提高學生的綜合素養，應建立“校、企、社”三方評價機制，通過多元化的評價體系，多角度檢驗學生職業素養的形成。在日常學習中，校方是與學生交往最密切的一方，評價結果也比較真實全面。將考核的任務點量化做細，通過實施小組自評、小組互評與教師評價相結合，提高師生的參與度。在“工學結合”模式下，學生職業能力需要接受實踐的檢驗，在認知實習、頂崗實習與畢業實習等課程中，企業教師評價最具有話語權。社會評價可通過學生職業技能競賽、考證與畢業生回訪滿意度來體現，對學生職業核心能力培養起促進作用。

總之，財富管理專業學生職業核心能力的培養是一項長期、復雜的系統工程，需要各高職院校同仁繼續努力，切實提高學生的職業核心能力培養效果。