區塊鏈技術在國際貿易支付中的應用

□文/吳淑君

（廣州華商學院經濟貿易學院 廣東·廣州）

［提要］ 隨著國際貿易的不斷發展，支付安全和快速性成為重要的議題，區塊鏈技術的出現為國際貿易支付帶來革命性的改變。本文旨在探討區塊鏈技術在國際貿易支付領域的應用，并分析其對現有支付體系的影響。同時，討論該技術在實際應用中面臨的挑戰和風險，并提出相應的建議。

隨著全球貿易的增長和國際合作的不斷加強，國際貿易支付系統的安全性、速度和可靠性變得越來越重要。但傳統的國際貿易支付正經歷著一系列的挑戰，如跨境支付安全性、透明度、速度和成本等問題。然而，區塊鏈技術的出現為解決這些問題提供了新的可能性。區塊鏈技術是一種去中心化的分布式賬本技術，它通過將交易信息記錄在不可篡改的區塊中，并通過共識算法確保每個參與者對交易的認可和一致，從而實現了透明、安全和可追溯的交易過程。這使得區塊鏈成為了一種理想的解決方案，可以應用于國際貿易支付領域。

一、區塊鏈技術基本原理和功能

區塊鏈是一種分布式賬本技術，它以不可篡改的方式記錄數據，并通過網絡中多個節點之間的共識機制實現數據的驗證和確認。區塊鏈是由區塊組成的鏈式數據結構，每個區塊包含了一定時期內的交易或信息，并通過密碼學方法保證數據的安全性和完整性，其存在分布式、不可篡改性、透明性、高安全性以及去中心化等相關特點。具體功能如下：

第一，區塊鏈技術的基本理念是分布式賬本去中心化。傳統的中心化系統中，數據和權力集中在一個或少數幾個中心機構手中，而區塊鏈是一種分布式系統，數據存儲在多個節點上，并通過網絡互相同步和驗證。去中心化意味著單一的控制點，決策和驗證權力由參與者共同分享和掌握。

第二，共識機制和智能合約是區塊鏈技術的關鍵組成部分。共識機制是在分布式環境下達成一致的算法規則，確保對交易和數據的狀態達成一致，常見的共識機制包括工作量證明和權益證明。智能合約是一種自動執行合約條款的計算機程序，可以在區塊鏈上編程和部署，確保合約的執行不依賴第三方信任。

第三，數據加密和隱私保護是區塊鏈技術的重要功能。確保交易和數據以加密形式存儲和傳輸，提高安全性和防止篡改。隱私保護是指通過匿名處理、零知識證明等技術手段，保護用戶的身份和交易隱私，同時滿足參與者之間的透明度需求。區塊鏈技術通常提供可追溯性的公開賬本，但在需要保護隱私的場景下，可以采用相關方法對數據進行加密和匿名化處理。

二、國際貿易支付發展現狀與挑戰

（一）國際貿易支付發展現狀。近幾年來，隨著我國國際貿易的發展，國家在國際貿易支付上不斷地做出嘗試與更新。我國人民幣跨境支付系統業務量一直在保持穩定的增長。據相關數據顯示，2022 年人民幣跨境支付系統處理業務440.04 萬筆，金額96.70 萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%；日均處理業務1.77 萬筆，金額3，883.38 億元。為進一步推動跨境貿易支付的發展，我國央行推動數字人民幣試點工作，加快了數字貨幣在跨境貿易支付中的應用研究與實踐探索。數字人民幣的推廣可以提高支付效率和安全性，并改善跨境貿易支付的便利性。如，在2023 年3 月3 日，中國銀行西雙版納州分行為西雙版納某進出口貿易有限責任公司以數字人民幣辦理對緬進口橡膠結算，金額為人民幣2 萬元，標志著數字人民幣跨境貿易支付場景成功落地，該試點業務是數字人民幣在對緬跨境結算場景的一次重要嘗試，為跨境人民幣結算開辟了新路徑。

除此之外，中國外匯交易中心（CFETS）推出了電商外匯支付服務，方便企業進行跨境電子商務交易，促進了國際貿易支付的發展。我國支付機構為積極擴大海外布局，通過與其他國家的支付機構合作或并購來拓展全球支付網絡。并推出了一系列便利化政策，包括簡化申報手續、降低手續費、提高支付通道的可靠性等，以促進跨境貿易支付的發展。

（二）國際貿易支付中的問題與挑戰。目前在國際貿易支付中，依然存在以下問題和挑戰：第一，高成本和低效率。傳統的國際貿易支付通常需要通過多個金融中介機構進行處理，交易確認時間較慢。此外，跨境資金結算也會面臨貨幣兌換和匯款等復雜步驟，增加了交易成本和時間成本。第二，安全性和防欺詐。國際貿易支付的安全性一直是一個關鍵問題。傳統的信用卡支付和銀行轉賬可能受到黑客攻擊、欺詐行為或數據泄露的威脅。這給參與者帶來了風險和不確定性。第三，雙重支出和可追溯性。在數字支付中，雙重支出是一個重要問題，即同一筆資產被重復使用或支付給多個收款方。確保支付的唯一性和精確性是一個挑戰。另外，貿易支付需要可追溯性來跟蹤交易的來源和去向，以滿足反洗錢和合規要求。

綜上所述，區塊鏈技術由于其分布式、安全和可追溯的特點，被認為可以應對國際貿易支付中的問題和挑戰。通過區塊鏈技術，可以降低成本、提高效率，確保安全性和防止欺詐行為，并提供可追溯性和不可篡改的交易記錄，從而改善國際貿易支付體驗。

三、區塊鏈技術在國際貿易支付中的優勢及應用案例

（一）區塊鏈技術在國際貿易支付中的優勢

第一，增強安全性。區塊鏈是一個去中心化的分布式賬本，其所有的交易記錄都能夠完整的被保存在多個節點上，并經過加密和驗證。基于區塊鏈技術下可以實現對國際貿易中貨物的跟蹤和溯源。通過將物流信息、交付和驗收記錄等信息存儲在區塊鏈上，可以提高貨物的可追溯性和透明度，加強供應鏈的整體管理和效率。且其交易記錄是永久性的，并且可以被公開查看。這使得整個交易流程可以被完整追溯，從而增加透明度和可驗證性。這種去中心化結構使得整個外貿中的交易更加透明，減少單一中心化機構的風險，提供更高的安全性。同時，對于國際貿易支付中的合規性和防范欺詐活動具有重要意義。

第二，降低交易成本。傳統的國際貿易支付通常需要經過多個中介和銀行進行結算，導致時間延遲和較高的費用。基于區塊鏈的解決方案可以實現實時支付與結算，通過智能合約和分布式賬本記錄交易，消除中間環節，提高支付效率。比如，傳統的國際匯款如果通過SWIFT 進行交易，到賬時間往往需要3～5 天，而在區塊鏈中，由于信息的實時共享和處理，可以實現更快速的支付和結算，減少了傳統系統中的中間環節和時間消耗。并且借助區塊鏈技術，國際貿易支付可以通過智能合約自動化執行，減少了人工操作和中介機構的參與。如，加拿大ATB銀行在2016 年通過區塊鏈將資金轉移到一家德國銀行，全過程耗時僅需26 秒，并且該銀行宣稱，在區塊鏈技術的加持下，能夠將跨境支付的成本降低75%。這無疑可以降低交易成本和手續費，極大地提高支付效率。

第三，實時信息共享。區塊鏈技術可以實現實時的信息共享，包括交易細節、資金流動等。這使得買賣雙方能夠更好地了解交易進展，并及時調整業務策略，提高效率和減少風險。并且由于區塊鏈技術下的跨境支付無需中介機構，企業是點對點的直接貿易，加快了資金的清算和交付速度，減少了支付的時間成本和流動性風險。

（二）區塊鏈技術在國際貿易支付中的應用案例

第一，Ripple（瑞波幣）。Ripple 是一家專注于跨境支付的區塊鏈公司，通過使用其自有的分布式賬本技術，提供更快速、低成本的國際匯款服務。其區塊鏈網絡和數字貨幣XRP 被用于實現實時跨境支付，減少了傳統支付系統中的中間環節和費用。

第二，Stel lar（恒星幣）。Stellar 是另一種以區塊鏈為基礎的跨境支付平臺，它旨在連接金融機構、支付系統和個人，使他們能夠快速、安全地進行國際支付。Stellar 網絡使用自有的加密貨幣Lumens（XLM），在不同貨幣之間直接進行轉賬，減少了匯款過程中的時間和費用。

第三，IBM World Wire。IBM World Wire 是IBM 推出的基于區塊鏈的跨境支付網絡。它利用區塊鏈技術和穩定幣（如美元錨定）實現實時清算和結算。與傳統的跨境支付系統相比，IBM World Wire 可以提供更高的透明度、安全性和效率。

第四，CBDC（中央銀行數字貨幣）。一些國家的央行正在研究和實施中央銀行數字貨幣作為國際支付的一種替代方式。CBDC 可以基于區塊鏈技術，提供更安全、高效和可追溯的支付解決方案。如我國的數字人民幣項目就是基于區塊鏈技術構建的，并廣泛應用于國內和國際支付領域。

四、區塊鏈技術在國際貿易支付中的應用風險

（一）可操作性和技術風險。盡管區塊鏈技術在國際貿易支付中具有潛力，但廣泛采用和整合仍然面臨挑戰，存在著與傳統系統的兼容性、標準化以及不同平臺之間的互操作性問題。且區塊鏈技術是高度依賴于技術基礎設施的，如基礎性的網絡連接、節點運行等，任何技術故障、網絡攻擊或錯誤都可能導致交易延誤或丟失。與此同時，區塊鏈技術本身仍存在被黑客攻擊或網絡漏洞利用的風險，如智能合約的編碼錯誤有可能導致安全漏洞，從而造成貿易支付的風險。

（二）可拓展性和性能風險。區塊鏈網絡的可擴展性和性能是一個重要問題。特別是在面對大規模國際貿易支付時，由于參與者數量的增加、交易量的增大，區塊鏈網絡可能面臨處理速度降低和延遲增加等的問題。如當前的公開區塊鏈如比特幣和以太坊，在處理大規模跨境貿易量時可能遇到性能瓶頸。出現這種問題的原因在于：區塊鏈的分布式性質決定了每個交易都需要被網絡中的節點確認和驗證，而商業級應用需要處理復雜的交易邏輯和大規模數據存儲，傳統的區塊鏈技術往往難以處理大量數據和高并發的交易。這會導致延遲和處理時間增加，因此無法提供與傳統中心化系統相同的實時交易速度，從而影響國際貿易支付的效率和及時性。

（三）隱私保護和數據安全風險。區塊鏈通常被認為是一個公開透明的技術，其每個交易都被記錄在所有節點的賬本上，這可能與國際貿易中的商業敏感信息和隱私保護需求相沖突，對于國際貿易中涉及商業敏感信息和隱私的場景，將會引發隱私泄露和競爭風險。此外，智能合約中的漏洞可能導致數據泄露和未預期的操作。在某些區塊鏈網絡中，如果惡意參與者掌握超過網絡總計算能力的51%，他們有可能實施攻擊，篡改交易記錄或雙重花費，因此數據的完整性和安全性將面臨風險。

（四）法律合規和監管風險。國際貿易支付涉及跨境交易和資金流動，這不免涉及到不同國家的法律和監管主體，需要遵守各個國家的法律和監管要求。但由于區塊鏈技術的邊界性和創新性，其合規性和監管框架可能尚未完善或不統一，且區塊鏈技術的跨境性質可能與某些法規相沖突，缺乏明確的法規指導和監管框架從而引發合規風險。如在國際貿易支付中涉及到資金轉移和跨境交易，因此需要遵守KYC 和AML 規定。然而，區塊鏈技術強調去中心化和匿名性，與實施這些規定之間存在一定程度的緊張關系，監管機構對于如何在區塊鏈交易中滿足這些要求目前還沒有統一的標準。除此之外，區塊鏈技術的跨境支付也會影響到國家間的稅務和關稅規定，這無疑也增加了相關監管主體的監管難度。

五、區塊鏈技術在國際貿易支付中應用建議

（一）合規與監管合作。為促進區塊鏈技術在國際貿易支付中的合規性與監管合作，各方主力應當共同發力。一方面作為參與者應積極與監管機構合作，了解并遵守相關法律、法規和監管要求。另一方面監管機構也應加強對區塊鏈技術的了解，制定相應的法規和指導方針，以適應區塊鏈技術的特點及其特殊性，并確保合規性。由于國際貿易支付涉及多個國家和司法管轄區，因此可以建立跨境合作框架，加強各國和監管機構之間的溝通和合作，以推動一致性的監管措施，并促進良好的國際貿易支付環境。同時，加強法律措施也可以幫助確保區塊鏈技術在國際貿易中的合規性和安全性。

（二）技術創新與標準制定。為了應對區塊鏈技術在國際貿易支付中的相關問題，對其進行技術創新是十分有必要的。通過技術創新可以提高網絡的處理速度和吞吐量，提高支付效率，并通過采用零知識證明、多方計算等隱私保護技術，確保敏感數據的安全存儲和傳輸。此外，還可通過使用加密技術確保數據機密性、采用身份認證和權限管理以確保參與者的可信身份、實施智能合約審計和安全審計來發現和修復漏洞、采用多重簽名和共識機制來減少惡意操作的影響等。

在推動技術創新的同時，標準制定是確保區塊鏈技術在國際貿易支付中廣泛應用和互操作的關鍵。制定統一的數據格式標準、智能合約安全標準、身份認證標準等，有助于降低集成和互操作的難度，并增強參與者之間的信任。國際組織、行業聯盟和標準化機構在推動和制定這些標準方面發揮著重要的作用。

目前，一些國際貿易支付平臺和解決方案已經開始采用區塊鏈技術，以改善跨境支付的效率和安全性。然而，區塊鏈技術在國際貿易支付中仍面臨一些挑戰，如擴展性、標準化和法律法規等方面的問題。隨著技術的不斷發展和各利益相關方的合作，區塊鏈技術在國際貿易支付中有望發揮更大的作用，并推動全球貿易的發展。