商業銀行金融人才隊伍建設探析

金善智

（浙江泰隆商業銀行，浙江 杭州 310008）

近年來，與“螞蟻金服”類似的大批金融科技企業涌現于金融領域，“科技金融”與“金融科技”方興未艾。金融科技是指利用科技手段，有效提升各項金融服務的質量和效率的金融企業共同構成的經濟產業，金融科技常用的科技手段包括人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等。金融科技的首要目標在于提高各項金融服務的質量和效率。科技金融是指依托制度安排，引導各類金融機構，包括基金、證券、銀行、保險等對金融產品進行創新，對金融服務模式進行改進，為科技企業提供高質高效的金融服務和融資支持，促進金融資本與科技創新兩類鏈條的結合，推動經濟結構實現轉型升級。

一、商業銀行科技金融復合型人才概述

與商業銀行傳統的信貸業務不同，科技金融相關業務對商業銀行從業人員提出了更高的要求。從業人員要深入了解和準確把握科技領域的發展動態和前沿技術，并對科技企業形成前瞻性的科學判斷。商業銀行需建設一支高素質的精通金融業務和熟悉相關科技的金融人才隊伍。根據科技金融的業務需要，商業銀行需建設高素質的復合型金融人才隊伍[1]。此類金融人才不僅要熟練掌握信貸業務和金融知識，還要深入了解科技企業及其行業領域。

在供給側結構性改革的背景下，科技企業及其行業領域取得了迅猛發展，同時，領域細分程度日益提高。市場上涌現出大量小微型科技企業，不同企業的發展特點、技術、產品各不相同，這就要求商業銀行開展科技金融相關業務的工作人員熟悉現有的各類信貸產品，并對客戶語言進行準確理解，形成對客戶需求的深入了解，并準確把握科技企業的具體特征，為之提供合適的金融產品。滿足科技金融業務需求的復合型金融人才要具備良好的創新思維，并立足于金融業務實踐鍛煉并增強業務能力。科技金融業務具有極為豐富的內涵，開展此類業務，要在科技信貸業務的基礎上不斷創新，才能良好適應市場環境，推動金融創新。這就要求商業銀行的金融人才在熟練掌握專業的金融知識和相關技能的基礎上，增強學習能力，形成良好的創新思維，將金融知識與各項業務相結合，促進新型業務的良好發展[2]。

二、商業銀行金融人才隊伍建設現狀

（一）業務轉型升級亟須大量高素質人才

在新時期，商業銀行的業務發展呈現出新局面，業務轉型升級趨勢明顯。商業銀行下設的網點日益重視轉變功能，增強市場競爭力。商業銀行網點升格、業務轉型升級，亟須大量高素質人才。對商業銀行而言，新員工入職后，需經過2到3年的工作實踐，才能熟練掌握各項業務操作技能，經過5年以上的職業生涯鍛煉，才能成為素質較高的復合型金融人才。而商業銀行普遍存在的問題是缺乏充足的后備人才，難以良好滿足業務轉型升級對高素質人才的需要。部分商業銀行的員工數量雖多，但缺乏適應業務轉型升級需要的高素質復合型金融人才。商業銀行對現有員工缺乏業務技能培訓和輪崗交流，員工掌握的業務技能較為單一，且缺乏深厚的崗位工作閱歷，難以全面了解和系統掌握各項業務技能，未能從全局上形成對銀行經營管理的認知，缺乏管理經驗[3]。

（二）員工結構缺乏合理性

部分商業銀行員工結構缺乏合理性，主要表現在如下方面：第一，員工年齡結構缺乏合理性。商業銀行員工年齡結構逐漸形成斷層，其中，老員工年齡偏大，缺乏充足的后備人才，在短時間內，年輕員工難以支撐商業銀行的發展大局。第二，缺乏合理的知識結構。商業銀行新員工過于依賴老員工通過傳、幫、帶的方式傳授業務技能和工作經驗，學習掌握業務技能的途徑單一，亟須提升綜合能力[4]。第三，未能針對各網點配備充足的客戶經理，網點缺乏充足的營銷力量。第四，在商業銀行現有的金融人才中，普通員工數量較多，此類員工僅掌握銀行會計基礎知識和技能。商業銀行缺乏高素質的金融科技人才。商業銀行對缺乏金融科技經驗的業務骨干缺乏專業的技能培訓和科學指導，未能深入挖掘業務骨干具備的潛力，難以將業務骨干培養為高素質的復合型金融人才。

三、商業銀行金融人才隊伍建設路徑

（一）將招聘渠道拓寬

商業銀行應將招聘渠道拓寬，對復合型人才進行選拔。過去，商業銀行主要通過校園招聘的方式，從熟悉財會、經濟管理等知識的商學院學生中招聘所需的人才，這種招聘方式具有一定的局限性。科技金融相關業務涉及紛繁復雜的行業領域和高新技術，經管類學生在短時間內難以深入了解行業發展動態和技術前沿狀況。對此，商業銀行應將招聘渠道拓寬，致力于招聘選拔復合型的高素質人才，為建設復合型的金融人才隊伍做好準備。商業銀行不應將校園招聘局限于財會、金融、計算機、法律等專業，而應將招聘專業拓寬至工程、材料、機械、醫學、通信等理工專業[5]。商業銀行還可以從證券、投行等機構招攬高素質人才。在傳統信貸領域，商業銀行具有較為充足的人才儲備，而科技金融的創新性較強，要求商業銀行從業人員具有廣闊的視野格局和良好的創新思維。證券、投行等機構匯集的金融領域專家和從業人員較多，商業銀行應對接此類機構的優秀人才，拓寬自身的人才引進渠道。但要注意，此類人才具有較高的市場價格，商業銀行在對此類優秀人才進行引進時，應構建開放性和靈活性更強的人才引進和使用機制，并設立配套的薪酬體系，實現對人力資源結構的充分優化[6]。

（二）對從業人員實施體系化培訓

商業銀行要注重在崗位之間開展輪崗培訓。商業銀行內部各崗位缺乏流動性，人員定崗后長期停留在同一崗位。科技金融業務對商業銀行從業人員提出了更高要求，商業銀行從業人員不僅要熟悉各類金融信貸產品，還要明確風險管控的各項要求，并深入研究相關行業領域[7]。對此，商業銀行要注重對從業人員實施體系化培訓，在崗位之間開展輪崗培訓。例如，對于長期從事業務部門各項工作的從業人員調崗到管理、風險審批等條線展開學習訓練，實現良好的橫向交流，幫從業人員對自身的發展路徑進行合理規劃，促進對復合型人才的有效培養。商業銀行要注重培養科技金融領域的研究專家，據此培養科技金融人才。商業銀行在其內部開展科技金融行業研究，要從信貸角度出發，無需對科技行業領域實施全面分析，僅需根據識別、管控信貸風險的具體要求，打造專業的科技金融行業研究隊伍，為商業銀行業務轉型夯實人才基礎。商業銀行要搭建科技金融人才專業化培訓體系，與業務實際相結合，綜合運用客戶復盤、沙龍分享、沙盤演練等方法，開展實戰性演練，提高金融人才隊伍的業務能力。商業銀行要打造學習型的金融人才隊伍，增強金融人才的專業素質和業務能力。商業銀行要督促從事科技金融業務的人員對客戶、業務、行業、產品進行深入了解，熟悉科技金融企業的語言。商業銀行要引導從業人員形成換位思考的思維方式，為客戶提供高質量的貼心服務，根據客戶需求展開統籌規劃，良好滿足其合理合法的資金需求，主動為客戶提供解決資金困難的方案。另外，商業銀行要強化學習研討，構建行業機制，展開定期的行業研討，引導科技金融服務團隊對重點行業進行深入研究，全面了解行業上下游發展情況，撰寫行業研究報告，為業務實踐提供指導，對客戶在行業坐標軸所處的位置進行準確定位，對目標客戶進行合理篩選，實現對潛在風險的有效把控。商業銀行要對全行員工呈現的工作情況進行梳理，構建后備人才庫，對金融人才培養對象和重點發展員工實施科學的職業生涯規劃指導，為之設計科學可行的職業生涯規劃，促進其個人職業成長與商業銀行戰略發展的融合，針對后備人才構建專門檔案，對之實施跟蹤管理[8]。

（三）對從業人員實施精準化的考核激勵

商業銀行過去主要通過EVA方式對從業人員實施考核評價，考核指標主要包括客戶數、貸款日均、日均存款等，將EVA創利為依據，對從業人員實施績效考核。同時，為增強風險控制的有效性，降低道德風險，商業銀行通過不良薪酬配記，對出現風險的業務相關人員扣減其績效薪酬，這種方法極易挫傷從業人員的工作積極性。為激發從業人員的工作積極性，商業銀行要將業務開展實際情況作為依據，對科技金融從業人員實施差異化考核。要將服務客戶數、客戶成長性、客戶服務滿意度以及發放貸款筆數等作為主要考核指標[9]。為科技金融從業人員構建薪酬等級體系，從薪酬層面形成對從業人員的有效激勵。對于科技金融業務潛在的風險，要按照盡職免責的原則進行處理，核查顯示不存在操作風險和道德風險的從業人員，商業銀行不對之進行問責。

商業銀行要靈活運用激勵杠桿，對梯次化的金融人才隊伍進行構建。商業銀行要對績效考評機制進行完善，通過科學公正的績效考評，分流清退，體現競聘上崗。商業銀行要在中層干部之間推廣競聘上崗制，對中層干部實施嚴格的績效考核，按年度全面考核其工作業績，對于考核合格者，則繼續聘任；對于考核不合格者，要予以解聘。商業銀行要對薪酬分配機制進行完善，緊扣績效，兼顧效率公平，建立健全薪資調控體系，完善薪資分配機制，增強員工對商業銀行的歸屬感，激發員工的工作積極性[10]。商業銀行要綜合考慮崗位工作勞動強度、貢獻大小以及責任大小等因素，對獎金績效分配進行合理確定。

（四）明確金融人才培養方式

商業銀行對金融人才進行培養，要明確金融人才培養方式，實現對金融人才的專業化培養。要按照各類金融人才的具體特點，采用不同的培養方式。從工作經驗和從業時間來看，商業銀行可將金融人才劃分為核心人才、一般人才以及新員工。其中，培養新員工是培養一般人才與核心人才的基礎。新員工入職后，商業銀行要重點培養其思政素養、道德觀念以及經濟思想觀念。商業銀行要通過加強對新員工的思政教育，引導新員工樹立正確的情感態度和價值觀念，提高員工的思想道德水平，增強其崗位工作意識。商業銀行在對金融人才進行培養的實踐過程中，要注重增強員工處理新興業務的能力。商業銀行要歸納總結金融人才培養過程中存在的問題，分析實際情況，選擇最優方案加以解決。商業銀行要對員工潛能進行深入挖掘，并根據員工的具體情況，對之實施個性化培訓。商業銀行要重點加強對青年員工的培養。商業銀行要將戰略發展規劃與金融人才培養相聯系，引導青年員工制定合理的職業發展目標，鼓勵其對工作方式進行創新，為青年員工提供多樣化的學習進修渠道，并對表現優異的青年員工給予薪資激勵。

四、結束語

綜上所述，商業銀行金融人才隊伍建設現狀體現為業務轉型升級亟須大量高素質人才、員工結構缺乏合理性。對此，商業銀行要通過將招聘渠道拓寬、對從業人員實施體系化培訓、對從業人員實施精準化的考核激勵、明確金融人才培養方式等路徑加強金融人才隊伍建設。