科技金融服務助推中小企業創新發展經驗分析

李義開

摘要：科技金融具有一定的開發性以及商業性的特征，包括風險投資、科技信貸等，科技金融能加快成果轉化，賦予中小企業前進發展的動力。一直以來，科金公司圍繞突破科技企業融資難和成果轉化難兩個核心難題，逐步探索普惠性科技與金融融合發展的創新機制和實施路徑，已取得初步成效。本文主要以推進中小企業創新發展為重點，首先分析應用科技金融助推的基本原理，其次深入說明并探討齊魯科技金融大廈創新發展的實踐經驗，最后提出創新發展的措施，以供參考。

關鍵詞：科技金融；中小企業；創新；經驗

DOI：10.12433/zgkjtz.20233107

如今，科學技術創新方興未艾，金融發展腳步逐步加快，凸顯出金融以及科學技術之間密切融合的趨勢。技術革命作為經濟創新的助力，金融資本是帶動經濟發展的燃料，互相結合可以更多地致力于提升經濟水平。2022年以來，科金公司建設運營齊魯科技金融大廈，打造成為立足濟南、帶動全省、輻射黃河流域的科技金融綜合服務平臺，強化金融支持科技創新的外部支撐，促進創新鏈、金融鏈、人才鏈和產業鏈深度融合，助力科創金融改革試驗區建設。為此，本文總結與歸納科技金融服務助推企業的經驗，不斷帶動區域經濟發展。

一、中小企業創新發展中應用科技金融助推的基本原理

科技金融是作用在科技發展和成果轉化實踐中的制度安排介質，通常涉及風險調控、科技信貸、層次化經營市場等，形成了全新的金融業態。科技金融具有商業性和開發性特征，本質上屬于國家金融發系統運作的組成部分，其作用在企業創新發展中的機理，能圍繞《經濟發展理論》進行分析，也就是發揮金融資本在企業創新中的效用。研究金融和創新兩者關系，第一，投資與信貸把基本分析朝向商業創新的組成要素方向轉變，金融資本可以促進企業轉變創新困境。第二，金融資本包括創新活動等多項服務，包括企業評估、風險管理、資金籌集，完善預期收益體系構建。第三，不同形式的金融資本，能適應科技創新建設的多個運作階段，同時，金融對科技創新發展具有積極影響。第四，風險投資為主體的金融資本，歸屬國家創新體系的一個分支，政府等相關單位能以科技創新政策為前提緩解商業金融困境，提升科技創新的融資水平。另外，中小企業是內部職工數量、經營收入以及經營規模相對較小的組織，是市場經濟創新的關鍵組成，如果國家要想落實高質量發展和建設，應充分扶持中小企業的創新，帶動經濟動能時效性轉換。但目前中小企業依舊面臨融資難的困境，以科技金融服務為基礎形式助推企業創新勢在必行。

二、科技金融為中小企業助力的問題

（一）融資難

按照中小企業的實際管理情況，融資涉及多樣化的模式，包括銀行貸款、民間貸款和第三方擔保等，但整體上借助國有銀行等機構提供的融資形式，有顯著的間接性發展特點。即使商業銀行落實國家規定，設置高新技術產業等相關組織，但仍表現出有形資產數量不多、不能在擔保或資金提供的過程中處理融資難問題。另外，一些銀行在借貸中出現了厚此薄彼的現象，更多傾向于大規模企業，民間借貸由于利率較高，不容易實現大金額融資目標，即使風險投資能處理企業融資難的困境，本質上卻無法滿足長久發展的需求。

（二）融資慢

中小企業的經營和建設有較大的市場發展空間，市場創新機會較多，但面臨轉瞬即逝的情況，應通過臨時性資金規范化周轉，但借貸資金要通過層層批準得以下發，此過程相對繁瑣，需要經歷一定時間，部分中小企業不能及時抓住融資這一發展渠道，因此融資慢是中小企業創新發展的一個影響因素。

（三）金融人才匱乏

在新時代的發展中，每家中小企業都要組建高素質和高能力的金融管理人才隊伍，適應企業長時間建設和發展的基本需求。但部分中小企業中還存在金融人才匱乏的問題，會阻礙發展進程。一方面，企業對人才提出的要求相對嚴格，要具備專業化的科技知識，擁有創新思維。另一方面，管理人員更多關注效率提升，淡化質量管理，不能保障創新發展中有強大的人才隊伍作為支撐。

三、齊魯科技金融大廈創新發展的實踐經驗

（一）轉變科技成果轉化“中梗阻”，完善生態體系構建

從省內中小企業知識產權評估困境和融資困境出發，科金公司探索創新“評、保、貸、投、易”五位一體服務模式，為企業提供價值咨詢、融資擔保、創業貸款、項目投資、技術交易等全方位、系統性的解決方案。

第一，建立健全知識產權評估機制，將企業“無形資產”轉化為“有形價值”。與評估機構合作，采用“專利價值分析指標體系”，為科技型企業提供知識產權價值評估和投資價值判斷，有效促進創新驅動發展。同時，加大科技企業擔保力度，構建“產業信任+科技增信”模式。齊魯科技金融大廈引入山東省科技金融增信平臺，以省級創新創業共同體為依托，以“產業信任+科技增信”為雙重評價模式，通過利用高價值數據為科技型企業進行科技創新能力畫像，為金融機構有效增信提供數據支撐。

第二，完善融資服務體系，拓寬企業融資渠道。與中國銀行、齊魯銀行等多家金融機構達成合作意向，加大了初創企業授信額度和信貸支持力度；關注創設科技投資基金，全方位賦能企業發展；引入山東省資本市場服務基地，帶動企業持續發展和創新，整合實際的金融資源分配情況，加快多層次資本市場健康發展；積極發揮“私募投資集聚區”帶動作用，到目前已實現深入合作17家企業，對應的管理基金規模大約為100億元，滲透到信息技術、生物醫藥和大健康等領域的發展，這樣中小企業能擁有更多可選擇的投融資機會。

第三，搭建多元交易平臺，促進創新成果交易市場化、便捷化。以山東省技術成果交易中心為核心，關注科技成果轉化、知識產權分配、科技金融發展以及技術業態培育等多個服務項目創新，形成科技成果時效性轉化的平臺，結合科技創新的基本組成要素，主動與高校以及科研院所相結合，簽署對應科技成果的服務協議，使創新成果以及市場化發展發揮銜接作用。

（二）匯集創新要素“營養土”，促進產業集聚式引育發展

科金公司能及時搭建科技企業發展平臺，形成高層次人才的培養機制，到目前為止已累積簽約多個優質項目，其中，中小企業擁有一定知名度后升級為高新技術類型企業、專精特新企業等，且創新人才培養方案，助力青年人才的發展，舉辦人才項目交流講座，與海外人才引進之間有互相合作的關系，助推中小企業發展效率。例如，在人才培育中，靈活發揮高校育人的資源，主動順應市場創新需求，高校以及企業等相關單位要創設良好環境，利用發展規劃廣泛吸引高水平人才，引進科研項目啟動資金和住房補貼等，大力吸引高端人才。相關人員不僅加快中小企業的創新發展，還要融合先進的科技金融理論，在企業創新中融入理性判斷精神，獨立思考、獨立創造，繼而營造中小企業優質的發展氛圍。

（三）形成搭建新興產業“溝通窗口”，營造合作交流良好環境

在發揮科技金融服務作用時，科金公司圍繞機制、人才、政策等產業培養關鍵支撐，建立“線下路演+線上推廣+企業交流+媒體發布”互動模式，營造一流的科創軟環境。

第一，提升魯港合作格局，實現經貿合作共贏。積極構建與香港全方位、多領域、高層次合作格局，建設魯港驛站，打造魯港高端服務業示范區，借力魯港兩地商會和機構，建設濟南與香港兩地政府與企業界信息發布、洽談交流、項目落地的窗口和平臺。

第二，構建服務網絡，助力投融資項目精準對接。從省、市兩級視角出發進行動能有機轉換，構建基金投資綜合平臺，打造“齊魯企舞”“海右路演”等科技金融服務品牌，真正銜接產業園區以及市區的融資方案，投資到百場聯動中，完善投融資項目結構體系。

第三，形成完整的溝通宣傳空間，搭建全周期一體化賦能服務平臺。科金公司本著助推金融資本機構發展的原則，大力宣傳和推廣，落實訪談節目創新、廣電專欄節目創新，極大程度上促進中小企業的經營管理活動，設定具備特色性的原創品牌，豐富科技金融助推企業發展。

四、科技金融服務助推中小企業創新發展的措施

（一）健全科技金融數據共享平臺

為了更好地發揮科技金融服務于企業發展的優勢，新時期下要構建數據共享的有機平臺，在資源時效性共享的前提下密切關聯企業和金融機構，處理信息數據溝通不對稱的情況。搭建數據共享平臺，以獨立性為基本組成條件優化信用信息庫，統計存在于數據系統平臺內的企業數據，動態評估中小企業的實際運作情況。借助數據共享平臺的建設，布設針對性的金融服務，對相關數據信息傳遞給外部權威單位，評估存在投資價值的中小企業，避免潛在信用風險。數據平臺對存在違約現象的中小企業特殊標注金融機構能了解到投資風險，降低經濟損失。利用數據共享平臺，發布中小企業融資數據，確保中小企業能和具體的投資單位之間形成共識，整合科技金融數據共享平臺，為中小企業的創新發展夯實基礎。

（二）打造普惠金融結構機制

科技金融為企業創新發展提供服務，相關人員應及時緩解融資難的困境，以商業銀行為核心，更多地為企業提供資金支持，調整商業銀行原有的經營管理模式，關聯不同生命周期融資特征，布設多元化模式。在推動企業發展時，要顧及財務風險和管理風險，體現政府財政資金相關的作用，尤其是創設針對性項目資金，吸引社會資金力量給科技金融融合帶來生機活力。基于科金公司的服務項目，顧及風險投資提供資金科學化安排。政府等部門也要規范化管理風險，特別是民間資本，幫助中小企業突破融資困難，關注債券融資以及銀行貸款申請，促使普惠金融結構機制更為健全。科技金融助推中小企業主要針對全生命周期內的早期發展，具體實踐中要革新投入形式，以補助和免息貼息等形式降低融資成本，利用科技租賃資助或財政出資等，從源頭上規避問題，推動中小企業現代化發展。

（三）優化金融服務方案

分析科技金融中介橋梁建設的重要性，整合科技金融助推企業的環境，在信用方案的設定上，結合征信征集、數據共享和信息評價，為明顯的失信行為引進懲罰干預機制。政府創設完整性的監管平臺，為信用評級行為加以統一化監督，以公正和公平的形式加以獨立化判斷，體現信用評價綜合效率。科技金融中介企業，及時優化企業信用報告，切合實際完善信用制度的管理項目。實施知識產權評估方案、抵押數據管理方案，出臺與中小企業創新發展相匹配的標準規定，利用知識產權等級服務平臺，實現抵押登記流程的簡單化配置，加強登記管理效果。利用知識產權抵押的風險評估過程，促進擔保公司提供擔保，布設較多擔保費用獎勵，動態補償擔保公司，為中小企業營造良好生態環境，加大科技金融扶持力度，更好地提升企業綜合實力以及競爭力。

（四）融入數字化助推意識

數字化經濟社會中，中小企業創新發展中要想真正體現科技金融服務作用，要打造全新的服務結構。順應數字化的時代創新步伐，形成完善的服務機制平臺，轉變信息孤島模式，健全科技金融網絡服務方案，為科技單位和投融資單位以及中小企業帶來溝通的樞紐。基于中小企業聚集性指數較高的園區綜合提供科技金融云服務，對金融產品和中小企業的融資需求加以無縫隙銜接，對平臺端口設定中小企業的服務模式，動態分析資金申請情況、資金審批情況、基金發放貸款情況，整合借助科技金融助推的數據信息不對稱問題。利用平臺的時效性共享以及統一化建設，促進中小企業融資和先進技術開發，通過大數據技術和云計算技術降低中小企業的融資風險，全方位調整和控制經營管理中潛在的問題。

五、結語

綜上所述，科技金融服務對于企業的規模擴展和建設是新時期下的必然趨勢，中小企業在發展中面臨融資難和融資慢等情況，要更多體現科技金融的服務優勢，帶動中小企業不斷實現進步和創新。本文從科技金融綜合服務平臺為入手點，介紹科技城創新服務的有效經驗，包括轉變科技成果轉化“中梗阻”，完善生態體系構建、匯集創新要素“營養土”，促進產業集聚式引育發展、形成搭建新興產業“溝通窗口”，營造合作交流良好環境等，進一步提出強化科技金融服務推動企業長久建設的措施，并綜合評估經營風險，旨在為中小企業的穩步發展提供更多支撐。

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