銀行公司金融業務發展趨勢與支持實體經濟發展研究

摘 要：隨著社會的發展和進步，金融行業也獲得了長足的發展。其中商業銀行是金融行業當中的基本代表，有相關的金融產品、服務提供，也有諸多創新的金融業務。一直以來商業銀行都是支持社會實體經濟發展的關鍵保障和重要支持力量，并在互聯網的普及與多樣化發展需求的刺激下，商業銀行支持實體經濟發展的方式也出現了較大的轉變和創新，能夠從多角度為實體經濟的發展提供支持。而關于銀行與公司金融業務的展開，則是推動銀行發展和社會公司發展的關鍵所在。并且實體經濟也需要在公司發展基礎上獲得發展。所以本文基于此，研究和分析商業銀行的公司金融業務發展趨勢與支持實體經濟發展的策略。具體從分析銀行公司金融業務發展趨勢方面入手，進而對國際大銀行公司金融業務發展現狀進行研究，最后提出商業銀行公司金融業務支持實體經濟的對策，以供參考。

關鍵詞：商業銀行；公司金融業務；實體經濟

一、銀行公司金融業務發展趨勢

在商業銀行發展和創新的過程中，依靠自身的改革和完善，加上社會和經濟市場發展帶來的推動，使得商業銀行能夠在傳統金融業務方面實現調整和優化，其中傳統的金融業務辦理當中，諸多商業銀行只能通過固定的一些大型網點才能支持大公司金融業務的辦理，一些小網點難以辦理大公司的金融業務。所以這樣使得一些大公司的金融業務辦理難度提升。小網點也只能辦理一些小微企業的金融業務，所以阻礙和限制了商業銀行自身的創新和發展，也不利于相關金融業務活動的創新和改進。所以在逐漸發展過程中，商業銀行支持公司金融業務的網點逐漸增多，小網點也可以辦理一些大公司金融業務，使得大規模的金融業務不受辦理網點的局限，大大提升公司金融業務的經濟效益，也更加方便了一些公司辦理金融業務。對于這樣的轉變和發展，是目前銀行公司金融業務發展的明顯特點和基本趨勢。

還有在商業銀行發展過程中為社會公司提供的相關金融業務產品以及服務，以往由于社會發展水平的限制和公司金融業務的展開需求不大，因此銀行公司金融業務的創新和細化情況不明顯。但在全球經濟危機的影響下，促使商業銀行開始在金融業務方面進行內容細化和風險的進一步管理，有效促進了公司金融業務經濟效益的提升，也有效規避了較多的問題和風險。對社會整體發展都產生了積極的影響。并且在此基礎上也通過多種多樣的方式控制了一些不良資產對銀行發展帶來的影響。使得金融業務活動內容更加豐富，能夠滿足更多公司不同的金融業務需求，所以能夠為社會當中公司的發展提供更多的支持和保障。

此外，在發展一些金融業務的過程當中，業務本身的開展方式也出現了較大的變化，其中以智能技術應用當中智能業務的展開為基礎，促進了業務活動的創新。與傳統金融業務展開方式不同，智能化的業務活動實施當中相關業務內容和方式可以在互聯網當中進行。因此使得一些公司的金融業務需求可以在網絡方面進行自主操作，由此極大地提升了一些金融業務活動的實施效率和效益，也促進了銀行公司金融業務的創新和改革。未來在銀行當中智能化技術應用會越來越廣泛，所以能夠持續促進銀行公司金融業務的完善。

二、國際大銀行公司金融業務發展現狀

（一）公司金融是商業銀行業務的重要支柱

上述提到國際上諸多商業銀行的金融業務都占據收入的50%以上，從這一點當中能夠直接看出，金融業務活動的實施，不僅能夠保障商業銀行的自身發展，也可以帶來較好的經濟效益與發展效益。可以直接明確的是商業銀行當中金融業務是重要的發展支柱，重視并進行金融業務的創新和改進，可以有效促進商業銀行的現代化發展，以及滿足社會發展需求，使得社會當中諸多公司可以獲得發展方面的金融支持。在目前的發展基礎上，國際大銀行也更加重視進行傳統金融業務的創新和改進，以使得相關金融業務活動的實施能夠更加可靠。這樣可以為社會的發展和公司金融業務需求的滿足提供更多的保障和支持。

（二）公司信貸是銀行資產增長的主要來源

公司的發展依靠商業銀行的支持，同樣商業銀行的發展也更加依靠社會當中公司的信貸活動。從目前來看，公司信貸是商業銀行資產增長的主要來源，在實施信貸活動的過程當中，實際促進了商業銀行的收入。在美國，摩根大通、花旗、富國等先進銀行公司貸款占比基本都在40%以上，并且金融危機之后公司貸款的比例也逐步上升。從現實情況當中反映了公司信貸對商業銀行發展帶來的推動和保障作用。例如日本三菱日聯銀行和三井住友銀行，每年的公司信貸水平都會在80%左右。也正是有了這樣的支持，使得日本的制造行業發展迅速，并且在全世界范圍內享有較好的聲譽。

（三）公司金融業務戰略地位在金融危機后有所提升

在國際金融危機發生之前，受發達經濟體的影響，促進了一些消費經濟行業的發展，相關的消費金融模式層出不窮，并且歐美大銀行也比較看重零售業務，使得資本市場的投資逐漸轉向一些相關的領域當中。在這樣的發展變化下，為商業銀行增長利潤空間，但同時也帶來了明顯的風險。隨后的金融危機發生，使得歐美國家消費疲軟，一般零售客戶對銀行的利潤貢獻持續下降，導致全球經濟發展都受到嚴重的影響。所以在金融危機之后，公司金融業務地位開始逐漸提升，并成為商業銀行金融業務開展的主要領域。以此能夠為商業銀行的發展帶來穩定的收入，并可以促進社會的發展，使得公司金融業務戰略地位在金融危機后有所提升。

三、商業銀行公司金融業務支持實體經濟的對策

（一）緊扣國家戰略，積極支持實體經濟發展

我國在發展建設各方面開始重視推進實體經濟的創新，并注重關注資源調整和供給，為實體經濟的發展提供保障和支持。同時還有可持續發展理念在其中提供引導，使得國家和社會各方面可以在可持續發展理念當中提出相關的針對性政策，為實體經濟相關建設和改革提供動力。目前國家在發展實體經濟的過程當中，提出和實施了較多的政策和要求。以新發展理念為指導、以供給側結構性改革為主線的政策體系，引導經濟朝著更高質量發展成為明顯趨勢。同時還有《中國制造2025》，以及綠色經濟發展創新等的新方向，都使得我國商業銀行需要重視結合相關政策要求和發展規劃，創新和實施必要的一些公司金融業務，為實體經濟的發展保駕護航。

（二）加強投貸聯動，推進公司金融服務多元化

傳統金融業務產品與服務的提供，使商業銀行的發展獲得了可靠的保障，同時更是有效滿足了諸多公司的發展，在目前社會各方面發展都實現改革與創新的基礎上，需要商業銀行重視推進傳統公司金融業務的創新和優化，提供多樣化的金融產品。主要在于目前社會發展當中諸多實體經濟企業的發展需求與金融業務需求出現了較大的變化，因此需要商業銀行順應這一變化，重視在金融業務產品方面進行創新和調整，這樣可以有效滿足不同群體的不同需求和需要，為實體經濟相關公司的發展提供支持和保障。

具體而言，提供“貸款+債券+股權+代理+租賃”的全公司金融產品，這樣可以積極滿足客戶的全口徑融資服務需求。在這樣的基礎上，能夠使得實體經濟發展和建設獲得可靠的支持，不僅能夠有效提升經濟效益，也可以促進社會效益的提高。與此同時，由于不同公司當中的實體經濟發展需求實際存在明顯的差異，并且大公司、小微公司的需求也更是有較大的差別，至此也需要商業銀行根據自身資源和能力，結合公司的不同需求，制定個性化的公司金融業務產品以及服務，這樣不僅可以繼續拉近與實體經濟之間的聯系，也能夠再次推動實體經濟相關公司的發展。為社會實體經濟整體的發展提供保障。

（三）發展交易銀行，以公司金融帶動其他業務發展

傳統金融業務活動的實施以及目前創新金融業務的推進，本質上仍是在金融業務活動當中，未能超過傳統金融的邊界。而交易銀行的形成和發展則是突破了傳統金融的界限，使得一些金融交易活動可以取代傳統單一的金融產品，這樣不僅可以促進發展創新，更是有效地分散了風險，使得商業銀行的金融業務相關活動實施更加具有可靠性。目前在我國當中交易銀行的發展正處在初期的發展階段，相關模式和體系不夠成熟，因此需要有效借鑒一些成熟的經營和模式。例如可以通過國外一些成熟的交易銀行發展案例當中汲取經驗和方法。以促進我國交易銀行的發展，這樣可以為實體經濟的發展提供更加穩定和可靠的幫助。例如發展供應鏈金融，使得供應鏈當中相關企業都可以獲得商業銀行的金融業務支持，同時商業銀行又能夠將風險進行分散和規避，以保障自身發展的同時，也促進了實體經濟的發展。

（四）堅持創新驅動，加強產品與體制創新

創新是促進發展的關鍵所在，因此在商業銀行發展公司金融業務的過程當中，也要重視進行創新和改革，以使得創新可以引導相關金融業務活動實現調整和優化，更加滿足實體經濟的發展需求。在這當中，實體經濟發展下的一些公司和企業，往往會表現不同的金融需求，而傳統的金融業務難以滿足較多的需求和不同的需要，至此重視進行創新和優化，使得針對性的一些金融業務活動能夠滿足實體經濟發展當中不同企業的需求，解決其發展困境和阻礙，進一步可以促進社會實體經濟的總體水平。

以及不僅需要重視進行金融產品的創新，也需要重視服務方面的創新，這樣可以使得創新服務的提供與實施，引導實體經濟相關企業積極選擇商業銀行并使用相關金融產品，這樣可以穩定商業銀行與實體經濟相關企業的合作關系，進而促進各自穩定的發展。同時也更是可以解決相關的合作交流問題。在這當中，盡管金融業務產品可能大同小異，例如貸款數額方面的多少。但為了達到更好的發展效益，需要重視在服務方面進行繼續調整，以使得一些針對性服務可以滿足實體經濟相關企業的不同需求，為其解決相關的金融業務問題，維護公司與銀行的合作關系，保障未來的合作和發展。

（五）強化合規經營，統籌管理表內外風險

一是重視根據相關法律法規要求進行金融業務的創新和相關服務活動的實施，使得法律法規要求可以得到落實，保障和引導金融業務的安全。二是需要重視進行精細化管理，借助有效的管理工作實施，將一些金融業務活動的實施方案和計劃進行風險分析，若是發現相關的風險和問題，需要及時有效實施相關的控制策略和方法，以解決風險可能帶來的問題。三是關注內部控制的實施，從內控當中規避杜絕風險問題的發生，例如提升相關專業人員的素養和能力，以促進相關金融業務活動的科學創新和有序實施，以規避風險，保障效益，促進實體經濟的發展。

結束語

對于銀行公司金融業務的發展，需要重視進行金融業務的創新和優化，這樣可以使得相關實體經濟發展公司獲得可靠的支持和穩定的保障，以解決一些融資問題。還可以促進商業銀行方面公司金融業務的改革和豐富，為未來實體經濟發展提供支持和保障。

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