湖北省綠色金融長效機制構建研究

魯歡欣

【摘 ?要】“雙碳”目標提出以來，我國加大對綠色金融的扶持力度。在相關政策指引下，湖北省綠色金融發展取得良好成效，但總體來看，長效機制尚未完全建立，主要體現在政策推動力不足、產品創新不足、基礎設施不完善、公民意識薄弱等方面?；诖耍Y合建設“綠色荊楚”的現實要求，并借鑒先進地區的成功經驗，論文就如何構建湖北省綠色金融長效機制提出相關建議，如完善頂層設計、加強綠色金融產品供給和創新、培育綠色金融組織機構、大力推動綠色技術創新。

【關鍵詞】綠色金融；“雙碳”目標；湖北省

【中圖分類號】F832.7 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2023）03-0167-03

1 引言

綠色金融是指在資金的融通過程中，相關部門及機構基于對環境的保護和污染治理的考慮，將環境保護作為基本政策并在投資及融資決策中考慮潛在的環境影響，以達到引導資金流向技術先進產業和生態環境保護的目的。目前，綠色金融的發展問題是當今國際熱門關注話題。2007年出臺的《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》是中國開始加速建立綠色金融政策法規的重要標志。在一系列政策措施的推動下，我國綠色金融取得了較大的發展，表現為業務規模持續擴大，產品結構不斷豐富，環境污染得到有效治理，碳排放強度得到明顯抑制。根據公開數據統計，截至2022年底，我國本外幣綠色貸款余額達到22.03萬億元，同比增長38.5%，綠色債券存量規模也達到1.26萬億元，存量規模均為全球第一。從環境污染問題的防治、發展綠色產業、綠色技術籌集資金，到降低碳排放量解決氣候變暖問題，綠色金融的作用不斷凸顯。2020年，隨著我國在國際社會上正式提出“碳達峰、碳中和”目標，低碳減排行動在各行業刮起新風尚，綠色金融有了更堅定的實施信念與政策推動力。2021年是“十四五”規劃的起始年，在一系列國家政策的大力支持下，堅持新發展理念，我國綠色金融進入快速發展時期。

2021年7月，全國碳交易市場正式設立，其注冊登記系統落戶湖北武漢，湖北省有望借助“中碳登”吸引信息流、資金流等快速聚集，促進加速建設綠色金融高地。同年12月，省人民政府印發《湖北省金融業發展“十四五”規劃》，明確全力助推綠色金融，將武漢打造為集全國碳交易中心和碳金融中心于一體的“雙碳”金融高地，推動“綠色荊楚”建設。在此背景下，湖北省如何進一步發揮綠色金融在污染治理、環境保護、資源配置、風險管理和綠色發展等方面的功能，構建長效發展機制，助力湖北省經濟社會發展實現全面可持續發展，成為亟待解決的問題。

2 湖北省綠色金融發展現狀

2.1 取得的成效

2.1.1 綠色金融發展水平穩步提升

近年來，湖北省采取了一系列政策措施，認真踐行“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展理念，大力發展綠色金融。在政策的激勵下，湖北省綠色金融發展水平大幅提升，包括綠色債券、綠色信貸在內的綠色金融產品總量快速提升，種類不斷豐富。截至2021年底，湖北省綠色貸款余額7 015.33億元，比年初增長27.81%，居于中部六省首位；2021年以來，累計發行綠色債券85只，融資規模達到164.2億元，同比增長37.61%。圖1為2017-2019年我國各省份綠色金融發展評價指數，可以看出，2017和2019年湖北省綠色金融發展指數分別為8和19，僅用3年時間實現兩倍增長。

2.1.2 綠色金融市場日漸活躍

多年來，湖北省不斷推出創新綠色金融產品與服務（表1），如鄂綠融、鄂保貸、排污質押貸款、生態修復貸款等，這些新型金融產品的出臺，不斷豐富綠色金融產品體系，為解決環境保護、污染防治、綠色企業項目融資等問題添磚加瓦。例如，2021年6月啟動的“鄂綠通”平臺旨在破解“綠色產業有項目無資金，投融資機構有資金無項目”的困境，截至2022年5月，累計24家金融機構入駐，入庫綠色低碳項目317個，融資規模達到765億元。

自2013年湖北省建立碳交易中心試點以來，湖北碳金融的發展勢頭強勁。截至2021年末，湖北省碳排放累計成交量達3.59億噸，成交額83.06億元，占比達到全國的一半，居于全國首位。同時，碳減排效果顯著。統計數據顯示，2014年至2017年，湖北省碳市場累計減排2 047萬噸二氧化碳，每年以2.14%的比率下降。2017年湖北省單位GDP下二氧化碳排放量下降了4.54%。

2.1.3 綠色金融政策體系不斷完善

綠色產業的發展離不開完善和強有力的綠色金融政策體系的支持，長期以來，湖北省積極探索可復制、可推廣的綠色金融政策體系。2022年，人民銀行聯合其他單位印發了《關于加快推進湖北省綠色金融創新發展的實施意見》，圍繞綠色直接融資、綠色信貸、綠色基金、碳金融等方面搭建綠色金融政策支持框架，并出臺湖北省綠色征信基本數據項指引等操作細則，以此保障全省銀行機構有序推進綠色金融工作，共建綠色金融體系。

2.2 存在的問題

2.2.1 政策推動力不足

2007年以來，我國政府高度重視綠色金融的發展。金融監管部門聯合國家環境保護部門出臺了多項旨在促進綠色金融發展的政策文件。其中，2007年發布了《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，規定金融機構不得對不符合環境保護規定的項目提供任何形式的授信支持，并于2008年發布《關于規范向中國人民銀行征信系統提供企業環境違法信息工作的通知》，促進了綠色信貸政策的實施。2016年，國家發展改革委員會、中國人民銀行和銀監會等七部委聯合發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，將構建綠色金融體系上升至國家戰略層面，我國綠色金融發展進入新時期。

為貫徹落實中央部委的文件精神，北京、上海、福建等多地出臺了多項促進綠色金融發展的地方性文件。相比而言，盡管湖北省也出臺了一些促進綠色金融發展的相關政策法規和實施措施，但總體而言，政策法規數量較少，從政策的目標、措施和成效等方面來看綠色金融的實施效力不高，在實踐上也缺乏目標性、可操作性、周期性和長期性，這些都是政策難以發揮其預期效用的原因。

2.2.2 金融機構動力不足，公眾參與意識薄弱

商業性金融機構的利潤增長和風險控制目標對傳統“雙高”產業存在路徑依賴，再加上綠色金融正式提出的時間不長，商業性金融機構缺乏對綠色金融理念有深入的理解和認同。在利潤的驅使下，部分金融機構沒有充分認識到利用綠色金融創新驅動區域產業結構轉型升級的潛在經濟價值，往往采取簡單粗暴的方式，如“做減法”來排除高污染、高能耗和高碳排的企業，這導致傳統金融機構在開展綠色金融業務方面動力不足。

調查顯示，2015年湖北省的公眾環保意識為2.6分，低于全國均分2.8分，較弱的環保意識反映了湖北省公眾對于綠色金融的認知不夠、參與熱情不高。目前，湖北省綠色金融產品和服務主要針對企業和項目開展，除興業銀行發行全國首張低碳信用卡外，其他銀行幾乎沒有針對個人客戶的產品與服務。

2.2.3 綠色金融產品創新不足

一方面，從債券到碳保險、林業碳匯，再到碳資產抵押融資，湖北省綠色金融產品經歷了從基礎金融工具到金融衍生品的創新迭代，但涉及綠色保險、綠色股權融資以及綠色資產證券化等領域的金融產品沒有進一步的發展與創新。另一方面，長期以來，湖北省綠色金融產品主要以服務企業和項目為主，針對個人消費者的綠色金融產品并不突出，缺乏針對個人的綠色金融產品，如綠色信貸和綠色保險等。除此之外，綠色金融創新發展所涉及的標準體系建設、平臺建設與開發、改革創新試驗區建設等在湖北省發展相對薄弱，有待進一步加強及優化。

3 地方綠色金融發展典型經驗借鑒

2017年以來，我國先后在湖州市、衢州市、廣州市、貴安新區、贛江新區、哈密市、昌吉州、克拉瑪依市建立了綠色金融改革試驗新區。經過幾年的試點工作，這些先行試點地區在綠色金融政策、綠色金融產品、激勵約束機制等方面進行了積極探索，取得了顯著成效，為其他地區大力發展綠色金融提供了可靠經驗。其中，浙江省湖州市大力發展區域綠色金融中心取得了顯著成效（表2）。

4 措施

4.1 完善頂層設計，健全綠色金融制度標準

在政策體系方面，要進一步完善現有綠色金融政策框架，建立強有力的綠色金融創新的專項政策體制，并且加大突出財政政策的引導作用，積極發揮財政政策的激勵作用，引導資金流、信息流向綠色產業和綠色項目聚集。一方面，綠色金融改革創新涉及部門眾多，需要湖北省自上而下全面協調推進，這要求各部門、各級金融機構以及企業的積極參與。另一方面，湖北省應結合地方特色，并借鑒浙江、廣東等綠色金融試驗區的成功經驗，不斷整合完善現有綠色金融的各項政策制度和規范性文件，形成標準化的綠色金融發展指導規范。

4.2 加強綠色金融產品供給和創新

首先，金融機構是綠色金融產品創新的主力軍，湖北省銀行體系應深入推進自身綠色化改造，完成綠色銀行體系建設。其次，湖北省應探索差異化發展模式，推動綠色金融服務創新，滿足企業的個性化需求。一是要穩步推進綠色信貸的發展，突出綠色信貸支持的重點領域。深入貫徹落實綠色信貸“五個一批”行動，對于不同環境友好級別的企業開展不同程度的信貸支持，以此倒逼企業綠色轉型。二是推進綠色保險體系建設，鼓勵更多的保險金融機構進入綠色保險領域，支持保險代理、保險經紀等中介機構的發展，創新出更多險種。三是積極探索其他綠色金融產品，如綠色租賃、碳期貨、互聯網綠色金融，支持和鼓勵其他非銀行類金融機構，如融資租賃公司、小額貸款公司、擔保公司，為綠色產業、企業、項目提供多樣化的金融服務。

4.3 培育綠色金融組織機構

以湖北武漢為綠色金融試點中心，借勢“中碳登”落戶武漢，推進建設武漢為全國碳金融中心，設立武漢碳清算所，形成以武漢市武昌區為中心的碳登記、碳交易、碳結算的碳金融中心集聚示范區，形成綠色金融、碳金融助力“雙碳”目標實施的武漢經驗，為全國蓄勢發展綠色金融積累經驗、創造基礎和條件。

4.4 大力推動綠色技術創新

為促進湖北省綠色金融的可持續發展，應以企業的綠色技術創新為助推器和路徑，加大對企業綠色技術創新的政策和資金支持。一方面，搭建綠色技術創新平臺，構建以市場為導向的綠色技術創新體系，優化和發展節能減排技術供求對接平臺，為綠色技術與企業、園區和項目的對接提供有效支撐。另一方面，充分利用湖北省高校人才的優勢，加強產、學、研合作和校企合作，促進研究課題到技術應用的轉化，建立綠色金融標準化培訓體系，推行綠色金融從業資格證，打造湖北省綠色技術智庫中心。

【參考文獻】

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