金融投資中的風險及應對措施

古明秋

摘要：互聯網前沿技術的發展，推進了各項改革措施持續的落地。在新時期建設中，我國與各個國家之間的貿易活動來往頻繁，投資作為貿易活動過程中重要的組成部分，同時也是在金融經濟環境下采取的重要手段之一。與此同時，在金融投資中也存在諸多問題，尤其加上金融形勢不確定因素較多，增加了金融投資中風險的發生概率。因此，需要根據金融投資風險的特點，選擇正確的應對方案及預防措施，推進金融投資工作可以更加科學地落實，進而逐步提高整體貿易活動的經濟效益。

關鍵詞：金融投資；風險；應對措施

一、引言

在現代化金融行業發展的過程中，金融經濟是我國社會經濟中的重要組成部分，并且我國金融改革也逐漸朝著深化的方向不斷推進，但是在此過程中，一部分金融投資者太過注重短期效益，并沒有深入分析其中存在的潛在風險，不僅導致資金的損失，還會影響我國金融行業的穩定運行。因此，在實際工作中需要加強對風險控制的重視度，選擇正確的應對方案，構建成熟度較高的金融投資管理模式，帶動我國金融行業的穩定發展。

二、金融投資的概述

為了科學規避在金融投資方面存在的風險，在實際工作中需要認真剖析金融投資的本質性內涵，只有這樣才可以了解風險發生的原因，為后續應對決策提供重要的基礎，金融投資是高度繁榮市場經濟和信用制度融合的產物，隨著我國社會經濟的不斷發展，產生了不同的投資活動，金融投資為重要的表現形式，金融投資是資本掌控者，在金融市場中通過金融產品的買賣，以實現資金流轉為主要基礎擴大經濟利益的行為，在此過程中難免會有一種多矛盾因素而導致資本的損失以及虧損。如果相關從業人員并沒有了解金融投資風險的知識，也無法掌握金融投資的相關概念，會導致金融投資風險逐漸地加大，影響投資風險的管控能力。在金融投資中有不同的分類標準，以投資期限為標準，超過一年為長期投資，投資風險較低；一年以下的為短期投資，風險較高。在實際風險管理實驗按照不同的風險類型選擇正確的應對方案，并且明確風險的特點，減少各種問題的發生概率，使整體風險控制水平能夠符合預期的要求。

三、金融投資風險的類型及特征

（一）類型

第一，市場風險。在我國現代化金融發展的進程中，已經形成了新型的金融格局，市場環境處于動態變化過程中，在一定程度上會對金融投資帶來諸多風險，經濟發展離不開金融的支持，金融不斷服務于國家的實體經濟，大多數經濟組織和金融公司在市場環境下進行生產和經營，難免會受到市場環境的影響，再加上市場環境處于動態變化中，在各項管理環節過程中很難預測后續發展中存在的各項風險。再加上新政策的出臺，無論是宏觀經濟的變化還是人為因素的引導，均會對后續的投資帶來諸多風險，導致金融投資效果在逐漸降低。

第二，信用風險。信用風險主要是指投資者在投資過程中存在違約所需要承擔的風險，金融投資風險是投資者和被投資者契約違背問題的表現形式，如果一方出現違約，那么之前所制訂的工作方案將無法順利進行，導致風險問題的發生。一部分投資者由于自身經營不善的原因，無法在對應時間內償還期款，在一定程度上不僅會拖延整個還款周期，還會對金融投資造成較為嚴重的影響。如果相關投資者并沒有加強對對方信用評估的重視程度，在投資之后難免會出現嚴重的資金損失，導致風險發生概率逐漸加大。

第三，經營風險。在投資活動實施的過程中，要按照被投資者的經營情況來確定主要投資方案，但是由于市場處于動態變化過程中，在投資活動中難免會由于市場原因而產生經營風險。再加上社會經濟的不斷加快，各行各業的競爭也在不斷加大，從而導致經營風險不斷產生。經營風險并不意味著企業長期經營出現了任何的問題，而是在短期之內無法大幅度地提高自身的發展水平，或者是無法獲得預期的盈利，局限于短期經營情況來作出決策，由于短期投資活動風險類型較多，具有諸多不確定因素。如果在某環節并沒有制訂完善的工作方案及應對措施，導致管理效果在逐漸降低，同時也會影響投資活動的順利進行。

第四，利率風險。在我國社會經濟發展過程中，要有效利用國家宏觀調控推動金融投資的順利進行，但是由于利潤處于動態變化過程中的，在各項環境落實時存在諸多的投資風險。例如：如果利率上調，金融界的資產值就會下降。雖然在前期制定了科學的投資管理方案，但是由于內外環境的影響導致集中風險發生概率在持續增加，在投資過程中也沒有充分考慮利率的變化特點及變化方向，沒有在前期設置對應的管理方案及應對策略。在管理過程中出現信息不詳的問題，導致各項問題逐漸產生，對投資活動的實質造成了較為嚴重的影響。

（二）特點

金融投資風險是投資者對金融產品進行買賣過程中所產生的不穩定因素。在金融投資風險中系統性特點較為突出，在金融投資的過程中，一部分風險來源于內部的工作人員，如果在操作時出現問題或者是綜合素養存在一定的欠缺，并沒有將不同環節內容與營銷融合，同時太過追求高回收率的金融產品，會導致在后續金融活動中風險問題逐漸增加，這一問題很難進行科學規避。同時也沒有和其他環節進行相互的融合，導致風險抵抗能力在持續地下降，對風險管理造成了較為嚴重的影響。此外在各項投資活動實施的過程中，投資涉及的資金數額較大會產生一定的風險，一旦風險概率增加，虧損會逐漸地發生，金融產品所產生的損失會導致較為嚴重的經濟負擔，對整個金融投資活動產生了諸多的影響，并且貫穿于產品實施的整個過程，增加風險的發生概率。一旦出現金融產品的虧損所產生經濟損失是無法估量的，所產生的后果較為突出。

其次，不穩定性，這主要是由于市場發展環境處于動態變化過程中，雖然在前期制定了風險應對方案，但是在后期會由于諸多因素的影響導致風險發生的不確定性越來越大，并且由于內外環境而引發的其他風險發生，概率也在持續的增加。一部分風險和金融產品的收益并不是正比關系，在前期很難進行科學的預測，影響各項管理活動的有序實施。

最后，潛在性，大多數金融產品的投資風險無法獲得人為的控制，也是無規律隨機出現的，尤其是在金融產品操作風險中這一特點非常明顯，在各個環節中所產生的操作風險均有可能存在，很難在前期進行預測的。雖然在各項工作落實過程中進行了嚴格的金融風險操作，但是由于不是風險持續地發生，對金融投資管理所產生的影響較為突出。

四、金融投資風險的應對措施

（一）構建完善的投資管理體系

在金融投資風險發生之后所產生的后果較為突出，因此在實際工作中需要相關管理人員，加強對金融投資管理體系建設的重要程度落實因地制宜的工作原則，結合以往工作經驗，把握投資管理體系建設主要方向之后，再有序地處理好各個細節問題，使金融投資管理能夠符合預期的要求。在投資活動開展之前企業需要加強對投資風險的有效分析，并且還要以降低損失擴大收益為主要的工作思路，保證金融投資管理體系建設能夠符合預期的要求。在此過程中需要對投資風險進行有效評估，選擇正確的風險規避方法，幫助投資者獲得預期的經濟效益，同時也可以維護我國金融市場的發展局面。相關企業可以在內部建立專業性的風險管理部門，引進高素質的工作人員，有效地應對所產生的風險，并且在部門內部貫徹落實責任機制，防止出現職權交叉和權責混亂的問題，保證風險評估以及風險管理能夠具備較強的針對性，有效地減少對投資活動所產生的各項影響。在此過程中需要做好信息的有效記錄，及時地發現在投資活動中的異常信息，之后再傳遞到對應的決策部門中，提出有效的應對方案以及解決策略，對風險進行科學的預防，推動投資活動的順利進行。

在后續工作中相關企業需要融入先進的大數據技術和信息技術來對風險進行有效的評估，隨著我國金融市場的不斷發展在其中所產生的風險逐漸增多，如果仍然采取人工操作方式會產生嚴重的缺漏，對風險管理造成了一定影響，因此在實際工作中需要通過大數據技術逐漸擴大金融市場信息搜集的覆蓋面，利用廣泛的數據支持為風險管理工作提供重要支持，減少對風險管理所產生的影響，在此過程中，要在企業內部搭建高素質的工作團隊，靈活利用大數據技術為風險管理提供有效支持，減少對風險控制所產生的影響，并且還需要充分發揮風險管理的工作職能，將信息上傳到對應的決策部門中，為風險決策提供重要基礎。使各項管理活動能夠具備較強的科學性，為企業風險管理活動的實施提供重要的基礎。

在金融投資活動開展的過程中，相關企業需要充分考慮自身的財產水平和經營情況，選擇最契合企業未來發展的投資方向，并且在后續管理時還需要掌握正確的風險轉移制度。在規避風險投資的過程中，轉嫁風險為重要的風險化解手段，在風險轉移時需要承擔風險所產生的損失，在實際工作中，企業可以通過出售債券來進行投資風險的轉移，減少對企業發展所產生的各項影響，并且還要在部門內部貫徹落實責任機制。認真分析這一風險的特點及轉嫁之后對企業的影響等，之后還需要總結豐富的風險轉移經驗，為接下來風險管理活動提供重要的支持。

（二）加大風險評估的力度

風險評估在金融投資中所占據的比例較高，所發揮的作用較為突出，是對金融風險控制的重要表現形式，并且風險評估與企業決策有著密切聯系，因此相關企業在進行金融風險管理的過程中，需要認識到風險評估所發揮的重要價值，以客觀性和合理性的角度為風險管理工作提供重要支持，使企業能夠獲取預期的經濟效益，同時也降低了風險發生所造成的損失。在金融投資時要突出與時俱進的工作思路，按照各類市場環境和政策的變化進行有效的管理，并且還需要落實動態分析的工作思路，根據市場經濟的發展現狀和金融市場的發展特點選擇正確的風險評估方案，突出現代化的工作思路。在各個投資活動落實時需要對外界信息進行準確和客觀地搜集，只有這樣才可以明確風險規避的工作重點，防止對企業造成嚴重損失。在風險管理中進行評估時，要明確市場中的風險以及所存在的機遇等，制定完善的風險管理策略，使企業能夠獲得較高的經濟效益。在風險評估的過程中，要深入分析風險和利益之間的關系，按照風險的大小及發生程度提出有效的應對策略，從而使風險規避水平能夠符合預期的要求，為企業在新時期下的穩定發展提供重要的保障。

在風險評估活動落實的過程中要具備較強的韌性，這主要是由于我國市場改革的不斷深化。實體經濟和中小企業的職能在進一步增強，企業融資需求在逐漸地增加，部分企業的金融投資活動日趨頻繁，為了減少對企業發展的影響在投資活動落實的過程中，需要全面了解金融投資的風險特點，并且將信息總結到評估活動中，保證最終結果能夠具備較強的準確性。在各項評估活動的實施需要相關管理人員放眼于國際金融市場學習先進的投資理念之后，評判企業投資活動科學性及準確性，保證各項管理工作能夠具備較強的科學性，并且投資者還需要認識到金融市場的風險波動，不斷提高風險管控的意識，采取多樣化的風險管理方法來減少損失問題的發生概率。同時還需要加強對各個投資活動的有效監管，定期整理對應的信息融入風險評估活動中。這樣一來可以突出評估活動動態性，幫助企業解決在投資中存在的各項風險，使風險管理水平能夠符合預期的要求。

（三）重視分散性投資風險管理

在投資活動中難免會出現分散性的投資，在此過程中需要企業重視這一風險的發生因素，這主要是由于分散性投資風險所涵蓋內容較為復雜，并且所產生的風險在短時間內很難有效地化解，對投資行為造成了一定的影響，并且在投資活動執行過程中，也會受到國家在一段時間內對政策的調整與經濟波動的影響。在金融投資風險管理時，要根據經濟波動情況進行充分的衡量，重視分散投資所產生的風險，在此過程中需要涵蓋與不同的風險管理領域，在內部搭建高素質的工作團隊，靈活地應對在風險管理中存在的各項問題，使投資活動可以更加有序地進行。在此過程中相關企業可以加強信息化建設，構建線上線下相互結合的投資風險管理模式，充分發揮信息技術的優勢，為風險管理活動網絡化發展提供重要的基礎。比如可以利用信息技術了解分散性投資中的市場信息和企業基本信息等。掌握真實情況，構建科學完善的金融投資風險點和預警機制，為投資活動的順利實施提供重要的基礎。

此外在風險管理的過程中要搭建高素質的工作團隊，這主要是由于分散性風險所涵蓋內容較為多樣，如果仍然采取以往的工作方案，無法有效地解決在其中所產生的風險，因此相關管理人員需要按照實際情況在部門內部搭建高素質的工作團隊，并且具備動態管理工作意識。在風險發生之前能夠發出對應的預警信息，在部門內部商討出最佳的應對方案，規避風險對經濟效益的影響。

（四）提高風險管理的積極性

在金融投資活動中離不開風險管理的支持，因此相關企業需要引起足夠的重視，提高風險管理意識，推動各項管理活動的科學落實，從而使風險管理效果能夠符合預期的要求。

首先，在實際工作中，相關企業需要掌握靈活規避風險的方法，金融投資風險分為系統性和非系統風險，但是不同的風險可大可小，可以采取多樣化的方式來規避風險的發生。企業需要按照以往工作情況明確主要的風險管理重點，并且落實層次化的工作原則，推動風險管理工作的科學進行，減少對企業發展所產生的影響。比如在面對較大風險時會產生一定的經濟損失，雖然投資者無法在短期內接受這一事實，但是也要利用正確的態度來看待其中所產生的風險，并且盡可能地保持冷靜對待找到風險的原因。比如在證券投資的過程中，需要先了解證券投資的經營情況，全面地核對其中的信譽等級和信用系數等，選擇風險系數較小的證券來完成當前投資任務，防患于未然，減少風險的發生概率。在風險解決之后，投資者需要認真總結風險應對的相關方法和經驗，落實科學化的工作思維，推動風險管理活動的科學實施，并且應對在風險中存在的各項問題，只有這樣才可以積累豐富的工作經驗，為風險管理工作提供重要的支持，防止在后續投資中存在類似的事件影響投資活動的深入實施。在各項風險管理活動落實的過程中，企業需要對投資行為中的行為因素進行全面的考察，在有效規避風險的條件下實現社會效益和經濟效益的有效融合，使金融投資風險管理效果能夠得到進一步的保障。有充足的動力來完成風險的管理，保證投資活動的科學進行。

其次，在風險管理的過程中，還需要把握金融市場的發展規律，金融市場和金融投資之間的關系非常緊密，在此環節相關企業需要增強對風險管理的認識，提高風險管理的創造性，靈活應對在其中所產生的風險，滿足企業現代化的發展要求，實現企業和金融市場的和諧發展。例如在實際工作中相關企業要完善規章制度的建立模式，科學地處理好企業和財政之間的關系，在宏觀調控的背景下選擇適合自身發展的政策方案，并且優化對應的管理制度，正確處理內部機制，建立方面存在的各項問題，全面保證風險管理的效果。同時有充足的動力優化當前的風險管理模式，以此來保證風險管理活動的科學進行。

（五）健全內部管理模式

在投資風險管理活動實施的過程中，離不開內部管理模式有效支持，因此相關企業需要加強對這一問題的重視程度，保證風險管理工作能夠具備較強的專業性。在內部管理中，相關工作人員需要把握內部管理的核心內容，了解自身的優勢和缺點，并且學習其他企業的成功經驗，之后再完善企業內部管理制度，為內部控制活動的開展提供重要的保障，在此過程中要明確不同部門在投資風險管理中的各項工作職責，達到提高金融投資質量的目的，并且還需要建立完善的獎懲機制和監管條例，為各項風險防范工作的實施創造良好的條件和行為準則，促進風險管理效果能夠符合預期的要求。在風險管理活動實施的過程中，相關領導人員需要定期地檢查內部控制制度的落實情況，結合企業發展的實際完善內部管理制度，突出現代化的工作思維，有效地降低對風險管理所產生的各項影響，使風險管理活動能夠具備較強的規范性。

在內部控制模式實施的過程中，還要提高金融投資人員的綜合素質，有效應對存在的風險，并且做好經驗的積累，保證風險管理活動能夠朝著專業化的趨勢發展，工作人員是規避投資風險的主要參與者，所發揮的價值較為突出，因此相關企業需要開展科學的培訓工作，講解新形勢下投資風險管理的要點及需要特別注意的問題，同時也要滲透新型的管理方法，為風險管理工作提供多樣化的手段支持，加快信息傳遞的速度，從不同角度來降低風險發生的概率。同時還需要使這部分人員掌握金融市場的發展情況，具備一定的風險意識，有效規避在各個管理活動中存在的風險，提高企業的發展水平。

五、結語

在金融投資中挑戰和機遇并存，相關企業在投資活動落實時要具備較強的風險管理意識，按照金融行業的發展方向提出有效的管理策略及應對方案，減少經濟損失的發生概率，并且制定更加科學有效的投資管理活動，掌握重要的風險管理路徑，創新風險管理模式，做好投資活動的全面監督，幫助企業在投資活動中獲取預期的經濟效益。

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（作者單位：吉林大學珠海學院）