郵儲銀行是怎么支持科創的

孫庭陽

“服務小微企業，踐行國有大行責任擔當。”郵儲銀行普惠金融事業部總經理耿黎接受《中國經濟周刊》記者采訪時說。

截至2023年一季度末，郵儲銀行普惠小微貸款余額1.28萬億元，突破200萬戶，年增量連創歷史新高；不良率較2019年末下降近1個百分點；綜合融資成本持續下降，融資利率較2019年下降超過1.4個百分點；貸款余額在各項貸款中的比重持續上升，始終位居同業前列。

近期，郵儲銀行作為金融機構代表，受邀參加質量標準品牌賦值中小企業專項行動產業集群全國行昆山首站的啟動儀式。耿黎在活動結束后接受了《中國經濟周刊》記者專訪。

成立30家科創金融事業部及科創支行? ?

工信部中小企業發展促進中心主任單立坡在啟動儀式上表示，在科技部的指導下，我們組織開展質量標準品牌賦值中小企業專項行動產業集群全國行活動，引導廣大中小企業增強質量品牌標準意識，進一步提高產品質量和生產效率，推動中小企業高質量發展。昆山經濟實力連續18年居全國百強縣之首，這次活動在昆山啟動，希望能對中小企業高質量發展起到引領帶動作用。

資料顯示，郵儲銀行2022年普惠型小微企業貸款增長23%，增速高于全行貸款規模，貸款余額占比超過16%，穩居國有大行前列。該行專精特新及科創企業客戶比前一年增長108%達6萬戶，在北京、上海、深圳、江蘇、浙江、廣東等15個省份，成立了30家科創金融事業部及科創支行。

關于其他銀行成立科創金融事業部的公開信息并不多，可借鑒經驗較少。郵儲銀行介紹了該行的具體操作，這也是郵儲銀行金融服務包的一部分。

耿黎介紹，郵儲銀行聚焦專精特新及科創企業，分析不同發展階段、不同行業科創企業的差別化金融服務需求，推出“U益創”科創金融服務品牌，為客戶提供資金融通、資本運作、支付結算、財富管理、智庫咨詢等綜合金融服務。“我們服務科創企業的全生命周期。”她說。

郵儲銀行方面介紹了針對科創企業的貸款產品。該行的“科創e貸”服務成立滿一年，對于至少擁有一項自主研發的發明專利或實用新型專利的科創型企業，單筆貸款最長兩年，最高1000萬元。科技行政管理部門認定的高新技術企業可以申請“高新技術企業貸”，最高可貸2000萬元。對于科創板、北交所上市企業，該行的“上市貸”能提供流動資金貸款，最高可貸5000萬元。

傳統普惠小微貸款存在風險高、成本高的特點。“我們雖是大銀行，精細化管理還是下了大功夫的。”耿黎稱。

郵儲銀行通過構建“客戶畫像+規則模型+風控策略+自動預警”的全流程數字化風控體系，打造“機構、產品、行業、客戶”風控監測預警體系，塑造 “看未來”的風控理念和能力體系，降低貸款風險。

耿黎介紹稱，全流程數字化風控體系實時對接工商、司法、征信、財務、經營等各類數據，實現以客戶為維度的全方位、可視化、智能化數字畫像，貸前通過系統內設規則及模型自動識別客戶風險，有效攔截風險較大的客戶；貸后自動監測客戶數據表現，對觸發系統規則的客戶進行及時有效預警，全面提升風控的數字化、智能化水平。

中小微企業生產經營逐步回暖，持續加大金融支持

郵儲銀行在江蘇省的業務如何？郵儲銀行在各省份 （包括計劃單列市）共有36個一級分行，江蘇分行是其中之一。

郵儲銀行江蘇省分行普惠金融事業部總經理王玲玲在活動上介紹，江蘇分行是系統內首個資產規模過萬億的一級分行，占2022年末全行資產總規模的1/14；收入利潤規模持續保持郵儲銀行內全國第一；不良貸款率0.3%，遠低于省內同業的平均水平。

郵儲銀行在江蘇蘇州昆山經營情況怎樣？

王玲玲介紹，昆山市支行收入及利潤均列郵儲銀行江蘇省內第一，連續3年增速約20%。

從江蘇分行服務實體經濟的情況看，隨著中小微企業生產經營活動逐步回暖，江蘇分行持續加大金融支持力度。

該行幫助企業享受貸款貼息政策的案例，就發生在昆山。

今年2月，江蘇省財政廳等部門聯合印發通知，設立江蘇省中小微企業紓困增產增效專項資金貸款，貸款總規模為100億元，用于支持省內2021年年底前注冊登記成立、受疫情影響較大、面臨暫時流動性困難且當前仍正常生產經營的中小微企業。

昆山某精密儀器有限公司是郵儲銀行昆山市支行的客戶，當時銷售訂單陸續增加，急需資金支持，但產品微利。負責人在貸款選擇上猶豫不決。昆山市支行了解到這一情況后，向該客戶宣傳了專項資金貸款政策，并開通綠色通道，僅用3個工作日就對該企業完成1000萬元貸款的審批投放。該企業此筆貸款可享受財政直接貼息10萬元。