基于培養(yǎng)技能型人才視角高職院校《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》課程改革研究

牛靜

摘 要：保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富管理的一種有效工具，在人們生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用不斷提升。人們不僅對(duì)保險(xiǎn)的需求日益增長(zhǎng)，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的要求也更加嚴(yán)格。文章從高職院校培養(yǎng)技能型人才視角出發(fā)，分析了高職院校在《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》專(zhuān)業(yè)課程建設(shè)中面臨的問(wèn)題，提出了課程改革的幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：技能型人才 保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)課程 改革研究

中圖分類(lèi)號(hào)：F240；G71

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2023）06-199-02

一、引言

現(xiàn)階段，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)處于不斷上升的成長(zhǎng)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都有很大的發(fā)展空間。近幾年來(lái)，自然災(zāi)害和意外事故的頻發(fā)更加促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》作為一門(mén)實(shí)用性很強(qiáng)的學(xué)科，在人才培養(yǎng)的過(guò)程中應(yīng)緊跟行業(yè)發(fā)展的需求。

本文將從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、高職院校教學(xué)現(xiàn)狀、課程改革的意義和課程改革的途徑四個(gè)方面進(jìn)行闡述，探索高職院校培養(yǎng)符合社會(huì)需求的技能型保險(xiǎn)人才的路徑。

二、我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.保費(fèi)收入、賠償及給付金額逐年增長(zhǎng)。近幾年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新的階段，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)抓機(jī)遇，大力拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，保費(fèi)收入連創(chuàng)新高。由表1可知，2016年至2020年，保費(fèi)收入逐年增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司賠償及給付的金額也不斷提高。賠償及給付的金額占各年保費(fèi)收入的比例保持在30%左右，保險(xiǎn)行業(yè)的償付能力較為平穩(wěn)。

我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)雖然起步較晚，但是發(fā)展迅猛。目前，各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的特點(diǎn)，并且隨著科技的進(jìn)步，定制化、精細(xì)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越受到消費(fèi)者的歡迎，這無(wú)疑增加了各大保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，提升業(yè)績(jī)、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，成為保險(xiǎn)公司保證持續(xù)經(jīng)營(yíng)的必要措施。

2.保險(xiǎn)從業(yè)人員供需不平衡。

（1）保險(xiǎn)從業(yè)人員不穩(wěn)定。保險(xiǎn)從業(yè)人員供需不平衡體現(xiàn)在兩個(gè)方面。保險(xiǎn)公司人員流動(dòng)性大，造成保險(xiǎn)公司人員不穩(wěn)定。由表2可知，從2016年至2020年的行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)在2016年至2020年逐年增加。增加的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要大量工作人員填補(bǔ)工作崗位的空缺，但是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的數(shù)量從2018年開(kāi)始呈下降趨勢(shì)。如果保險(xiǎn)從業(yè)人員和工作崗位比例失衡，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的辦事效率和質(zhì)量帶來(lái)影響。

（2）保險(xiǎn)從業(yè)人員綜合能力較低。在當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)中，具有保險(xiǎn)需求的群體趨于年輕化，加上國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，大部分投保人具備一定的保險(xiǎn)知識(shí)，但在后續(xù)的保險(xiǎn)流程中需要專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人員進(jìn)行指導(dǎo)。因此，投保人對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)度具有更高的要求。然而，由于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張的速度過(guò)快，新員工在接受簡(jiǎn)單的培訓(xùn)后直接上崗，造成大部分從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足，在各個(gè)保險(xiǎn)環(huán)節(jié)缺乏專(zhuān)業(yè)性、嚴(yán)謹(jǐn)性，為后續(xù)保險(xiǎn)理賠埋下了隱患。從整體來(lái)看，保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)于保險(xiǎn)人和投保人來(lái)說(shuō)，都存在供需不足的情況。

3.社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人才認(rèn)可度低。自國(guó)家取消保險(xiǎn)從業(yè)資格證考試后，對(duì)保險(xiǎn)人才的衡量更加缺乏統(tǒng)一、嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。從事保險(xiǎn)行業(yè)的門(mén)檻降低，使廣大投保人認(rèn)為，保險(xiǎn)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)降低了。加上有些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員對(duì)潛在客戶(hù)過(guò)度推銷(xiāo)，使大眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了抵觸心理，認(rèn)為保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司掙錢(qián)的工具，而忽視了保險(xiǎn)的真正作用。因此，缺少社會(huì)認(rèn)可度也成為限制保險(xiǎn)人才發(fā)展的原因之一。

三、高職院校《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》教學(xué)現(xiàn)狀分析

1.課時(shí)安排不合理。該門(mén)課程涉及的理論知識(shí)多，實(shí)操性強(qiáng)。學(xué)生本身的基礎(chǔ)知識(shí)相對(duì)薄弱，加上課程設(shè)置的局限性，教師缺少充足的時(shí)間對(duì)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行講解，學(xué)生無(wú)法全面掌握教材。對(duì)于實(shí)操課的練習(xí)，大部分高職院校使用的實(shí)訓(xùn)軟件質(zhì)量參差不齊，操作步驟與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際工作相脫節(jié)。即便教師在授課環(huán)節(jié)中采用線上、線下相結(jié)合的教學(xué)方式，單一的知識(shí)講解和實(shí)訓(xùn)平臺(tái)訓(xùn)練并不能滿(mǎn)足對(duì)該專(zhuān)業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)需求。

2.教師缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教師隊(duì)伍缺少實(shí)際經(jīng)驗(yàn)是很多高職院校面臨的困境之一，保險(xiǎn)本身實(shí)踐性強(qiáng)，對(duì)于該課程的掌握在于對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的有效運(yùn)用。然而，教師缺少相應(yīng)的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)人處理各種事件的流程并不熟悉。在授課過(guò)程中，教師往往以投保人的視角進(jìn)行講解，學(xué)生對(duì)實(shí)際的投保、填單、核保、理賠等流程中應(yīng)遵循和掌握的技能并不熟悉。

3.教學(xué)資源不完善。隨著科技的進(jìn)步，教學(xué)方式和教學(xué)平臺(tái)呈現(xiàn)飛速發(fā)展的趨勢(shì)，各專(zhuān)業(yè)的教學(xué)資源也得到進(jìn)一步提升。但對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)而言，無(wú)論是專(zhuān)業(yè)課教材還是線上教學(xué)平臺(tái)，都缺少完善的理論體系和實(shí)操技能的指導(dǎo)。現(xiàn)有的教材很多是從西方著作中翻譯過(guò)來(lái)的，沒(méi)有結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際的發(fā)展現(xiàn)狀。教材大多側(cè)重于概念性的解釋?zhuān)咐^為陳舊，練習(xí)題也缺乏針對(duì)性和準(zhǔn)確性，對(duì)實(shí)際的保險(xiǎn)工作指導(dǎo)性不足。

四、高職院校《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》課程改革的意義

1.符合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展、人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高、國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策等多種因素，都在推動(dòng)著保險(xiǎn)業(yè)不斷轉(zhuǎn)型和升級(jí)，各個(gè)保險(xiǎn)公司都亟需優(yōu)秀的保險(xiǎn)人才。

對(duì)保險(xiǎn)人和投保人而言，需要更加專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人才為自己服務(wù)。專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人員能夠滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)展和投保人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求。專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人員能夠?qū)κ鹿蔬M(jìn)行更加專(zhuān)業(yè)、公正的評(píng)估和處理，保障投保人的利益、維護(hù)保險(xiǎn)公司的企業(yè)形象。

2.符合高職院校人才培養(yǎng)目標(biāo)。高職院校的學(xué)生富有創(chuàng)造力和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，是未來(lái)社會(huì)生產(chǎn)力的主要力量。結(jié)合高職院校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，對(duì)《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》進(jìn)行課程改革符合未來(lái)的就業(yè)形勢(shì)。當(dāng)前，高職院校廣泛開(kāi)展大數(shù)據(jù)技術(shù)與各專(zhuān)業(yè)相融合的課程培訓(xùn)，保證學(xué)生既能掌握理論知識(shí)，又能夠?qū)W以致用。為不斷提升人才質(zhì)量、推進(jìn)社會(huì)進(jìn)步奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，進(jìn)行《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》課程改革是培養(yǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域技能型人才的必要條件。

五、高職院校《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》課程改革的途徑

1.優(yōu)化課程設(shè)置。優(yōu)化課程設(shè)置，首先應(yīng)該增加課時(shí)量。根據(jù)《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》課程大綱要求，應(yīng)合理安排理論課和實(shí)訓(xùn)課的課時(shí)分配。該門(mén)課程理論知識(shí)較多，理解起來(lái)有一定難度。教師既要講解基礎(chǔ)知識(shí)，又要帶領(lǐng)學(xué)生進(jìn)行案例分析和習(xí)題講解。理論課與實(shí)訓(xùn)課需要充足的時(shí)間完成教學(xué)任務(wù)，因此，一學(xué)期的課時(shí)安排并不能完全滿(mǎn)足本門(mén)課程的教學(xué)要求。其次，應(yīng)選擇合理的授課方式。無(wú)論采用何種授課方式，都需要根據(jù)整體的教學(xué)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃。高職院校的學(xué)生專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)較弱，但是創(chuàng)新性強(qiáng)。高職院校應(yīng)結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)，根據(jù)教材內(nèi)容和實(shí)訓(xùn)要求，對(duì)部分章節(jié)采取“理論+實(shí)訓(xùn)”相結(jié)合的方式，既能調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，又可以保證學(xué)生掌握相應(yīng)的保險(xiǎn)操作流程。還可采用“投保人+保險(xiǎn)人”的教學(xué)方式，學(xué)生分別代表投保人和保險(xiǎn)人，結(jié)合所學(xué)知識(shí)對(duì)案例進(jìn)行討論，既能判斷學(xué)生掌握理論知識(shí)的程度，又能引導(dǎo)學(xué)生深入思考、激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造能力。

2.有效利用校企合作平臺(tái)、實(shí)現(xiàn)院校和企業(yè)共贏。企業(yè)是掌握行業(yè)最前沿的理論知識(shí)和技能的機(jī)構(gòu)，與校企合作單位加強(qiáng)協(xié)作，可以確保教學(xué)資源的先進(jìn)性，能夠與時(shí)俱進(jìn)地提升教學(xué)質(zhì)量，增強(qiáng)教學(xué)團(tuán)隊(duì)的前瞻性和實(shí)用性，能為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供長(zhǎng)久的優(yōu)質(zhì)員工，雙方加強(qiáng)協(xié)作是互利共贏的重要舉措。

高職院校應(yīng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立校企合作平臺(tái)。一方面，鼓勵(lì)教師利用課余時(shí)間到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行鍛煉，幫助教師獲得最新的行業(yè)訊息，使教師在實(shí)際經(jīng)驗(yàn)方面有所積累，在教學(xué)中為學(xué)生展現(xiàn)更加生動(dòng)的課堂。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可以為學(xué)生提供實(shí)習(xí)平臺(tái)，讓學(xué)生深入到企業(yè)中學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)技能。保險(xiǎn)公司可以將表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生作為自己未來(lái)發(fā)展的目標(biāo)，提前做好人才儲(chǔ)備。

3.加強(qiáng)高職院校互聯(lián)互通。受地域、經(jīng)濟(jì)等各種因素的影響，各院校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)發(fā)展水平良莠不齊。為全面構(gòu)建高職院校人才培養(yǎng)體系，院校之間應(yīng)加強(qiáng)合作，不斷開(kāi)展教學(xué)研討交流活動(dòng)。利用各高校之間專(zhuān)業(yè)設(shè)置、人才培養(yǎng)目標(biāo)等方面存在的共性，從專(zhuān)業(yè)設(shè)置、課程體系完善、課程改革、教學(xué)方法等多方面，探討《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》未來(lái)的專(zhuān)業(yè)發(fā)展目標(biāo)。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，集各院校之長(zhǎng)，創(chuàng)辦出符合社會(huì)發(fā)展需要、具有統(tǒng)一評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)課程體系和實(shí)操技能指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。

六、結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)行業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。保險(xiǎn)既是對(duì)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)姆绞剑彩墙鹑陬I(lǐng)域重要的理財(cái)工具。保險(xiǎn)人才作為保證保險(xiǎn)流程順利進(jìn)行的重要資源，在今后的保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)重要的地位。為培養(yǎng)社會(huì)需要的技能型保險(xiǎn)人才，彌補(bǔ)高質(zhì)量保險(xiǎn)人才的不足，高職院校應(yīng)不斷優(yōu)化《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》課程結(jié)構(gòu)，提升教師隊(duì)伍的教學(xué)水平，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力，使學(xué)生真正做到將保險(xiǎn)學(xué)以致用，為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供高質(zhì)量的人才儲(chǔ)備，推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的穩(wěn)步提升。

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（作者單位：河南工業(yè)貿(mào)易職業(yè)學(xué)院 河南鄭州 450000）（責(zé)編：趙毅）