職業(yè)能力導(dǎo)向下金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)優(yōu)化研究

孫玉紅

（山東科技大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東 青島 266590）

自2001年中國加入WTO之后，開啟了我國金融業(yè)全方位開放時代。尤其是2018年中國人民銀行行長易綱于博鰲亞洲論壇宣布了系列重大金融開放舉措，使得金融業(yè)新一輪對外開放措施進(jìn)一步加速釋放。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，中國金融市場的業(yè)務(wù)規(guī)模和成長性在全球市場中表現(xiàn)得十分亮眼，對金融人才的需求也越來越強(qiáng)烈。同時，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的變革，金融生態(tài)環(huán)境發(fā)生了巨大變化，行業(yè)變革帶來了人才需求的變化。開放的金融環(huán)境和新技術(shù)的變革對人才培養(yǎng)提出了新的要求，傳統(tǒng)的金融人才培養(yǎng)已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的要求，人才培養(yǎng)定位不準(zhǔn)、課程體系改革滯后、師資實(shí)踐能力薄弱等問題凸顯。筆者從金融專業(yè)人才教育現(xiàn)狀入手，分析專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題，提出基于職業(yè)能力的金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式構(gòu)建的思路及保障措施。

一、金融學(xué)專業(yè)本科人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

（一）人才培養(yǎng)規(guī)模狀況

根據(jù)相關(guān)調(diào)查報(bào)道，金融專業(yè)連續(xù)多年一直穩(wěn)居高考考生報(bào)考意愿的前五名，金融本科招生規(guī)模在經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)中保持最大，且增速較快。通過比較2020年和2021年全國高考普通本科批的招生計(jì)劃數(shù)分析金融學(xué)類招生現(xiàn)狀，呈現(xiàn)以下趨勢：一是金融學(xué)類專業(yè)招生院校及規(guī)模均呈上升趨勢，招生院校達(dá)到658所，較2020年增加了13所，招生計(jì)劃數(shù)突破10萬人，較2020年上升了1.8%，尤其是高水平院校（“985”“211”院校）擴(kuò)招力度較大；二是金融行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，出現(xiàn)了新專業(yè)——金融科技專業(yè)，將金融學(xué)與大數(shù)據(jù)等新技術(shù)相結(jié)合，培養(yǎng)能適應(yīng)數(shù)字化金融時代，既懂金融又懂計(jì)算機(jī)等信息化知識的復(fù)合型人才，根據(jù)《教育部關(guān)于公布2021年度普通高等學(xué)校本科專業(yè)備案和審批結(jié)果的通知》［1］統(tǒng)計(jì)，已有27所高校開設(shè)了金融科技專業(yè)。

（二）專業(yè)課程設(shè)置狀況

在傳統(tǒng)的金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置方面，應(yīng)用型本科高校多數(shù)依據(jù)教育部高等學(xué)校教學(xué)指導(dǎo)委員會制定的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)類教學(xué)質(zhì)量國家標(biāo)準(zhǔn)》（上），專業(yè)課程體系通常包括理論課程、實(shí)踐教學(xué)和畢業(yè)論文三個部分。其中，理論課程包括思想政治理論課程、通識課程、專業(yè)基礎(chǔ)課程和專業(yè)課程［2］20-27。專業(yè)基礎(chǔ)課通常為政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會計(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、金融學(xué)等。專業(yè)課程分為專業(yè)必修課和專業(yè)選修課，專業(yè)必修課通常因?qū)I(yè)名稱不同采用“5+X”模式（“5”是指金融學(xué)類本科專業(yè)學(xué)生必須完成的5門專業(yè)必修課，“X”是指各院校根據(jù)辦學(xué)特色為學(xué)生另行安排的其他專業(yè)必修課）［2］20-27，包括公司金融、證券投資學(xué)、國際金融、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營、項(xiàng)目評估與管理、計(jì)量金融學(xué)等金融學(xué)內(nèi)涵課程；專業(yè)選修課為各院校根據(jù)學(xué)校特色培養(yǎng)目標(biāo)為學(xué)生提供的對應(yīng)金融學(xué)外延的備選課程。實(shí)踐教學(xué)包括社會調(diào)查與社會實(shí)踐、專業(yè)實(shí)踐，主要培養(yǎng)學(xué)生的調(diào)研能力、實(shí)踐能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力等。

（三）畢業(yè)就業(yè)狀況

據(jù)麥克思研究院《2020 年中國大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》，從大學(xué)生期望就業(yè)行業(yè)來看，金融業(yè)以8.1%的比例位居第4 位，就業(yè)對口率超過75%，并且是入職三年后就業(yè)最穩(wěn)定和收入最高的專業(yè)［3］。麥可思《中國2019 屆大學(xué)畢業(yè)生培養(yǎng)質(zhì)量跟蹤評價》中顯示金融學(xué)類專業(yè)以平均月收入5 638元位居第6位，該專業(yè)畢業(yè)生月收入已多年位居前十之列。

從具體的就業(yè)方向看，金融學(xué)專業(yè)本科生的主要就業(yè)單位除了傳統(tǒng)的銀行、證券、保險(xiǎn)三大行業(yè)外，主要分布在資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司、評估、信托等細(xì)分行業(yè)以及相關(guān)政府機(jī)構(gòu)。另外，以智聯(lián)招聘官網(wǎng)發(fā)布的一線地區(qū)投資類、風(fēng)控類以及量化研究類崗位信息分析，要求本科及以上學(xué)歷的崗位占比達(dá)到84.4%，其中本科學(xué)歷可以滿足大部分崗位需求。總體來看，金融學(xué)專業(yè)人才的就業(yè)主要面向高端市場且安全系數(shù)較高，同時深受廣大用人單位的歡迎，就業(yè)形勢良好。

二、金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題

（一）人才培養(yǎng)定位落后，課程體系創(chuàng)新不足

隨著我國金融開放的日益深化、金融業(yè)態(tài)的發(fā)展變革、金融規(guī)模的不斷增長，金融業(yè)對專業(yè)人才的需求發(fā)生了巨大的變化，尤其是大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)帶來的創(chuàng)新金融服務(wù)，對金融學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)定位提出了新的要求。目前，我國應(yīng)用型普通高校金融人才培養(yǎng)仍然以基礎(chǔ)理論知識體系構(gòu)建為主，強(qiáng)調(diào)專業(yè)知識的系統(tǒng)性和理論性，強(qiáng)調(diào)學(xué)生某一工作領(lǐng)域職業(yè)能力的培養(yǎng)，即培養(yǎng)在銀行、證券、投資、基金、信托或保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作的專業(yè)人才。在課程設(shè)置上多是遵循金融專業(yè)通用標(biāo)準(zhǔn)，采用傳統(tǒng)金融專業(yè)課程體系，對金融交叉學(xué)科的關(guān)注不夠，與金融科技相關(guān)的信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等融合的專業(yè)課程較少，造成課程體系滯后于金融市場發(fā)展和金融人才需求。

（二）人才培養(yǎng)主體單一，產(chǎn)教融合不夠深入

大部分高校強(qiáng)調(diào)“校企合作”“產(chǎn)教融合”“產(chǎn)學(xué)研”等合作育人，并開展部分項(xiàng)目合作，但產(chǎn)教融合的發(fā)展面臨校企雙方缺乏合作的共同理念與意愿、各級政府統(tǒng)籌推進(jìn)的作用發(fā)揮不足、企業(yè)對自身的社會責(zé)任缺乏主體意識、學(xué)校人才培養(yǎng)與社會需求脫節(jié)等制約因素和瓶頸，加之金融企業(yè)的行業(yè)特殊性，部分高校金融專業(yè)的校企合作僅停留在表面，未能深入。人才培養(yǎng)的主體依然是高校，行業(yè)、企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)等基本沒有實(shí)質(zhì)性介入，培養(yǎng)人才的規(guī)格嚴(yán)重滯后于行業(yè)發(fā)展需求。

（三）實(shí)踐教學(xué)模式落后，學(xué)生應(yīng)用能力較弱

隨著金融開放程度的不斷加大以及金融科技應(yīng)用水平的不斷提升，金融行業(yè)從業(yè)人員除了要全面掌握經(jīng)濟(jì)金融理論外，還要具有較強(qiáng)的實(shí)踐應(yīng)用能力、獨(dú)立解決問題的能力和創(chuàng)新精神。目前，部分高校在金融專業(yè)人才培養(yǎng)方面依然存在“重理論、輕實(shí)踐，重知識積累、輕動手操作”以及教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)缺乏或?qū)嵺`教學(xué)條件不足的問題；同時，本科院校學(xué)生由于長期受應(yīng)試教育的影響，部分學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)通常以考試為導(dǎo)向，單純記憶知識，屬于表層學(xué)習(xí)方式，對實(shí)踐學(xué)習(xí)的自主性不強(qiáng)、積極性不高、深入性不足，導(dǎo)致實(shí)踐能力較弱，缺乏對專業(yè)的深入思考和創(chuàng)新思維。

三、基于職業(yè)能力的金融學(xué)專業(yè)課程體系構(gòu)建思路

基于職業(yè)能力的課程體系重構(gòu)的思路是在金融學(xué)專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會的指導(dǎo)下，通過企業(yè)專家深度訪談、企業(yè)實(shí)地考察調(diào)研與畢業(yè)生就業(yè)狀況調(diào)查等，對金融學(xué)專業(yè)對應(yīng)的典型崗位進(jìn)行分析，梳理典型工作任務(wù)，對典型工作任務(wù)進(jìn)行職業(yè)能力分析，得出相應(yīng)的知識點(diǎn)、技能點(diǎn)和職業(yè)態(tài)度，再將相同或相近的知識點(diǎn)、技能點(diǎn)和職業(yè)態(tài)度進(jìn)行歸納分類，以典型崗位的典型工作項(xiàng)目構(gòu)建一門課程，并按照由簡單到復(fù)雜、由低級到高級、由單一到綜合的認(rèn)知規(guī)律［4］，形成專業(yè)核心課程體系，根據(jù)專業(yè)核心課程學(xué)習(xí)邏輯必備的能力和知識構(gòu)建專業(yè)基礎(chǔ)課程體系，從而形成專業(yè)基礎(chǔ)+專業(yè)核心的專業(yè)課程體系，具體如下。

（一）金融學(xué)專業(yè)人才需求調(diào)研分析

人才需求調(diào)研工作應(yīng)主要在同類院校、相關(guān)企業(yè)、在校生、畢業(yè)生中開展，以確定人才培養(yǎng)的目標(biāo)崗位。通過與同類院校的聯(lián)系與交流，借鑒人才培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)，完善教學(xué)體系和教學(xué)過程；通過對相關(guān)企業(yè)的調(diào)研，了解金融行業(yè)的最新動態(tài)，明確專業(yè)人才需求方向；通過對在校生和畢業(yè)生的調(diào)研，明確在校生的就業(yè)意向和畢業(yè)生在就業(yè)單位的工作崗位，判斷未來人才培養(yǎng)的發(fā)展趨勢和崗位就業(yè)狀況。通過對調(diào)研結(jié)果的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為構(gòu)建金融學(xué)專業(yè)與行業(yè)職業(yè)能力相適應(yīng)的培養(yǎng)定位提供目標(biāo)方向。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融學(xué)專業(yè)就業(yè)崗位主要包括銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、信托、融資租賃、金融信息服務(wù)等多個行業(yè)的客服、客戶經(jīng)理、分析師、投資顧問、營銷管理等前臺崗位和財(cái)務(wù)、風(fēng)控、結(jié)算、法務(wù)、合規(guī)及金融工程等中后臺崗位。隨著人工智能、區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，未來金融行業(yè)中的中后臺崗位將以科技人員為主，金融專業(yè)人才將主要從事直接為客戶服務(wù)的前臺崗位。

（二）金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)確立

在金融開放背景下，隨著金融科技等技術(shù)的發(fā)展，金融人才市場需求和人才供給的關(guān)系不斷變化，高校應(yīng)根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)發(fā)展的需要，在充分的人才需求調(diào)研基礎(chǔ)上，定期對人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)方案進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。培養(yǎng)目標(biāo)的確立要突出以下三點(diǎn)：一是要突出金融人才綜合素質(zhì)的重要性，確保人才培養(yǎng)質(zhì)量，不僅要培養(yǎng)其系統(tǒng)掌握金融專業(yè)知識和相關(guān)技能，更重要的是要熱愛祖國，維護(hù)社會主義制度，遵紀(jì)守法，具備健全的人格，良好的心理素質(zhì)與合作精神；二是要突出特色化的人才培養(yǎng)模式和方向，各高校在滿足基本培養(yǎng)目標(biāo)的同時，一方面要體現(xiàn)學(xué)校的辦學(xué)理念，另一方面要充分結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶厣蛥^(qū)域經(jīng)濟(jì)水平，培養(yǎng)符合當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展需要的創(chuàng)新型、復(fù)合型金融專業(yè)人才；三是要突出人才培養(yǎng)目標(biāo)與時俱進(jìn)，根據(jù)國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)以及金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展變化，對人才培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)方案進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，以適應(yīng)金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新性強(qiáng)、變化快的行業(yè)特點(diǎn)。

（三）職業(yè)能力分析與重構(gòu)

從金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的職業(yè)面向和目標(biāo)定位，開展翔實(shí)的職業(yè)崗位能力深度訪談，總結(jié)梳理各崗位的工作任務(wù)及完成任務(wù)所需的知識、技能與態(tài)度，依據(jù)其重要性和工作使用頻率構(gòu)建基于金融崗位職業(yè)能力的金融學(xué)專業(yè)學(xué)生能力構(gòu)成框架，如表1所示。

表1 基于金融崗位職業(yè)能力的金融學(xué)專業(yè)學(xué)生能力構(gòu)成框架

（四）構(gòu)建專業(yè)課程體系

打破傳統(tǒng)學(xué)科體系，將知識和技能按照工作任務(wù)或崗位群要求整合原有課程，構(gòu)建學(xué)生適應(yīng)性更強(qiáng)、針對性更強(qiáng)、基礎(chǔ)能力更堅(jiān)實(shí)、實(shí)踐能力更扎實(shí)、與職業(yè)能力更匹配的專業(yè)課程體系。課程體系不僅要設(shè)置金融、證券、投資、保險(xiǎn)等核心課程，還應(yīng)設(shè)置大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、財(cái)務(wù)管理、電子商務(wù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等與金融職業(yè)綜合能力相關(guān)的課程和互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈金融、行為金融學(xué)等適應(yīng)新金融業(yè)態(tài)發(fā)展的課程，增加職業(yè)修養(yǎng)和人文素養(yǎng)的培養(yǎng)課程，構(gòu)建適應(yīng)應(yīng)用型本科金融學(xué)專業(yè)定位的課程體系。

四、金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)優(yōu)化的保障措施

（一）加強(qiáng)專業(yè)師資培養(yǎng)，建設(shè)高素質(zhì)“雙師型”教學(xué)團(tuán)隊(duì)

高素質(zhì)“雙師型”教師隊(duì)伍是能否順利實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的關(guān)鍵因素，要堅(jiān)持校企融合，采用“內(nèi)培、外引”策略，通過吸納金融企業(yè)專家兼職教學(xué)和專任教師企業(yè)掛職鍛煉、項(xiàng)目培訓(xùn)、企業(yè)課題攻關(guān)等形式打造一支結(jié)構(gòu)合理、理論與實(shí)踐均強(qiáng)的高素質(zhì)“雙師型”教師隊(duì)伍。

（二）加強(qiáng)校企深度合作，建設(shè)產(chǎn)教融合型實(shí)訓(xùn)基地

校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)應(yīng)該基于金融職業(yè)崗位，進(jìn)行職業(yè)環(huán)境、工作任務(wù)、工作過程、工作平臺的仿真化設(shè)計(jì)［5］，以滿足實(shí)踐教學(xué)需要。同時，要加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會、金融龍頭企業(yè)的密切合作與深度融合，利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)資源與金融企業(yè)共建培訓(xùn)基地，將校內(nèi)學(xué)生實(shí)訓(xùn)與社會培訓(xùn)服務(wù)融為一體。與金融企業(yè)簽訂長期的校外實(shí)訓(xùn)基地共建協(xié)議，將校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)課程實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)與就業(yè)，以及教師掛職鍛煉有機(jī)結(jié)合，推進(jìn)課程實(shí)踐、專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)改革，形成科學(xué)完備的校內(nèi)外實(shí)踐教學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)。