西安銀行：賦能陜西高質量發(fā)展　資產質量穩(wěn)中向好經營質效繼續(xù)提升

李泓澤

西部高質量發(fā)展看陜西，陜西高質量發(fā)展看西安。作為西北首家A股上市銀行，西安銀行2023年以來深入貫徹黨的二十大精神，以服務陜西全省高質量發(fā)展為指針，助力實體經濟，全面提升普惠、小微、民生、新市民金融服務質效，譜寫了高質量發(fā)展新篇章。

據西安銀行8月30日晚發(fā)布的2023年半年報，報告期內，該行實現營業(yè)收入34.24億元，增幅5.24%，實現歸母凈利潤13.33 億元，增幅8.60%；不良貸款率為1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率為213.06%，較上年末上升11.43個百分點。截至6 月末，西安銀行的資產總額達4229.99億元，較年初增長4.23%；貸款本金總額達1989.45 億元，較年初增長4.88%。這些數據顯示，西安銀行資產質量穩(wěn)中向好，經營質效穩(wěn)中有進。

據西安銀行半年報，上半年，該行營業(yè)收入和歸母凈利潤分別同比增長5.24%和8.60%。在42只A股銀行中，西安銀行營收同比增長率位列第13位，歸母凈利潤增長率位居中游，這顯示公司發(fā)展質效在同業(yè)中繼續(xù)保持上游水平。

資產質量方面同樣如此，西安銀行不良率維持低位，撥備覆蓋率和資本充足率保持穩(wěn)健，風險抵御能力持續(xù)提升。其中，西安銀行資本充足率為13.09%，較上年末上升0.25個百分點，核心一級資本充足率為10.61%。目前，西安銀行核心一級資本充足率在42只銀行股中位列第11位（見表1）。

從西安銀行近三年資產質量和經營質效數據來看，西安銀行資產質量表現維持平穩(wěn)，盈利能力和收益質量保持在高水平。其中，西安銀行貸款總額連年增長，撥備覆蓋率始終在200%以上，非利息收入占比提升到19.61%，凈資產收益率（年化）達到9.02%（見表2）。

西安銀行表示，上半年，公司堅持穩(wěn)健經營理念，主動融入國家區(qū)域經濟發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟地方經濟轉型步伐，積極服務實體經濟；踐行責任擔當，不斷提升普惠、小微、民生、新市民金融服務質效；持續(xù)以金融科技“數智化”為方向，不斷探索科技與金融業(yè)務的深度融合；以“打造全面、主動的風險管理體系”為目標，強化全面風險評估，切實提升金融服務質量和效率。

在今年上半年復雜的經濟環(huán)境依然取得不俗發(fā)展成效的西安銀行，依靠的是勇擔使命、戰(zhàn)略聚焦、業(yè)務創(chuàng)新，不斷推進高質量發(fā)展進程，憑此收獲經營碩果。

數據來源：Choice

數據來源：Choice

據了解，隨著近幾年“一帶一路”倡議、黃河流域生態(tài)保護、關中平原城市群建設等重大戰(zhàn)略的深入推進，陜西加快發(fā)展的動能不斷增強。特別是黨的二十大以來，西安“雙中心”建設、城市“北跨”全面推進、“秦創(chuàng)原”創(chuàng)新平臺建設等加快布局，疊加制造業(yè)、綠色環(huán)保、鄉(xiāng)村振興等現代產業(yè)體系加快發(fā)展，為區(qū)域內銀行業(yè)轉型升級注入了新活力。

西安銀行一直把立足本土經濟，深耕西安作為核心發(fā)展戰(zhàn)略，以“打造特色鮮明的區(qū)域領先銀行和投資價值卓越的上市銀行”戰(zhàn)略愿景為統領，將“數字化、特色化、綜合化”作為發(fā)展目標，依托金融科技賦能大公司、大零售、金融市場三大板塊協同發(fā)展，并構建了明確的支撐體系，確保戰(zhàn)略有效落地。同時，在戰(zhàn)略實施過程中，緊密契合區(qū)域經濟社會脈絡，制定了明確的實施工作機制，有序推進戰(zhàn)略落地實施，推動全行實現高質量跨越式發(fā)展。

比如，西安銀行深度融入共建“一帶一路”大格局中，持續(xù)推進陜西自貿區(qū)發(fā)展，堅持本外幣一體化發(fā)展戰(zhàn)略，通過融資性保函、備用信用證等金融工具支持省內優(yōu)質企業(yè)融資，努力為涉外企業(yè)提供優(yōu)質全面的金融服務。

在工作機制創(chuàng)新方面，西安銀行圍繞客戶多元化的金融需求，建立總分支聯動的專項工作機制，建立“客戶經理+產品經理”“專項債+銀行融資”等服務模式，制定全方位、綜合化金融服務方案，支持重點項目和重大工程建設。

同時，西安銀行聚焦制造業(yè)、文化旅游等區(qū)域重點行業(yè)，針對傳統產業(yè)轉型升級、科技創(chuàng)新、細分領域龍頭企業(yè)等重點客戶，制定專屬工作舉措，通過信貸政策傾斜、計劃單列等方式加大支持力度。比如，“秦創(chuàng)原”創(chuàng)新平臺是陜西省創(chuàng)新驅動發(fā)展總平臺和創(chuàng)新驅動發(fā)展總源頭，是打破科技優(yōu)勢與經濟發(fā)展轉化“堵點”的關鍵之舉，是陜西省最大的孵化器和科技成果轉化特區(qū)。一直以來，西安銀行緊密圍繞“秦創(chuàng)原”建設戰(zhàn)略目標，成立“秦創(chuàng)原”融資服務對接工作小組，開展產品組合和創(chuàng)新，為“秦創(chuàng)原”入駐企業(yè)提供全生命周期的金融服務，在結算、產品、融資、網點服務等方面完善和創(chuàng)新服務形式，促進金融與科技、產業(yè)、人才有機結合，推動陜西西安高質量發(fā)展。

西安銀行中報也反映了其聚焦戰(zhàn)略，目前公司95.87%的營業(yè)收入來自西安地區(qū)。在西部經濟的橋頭堡西安，西安銀行深耕在地，努力創(chuàng)造服務區(qū)域經濟、服務實體經濟高質量發(fā)展的新格局新能力。

在與地方經濟發(fā)展同頻共振，持續(xù)推進服務實體經濟走向深入之際，西安銀行不斷鍛造公司金融科技的長板優(yōu)勢，持續(xù)提升支持客戶和公司可持續(xù)、高質量發(fā)展的能力。

西安銀行圍繞“數字化”戰(zhàn)略目標，持續(xù)加快金融科技能力建設，努力提升業(yè)務響應效能、風控能力與客戶體驗，持續(xù)優(yōu)化客戶的數字化體驗。一是，持續(xù)打造以手機銀行為核心的統一移動服務門戶，提升線上客戶規(guī)模。面向投資理財需求客戶推出“四筆錢”專區(qū)，緊密圍繞老年客戶、小微企業(yè)主、新市民等特定客群打造專屬服務，提升細分客群使用體驗；緊跟企業(yè)數字化轉型需求，打通企業(yè)手機銀行和企業(yè)網銀賬戶體系，實現“一Key雙用”；持續(xù)拓展移動化業(yè)務辦理場景，為客戶提供面對面上門服務；截至報告期末，西安銀行手機銀行客戶數較年初增加8.4%，互聯網渠道電子業(yè)務替代率達96.78%。二是，精耕本地優(yōu)質場景，以金融科技創(chuàng)新解決方案構建差異化競爭優(yōu)勢。深耕政務民生類場景，推進“公積金沖抵房租”跨場景創(chuàng)新化服務，落地西安市房屋維修資金數字人民幣繳存業(yè)務等；全面升級供需管理云平臺，為企業(yè)提供智能化管理服務，實現物流、資金流、信息流“三流合一”；緊抓旅游市場機遇，為西安城墻、長安十二時辰等本地知名景區(qū)提供智慧景區(qū)定制化解決方案，報告期內累計服務客戶745萬人次。

西安銀行以“數智化”為方向，賦予“數字化”戰(zhàn)略以新意，構建了“2+7+3”金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，積極推進金融科技創(chuàng)新應用在業(yè)務發(fā)展上的融合實踐，賦能全行業(yè)務可持續(xù)高質量發(fā)展。

在普惠金融方面，西安銀行持續(xù)將金融資源投入到小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興和新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領域，支持普惠經濟可持續(xù)發(fā)展。一是，升級迭代“西銀e貸”、“房抵貸”等小微金融產品，通過“公普聯動”方式拓展批量場景業(yè)務，加大對分支機構線上線下普惠小微業(yè)務的客戶觸達和營銷督導力度，健全完善小微業(yè)務的績效激勵約束機制；二是，完善鄉(xiāng)村振興工作方案，圍繞高標準農田、農產品倉儲物流冷鏈、“菜籃子”工程等領域開展金融支持，強化對涉農產業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融支持，助力鄉(xiāng)村振興與“三農”領域加快發(fā)展；三是，針對個體經營人群、投靠進城人群、進城務工人群等新市民群體，開展金融支持工作，并開發(fā)新市民e貸等專屬產品，靈活設置貸款額度和利率，加大對產業(yè)鏈供應鏈上小微企業(yè)的信貸支持力度，持續(xù)加大對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融供給。截至2023年6月末，西安銀行的小微企業(yè)貸款余額達349.69億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額達59.83億元。

另外，西安銀行在減碳與ESG領域推出了創(chuàng)新產品。近日，由西安銀行與中航基金合作開發(fā)的中航瑞榮ESG一年定期開放債券型發(fā)起式證券投資基金正式發(fā)行，首期規(guī)模10億元。這是全市場首只由城商行主導與公募基金合作開發(fā)的ESG主題公募債基。

西安銀行表示，公司將持續(xù)聚焦區(qū)域市場、加快創(chuàng)新驅動、培育特色業(yè)務，不斷加強金融綜合服務能力，持續(xù)推動西安以及陜西高質量發(fā)展轉型，為譜寫中國式現代化陜西篇章貢獻力量。