金融助推廣安經濟高質量發展

□舒濤 盧鵬宇

近年來，人民銀行廣安市分行深入貫徹落實黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，切實履行宏觀管理職能，深化金融改革，引導金融機構創新金融產品，優化金融服務，助推廣安經濟高質量發展，取得了積極成效。

實踐成效

金融服務實體經濟能力增強。一是存貸款規模迅速擴大。2019—2022 年，廣安銀行業機構各項存款余額從1982.70 億元增加到2668.4 億元，年均增長10.41%；各項貸款余額從930.23 億元增加到1309.4 億元，年均增長12.10%。二是金融體系不斷健全。2022 年末，全市有銀行、證券、保險機構59 家，金融機構網點超過660 個。三是金融基礎設施不斷完善。2022 年末，全市共發行銀行卡超過1300 萬張；自助設備（ATM、CRS 等）鄉鎮覆蓋率超89.50%。四是金融業貢獻日益突出。2022 年全市金融業增加值57.67 億元，占地區生產總值比重達4.05%。

地方金融改革取得有效進展。建立完善金融工作考評機制，加大對金融領域記功表彰獎勵和相關領域財政獎補力度。岳池信用社改制農商行后，實現轄內所有農信社成功改制；農行廣安分行“三農金融事業部”改革試點深入推進。作為全省唯一一個農村產權抵押試點市，出臺《廣安市農村土地經營權抵押融資管理辦法》等7 個制度。截至2019 年末，全市“兩權”抵押貸款累計投放2354 筆，金額達15.39 億元。

金融風險防范取得積極成效。持續加強金融風險監測分析，建立完善金融機構同業業務、房地產等金融風險監測分析報告制度。修訂《廣安市金融突發事件應急預案》，制定《防范化解金融風險工作方案》《防范化解房地產領域風險工作方案》等文件，為防范化解重大風險打下基礎。2022 年全市未發生金融債權涉訴案件。

存在的問題

經濟金融缺乏良性互動。2022 年末，廣安銀行業存貸比49.07%，低于全省（82.61%）平均水平33.5 個百分點。金融資源過度集中于市屬國企、房地產等領域，對全市“1+6”特色優勢產業支持力度不夠，對“三農”、中小企業等重點領域和薄弱環節傾斜不夠。廣安高端產業和新興先導性服務業發展不足，戰略性新興產業、高成長性產業多數處于孕育階段。

融資方式單一粗放。金融機構信貸投向集中度過高，對初創期小微企業關注不夠。金融產品和服務創新能力不足，部分有市場、有潛力的企業信貸需求不能滿足。金融機構定價管理能力弱，12 家法人金融機構僅有5家是全國市場利率定價自律機制觀察員。表外融資和直接融資發展滯后，表外融資規模小、企業少、普及面較窄。2022 年，企業通過股票、債券等直接融資工具融資約19.5 億元，與全市各項貸款1309.4 億元相差甚遠。

對策建議

圍繞主導產業，引導金融服務廣安現代化產業體系建設。一是利用宏觀審慎評估、信貸資產質押再貸款等貨幣政策工具，引導金融機構支持電子信息、生物醫藥、裝備制造、能源化工等全市主導產業。與廣安“1+6”產業核心企業、中小微配套企業以及專業物流公司合作，開展貿易融資、應收賬款等抵質押貸款業務。探索建立科技保險獎補機制，推行科技保險保費補貼制度；大力發展出口信用保險，支持外貿出口業務。二是堅持區別對待、有扶有控的信貸政策，支持企業化解過剩產能，推動企業實施兼并重組；對有市場前景的傳統企業在貸款期限、貸款利息、融資等方面給予積極支持，助其完成技術改造、產品創新和品牌培育。探索利用動產、股權、應收賬款、商標權等權利抵質押貸款方式，培育發展一批食品飲料示范企業。三是引導小微企業規范化經營，提升小微企業信貸獲得能力。轉變商業銀行傳統風險防控和管理方式，提高對小微企業的信用風險管理能力；推廣應收賬款、知識產權和倉單等適合小微企業特點的新型融資方式，破解抵質押擔保難題。四是圍繞小平故里和華鎣山兩張廣安最具吸引力的旅游品牌，大力發展銀團貸款、項目受益權和收費權質押貸款、資產證券化等業務，為旅游基礎設施建設和旅游服務提升提供金融支持，努力把廣安打造成川渝地區休閑避暑度假的旅游品牌和紅色旅游目的地。

聚焦縣域經濟發展，大力實施金融支持鄉村振興行動。一是圍繞全市現代農業示范基地“111”工程的提質擴面，聚焦鄉村振興示范片、現代農業產業園區、農產品加工園區，發揮財政資金的引領作用，通過PPP、政府購買服務、貸款貼息、農業保險財政保費補貼等方式，推廣“政擔銀企戶”財政金融互動扶貧模式，撬動更多金融和社會資本投入，加快農業大市向農業強市跨越。二是用好央行再貸款、再貼現政策和財政支農政策，加大對休閑農業、鄉村旅游、農產品加工業的信貸支持。探索推進多戶聯保、龍頭企業擔保、訂單質押等方式，加大對“華鎣山”公用品牌下相關企業的信貸支持；擴大特色農業保險覆蓋面、積極開展綠色無公害和有機農產品質量保險，切實增強新型農業經營主體抵御生產、經營環節風險能力。三是信貸助力和美新村建設。通過財金互動，實行土坯房改造貸款貼息政策，探索建立土坯房改造信貸風險分擔機制；加強財稅、金融、投資政策的協調配合，推進農村基礎設施路水電氣信“五網”建設；充分運用央行專項建設基金支持高標準農田建設、農村水利設施建設。四是引導更多資本要素流向鄉村。深入推進金融支持盤活農村閑置房和宅基地；鼓勵金融機構對村集體經濟發展單列信貸計劃，對符合條件的村集體經濟發展項目簡化手續、給予優先支持和利率優惠；做好農業農村雙創財政支持、金融支持，積極推進農民工返鄉創業三年行動計劃；用好農業產業發展投資引導基金，健全全市農業信貸擔保體系。五是加大金融助推鄉村振興力度。做好金融支持住房安全、產業發展、群眾增收、教育支持、基礎設施建設等工作。加大金融助推產業經濟發展，吸納就業人口，促進群眾增收致富。

提升金融服務開放型經濟質量。一是堅持以區域合作為核心，深入推進合作園區建設。爭取中省產業投資引導基金支持川渝高竹新區、廣深產業園裝備制造、先進新材料等產業發展，探索建立貸款風險補償、貼息等財政激勵機制和擔保基金等增級機制，加大對產業園資金支持；通過債券、股權等多種形式組建生物醫藥投資公司，助推成都·廣安“雙飛地”生物醫藥產業園發展。二是堅持以高鐵為突破口，創新高鐵建設投融資模式，探索建立鐵路建設專項基金等方式，加大對廣安至重慶高鐵建設項目的資金支持力度；加快實施內河航運擴能工程，規范品牌模式，引導金融機構通過債權、股權、資產支持計劃等方式，推動廣安港與重慶兩路寸灘保稅港區協同發展。三是增強“雙向”投資金融供給。支持廣安企業在共建“一帶一路”國家投資，支持規上服務業企業公司改制上市，助力“廣安造”產品和廣安美食文化拓展海外市場；鼓勵現有外資企業增資擴能，吸引更優質資金和先進技術，提升廣安利用外資水平；充分開展政銀企合作，加大對生產型外貿企業信貸支持，提供信用證融資、抵補保證金等金融產品，提高企業出口競爭力。

摸清全市風險底數，防范化解區域性系統性金融風險。一是強化廣安市委市政府對金融風險防控工作的組織領導，定期研判金融風險形勢和工作舉措；相關部門加強溝通協調，建立完善市級層面金融風險信息共享機制；做好風險暴露概率較大的風險點的專項預案和演練，提升應急處置能力；綜合統籌有關金融風險處置，形成防范化解金融風險合力。二是建立完善金融風險監測預警平臺，加強對轄區銀行不良資產、地方法人金融機構流動性、影子銀行等重點領域的監測分析和風險排查，切實掌握分布，形成系統性監測網。加強對地方法人金融機構及其股東的監管，認真做好金融不良資產的防控和處置工作，繼續開展好“金劍行動”。三是依法打擊非法金融活動。開展打擊非法集資、網絡傳銷等涉眾型經濟犯罪專項行動。堅決防止小風險演化成大風險，防止經濟金融風險演化為社會政治風險，防止個別風險演化為系統性風險。