金融助力縣域產業(yè)集群提質升級以河北省邢臺市為例

□閆書更

二十屆中央財經委員會第一次會議提出，要推進產業(yè)智能化、綠色化、融合化，建設具有完整性、先進性、安全性的現代化產業(yè)體系。邢臺市2023 年政府工作報告提出要“堅持產業(yè)興市、制造強市，著力夯實經濟高質量發(fā)展的支撐”“深入實施縣域特色產業(yè)集群營收倍增計劃，促進市縣主導產業(yè)做大做強，需要強化金融支持”。當前，邢臺市正加快推進縣域特色產業(yè)集群提質升級，帶動縣域經濟實現跨越式發(fā)展，增強縣域經濟綜合實力。金融機構應聚焦產業(yè)集群的特點和模式，開發(fā)特色化的金融產品，精準對接企業(yè)的融資需求，助力縣域特色產業(yè)集群提質升級。

邢臺市縣域特色產業(yè)集群發(fā)展特點

縣縣有特色產業(yè)集群。邢臺市立足于特色產業(yè)門類齊全、基礎良好的比較優(yōu)勢，16個縣（市、區(qū)）已形成46 個特色產業(yè)集群，其中列入河北省級重點縣域特色產業(yè)集群的有20 個，數量位居全省第二。同時，擁有平鄉(xiāng)縣童車、清河縣羊絨及制品2 個國家級中小企業(yè)特色產業(yè)集群，數量全省最多，以及寧晉縣中低壓電線電纜、臨西縣軸承零部件等5 個河北省級中小企業(yè)特色產業(yè)集群。從行業(yè)分布看，全市特色產業(yè)集群涵蓋裝備制造、食品、汽車及零部件、自行車童車及零部件、羊絨及制品、新能源新材料、玻璃、電線電纜等16 大類。從集群數量看，寧晉、清河、內丘、巨鹿、柏鄉(xiāng)位列前五名。

特色產業(yè)集群營收倍增計劃扎實推進。各縣（市、區(qū)）根據自身資源稟賦、環(huán)境承載力、區(qū)位條件、產業(yè)基礎和發(fā)展定位等因素，深入挖掘和培育特色產業(yè)集群。邢臺市特色產業(yè)發(fā)展規(guī)劃提出，力爭到“十四五”末，全市特色產業(yè)集群營收達到7000 億元以上，較2020 年翻一番；力爭3—5 年內打造4 個營收超過500 億元的特色產業(yè)集群，實現超千億元產業(yè)集群零的突破。2023 年1—7 月，邢臺市46 個特色產業(yè)集群實現營業(yè)收入3136.18 億元，同比增長12.33%，發(fā)揮了優(yōu)勢產業(yè)集群的集聚帶動效應。

集群化發(fā)展、園區(qū)化承載、大項目帶動、大企業(yè)引領發(fā)展路徑明確。龍頭企業(yè)是推動縣域經濟高質量發(fā)展的重要驅動力量。邢臺市實施“領跑者”企業(yè)培育行動，對產業(yè)集群龍頭企業(yè)加大支持力度，以龍頭企業(yè)的快速發(fā)展帶動特色產業(yè)集群整體提質升級。邢臺市政府提出，到2027 年底，要基本建立“集群化發(fā)展、園區(qū)化承載、大項目帶動、大企業(yè)引領”的集群高質量發(fā)展模式。目前，邢臺市已確定205 家縣域特色產業(yè)集群頭部企業(yè)，共謀劃實施產業(yè)集群項目67 項，總投資額達268 億元，其中投資額在2 億元以上的大項目達到38 個。

培育了一批特色品牌。邢臺市培育壯大了一批知名的企業(yè)品牌、行業(yè)品牌、地方品牌以及名牌產品和名牌企業(yè)，通過品牌效應帶動區(qū)域質量競爭力提升。例如，寧晉縣被譽為“中國電線電纜特產之鄉(xiāng)”，榮獲“中國休閑服裝名城”稱號，還是中國北方最大的燈芯絨生產基地和國家燈芯絨產品開發(fā)基地。其電線電纜產品擁有5 件中國馳名商標，20 件省級著名商標，17 項省級名牌產品，14 項省級優(yōu)質產品。清河縣憑借在羊絨產業(yè)方面的卓越表現，獲得“中國羊絨之都”和“中國羊絨紡織名城”稱號，擁有4 件中國馳名商標，60 項中國服裝成長型品牌。此外，平鄉(xiāng)縣童車產業(yè)集群曾被工信部授予全國首批國家級中小企業(yè)特色產業(yè)集群，臨西縣軸承產業(yè)也獲得“中國軸承之鄉(xiāng)”等多個國家級和省級榮譽稱號。

邢臺市縣域特色產業(yè)集群發(fā)展方向

邢臺市特色產業(yè)集群轉型升級已經積累了良好基礎，但要實現高質量發(fā)展還需持續(xù)用力。下一步，需進一步推動更多中小企業(yè)實現數字化、網絡化、智能化轉型，加快實施“上云”戰(zhàn)略和產業(yè)與信息技術深度融合，以提升產業(yè)集群的智能化和綠色化水平。

實施智能化改造。開展智能化改造有助于反哺產業(yè)發(fā)展，培育產業(yè)集群新業(yè)態(tài)。以高端產業(yè)和龍頭企業(yè)為方向，利用高新技術和先進適用技術改造帶動傳統(tǒng)產業(yè)改造升級。推動企業(yè)上云用云，探索新技術如云計算、大數據、人工智能在集群企業(yè)的應用，培育一批智能制造示范項目和標桿企業(yè)。

推進數字化轉型。數字化轉型是推動產業(yè)集群高質量發(fā)展的重要抓手。應加快布局建設5G 網絡、大數據中心、工業(yè)互聯網等數字化新型基礎設施，夯實特色產業(yè)數字化轉型基礎，助力企業(yè)降本增效。

實施綠色化發(fā)展。綠色低碳發(fā)展是產業(yè)轉型升級的重要方向。應以產業(yè)鏈為導向，運用科技、管理、政策手段，推廣節(jié)能減排、清潔生產和資源綜合利用，持續(xù)提升產業(yè)集群的綠色化程度，并培育綠色制造標桿企業(yè)，發(fā)揮其標桿引領作用，帶動集群實現綠色低碳轉型。

推進融合化發(fā)展。應實施強鏈、補鏈、延鏈行動，明確產業(yè)鏈薄弱環(huán)節(jié)，補齊短板，做強、做優(yōu)、做長產業(yè)鏈，建立健全大中小企業(yè)融通發(fā)展機制。

金融助力縣域特色產業(yè)集群對策建議

近年來，作為促進區(qū)域經濟發(fā)展的重要力量，金融在支持邢臺市縣域特色產業(yè)集群發(fā)展方面進行了積極有益的探索，包括出臺了促進特色產業(yè)集群發(fā)展的金融支持政策，創(chuàng)新開發(fā)系列針對產業(yè)集群的特色金融產品，引入農業(yè)擔保公司、地方政府等第三方提供擔保，圍繞省市重點項目和特色產業(yè)集群舉辦多種形式的銀企對接活動，開展資本市場賦能特色產業(yè)集群發(fā)展的專題培訓等。從成效來看，銀行業(yè)和政府的一系列金融支持措施，在一定程度上減少了企業(yè)間以及企業(yè)與金融機構之間的信息不對稱，降低了企業(yè)的融資成本，拓寬了融資渠道。但總體而言，基層金融服務能力仍顯不足，知識產權等新型融資方式欠缺，直接融資的比重有待提高，推動縣域特色產業(yè)集群高質量發(fā)展的金融整體服務水平還有進一步提升的空間，應持續(xù)創(chuàng)新金融服務，為縣域特色產業(yè)集群實現現代化提供重要支撐。

提升金融數字化水平，精準服務特色產業(yè)集群發(fā)展。要深耕數字金融，推動金融業(yè)實現高質量發(fā)展，用金融資本精準滋潤“產業(yè)田”。一是數字化賦能，提升基層分支機構服務能力。金融機構要以集群數字平臺為關鍵的征信節(jié)點，通過金融科技手段，實現業(yè)務流、數據流、資金流的深度融合。同時，要圍繞集群內企業(yè)的智能化轉型和數字化轉型需求，提供個性化、差異化、定制化的精準金融產品和一站式在線服務。二是充分發(fā)揮政府的橋梁紐帶作用，建立常態(tài)化的政銀企合作機制。通過搭建政銀企合作交流平臺，定期向金融機構推薦企業(yè)融資項目，向企業(yè)通報金融政策和產品信息，形成區(qū)域信息庫，提高信息透明度，方便金融機構獲取企業(yè)信息，提升企業(yè)的融資可得性和覆蓋面。三是制定更加精準的金融政策，直接促進產業(yè)集群發(fā)展。要充分運用結構性貨幣政策工具，通過再貸款或金融激勵等方式，加大對高新技術企業(yè)、專精特新中小企業(yè)等技術創(chuàng)新企業(yè)的金融支持力度，實現對技術創(chuàng)新和現代產業(yè)領域的精準支持。

完善金融創(chuàng)新性服務，提升金融服務質量。一是支持金融機構圍繞縣域特色產業(yè)集群設立專營機構，組建專業(yè)服務團隊，安排專項資金，制定專門的服務流程和考核制度，開展企業(yè)走訪，了解企業(yè)融資需求，匹配授信額度，制定個性化的金融方案。二是加快建設融資擔保和再擔保體系。支持銀行與政府性融資擔保機構開展合作，合理降低擔保費率，取消或減少反擔保要求，降低企業(yè)融資成本。同時，發(fā)揮集群規(guī)模信用優(yōu)勢，完善集群企業(yè)信用評級體系，在風險可控的前提下，為特色產業(yè)集群內企業(yè)提供無抵押、無擔保的信用貸款，提升金融服務質量。三是鼓勵金融創(chuàng)新，開展應收賬款、特許經營權、知識產權、政府采購合同等新型融資業(yè)務，為特色產業(yè)集群量身定制金融產品。

大力發(fā)展綠色金融，為產業(yè)集群綠色轉型注入新動能。綠色金融是經濟轉型發(fā)展的新引擎，是推動高質量發(fā)展的重要手段。一是大力推進綠色信貸，完善綠色金融產品體系。要圍繞縣域特色產業(yè)集群的綠色轉型需求，推動銀行信貸資源與特色產業(yè)集群的環(huán)保項目對接，擴大綠色信貸的規(guī)模和質量。二是創(chuàng)新擔保方式。要針對本地情況，創(chuàng)新抵質押擔保，探索以碳排放權、特許經營權、碳期權等為質押品的綠色信貸業(yè)務。三是建立完善的綠色金融定價、評價和激勵機制。要從外部市場定價和內部管理定價兩個方面入手，提高金融資產對綠色因素的價格敏感度，建立綠色金融的內部核算體系，引導更多資金流向綠色產業(yè)，降低高碳行業(yè)的資金集中度，降低金融機構開展綠色業(yè)務的成本，推動市場價格機制向綠色方向傾斜。

發(fā)揮基金引導作用，利用資本市場賦能產業(yè)集群發(fā)展。一是充分利用好河北省產業(yè)投資引導基金下設立的特色產業(yè)發(fā)展基金，通過市場化方式，集聚資金、人才、技術、產業(yè)鏈等要素資源，對集群內具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)進行股權投資，支持集群實現高質量發(fā)展。二是廣泛募集社會資本，建立政府和社會資本的合作共贏模式。鼓勵有條件的縣級政府結合本地產業(yè)集群特點，通過與天使投資人、創(chuàng)業(yè)投資機構合作，設立股權投資基金，投資集群重點項目，逐步形成產業(yè)集群股權投資基金生態(tài)體系，支持特色產業(yè)集群內具有技術創(chuàng)新能力的“領跑者”企業(yè)成長壯大。三是支持企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據、定向工具等直接融資工具，通過組建信用增進機構，有效緩解部分企業(yè)發(fā)債難、成本高的問題。

支持龍頭企業(yè)上市，拓寬產業(yè)集群直接融資渠道。一是對有上市意愿和潛力的龍頭企業(yè)和高成長性企業(yè)，實施重點培育，積極引導優(yōu)質企業(yè)進入新三板、創(chuàng)業(yè)板等中小企業(yè)融資板塊。組織專業(yè)團隊，對企業(yè)進行上市孵化輔導，逐縣開展上市培育和資本運作專題培訓，幫助企業(yè)規(guī)范運營和財務管理。二是持續(xù)加大對擬上市企業(yè)的支持力度。開辟企業(yè)上市綠色通道，在政策、資金、人才等方面提供優(yōu)質服務，幫助企業(yè)順利實現上市，借助資本市場獲得高速發(fā)展。三是強化企業(yè)上市全周期服務，提供上市前輔導到上市后發(fā)展的全過程服務。選取1—2 個上市基礎較好的縣域特色產業(yè)集群重點突破，形成上市示范效應，提升邢臺市產業(yè)集群的整體實力和核心競爭力。

邢臺市縣域特色產業(yè)集群經過多年發(fā)展，規(guī)模效益顯著提高，目前正處在轉型發(fā)展的關鍵節(jié)點。創(chuàng)新金融服務可以通過融資支持、風險分擔、專業(yè)服務等方式，為集群內中小企業(yè)提供更加便捷高效的金融服務，助力企業(yè)進行技術升級和創(chuàng)新，提高產品質量和核心競爭力，從而帶動整個產業(yè)集群實現新的發(fā)展，進而促進縣域經濟的提升。金融業(yè)應回歸服務實體經濟的初心，通過金融創(chuàng)新，促進產業(yè)集群創(chuàng)新發(fā)展，用現代化的金融服務幫助縣域特色產業(yè)集群實現現代化轉型。