創新保險營銷策略：虛擬現實和增強現實的融合應用探索

摘 要：隨著科技的飛速發展，以虛擬現實和增強現實技術為代表的新興產品已逐步應用于諸多領域，保險行業也開始著手研發此類技術，以加快保險的數字化轉型。本文通過介紹虛擬現實和增強現實的技術特點、發展情況和應用領域，研討其在保險行業營銷方面的優勢，提供相關建議，幫助保險公司更好地應用虛擬現實和增強現實技術，提升營銷能力和用戶滿意度，提高市場競爭力。

關鍵詞：虛擬現實；增強現實；保險營銷；創新

引言

虛擬現實（VR）和增強現實（AR）是當今科技領域中備受關注的創新技術。通過應用上述技術，可使用戶沉浸在虛擬環境中，并可將虛擬信息與現實世界相結合，為用戶提供更加真實的體驗。此兩種技術已在多個領域中取得了突破性的應用，包括醫療保健、娛樂、建筑和房地產等。

保險行業作為一個關鍵的金融服務領域，伴隨著消費者持續增長的保險產品和服務需求的同時，正在面臨人口老齡化帶來的有效人力不足等問題。因此，整個行業正在探尋利用創新及科技，在適應快速變化的市場需求的同時，追求高效且優質的業務模式，提升客戶滿意度。虛擬現實和增強現實技術的出現，為保險行業帶來了新的契機，引起了廣泛關注和研究興趣。

本研究旨在探討虛擬現實和增強現實技術在保險行業中的應用潛力與前景，將重點關注其在保險營銷方面的應用，如建立體系化的代理人培訓模式，呈現可視化的保險產品，提供專業化的銷售咨詢及服務，制定個性化的保險保障方案等。

一、虛擬現實與增強現實技術概述

（一） 虛擬現實技術

虛擬現實技術（Virtual Reality，簡稱VR）是一種模擬現實環境的計算機技術，結合硬件設備，使用戶產生身處虛擬世界的、全新的用戶體驗[1]。該技術起源于計算機圖形學，當前已發展延伸到仿真、傳感等多個學科領域，主要涉及以下三個關鍵因素：

一是佩戴感知和交互設備。用戶通過頭戴式顯示器（Head-Mounted Display，簡稱HMD）、手柄控制器和定位系統等感知設備和交互設備，感知虛擬世界的行為、所處位置和環境，實現用戶與虛擬環境的交互。二是構建虛擬環境。為增強用戶使用過程中的沉浸感，虛擬環境中的物體、場景和人物等均需采用逼真的材質，參考現實世界建立模型，通過計算機圖形學和建模技術進行搭建。三是定義交互方式和控制手段。為增強用戶與虛擬環境的互動感受，VR技術通常需提供包括手勢識別、語音控制、手柄操作等多種交互和操作方式。通過這些交互方式，用戶可以在虛擬環境中與虛擬物體和場景進行直接互動[2]。

（二） 增強現實技術

增強現實技術（Augmented Reality，簡稱AR）融合了現實環境和虛擬信息，通過在現實場景中添加虛擬元素，拓展用戶的感知和互動體驗。該技術的實現依賴于以下三個關鍵要素：

首先是視覺感知和跟蹤技術。增強現實技術利用攝像頭、傳感器等設備，獲取現實環境的周邊視覺信息。借助計算機視覺技術，系統能夠追蹤和識別現實世界中的物體、場景和動作。其次是虛擬信息疊加和融合。增強現實技術將虛擬信息以用戶可視化的方式疊加在現實場景中，這些虛擬信息包括文字、圖像、視頻等。通過顯示設備（如智能手機、AR眼鏡），用戶可以同時看到現實環境和疊加的虛擬元素。最后是環境感知和交互。增強現實技術利用環境感知和交互技術，使用戶能夠通過手勢識別、語音交互、觸摸屏等方式，從而實現與虛擬元素進行實時的互動和控制。

（三） 虛擬現實與增強現實技術在其他領域的應用

虛擬現實和增強現實技術，已在諸多領域進行了應用，我們將著重在建筑和醫療保健方面展開探討。

1.建筑領域

在建筑規劃設計方面，建筑師可利用虛擬現實技術，創建虛擬3D建筑模型，模擬空間、比例、紋理渲染、光影效果和布局等[3]，提供更優質的設計方案。在歷史建筑保護方面，通過使用高精度3D激光掃描（TLS），結合虛擬現實（VR）技術，可實現交互式虛擬工作流程，助力歷史建筑的修繕工作的反饋與決策[4]。

2.醫療領域

在醫療保健項目方面，醫生可以使用AR眼鏡或頭盔，通過應用增強現實技術，在患者身上投影出關鍵結構、血管網絡等，使手術部位更加精確，手術過程更加安全。此外，醫生可以使用虛擬現實技術進行手術模擬訓練，以提高技能和經驗。另外，VR技術為康復中患者提供輔助，例如該技術的應用在SCI患者（脊髓損傷患者）的個體化訓練、個人肺部康復計劃的制定等方面，提供了新思路和途徑。

二、VR和AR技術在保險營銷中的機遇

虛擬現實和增強現實技術在各領域的應用，為保險行業帶來了潛在的應用和機會。如何將此類技術有效地與保險領域相結合，將成為未來研究和實踐的重點。

（一）代理人培訓體系化

虛擬現實和增強現實技術可為保險代理人提供體系化的培訓和教育。使用虛擬現實技術，保險代理人可以與虛擬客戶進行溝通，模擬處理各種保險業務流程和實際案例。這種沉浸式的訓練體驗可以幫助代理人加強與客戶的溝通能力、解決問題的能力和銷售技巧，進一步提高從業人員的專業素質和應對能力。此外，虛擬現實技術還可以實時追蹤代理人的表現和行為，對代理人與虛擬客戶交流過程中的專業性、溝通能力、服務態度等，及時地提供反饋和指導。以上可有針對性地幫助代理人發掘和彌補自身不足，不斷提升業務水平和營銷能力。

（二）保險產品可視化

眾所周知，保險產品的條款一般比較復雜、專業化，如何協助客戶更有效地理解保單條款、保障范圍等成為一個重要課題。增強現實技術在保險行業的產品展示方面有廣泛的應用前景。借助增強現實應用程序，利用移動設備的掃描功能、虛擬投影、圖像疊加等實時模擬技術，可將保險產品信息以具體可見的形式向客戶呈現。例如，客戶可以通過觸摸、旋轉、放大或縮小可視化的產品條款、保障范圍、保險金額，使得復雜的壽險、財產險、健康險等保險概念更加直觀和易于理解，協助客戶快速、全面地比較和評估不同的保險產品。

（三）銷售顧問專業化

社會老齡化問題日益突出，當前保險行業正在面臨有效人力不足的挑戰。如何在此情況下持續發展，并保持營銷業績的穩定增長成為一個緊迫的問題。為解決上述困難，可以利用虛擬現實技術研發出建立在計算機圖形學、仿真技術、傳感技術和多媒體技術的人格化的銷售助手，即虛擬保險代理人[5]。虛擬保險代理人將為保險公司提供一種全新的銷售模式。通過應用虛擬代理人，保險公司能夠突破時間和空間的限制，在保險產品推廣和銷售過程中為客戶提供全天候、三維立體動態的客戶咨詢和服務。從而實現保險公司在整體行業有效人力不足的情況下，持續保持銷售的穩定增長。

（四）保障方案個性化

隨著客戶個性化需求的逐漸增長，定制化的保障方案將成為保險行業的未來導向。基于投影顯示設備、傳感器、計算機視覺算法等的增強現實技術，可以快速獲取、分析客戶行為偏好，結合與客戶會話過程中獲知的客戶的年齡、性別、職業、家庭構成、保障情況、收入和支出情況等信息，利用虛擬現實技術為客戶提供三維立體的、定制化的保障方案。同時，客戶可以與虛擬現實環境進行互動，根據客戶的反應進行方案的即時調整及優化，有助于為客戶量身定制個性化的保險方案，助力達成營銷業績，提升客戶滿意度。

三、VR和AR技術在保險應用的挑戰與應對策略

虛擬現實和增強現實技術在保險公司應用中也面臨技術及設備要求、內容更新與管理、用戶接受度、數據安全隱私等方面的挑戰和限制。

（一）技術及設備要求

虛擬現實和增強現實技術通常需要結合專用的設備，如虛擬現實頭戴顯示器（VR頭盔）、混合現實眼鏡等，此類設備的成本一般比較高，且硬件和軟件經常更新迭代。因此，保險公司應在應用AR和VR前對成本收益進行全面評估，選取可靠的供應商，根據使用場景購置相應的設備，并及時對技術及設備進行更新升級，滿足保險場景使用需要。

（二）內容更新與運營

保險公司通常會面臨監管政策調整、公司戰略轉型、產品推廣策略調整等問題。同時，長久不變的AR和VR展示內容也將會使客戶乏味，失去吸引力。因此，保險公司可建立合規團隊，負責監測政策和行業變化，定期制定AR和VR內容更新計劃和工作流程，確保虛擬現實和增強現實應用中的信息、保險條款等方面的準確性和合規性。另外，保險公司應通過增加內容的互動性、與現實世界的融合、保險情景模擬等元素，以提供更豐富和沉浸式的體驗。

（三）用戶接受度

在應用虛擬現實和增強現實的過程中，保險公司需考慮用戶的接受度和認可度。雖然VR和AR技術已逐步在多領域應用，但在保險行業尚處在起步階段。因此，在應用VR和AR時，需注意對代理人和客戶進行必要的培訓，包容其可能出現的適應過程，并根據用戶的實際體驗和反饋情況進行迭代、優化，以研發出更符合客戶及代理人需求的虛擬現實和增強現實產品。

（四）數據安全與隱私問題

在使用AR和VR技術時，可能涉及收集和存儲客戶的個人信息、身體測量數據、個人健康數據、財務信息等數據。因此，保險公司應制定合理的安全要求規范，加強員工培訓和提升安全意識，確保客戶數據的獲取、傳輸與存儲安全。另外，應制定嚴格的數據訪問權限機制、數據保留和銷毀政策，確保非必留數據及時刪除，減少潛在的數據泄露風險。

四、討論與總結

通過本研究，我們對虛擬現實（VR）和增強現實（AR）技術在保險營銷中的應用進行了全面探討，總結出如下結論。

VR和AR技術將為保險行業帶來廣闊的發展契機。以上技術不僅為代理人提供了更專業化、體系化的培訓，從而提高了其專業技能和銷售能力。同時，此類技術還可用于保險產品的可視化展示，通過沉浸式體驗和情景模擬，幫助客戶更好地理解和選擇適合的保險產品。不僅如此，AR和VR技術的應用拓展了保險公司的營銷渠道和客戶互動方式，開啟了更直觀、個性化和數字化的保險營銷模式，將有效助力提升銷售轉化率和客戶滿意度。

然而，虛擬現實和增強現實技術在應用過程中也面臨一些挑戰。首先，高成本和設備要求可能限制了一些保險公司的應用意愿和能力。因此，保險公司在決策時需要綜合考慮成本和效益，并選擇適合自身情況的技術和設備。其次，用戶接受度和教育是應用成功的關鍵因素。保險公司需要進行有效的用戶教育和培訓，提高用戶對虛擬現實和增強現實技術的認知和接受度，以推動其應用的廣泛采用。

綜上所述，虛擬現實和增強現實技術在保險行業中具有巨大的機遇和潛力。保險公司可以充分利用AR和VR的技術優勢，提升業務效率，為客戶提供卓越的客戶體驗。未來，虛擬現實和增強現實技術的應用必將有助于保險公司借助高效的營銷策略，提升市場競爭力，加速數字化轉型。

參考文獻：

[1]楊青，鐘書華.國外“虛擬現實技術發展及演化趨勢”研究綜述[J].自然辯證法通訊，2021，43（03）：97-106.

[2]金小剛，唐祥峻.虛擬現實的昨天、今天和明天[J].信息化建設，2021（09）：23-25.

[3]林杰，莊麗娜.基于虛擬現實技術的建筑規劃設計分析[J].科學技術創新，2023（17）：5-8.

[4]劉羽天，馮慶成.基于虛擬現實技術的古建筑文化展示開發與技術研究[J].智能建筑與智慧城市，2023（07）：57-59.

[5]尹會巖，陳寶，劉宇.建立保險場景VR體驗館的設想與思路[J].上海保險，2017（10）：45-46.

作者簡介：于瀟（1988－），女，黑龍江哈爾濱人，業務主管，研究方向：IT和保險的雙向促進、應用與發展。