鉚定構(gòu)建“四全”格局 提升數(shù)字金融惠農(nóng)水平

湛中林 杜 娟/江蘇省南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局

江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)云平臺(tái)“蘇農(nóng)云”著力構(gòu)建“數(shù)據(jù)全共享、應(yīng)用全打通、業(yè)務(wù)全融合、資源全調(diào)度”的新格局，南京市按照全省統(tǒng)一部署，積極推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融要素配置、降低農(nóng)村金融服務(wù)成本、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系，有效拓寬了數(shù)字金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效路徑。

構(gòu)建主體信息平臺(tái)，精準(zhǔn)服務(wù)“政金”合作

為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，“突出抓好家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社兩類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”，切實(shí)做好新型經(jīng)營(yíng)主體信息化管理，2021年南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建成“南京市新型經(jīng)營(yíng)主體信息（信用）管理系統(tǒng)”，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在線提供示范等級(jí)認(rèn)定、金融信貸、貸款貼息、數(shù)據(jù)查詢分析等全方位服務(wù)。系統(tǒng)具有五個(gè)特點(diǎn)：一是個(gè)性化信息采集。管理平臺(tái)服務(wù)的主體類型包括家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)、規(guī)模豬場(chǎng)4類，對(duì)應(yīng)各類型管理要求，個(gè)性化采集數(shù)據(jù)字段。二是主體錄入動(dòng)態(tài)管理。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部家庭農(nóng)場(chǎng)管理系統(tǒng)的38項(xiàng)固定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，結(jié)合南京實(shí)際增加產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)、多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)等信息字段至49項(xiàng)，并專門設(shè)置經(jīng)營(yíng)主體小程序和21家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)端口，既減輕了基層工作負(fù)擔(dān)，又極大程度降低了金融機(jī)構(gòu)授信成本，增強(qiáng)服務(wù)主體的精準(zhǔn)性，激發(fā)了銀行扎根農(nóng)村服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。三是金融對(duì)接惠農(nóng)支農(nóng)。平臺(tái)提供“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔(dān)貸”在線申請(qǐng)和貼息服務(wù)，可快速完成貼息申報(bào)審批。四是平臺(tái)融合多元共享。在設(shè)計(jì)上充分考慮數(shù)據(jù)共享交換便利性，對(duì)接江蘇省組織管理平臺(tái)，獲取主體家庭成員信息并自動(dòng)帶入，同時(shí)預(yù)留與省、市大數(shù)據(jù)局信息平臺(tái)共享交換對(duì)接口。五是智能分析風(fēng)險(xiǎn)管控。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析手段，從不同維度進(jìn)行數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)和分析，以各類報(bào)表、各類直觀的圖表進(jìn)行展示，為各級(jí)業(yè)務(wù)主管部門和銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)、全面經(jīng)營(yíng)主體當(dāng)前狀態(tài)提供數(shù)據(jù)支撐。截至目前已有40家主體納入了“主體異常名單”，累計(jì)為紫金農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行、南京銀行提供了2464.23萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)代償資金，對(duì)于發(fā)生不良貸款、失信行為的經(jīng)營(yíng)主體，按有關(guān)規(guī)定從“金陵惠農(nóng)貸”扶持名錄中永久性剔除，并取消示范認(rèn)定資格，提醒合作銀行繼續(xù)依法盡職追償，并嚴(yán)把“金陵惠農(nóng)貸”貸前、貸中、貸后管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，有效降低農(nóng)業(yè)貸款不良率。

南京市溧水區(qū)洪藍(lán)鎮(zhèn)澗東村

“南京市新型經(jīng)營(yíng)主體信息（信用）管理系統(tǒng)”2022年試運(yùn)行以來(lái)，落實(shí)普惠金融財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)、貸款貼息支持和風(fēng)險(xiǎn)代償三項(xiàng)政策，截至2023年9月底，服務(wù)1.14萬(wàn)家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、白名單管理3168家主體，“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔(dān)貸”“金陵惠農(nóng)小額貸”和“金陵興村貸”四款政金合作產(chǎn)品累計(jì)授信653.8億元，累計(jì)放貸202.5億元，貸款余額超57.3億元。同比增長(zhǎng)11.8%，累計(jì)兌現(xiàn)貸款貼息超1.05億元，每年為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體節(jié)省利息支出超過(guò)3000萬(wàn)元，綜合融資成本不超過(guò)2%，有效緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“融資難、融資貴、融資慢”等問題。

夯實(shí)“蘇農(nóng)云”數(shù)據(jù)基座，創(chuàng)新“蘇農(nóng)云”金融產(chǎn)品

南京在2022年6月、12月精心篩選了7323條經(jīng)營(yíng)主體信息報(bào)送“蘇農(nóng)云”數(shù)據(jù)資源庫(kù)。信息包括家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等三類經(jīng)營(yíng)主體，其中國(guó)家級(jí)示范主體40家、省級(jí)示范主體314家、市級(jí)示范主體432家、區(qū)縣級(jí)示范主體1404家，內(nèi)容涵蓋主體名稱、法人姓名、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等條目，以精準(zhǔn)化、多元化信息，助力打造“蘇農(nóng)云”數(shù)字基座。

2023年2月，郵儲(chǔ)銀行南京分行依托“蘇農(nóng)云”平臺(tái)，推出涉農(nóng)純信用線上貸款產(chǎn)品“蘇農(nóng)云”郵農(nóng)E 貸。截至2023年9月24日，累計(jì)投放2.59億元，貸款余額2.42億元，服務(wù)中小農(nóng)戶近千戶。紫金農(nóng)商銀行通過(guò)引用“蘇農(nóng)云”數(shù)據(jù)平臺(tái)匯聚的多維度大數(shù)據(jù)推進(jìn)農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶精準(zhǔn)畫像、信用評(píng)分，已累計(jì)授信2億元、993戶，累積用信2.24億元、543戶。此外，與南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作的20家銀行相繼推出創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，建行南京分行推出農(nóng)機(jī)云貸、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸款等產(chǎn)品；工行南京分行推出種植e 貸、村社e 貸、農(nóng)戶e貸、高淳水產(chǎn)貸等產(chǎn)品；南京銀行南京分行推出糧采貸、蟹農(nóng)貸、鑫味稻等產(chǎn)品，極大提高了農(nóng)村金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和便捷性，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元化資金需求。這些數(shù)字金融產(chǎn)品具有貸款手續(xù)簡(jiǎn)、時(shí)間短、成本低、效率高的優(yōu)勢(shì)，有效提高金融服務(wù)的便利性和可得性，打造了強(qiáng)有力的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)引擎。

省市數(shù)據(jù)深度融合，攜手拓展數(shù)字金融

南京市未來(lái)將與“蘇農(nóng)云”平臺(tái)互聯(lián)互通、有機(jī)融合，在數(shù)字金融方面持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)農(nóng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

推進(jìn)省市數(shù)據(jù)共享互通。持續(xù)為“蘇農(nóng)云”平臺(tái)提供高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的主體白名單，進(jìn)一步提升“蘇農(nóng)云”覆蓋面和影響力，同時(shí)，不斷豐富完善數(shù)據(jù)庫(kù)信息面，提升數(shù)字金融服務(wù)精準(zhǔn)度。

推進(jìn)政銀業(yè)務(wù)閉環(huán)管理。推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)集成整合，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融從單向垂直服務(wù)向多元綜合慧集服務(wù)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)與“蘇智農(nóng)經(jīng)”、南京市公共資源交易平臺(tái)、“農(nóng)慧通”平臺(tái)、南京市融資信用服務(wù)平臺(tái)等融合，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息管理、貸款申請(qǐng)、貼息補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)代償、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一站服務(wù)，全流程閉環(huán)管理；實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與各類“沉睡”資源資產(chǎn)盤活、招商服務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)等創(chuàng)新融合，吸引工商資本、城市資本與集體經(jīng)濟(jì)“三資”融合發(fā)展。

推進(jìn)投貸融合聯(lián)動(dòng)。延伸拓展數(shù)字金融服務(wù)在全市綜合服務(wù)平臺(tái)矩陣布局，推進(jìn)全市涉農(nóng)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)業(yè)農(nóng)村綜合服務(wù)中心試點(diǎn)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易、宅基地聯(lián)審聯(lián)辦、貸款保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)代理、項(xiàng)目申報(bào)、法律咨詢等生產(chǎn)全過(guò)程、全要素、全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，夯實(shí)數(shù)字金融服務(wù)“三農(nóng)”的服務(wù)范圍、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)對(duì)象，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新差別化數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，更好地滿足多層次多樣化的農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)需求。