鉚定構建“四全”格局 提升數(shù)字金融惠農(nóng)水平

湛中林 杜 娟/江蘇省南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局

江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)云平臺“蘇農(nóng)云”著力構建“數(shù)據(jù)全共享、應用全打通、業(yè)務全融合、資源全調度”的新格局，南京市按照全省統(tǒng)一部署，積極推進農(nóng)村數(shù)字金融服務建設，優(yōu)化農(nóng)村金融要素配置、降低農(nóng)村金融服務成本、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務、構建農(nóng)村金融服務體系，有效拓寬了數(shù)字金融服務鄉(xiāng)村振興的有效路徑。

構建主體信息平臺，精準服務“政金”合作

為全面推進鄉(xiāng)村振興，“突出抓好家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社兩類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”，切實做好新型經(jīng)營主體信息化管理，2021年南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建成“南京市新型經(jīng)營主體信息（信用）管理系統(tǒng)”，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在線提供示范等級認定、金融信貸、貸款貼息、數(shù)據(jù)查詢分析等全方位服務。系統(tǒng)具有五個特點：一是個性化信息采集。管理平臺服務的主體類型包括家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)、規(guī)模豬場4類，對應各類型管理要求，個性化采集數(shù)據(jù)字段。二是主體錄入動態(tài)管理。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部家庭農(nóng)場管理系統(tǒng)的38項固定數(shù)據(jù)基礎上，結合南京實際增加產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)業(yè)社會化服務、多項經(jīng)營等信息字段至49項，并專門設置經(jīng)營主體小程序和21家金融機構服務端口，既減輕了基層工作負擔，又極大程度降低了金融機構授信成本，增強服務主體的精準性，激發(fā)了銀行扎根農(nóng)村服務“三農(nóng)”的積極性。三是金融對接惠農(nóng)支農(nóng)。平臺提供“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔貸”在線申請和貼息服務，可快速完成貼息申報審批。四是平臺融合多元共享。在設計上充分考慮數(shù)據(jù)共享交換便利性，對接江蘇省組織管理平臺，獲取主體家庭成員信息并自動帶入，同時預留與省、市大數(shù)據(jù)局信息平臺共享交換對接口。五是智能分析風險管控。運用大數(shù)據(jù)分析手段，從不同維度進行數(shù)據(jù)的關聯(lián)和分析，以各類報表、各類直觀的圖表進行展示，為各級業(yè)務主管部門和銀行機構及時、全面經(jīng)營主體當前狀態(tài)提供數(shù)據(jù)支撐。截至目前已有40家主體納入了“主體異常名單”，累計為紫金農(nóng)商行、郵儲銀行、南京銀行提供了2464.23萬元的風險代償資金，對于發(fā)生不良貸款、失信行為的經(jīng)營主體，按有關規(guī)定從“金陵惠農(nóng)貸”扶持名錄中永久性剔除，并取消示范認定資格，提醒合作銀行繼續(xù)依法盡職追償，并嚴把“金陵惠農(nóng)貸”貸前、貸中、貸后管理，增強風險防范化解能力，有效降低農(nóng)業(yè)貸款不良率。

南京市溧水區(qū)洪藍鎮(zhèn)澗東村

“南京市新型經(jīng)營主體信息（信用）管理系統(tǒng)”2022年試運行以來，落實普惠金融財政獎補、貸款貼息支持和風險代償三項政策，截至2023年9月底，服務1.14萬家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、白名單管理3168家主體，“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔貸”“金陵惠農(nóng)小額貸”和“金陵興村貸”四款政金合作產(chǎn)品累計授信653.8億元，累計放貸202.5億元，貸款余額超57.3億元。同比增長11.8%，累計兌現(xiàn)貸款貼息超1.05億元，每年為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體節(jié)省利息支出超過3000萬元，綜合融資成本不超過2%，有效緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、融資貴、融資慢”等問題。

夯實“蘇農(nóng)云”數(shù)據(jù)基座，創(chuàng)新“蘇農(nóng)云”金融產(chǎn)品

南京在2022年6月、12月精心篩選了7323條經(jīng)營主體信息報送“蘇農(nóng)云”數(shù)據(jù)資源庫。信息包括家庭農(nóng)場、合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等三類經(jīng)營主體，其中國家級示范主體40家、省級示范主體314家、市級示范主體432家、區(qū)縣級示范主體1404家，內容涵蓋主體名稱、法人姓名、生產(chǎn)經(jīng)營情況等條目，以精準化、多元化信息，助力打造“蘇農(nóng)云”數(shù)字基座。

2023年2月，郵儲銀行南京分行依托“蘇農(nóng)云”平臺，推出涉農(nóng)純信用線上貸款產(chǎn)品“蘇農(nóng)云”郵農(nóng)E 貸。截至2023年9月24日，累計投放2.59億元，貸款余額2.42億元，服務中小農(nóng)戶近千戶。紫金農(nóng)商銀行通過引用“蘇農(nóng)云”數(shù)據(jù)平臺匯聚的多維度大數(shù)據(jù)推進農(nóng)村信用評價體系建設，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶精準畫像、信用評分，已累計授信2億元、993戶，累積用信2.24億元、543戶。此外，與南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作的20家銀行相繼推出創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，建行南京分行推出農(nóng)機云貸、高標準農(nóng)田貸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸款等產(chǎn)品；工行南京分行推出種植e 貸、村社e 貸、農(nóng)戶e貸、高淳水產(chǎn)貸等產(chǎn)品；南京銀行南京分行推出糧采貸、蟹農(nóng)貸、鑫味稻等產(chǎn)品，極大提高了農(nóng)村金融服務的精準性和便捷性，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化資金需求。這些數(shù)字金融產(chǎn)品具有貸款手續(xù)簡、時間短、成本低、效率高的優(yōu)勢，有效提高金融服務的便利性和可得性，打造了強有力的鄉(xiāng)村振興金融服務引擎。

省市數(shù)據(jù)深度融合，攜手拓展數(shù)字金融

南京市未來將與“蘇農(nóng)云”平臺互聯(lián)互通、有機融合，在數(shù)字金融方面持續(xù)發(fā)力，推動農(nóng)村金融數(shù)字化轉型升級。

推進省市數(shù)據(jù)共享互通。持續(xù)為“蘇農(nóng)云”平臺提供高標準、高質量的主體白名單，進一步提升“蘇農(nóng)云”覆蓋面和影響力，同時，不斷豐富完善數(shù)據(jù)庫信息面，提升數(shù)字金融服務精準度。

推進政銀業(yè)務閉環(huán)管理。推進大數(shù)據(jù)平臺集成整合，實現(xiàn)數(shù)字金融從單向垂直服務向多元綜合慧集服務轉變，實現(xiàn)與“蘇智農(nóng)經(jīng)”、南京市公共資源交易平臺、“農(nóng)慧通”平臺、南京市融資信用服務平臺等融合，實現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息管理、貸款申請、貼息補助、風險代償、產(chǎn)權流轉、生產(chǎn)經(jīng)營一站服務，全流程閉環(huán)管理；實現(xiàn)金融服務與各類“沉睡”資源資產(chǎn)盤活、招商服務、產(chǎn)權交易服務等創(chuàng)新融合，吸引工商資本、城市資本與集體經(jīng)濟“三資”融合發(fā)展。

推進投貸融合聯(lián)動。延伸拓展數(shù)字金融服務在全市綜合服務平臺矩陣布局，推進全市涉農(nóng)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)業(yè)農(nóng)村綜合服務中心試點建設，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權流轉交易、宅基地聯(lián)審聯(lián)辦、貸款保險、會計代理、項目申報、法律咨詢等生產(chǎn)全過程、全要素、全產(chǎn)業(yè)鏈服務，夯實數(shù)字金融服務“三農(nóng)”的服務范圍、服務領域、服務對象，鼓勵各類金融機構創(chuàng)新差別化數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，更好地滿足多層次多樣化的農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務需求。