數(shù)據(jù)治理為金融機構(gòu)立柱架梁

數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)要素、數(shù)據(jù)交易、數(shù)據(jù)估值等有關(guān)數(shù)字和數(shù)據(jù)的名詞近年來層出不窮，尤其是最近出臺的《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》（即“數(shù)據(jù)二十條”），創(chuàng)造性地提出建立數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)和數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分置”的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度框架，強調(diào)構(gòu)建保障權(quán)益、合規(guī)使用的中國特色數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度體系。

這些數(shù)據(jù)名詞、數(shù)據(jù)制度體系的底層是數(shù)據(jù)治理，其作為一項非常基礎(chǔ)的工作，支撐著數(shù)據(jù)中上游的應(yīng)用，乃至整個數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，就像大樓的地基和柱子，是整座大樓的基礎(chǔ)和支撐。因此，數(shù)據(jù)治理在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中的重要性顯而易見。

實際上，近些年來，隨著各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快，提升數(shù)據(jù)治理能力早已成為監(jiān)管部門的關(guān)注重點，在金融行業(yè)也不例外。2018年中國銀保監(jiān)會出臺了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（銀保監(jiān)發(fā)［2018］22號），要求銀行全面開展數(shù)據(jù)治理工作；2021年中國銀保監(jiān)會出臺了新的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（銀保監(jiān)發(fā)［2021］39號），其中數(shù)據(jù)治理占評級要素權(quán)重5%，與盈利狀況權(quán)重相同；2021年中國人民銀行也出臺了《金融業(yè)數(shù)據(jù)建設(shè)能力指引》（JR/T 0218—2021），提出了金融機構(gòu)數(shù)據(jù)能力建設(shè)規(guī)范和要求。

監(jiān)管機構(gòu)站在監(jiān)管和引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展的高度，通過制定和發(fā)布政策及相關(guān)規(guī)范要求，從戰(zhàn)略層面引導(dǎo)金融機構(gòu)重視數(shù)據(jù)治理，從戰(zhàn)術(shù)層面要求金融機構(gòu)加大在數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推廣應(yīng)用、效果評估等體系建設(shè)方面的力度，為金融機構(gòu)加速實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升風(fēng)險防控能力、提升監(jiān)管報送質(zhì)量、深化數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)夯實基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)治理是一項系統(tǒng)性的基礎(chǔ)工作，需要持續(xù)推進。因為數(shù)據(jù)治理工作過于基礎(chǔ)，涉及的范圍、內(nèi)容、組織、人員、流程等較多，體系建設(shè)難度較大，效果顯現(xiàn)周期較長，所以數(shù)據(jù)治理工作的開展面臨一系列挑戰(zhàn)，涉及資源持續(xù)投入、部門間協(xié)調(diào)配合、源頭管控、系統(tǒng)改造、流程融入、人才培養(yǎng)、考核機制、推廣運營等體系建設(shè)方面的要求；數(shù)據(jù)治理工作通常需要三年以上，時間長、見效慢，治理效果傳導(dǎo)至數(shù)據(jù)應(yīng)用并賦能業(yè)務(wù)的鏈路復(fù)雜、周期漫長；等等。這些挑戰(zhàn)非常考驗領(lǐng)導(dǎo)者的戰(zhàn)略眼光和決策能力、管理者的規(guī)劃能力，以及執(zhí)行者的落地執(zhí)行能力。

當前多數(shù)銀行開展數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)工作，將提升數(shù)據(jù)的管理水平和應(yīng)用價值提上了日程。自2018年以來，國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)信社等各類銀行相繼開展數(shù)據(jù)治理工作。時至今日，已經(jīng)過去了近五個年頭。

為了總結(jié)過往成功經(jīng)驗，并將成功的先進的經(jīng)驗傳遞至整個行業(yè)，讓大家能夠少走彎路，快速推進數(shù)據(jù)治理工作取得預(yù)期效果。如今，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理研究課題組組織并特邀中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等國有銀行，中國光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行，北京銀行、長沙銀行、廣西北部灣銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行等中小銀行和龍盈智達、百行征信、樸道征信以及上海靜安國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會（DAMA）等機構(gòu)，共同編寫《銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理20講》一書，各自從不同的視角歸納總結(jié)在數(shù)據(jù)治理方面積累的成功經(jīng)驗和取得的卓越效果。

數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化經(jīng)營、監(jiān)管、征信、數(shù)字經(jīng)濟等業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，高質(zhì)量數(shù)據(jù)是賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的保障，數(shù)據(jù)治理是提升和維持高質(zhì)量數(shù)據(jù)的主要技術(shù)手段。因此，數(shù)據(jù)治理必須堅持以業(yè)務(wù)驅(qū)動和解決業(yè)務(wù)問題為原則，以體現(xiàn)價值為引領(lǐng)，以自動化和智能化手段為主要提效方式，以架構(gòu)互通和流程融入為保障，堅定不移地走以用促治、治用并舉，結(jié)合各種場景及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力建設(shè)，適合商業(yè)銀行實際情況，包括頂層架構(gòu)設(shè)計、體系和機制建設(shè)、運營模式推廣的閉環(huán)式數(shù)據(jù)治理創(chuàng)新和實踐之路。

數(shù)據(jù)治理是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的基礎(chǔ)，治理的成效直接影響數(shù)據(jù)資產(chǎn)的高質(zhì)量發(fā)展和資產(chǎn)價值的發(fā)揮，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的理論和實踐創(chuàng)新是推動數(shù)據(jù)交易和流通高質(zhì)量發(fā)展的前提和保障，大中小商業(yè)銀行是數(shù)據(jù)交易和流通的領(lǐng)航者，應(yīng)建立業(yè)務(wù)、管理、科技共同參與，以提升數(shù)據(jù)開發(fā)效率和業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)為導(dǎo)向，可持續(xù)發(fā)展的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和運營體系。

洞察數(shù)據(jù)治理內(nèi)涵，銀行業(yè)面臨新挑戰(zhàn)。銀行金融機構(gòu)、金融科技公司和國際咨詢機構(gòu)需要在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域達成共識，并隨著時代變遷，承擔(dān)更多的使命。

銀行是數(shù)據(jù)治理的主要踐行者，也是先行者，在推進數(shù)據(jù)治理工作過程中積累了大量經(jīng)驗，也為數(shù)據(jù)治理體系的完善作出了巨大貢獻，同時也是享受數(shù)據(jù)治理工作成果的受益者，能夠以當事人的視角給各位讀者提供大量寶貴的實戰(zhàn)經(jīng)驗和建議；科技公司是數(shù)據(jù)治理的實施者，在為客戶提供數(shù)據(jù)治理產(chǎn)品和服務(wù)過程中，積累了大量實施項目的經(jīng)驗，能夠以參與者的視角給各位讀者提供確保數(shù)據(jù)治理項目成功實施及風(fēng)險預(yù)防的寶貴經(jīng)驗；上海靜安國際數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理協(xié)會（DAMA）是數(shù)據(jù)治理理論體系的研究者和提供者，通過對大量實踐的總結(jié)歸納和理論研究，提出可以指導(dǎo)實踐落地的理論體系，供各金融機構(gòu)在開展數(shù)據(jù)治理具體工作過程中參考，以理論指導(dǎo)實踐及實踐完善理論的視角給各位讀者提供數(shù)據(jù)治理工作開展的理論基礎(chǔ)，以及建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的數(shù)據(jù)治理運營機制的寶貴建議。

隨著時代的變遷，數(shù)據(jù)治理也從局部數(shù)據(jù)管理、統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理，發(fā)展到如今以釋放數(shù)據(jù)價值為核心的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營，內(nèi)涵和重要性在不斷提升。數(shù)據(jù)資產(chǎn)化促進商業(yè)銀行數(shù)據(jù)價值持續(xù)釋放。

2022年12月，“數(shù)據(jù)二十條”正式發(fā)布。2023年2月，中共中央、國務(wù)院又印發(fā)了《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》，強調(diào)深入貫徹黨的二十大精神，全面提升數(shù)字中國建設(shè)的整體性、系統(tǒng)性、協(xié)同性，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，以數(shù)字化驅(qū)動生產(chǎn)生活和治理方式變革。2023年3月，根據(jù)國務(wù)院機構(gòu)改革方案，將組建國家數(shù)據(jù)局，負責(zé)協(xié)調(diào)推進數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè)，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)資源整合共享和開發(fā)利用。

數(shù)據(jù)價值釋放、數(shù)據(jù)要素流通、數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)、數(shù)字金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展都離不開數(shù)據(jù)的支持。做好數(shù)據(jù)治理工作既是我們的使命，也是我們應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當。

（本文選自人民日報出版社《銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理20講》序言，題目為本刊所加）