淺議數字糧食金融監管倉模式構建

糧食作為人類生活的生命之源，在人們的日常生活中起著決定性的作用。在全國范圍內，從國家、省，一直到基層的縣級區域，都在以行政的方式進行糧食的統籌管理和統一戰略儲備。目前，由于受倉儲管理技術、信息應用技術等技術發展制約，糧食行業傳統貨權質押業務普遍存在確權難、監管難、評估難、處置難的痛點，直接影響了糧食資產價值的發揮?；谶@種情況，亟須對糧食倉庫進行技術創新，全面引導金融科技賦能糧食全產業鏈，打造“糧食金融生態圈”，推動糧食信貸業務提質晉檔，拓寬糧食收購、倉儲資金渠道，全方位服務國家糧食安全。

一、 傳統糧食倉管系統弊端

一是傳統糧倉管理效率低、信息獲取不及時和不真實等問題，嚴重影響了糧食資產價值的發揮。二是傳統糧倉經營企業在糧食監管方面存在手工操作、信息閉塞等問題，導致監管效率低下。三是傳統金融機構在與糧食行業合作時，存在面臨獲客成本高、授信成本高，以及貸中、貸后風險控制能力差等問題。四是傳統的種植戶在融資方面往往面臨貸款成本高、效率低及授信額度低等問題。

二、創新糧食倉庫監管系統的必要性

結合數字技術應用創新糧食倉庫監管系統，改變傳統倉儲及貨權質押業務對人工管控的依賴，提供倉單全生命周期監管模式。存貨方、監管方、運營平臺、資金方等多方可以在創新云平臺上創建貨倉，建立倉庫監管策略，實現倉單申請、質押、解押、失效和注銷等全流程的可視化智能風控和監管。創新糧食倉庫監管系統對于解決政府管理部門、金融機構、農企和農戶在糧食供應鏈管理方面的問題具有重要意義。

從政府管理部門的角度看，創新糧食倉庫監管系統可以出臺落地普惠金融扶持政策，形成政府主導、多方參與的金融服務新標桿，借助糧食倉庫監管系統進一步盤活政府端數據資源，激發區域農企、農戶活力。從金融機構的角度看，創新糧食倉庫監管系統可以幫助金融機構獲客、引流，降低授信成本；共享平臺智能風控能力強，使得金融機構敢于放款；貸中、貸后實時預警，幫助金融機構及時處置企業風險。從農企、農戶的角度看，創新糧食倉庫監管系統可以有更多的選擇來獲取全新融資渠道；全線上流程也可以降低融資成本、提高效率，增加放貸客群，提高授信額度。

三、數字糧食金融監管倉的具體功能

創新糧食倉庫監管系統，建立數字糧食金融監管倉，應包括以下具體功能：

（一）物聯網管理

數字糧食金融監管倉可以支持設備的部署回收，控制相關的設備，對倉庫進行實時監管、歷史回看、遠程運維、智能告警、統計分析。對整個庫區關鍵業務節點進行合理的視頻布控，實現對出入庫全過程數字化的監管，對倉庫設備的改造；實現對倉內資產實時數據的監管并可提供數字化展示；實現全面查看倉庫分布、倉庫庫容、種植情況等數據，可結合省、市、縣（區）的具體情況，從各個維度查看各倉庫信息。

（二）糧食收儲管理

數字糧食金融監管倉可以支持對糧庫經營業務流程的管控，包括計劃制定、客戶維護、合同簽訂、出入庫通知單管理、商務結算、儲備規模管理、糧食統計查詢、糧食安全追溯等功能，形成電子化數據，規范管理流程。

（三）金融監管倉

數字糧食金融監管倉對倉庫方、監管方、資金方、存貨方均可以通過金融監管倉程序，實時查看倉庫內貨物的具體情況。如果貨物發生變動，小程序端各方均能收到相關告警信息，告警信息會根據級別派送工單，及時通知相關方負責人進行處理。

（四）主數據與電子合同管理

數字糧食金融監管倉對主數據與電子合同管理可以提供對相關方的錄入、編輯、展示、導出等功能，實現系統間數據共享、整合、加工、推送等技術手段，為金融監管倉各個子系統，提供統一、完整、準確可靠的共享型數據；并可進行簽署意愿校驗，包括人臉識別、短信驗證等相關功能，實現多方電子簽約、方便管理的相關信息。

（五）倉單管理

數字糧食金融監管倉可以實現倉單生成、倉單簽發、倉單認證、倉單監管、倉單融資、倉單注銷等功能，實現倉單的流轉。在此系統中，可以實現各方的監管，其中對監管方來說，可以完成對貨物、倉單的運營監管。

（六）訂單和倉單融資

數字糧食金融監管倉可以實現對用戶進行授信，對貨物進行融資、出質、還款、解押等相關信息?？陕摻Y產業端和資金端，設計與客戶緊密連接、與場景無縫融合的金融產品。

（七）風控管理

風控管理可以實現對訂單及其貨物進入的準確配置，對相關內容的預警管理；對數據進行實時監控，優化機構風控信息。

（八）區塊鏈管理

數字糧食金融監管倉通過區塊鏈技術，可以實現倉單融資業務場景下的技術控貨體系建設?；谠趯嵨镔Y產數字化與存貨（倉單）融資監管領域的多年積累，主要從聯盟鏈網絡體系、跨鏈協同體系、數據服務體系、業務數據存證體系方面進行區塊鏈技術控貨體系建

設。

四、數字糧食金融監管倉的風控管理

風控是數字糧食金融監管倉的重中之重，數字糧食金融監管倉從以下五個方面進行風控把控：

（一）貿易真實性

基于客戶上傳的采購合同、物流委托合同、倉儲合同、發票、付款憑證等數據與ERP（企業管理系統）、CRM（客戶關系管理系統）等三方系統實時數據進行交叉驗真，保證貿易真實性。另外，發票自動查驗真偽，也引入了電子簽章。

（二）單貨一致

基于客戶的入庫單、出庫單、運單等單據，與WMS（倉庫管理系統）、TMS（終端遠程維護管理系統）實時數據交叉驗證；與物聯網設備的入庫、出庫、過磅等數據進行交叉驗證；經過賬存、實存的交叉驗證保證單貨一致。

（三）不可篡改

倉庫的操作與監控記錄，存貨的整個生命周期、融資信息上鏈；利用區塊鏈技術的數據不可篡改特性，與全國性獨立的第三方倉單登記公示平臺合作，完成存貨（倉單）行為全流程的權屬確認。

（四）獨立監管

監控系統不依賴于倉庫，數據采集與上傳獨立于WMS（倉庫管理系統），資金方實時掌握第一手數據，經授權可對物聯網監控系統獨立發出動態監管和操作指令。

（五）快速處置

數字糧食金融監管倉可以通過多種渠道獲取市場貨物價格信息，進行價格盯市、存貨價值估算、貸后管理和跌價預警以及警戒線管理；通過合作處置，與貿易商建立處置流程和對接處置平臺。

五、結論

數字糧食金融監管倉是高科技的倉儲管理模式和高效的標準化企業融資的結合。在中小企業供應鏈融資上，能打破銀行傳統單一的質押融資模式，通過貨權轉移的形式實現貨物的監管；在高效的倉儲智能管理上，則是充分應用區塊鏈和物聯網等科技手段，確保信息來源可控、信息實時評價、風險信息量化、信息透明可見。通過數字糧食金融監管倉，糧食資產得以轉變為可信數字資產。數字糧食金融監管倉是聯結資產與資金的科技橋梁，有助于推動糧食行業的數字化轉型和升級，增強國家糧食安全保障能力，能實現糧食數量安全、質量安全并重，實現糧食信息化的跨越式發展，助力鄉村振興。

作者簡介：華琳（1988—），女，河南鄭州人，本科，會計師，主要從事財務工作。

（責任編輯 " 劉沛儒）