商業銀行應著力服務先進制造業集群

發展先進制造業集群是推動產業邁向中高端、提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平的重要抓手。黨的十九大報告提出要培育若干世界級先進制造業集群，黨的二十大報告對集群的培育發展進一步提出了數字化融合的新要求。先進制造業集群建設對于打造現代化產業體系、推進新型工業化、實現制造強國目標意義重大。商業銀行作為建設金融強國的主要力量，承擔著服務實體經濟的重要使命，需要加深對先進制造業集群的認知把握，著力支持我國先進制造業集群加快發展。

先進制造業集群是制造業高質量發展的新路徑

先進制造業集群是產業分工深化和集聚發展的高級形式。先進制造業集群指若干地理相鄰的制造業企業、政府部門、行業協會、科研院所、支持機構等主體，基于相關創新技術和先進工藝，形成的多元共棲網絡和產業組織形態。先進制造業集群具有以下重要特征：一是創新協同。集群以創新為主要驅動力，通過工業互聯網、協同創新中心、公共服務平臺、重點實驗室等，加強信息交流、資源共享、項目合作，推動知識擴散和技術外溢。二是整鏈發展。集群依托重點頭部企業形成上下游緊密合作的產業鏈，帶動供應鏈、資源鏈、創新鏈、價值鏈全面升級，企業集聚形式由地理意義的簡單扎堆轉向產業鏈意義的深度協作。三是生態共建。集群各主體在緊密聯動和互相信任的基礎上，形成正式或非正式的自治機制，建立“政產學研用”相結合的有機生態，形成“產業+科技+金融+人才+服務”的高水平循環。

發展先進制造業集群具有較為成熟的理論基礎和實踐參考。從理論方面看，目前支撐制造業集群的學術成果主要包括工業區位理論、產業組織理論、社會網絡理論、治理理論等。這些研究成果顯示，制造業集群化發展有利于降低綜合成本，提高生產效率，加快市場響應速度，促進技術創新，建立網絡生態，強化自治管理，提升抗風險能力。從實踐方面看，網絡化協同創新、群體性技術突破、集群化產業布局已經成為當前全球制造業發展的大趨勢，各大制造業強國均有一批具備全球影響力的先進制造業集群支撐發展，包括美國硅谷

高科技信息產業集群、德國斯圖加特汽車集群、日本九州半導體集群等。

我國已初步形成支持先進制造業集群建設的政策體系。從中央層面看，2023年5月，國務院常務會議審議通過關于加快發展先進制造業集群的意見，指出要把發展先進制造業集群擺到更加突出位置，統籌推進傳統產業改造升級和新興產業培育壯大，促進技術創新和轉化應用，推動高端化、智能化、綠色化轉型，壯大優質企業群體，加快建設現代化產業體系。從地方層面看，各地政府也出臺了專門的政策文件，包括江蘇省《關于加快培育先進制造業集群的指導意見》，浙江省《“415X”先進制造業集群建設行動方案（2023—2027年）》，河南省《先進制造業集群培育行動方案（2021—2025）》，湖南省《先進制造業集群“十四五”發展規劃》，吉林省《關于實施汽車產業集群“上臺階”工程的意見》等。

國家正開展相關專項行動支持先進制造業集群建設。目前，在長三角、京津冀、粵港澳大灣區以及部分中西部中心城市已集中涌現出一批條件較好的產業集群，相關國家部門正以此為基礎積極培育打造國家級先進制造業集群。例如，2013年以來科技部分四批次評選創新型產業集群，認定193個集群；2019年以來工信部分三批次開展先進制造業集群全國競賽，選拔出45個優勝集群；2019年國家發改委公布首批戰略性新興產業集群，共計66個集群。以上“國家隊”集群互有交叉，共同發揮著示范引領作用。

先進制造業集群建設對商業銀行提出新要求

世界級集群發展目標要求商業銀行進一步擴大金融供給。據了解，工信部評選出的45個國家級先進制造業集群，布局覆蓋京津冀、長三角、珠三角、成渝經濟圈等多個重點區域，2022年集群產值超20萬億元，初步奠定打造世界級先進制造業集群的基礎，成為推動制造業高質量發展的重要載體。要助力先進制造業集群不斷積聚新動能，提升國際市場核心競爭力，商業銀行就要進一步加大對制造業的融資支持力度，持續加大制造業貸款、制造業中長期貸款、制造業信用貸款投放力度，堅定不移地把做大信貸總量作為服務先進制造業集群的首要落腳點。

強鏈補鏈發展任務要求商業銀行進一步優化信貸結構。據了解，45個國家級先進制造業集群布局了18家國家制造業創新中心，擁有國家級技術創新載體1700余家，培育了170余家制造業單項冠軍企業以及2200余家專精特新“小巨人”企業，在當前復雜的國際背景下，發展先進制造業集群成為我國應對產業“脫鉤斷鏈”風險的重要抓手。要助力解決“卡脖子”“掉鏈子”等短板問題，商業銀行就要進一步優化結構、分類施策，切實將要素資源投向重點領域和薄弱環節，助力傳統制造業改造升級，增強本土產業鏈的根植性，推動戰略性新興產業發展，加速形成新優勢。

專業化、差異化、特色化發展方向要求商業銀行進一步豐富服務手段。不同集群在產業分布、規模總量、成熟程度上各不相同，同時集群又是制造業、科創、民營、小微企業的重要集聚地，集群內不同類型企業的經營業態、商業模式、技術路線也各不相同。要統籌滿足各個先進制造業集群的個性化金融需求，推動“參天大樹”“叢生灌木”“遍地小草”融通發展，就要求商業銀行進一步強化“以客戶為中心”的理念，持續提高制造業金融服務的適應性和直達性，加強產品創新，拓寬支持路徑，為先進制造業集群企業提供全周期、多元化、接力式金融服務。

商業銀行服務先進制造業集群面臨諸多新挑戰

認知需進一步加深。長期以來，商業銀行傳統對公服務主要聚焦于單一法人主體，如何圍繞集群開展金融支持屬于新發展階段的新命題。總體來看，目前商業銀行對先進制造業集群的認識與了解還處于初級階段。一方面，商業銀行規劃布局的前瞻性不夠。總行層面還沒有把服務先進制造業集群擺到應有的戰略位置，缺乏明確的發展規劃和統一的服務思路，分行層面掌握的集群信息也相對有限，重視程度不高，主動對接較少。另一方面，先進制造業集群自身開放性不足。部分集群在一定程度上還處于“半公開”狀態，對外僅公布集群的名稱，沒有明確具體的企業名單，商業銀行對其開展精準畫像面臨著較大困難。

專業水平需要進一步提升。先進制造業集群建設既包括傳統產業轉型升級，也包括戰略性新興產業培育壯大，商業銀行開展服務需有較強的分析研究能力做支撐。在傳統產業領域，很多企業通過實施技改實現產品競爭力的提升，但也有很多企業因實施技改導致訂單丟失、現金流吃緊，最終被轉型拖垮。“不技改等死，技改找死”的困境導致商業銀行在支持工業技改升級項目時常缺乏決策依據。在戰略性新興產業領域，信息不對稱問題較為突出，尤其是在高精尖前沿技術領域，商業銀行通常都是“門外漢”，自身知識儲備較為薄弱，開展外部咨詢也常遇到不同專家觀點相悖的情況，服務工作往往會陷入“不會做”的困境。

服務體系需要進一步健全。制造業集群化發展的新業態新模式，需要商業銀行相應提升金融服務的適應性。總體來看目前商業銀行尚未建立起與先進制造業集群發展特點相匹配的服務體系。在投融資政策方面，商業銀行多立足于國民經濟分類標識制定對應的行業政策，更適配集群的產業鏈政策不多。在產品服務方面，可向先進制造業集群提供的多屬傳統金融服務、創新性金融產品較少，商業銀行的“工具箱”還需要進一步擴充。在資源分配方面，商業銀行多將集群支持工作擺放于制造業服務的總體任務中，沒有為其設置專項資源，保障力度不突出。

著力構建金融服務先進制造業集群的新生態

把牢思想“定盤星”。作為金融主力軍，商業銀行要堅定不移地將支持先進制造業集群發展，作為落實中央金融工作會議關于做好五篇大文章要求的重要發力點。一是堅定自信。雖然目前服務先進制造業集群還沒有可以直接復制的經驗，但在中國特色金融發展道路上，商業銀行要堅信通過自身的不斷努力，可以探索出行之有效的路徑。二是主動作為。商業銀行要深入踐行金融工作的政治性、人民性，匯聚力量將金融資源精準配置到先進制造業集群發展的重點領域和薄弱環節，切實扛起支持制造業高質量發展的責任擔當。三是明確戰略。商業銀行要緊跟國家政策方向，把服務先進制造業集群建設擺到更加突出的位置，加強頂層設計和市場謀劃，突出分類施策、靶向服務。

打造專業“顯微鏡”。先進制造業集群由不同細分領域企業基于創新發展目標集聚而成，商業銀行開展服務要堅持專業驅動，深入研究各先進制造業集群的發展規律和需求特征。一是掌握不同板塊集群企業的金融需求。比如汽車行業資金投入要求高、企業項目貸款及流動資金貸款需求旺，航空裝備單品金額大、企業融資租賃應用較廣，船舶建造周期長、企業履約保函體量足，電力裝備“走出去”步伐快、出口買貸合作多，鋼鐵、有色、化工、紡織等傳統板塊轉型升級任務迫切、企業技改貸款缺口大。二要掌握集群企業不同周期階段的金融需求。比如工程機械就屬于強周期性產業，2004—2011年，在“四萬億”投資和環保政策刺激下快速增長，2011—2015年，受宏觀經濟放緩疊加前期市場透支影響陷入低迷，2016—2021年，老舊設備更新帶動行業新一輪增長，2021年以來下游投資收縮導致低位波動。在不同周期階段，工程機械企業的有效需求大相徑庭。

施展服務“組合拳”。基于先進制造業集群金融需求的多元化特征，商業銀行要有針對性地建立生態化服務體系，既要全力做好融資“直通車”，又要高效搭建綜合服務“立交橋”。一是突出“綜合化”。做好“貸款+債券”服務，在發揮好信貸業務壓艙石作用的同時，進一步加大對集群企業的債券投資支持；做好“融資+融物”服務，對飛機、船舶等“大國重器”加大融資租賃支持力度；做好“債權+股權”服務，加強重點領域的商投互動、投貸聯動探索。二是突出“國際化”。做好“走出去”服務，圍繞跨境經營的中資優質制造業企業在海外的并購擴張、投資設廠、合作研發，加強跨境并購貸款、國際貿易融資、衍生交易等組合營銷；做好“引進來”服務，圍繞領先跨國公司在國內設立制造基地、研發中心，提供項目貸款、備用銀團貸款、現金管理等金融支持。三是突出“特色化”。做好服務創新，通過政銀互動建立集群產融信息合作平臺，推動批量準入、主動授信，加強推廣知識產權抵質押貸款、綠色貸款、集合債券等產品；做好機制創新，探索設立集群專營服務機構，通過優化審批授權、簡化業務流程、健全人才隊伍等方式提升服務能力；做好科技創新，推動數字金融加快發展，在觸達、審批、風控等方面加快轉型，切實提高金融服務的可得性和便利性。

（作者單位：中國工商銀行公司金融業務部）

責任編輯：楊生恒

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