外匯服務支持對俄貿易分析

王明亮

黑龍江省是我國向北高水平開放發展的重要窗口和對俄合作的重要陣地。為了深入貫徹落實黨的二十大精神和黑龍江省委決策部署，中國人民銀行黑龍江省分行、國家外匯管理局黑龍江省分局制定出臺《關于強化金融外匯服務支持龍江向北開放發展的意見》。佳木斯市作為對俄貿易的橋頭堡，下轄7個國家一類口岸，對俄貿易具有得天獨厚的區位優勢。國家外匯管理局佳木斯市分局立足本地實際制定了《佳木斯市金融外匯支持佳木斯市向北高水平開放發展的實施方案》。本文結合佳木斯市對俄貿易發展中金融外匯服務涉外企業的實際情況，分析了當前對俄貿易金融服務中存在的突出問題，并提出針對性建議。

佳木斯市對俄貿易發展現狀

佳木斯市對俄貿易基本情況。截至2023年9月末，名錄內注冊對俄貿易企業為200家；佳木斯市全轄對俄貿易進出口總額為60181.45萬美元，同比增長34.64%，其中對俄貿易進口總額為57258.65萬美元，同比增長35.16%，對俄貿易出口總額為2922.80萬美元，同比增長25.18%。出口商品主要為服裝、蔬菜、食品、建筑材料、機電產品；進口商品主要為石油、原木、化肥、鐵精粉、煤炭等大宗商品，對外貿易額呈現逐年遞增的態勢，對俄貿易主要體現為逆差。

佳木斯市對俄貿易結算特點分析。目前佳木斯市共有9家銀行的92個網點開辦了外匯業務，銀行網點布局合理，基本能夠滿足對俄貿易國際結算業務需求。2023年1月至9月，佳木斯市全轄對俄貿易直接收付匯總額為15528.44萬美元，較2022年同期下降18.74%。其中對俄貿易付匯總額為12387.12萬美元，較2022年同期下降27.72%；對俄貿易收匯總額3141.32萬美元，較去年同期增長59.34%。俄烏沖突以來，受西方國家對俄制裁影響，對俄貿易結算出現了新情況和新特征。一是對俄貿易出現離岸賬戶結算方式。據調查了解，為避免受到俄烏沖突的影響，部分對俄貿易企業在國際結算時選擇通過離岸賬戶進行結算。以某化工公司為例，該公司從俄羅斯進口原油，不直接向俄羅斯境內供貨方賬戶支付貨款，而是向其在香港開設的賬戶支付貨款。僅2023年1月至9月，該公司通過向對方的香港賬戶支付對俄進口石油貨款即達22.57億元（折合美元32293.15萬美元）。二是本地銀行對俄結算量占比接近五成。本地銀行辦理涉外對俄收付匯業務金額折合7860.94萬美元（其中人民幣結算占比為70.70%，盧布結算占比為27.40%，美元結算占比為1.88%）。本地企業在異地銀行辦理涉外對俄收付匯業務金額折合7667.50萬美元（其中人民幣結算占比為81.11%，盧布結算占比為13.99%，美元結算占比為4.89%）。三是市域對俄貿易結算主要集中在三家大型國有商業銀行。中國銀行、中國工商銀行和中國建設銀行的結算量位居前三位，占比分別為44.08%、33.56%和15.75%。農業銀行受其歷史業務布局影響，結算量偏小。其他地方性銀行機構對俄貿易結算量占比很小。

金融支持對俄貿易的主要做法。佳木斯市銀行機構通過拓寬業務領域、優化金融服務、落實優惠政策，充分利用國內外兩個市場、兩種資源為客戶提供“本外幣一體化”服務，為客戶提供安全、快捷的匯款服務，方便企業進行跨境支付和結算。一是給予外匯便利化政策支持。2022年11月，對俄貿易企業同江市某投資公司成為轄區第一家享受優質企業貿易外匯收支便利化試點政策的企業，可免于提供合同、發票、價格單，極大減少企業人員打印、用印及核對工作所耗時間和人力，有效縮短企業業務流程，提高業務辦理效率，便利企業業務發展。2023年1月至9月，同江市某投資公司辦理涉俄付匯便利化業務168筆，金額為2130.54萬美元。二是對邊境小額貿易和邊民互市貿易給予政策支持。對符合要求的邊貿企業和邊民互市貿易設置特殊標識，給予適當容忍度。放寬分類標準，暫不列為B、C類企業管理。目前，撫遠已新設兩家邊民互市貿易企業。

金融支持對俄貿易取得的成效

有效破解企業融資難題。一是通過“一對一”銀企對接提升銀企合作效率。由外匯管理局領導帶隊，外匯管理部門全員參與，針對調查中發現的有融資困難的企業，聯系銀行機構與其開展精準對接。例如，銀行機構第一時間與黑龍江某食品公司聯系，了解企業面臨的困難，幫助企業出謀劃策，為企業生產經營提供流動資金。截至目前，已有11家對俄貿易企業成功獲得銀行貸款，累計達3.04億元。二是建立對重點聯系企業的回訪機制，由專人定期打電話詢問需求，確保外匯服務不間斷。三是推動銀行、中信保和企業對接，爭取出口信保融資業務在佳木斯市落地。引導銀行機構加強與出口信用保險公司合作，推廣“信保+銀行”等融資模式，發展訂單貸、保單貸、跨境貸、外貿貸等信貸產品，滿足優質涉外中小微企業貿易融資需求。

銀行網點國際業務服務水平明顯提升。一是國際業務實操及外匯管理政策培訓實現全覆蓋。根據銀行國際業務臨柜人員的業務培訓需求，國家外匯管理局佳木斯市分局組織全轄涉外銀行機構一線從業人員開展了業務實操與外匯管理政策現場培訓。二是制定精簡版《外匯便利化政策宣傳指南》，通過“掌上佳木斯”向社會發布，切實提升外匯便利化政策的知曉度。三是各家銀行國際業務臨柜人員輪崗優先選擇條線內人員，確保國際業務服務水平不降。四是向涉外企業公布業務咨詢電話，確保遇到困難的涉外企業能在第一時間得到有效指導。

企業匯率風險管理水平不斷提升。一是利用“誠信興商宣傳月”活動，督促轄內銀行機構積極向企業宣傳普及人民幣匯率風險知識，幫助企業樹牢匯率風險中性理念。二是要求銀行加大外匯衍生產品首辦戶推進力度。將收益受匯率風險波動影響較大的企業及時納入銀企合作范圍，通過外匯衍生品套保操作鎖定匯率風險，實現收益保值的目的。佳木斯市14家銀行網點可以辦理外匯衍生品業務，3家企業新增外匯衍生品業務的金額達到11.1萬美元。三是鼓勵有條件的企業在對俄貿易中使用本幣結算，取得了顯著效果。截至目前，佳木斯市對俄貿易人民幣結算已達到8.28億元人民幣，同比增長24.13%;盧布結算折合美元3227.72萬，同比減少29.36%。對俄貿易付匯人民幣占同期對俄付匯總額的73.76%，同比減少1.51%。對俄貿易收匯人民幣占同期對俄收匯總額的84.04%，同比增長200%。

金融支持對俄貿易發展存在的問題

對俄貿易企業存在融資難、授信額度小的問題。一是新成立或規模較小的對俄貿易企業，很難獲得優質客戶資源，業務拓展難度比較大，資產規模很難達到銀行的風險評估和授信要求標準。樺川縣某門業公司，2023年以來，由于受到盧布貶值影響，出口成本相對上升，產品在俄市場競爭力受到影響，企業對俄出口減少，生產經營出現困難，受對俄貿易結算量下降，納稅額減少，經營前景不明等因素影響，銀行為該企業提供融資的積極性下降。二是授信額度不能滿足對俄貿易企業的資金需求。黑龍江某食品公司，對俄出口瓜子，企業年出口瓜子價值約8000萬元人民幣，但企業自有資金不足，無法滿足原材料采購的流動資金需求，同時由于缺少相應的抵押物或擔保，銀行給予該企業的授信額度有所“保留”，無法充分滿足其生產經營需要。

對俄貿易企業風險管理意識較低。佳木斯市轄區對俄貿易企業多數為小微企業，抗風險能力有限，俄烏沖突以來，匯率出現較大波動，容易造成損失，例如某玻璃生產企業，由于受到俄烏沖突影響，出口玻璃價格漲幅較大，市場競爭力受到影響，對俄貿易受到限制。同時，對俄貿易企業內部機制不健全，風險管理意識較低，又缺少相關的專業技術人才，對于外匯管理政策要求把握不準，難以適應新形勢下外向型經濟的發展要求。

口岸城市金融服務功能較弱，結算品種相對單一。佳木斯市轄內口岸城市的金融機構外匯從業人員流動性較大，1—2年需要輪崗，新上崗人員需要一定時間熟悉外匯業務。由于培訓不及時，從業人員辦理外匯業務不夠熟悉，無法高效服務企業。同時，由于結算工具較為單一，信用證等業務雖具有風險低、成本小的特點，但在實際結算業務中占比較低，沒有得到充分利用，保函、托收等其他業務方式有待開發和利用。

金融支持對俄貿易的對策與建議

拓展銀行與對俄貿易企業的合作深度。一是銀行機構應積極探索“外貿+金融”模式，創新推出更多適合對俄邊貿企業生產經營特點的金融產品，探索建立長效機制，扶植本地外貿企業延長產業鏈，增加附加值。二是銀行機構應立足新形勢，有效解決對俄邊境貿易中小微企業融資難、融資貴的問題。例如根據企業融資需求適當提高授信額度，主動為涉外企業開辟綠色通道，簡化貸款手續、壓縮業務受理時間，加大信貸支持力度。三是銀行機構應圍繞中俄兩國在能源、環保、農業、高科技等方面的合作項目及在俄投資項目，由總行牽頭制定切實可行的貸款方案，支持中俄跨境口岸、“一島一橋”、境內外園區等基礎設施建設，助力對俄貿易企業健康有序發展。

提升口岸地區金融服務水平。一是外匯管理部門組織業務骨干對全轄區銀行機構開展全方位外匯政策及業務實操講座，并推選銀行業務骨干開展實操案例講解。二是外匯管理部門督導轄區金融機構提升涉外金融服務質量，針對國際條線、分支機構開展培訓工作。三是外匯管理部門加大業務督導及宣傳力度。及時將外匯相關政策法規，通過多種形式向對俄貿易企業進行宣傳，確保企業及時準確了解現行外匯政策。四是外匯管理部門針對銀行國際業務臨柜人員輪崗頻繁的問題，指導銀行機構采取在本條線各單位之間輪崗的方式，有效解決因國際業務專業性強、業務人員輪崗所帶來的服務水平下降的問題，保證國際業務服務不間斷，服務水平不下降。

“匯、銀聯合”助力企業加強匯率風險管理。一是加大金融機構匯率風險管理工作的培訓力度，提升金融機構服務企業匯率風險管理的意識，支持市場主體更好地管理匯率風險。二是積極引導更多對俄貿易企業樹立匯率風險中性意識，邀請金融機構講解遠期結售匯、期權等外匯衍生品的原理及應用，加強匯率避險指導，優化輔導服務流程，助力外貿企業化解難題，規避市場風險。三是積極引導對俄貿易企業在跨境結算業務中使用人民幣，有效規避因本幣與外幣之間的匯率波動而產生匯兌損失，同時幫助企業節省匯兌成本，增強企業規避匯率風險的意識。（作者系中國人民銀行佳木斯市分行行長、國家外匯管理局佳木斯市分局局長）