提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力的策略分析

李佳銘

摘要：隨著現代社會科技信息技術能力的發展，人們的生活物質水平有了明顯提升，由于互聯網環境復雜，監管難度大，很多不法分子利用互聯網進行詐騙，使大量受害人傾家蕩產，對人們的生活工作產生了很大的負面影響。其中還不乏在校大學生也參與了貸款、炒股、購買基金等金融活動之中。大學生由于缺乏社會經驗，辨別能力較弱，欠缺金融知識和風險責任意識，且不具備一定的收入來源，資金大都來源于父母給的生活費，被騙入貸款陷阱后沒有償還能力，使得很多大學生都身陷校園貸、裸貸、套路貸等電信網絡詐騙布局，甚至影響到了生命健康安全。究其根本，還是大學生金融防范意識不夠強，不具備金融反詐能力，學校要對大學生的身心健康成長負責，促進金融知識進校園的宣傳推廣工作。本文以提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力為主題，提出了相應應對策略，以供參考。

關鍵詞：大學生；金融風險；防范意識；校園反詐

引言

近年來，隨著電子信息技術的發展，電信詐騙越來越多，行騙人員的方式多種多樣，很多居民朋友在防不勝防的前提下被詐騙犯騙的傾家蕩產，為此國家出臺了很多干預政策，也研發了一款針對詐騙行為的反詐APP，詐騙行為逐漸減少，但還是存在少數部分人防控意識不高被詐騙的可能性。大學生群體缺乏社會經驗，在校期間生活費依靠家里人支持，額外的經濟支出都需要依靠自己，而很多詐騙犯就是利用大學生迫切掙錢的這一心理行使詐騙手段。學校作為學生的第一責任人，有權利保護學生在校期間的人身安全，幫助大學生學習掌握更多的詐騙方式，了解金融有關專業知識，在進入社會后也能有效識別各種詐騙手段，提高自己的辨別能力。

一、圍繞校園貸等亂象探討加強大學生金融風險防范與反詐的必要性

（一）校園貸亂象與危害

當前，網絡電信詐騙屢禁不止，從社會衍生到大學校園中，很多大學生都有被騙的經歷。案例一，長沙市某大學生陷入貸款購買蘋果手機的陷阱中，這個騙局陷入40多人共欠貸款達37萬元，這些被誘騙的大學生每人貸款購買了1—3臺蘋果手機，總共購買了66臺，每臺蘋果手機的市場價格都在6000—7000元，辦完貸款購機的手續后，卻沒有拿到手機，反而背負了一身的貸款，總欠款額度達到37萬元。案例二，某高校大學生小楊有過一次難忘的借貸經歷，在大學時有段時間內迷上了一款手機游戲，為了購買裝備，充值游戲幣，3天時間內不知不覺中消費了近800元，而當其要充值飯卡時才發現自己的銀行卡內只剩下了100元，每月固定生活費的他不好意思再向父母伸手要錢，于是就看見了學校門口的借貸小廣告，對方要求他提供學信網學歷認證截圖，并提供本人、父母以及老師的電話號，簽了一份一周10個點的借款協議文件，小楊當時沒明白一周10個點是什么意思，借到了800元，一周后就收到了催款電話，原來是一周10%的利息，這周還不上，下周就會利滾利，如果還不上借款就會給父母以及輔導員打電話，被恐嚇后無奈小楊只得給父母打電話老實交代，把欠款換還了。

本文中雖只列舉了兩個案例，在實際校園環境中還存在著五花八門借貸陷阱。從以往的案例來看，校園貸的危害廣泛，不僅限于采用正常的催債手段，甚至還會采用威逼利誘、脅迫的方式，逼迫大學生償還貸款。因此，我們必須高度警惕，加強教育和監管，切實保護大學生的合法權益[1]。

（二）大學生預防金融詐騙的重要性

大學生作為未來國家社會發展的棟梁之材，在校園生活中要提高預防金融詐騙的意識，為未來進入社會生活做好準備工作，進入社會這個環境中后，大學生要面臨的危險和誘惑會更多，因此要時刻保持一顆警醒的心。預防金融詐騙能保護自己的財產安全和人身安全，對一些社會中存在的陷阱也有一定的辨別能力。改革開放以來，金融服務行業在我國市場經濟中扮演者著重要的角色，對于地區經濟發展，國民經濟的穩定提升都有較強的推動作用，金融詐騙一旦的出現，對社會產生的后果是無法衡量的。

二、分析提升大學生金融風險防范意識的策略

（一）加強知識宣傳，培養金融素養

從上述案例中可以看出，很多金融詐騙不法分子都是利用大學生這一群體不懂金融專業知識、較低的防范意識和較低的金融素養。不僅如此，很多不法分子獲取受害者通訊錄，將受害人的通訊功能關閉，并借此機會向受害人的手機聯系人發布受害人急需資金周轉為由要求親屬向其受害人銀行卡轉賬，又或者在取款機上做手腳，利用網絡廣告、假幣等進行詐騙。究其根本，還是人們缺乏金融素養的原因，因而在日常生活中要加強對大學生金融知識的學習，尤其是非金融專業的大學生，通過金融知識的宣傳豐富大學生金融知識儲備，培養提升他們的金融素養，能夠游刃有余的應對各類金融信息。新時期發展下，大學校園有義務為大學生提供金融知識的儲備學習，利用互聯網廣泛的優勢加強互聯網金融教育，滿足學生對金融產品的的好奇心，依托校園良好的學習環境為學生補充金融專業知識，了解金融產品。在具體實施過程中利用學校官網、廣播等公共用品平臺，播放金融詐騙的實際案例，利用團學活動，寓學于樂，并提供具體的辨別方法，豐富其理論知識，提高大學生的金融安全防范意識[2]。

（二）注重保護教育，樹立正確消費觀

大學生作為社會生活中的弱勢群體，在提升金融防范意識的前提下還要注重對大學生的保護教育，幫助他們有效識別在日常生活中容易遇見的金融詐騙、電話詐騙等，在遇到金融詐騙時如何采取法律手段保護自身權益不受侵犯，對金融詐騙要有較高的辨識能力，樹立正確的消費觀念，有較強的財產保護意識。此外，為大學生補充電信安全專業的法律知識，在遇到電信詐騙時能夠利用法律武器保護自己，同時在宣講工作完成后為大學生印發有關安全手冊，宣講的時間有限，宣講手冊可以為大學生詳細介紹有關金融詐騙的防范措施，提高大學生在新時代的自我防范能力和自我保護能力。

（三）開設金融基礎知識選修課程

現階段，金融詐騙行為屢禁不止，高校作為育人基地，在引導學生樹立正確的消費觀念、知識宣講、案例講解之外，高校還可以設置規范的、系統的教育課程為大學生開展專業的金融基礎知識講解，整合高校的教學資源，發揮高校的育人優勢。近年來，高校中的金融詐騙行為屢禁不止，高校有基本的育人和教導任務，幫助學生樹立正確的金融消費觀念，尤其是非金融專業學生，他們缺乏系統的金融知識，在遇到金融詐騙時沒有良好的判斷能力，這也是導致他們被騙的原因之一。因而高校要整合教學資源，為非金融系的學生開設金融基礎知識選修課程，并設置相應的學分管理，有了學分制度的監督，在選修課程上學生的學習的積極性也會有所提升。同時為了監督學生的學習成果，學校要安排相應的金融知識考試和反詐騙考察，讓學生了解到更多的金融詐騙案例，知道的更多，其防范能力就會越強。為了增加課堂的趣味性和生動性，教師可以設置多個情景教學案例，鼓勵多名學生參與到案例中的角色扮演，學生會有更多的角色體會，那么未來在遇到同樣的金融詐騙時就會有相應的防范措施，也會有明顯的風險意識[3]。

（四）開展系列“線上+線下”講座

大學校園在開設金融課程的過程中也要開設相應的講座活動，一般情況下，大學講座都是以線下活動為主，但是為了加強學生金融防范意識的形成，高校要開展“線上＋線下”相互結合的方式開展有關講座活動。一般來說，高校要有相應的包容性，講座活動的受眾群體主要是學生，開辦講座活動的主要目的也是為了增強學生的金融防范意識，因此高校要給大學生更多選擇的機會，打破時間與空間的限制，讓學生有自由選擇講座活動的聽講時間，那么學生對講座活動的抵觸性就會大大降低，提高講座活動的入座率和參與度，真正發揮講座活動宣傳金融知識的作用性。而在舉辦金融反詐宣傳講座時，為了提升講座的專業性，學校可以邀請或者聘請專業的金融專家，以及專業的反詐警察，金融教授向大學生科普專業的、系統的金融知識，而反詐警察可以為大學生講述分享更多的詐騙案例，幫助學生樹立反詐意識[4]。

三、分析增強校園金融反詐能力的策略

（一）普及反詐知識，營造反詐宣傳氛圍

為大學生普及校園反詐知識，這個過程是持續不斷進行的，為了普及反詐知識，要在校園內營造反詐宣傳氛圍，高校應結合銀行部門在校園內開展連續不斷的反金融詐騙知識活動，同時根據每次活動的實施效果調整相應的活動方案，強化普及過程中各種知識在大學生群體中的滲透程度。另外，高校聯合銀行的金融知識宣傳活動內容要注意其合理轉化，將金融專業知識轉化為通俗易懂的語言，便于學生理解與掌握。又或者是大學校園聯合當地的電視臺，開展線上金融反詐知識的宣傳與普及，聯合制作、發布多條視頻，利用短視頻平臺、微博、微信公眾號等平臺傳播金融反詐知識，在校園內營造良好的反詐宣傳氛圍[5]。

（二）整合資源，構建多方科學防范體系

為有效增強校園金融反詐能力，高校要整合校園內多項綜合資源，構建全方位的科學防范體系，建立健全防范機制，聯合院系、班級、宿舍構建多方科學防范體系，細化金融反詐的涉及層面，以此來提升校園內反詐能力，營造一個健康、安全的校園環境。具體來說，為增強大學生的金融反詐意識，預防金融詐騙案件的發生，高校要立足于院系領導、班級導員、宿舍寢室長構建地毯式全方位科學防范體系，層層遞進將反詐知識的宣傳細化到每一個學生個人，實現對金融反詐活動的有效預防。院系領導可以從老師對大學生開展金融反詐宣傳知識調研，這一項工作導師可以落實到班長頭上，由班長下發問卷并收集整理后交給老師，導師整理成為報告系統化呈現大學生的學習成果。寢室長的職責就是在生活中觀察宿舍內同伴是否接觸了金融貸款，若是即將陷入到金融詐騙中應當第一時間報告給導員，再由導員報告給院系領導，實現從下至上的金融詐騙管理預防。

（三）引進正規金融貸款，滿足金融需求

從對大學生消費習慣的調查研究來看，不可否認金融貸款短時間內在校園內如此盛行是因為大學生有明顯的消費需求，不排除存在攀比、追求大牌等心理需求，但也存在家庭困難這一現實狀況。因而為了滿足大學生日益增長的物質需求，幫助貧困大學生擺脫困難，校方可以聯合銀行將正規金融貸款引入校園，解決學生的實際發展需求，用良幣驅除劣幣，從根本上杜絕校園貸的發生。從大學生日益增長的消費需求來看，大學生對金融貸款的需求日益增長，在大學校園內具有廣闊的市場前景，同時政府要完善網上銀行，完善現有的個人征信制度，將正規的金融貸款引入校園，滿足大學生的貸款需求，降低金融貸款風險。

（四）構建主體多元的立體金融反詐體系

為有效杜絕大學生受到金融貸款詐騙，高校應當聯合多部門主體共同構建多元化的立體金融反詐體系，在構建過程中，高校要聯合公安系統、銀行監管系統學生家長共同監管學生的金融行為，充分發揮銀行監管的作用，監控學生個人名下的銀行卡是否有大額資金變動，同時加強學校與家長的溝通，協查排除學生個人行為，并在出現貸款行為時及時通知公安部門、銀行聯合調查，采取及時有效的制止措施。

結語

校園貸在大學校園中屢見不鮮，不少學生深陷校園貸中無法自拔，高校作為育人基地，要關注到這一現象背后發生的原因。為了杜絕校園貸現象的發生，豐富大學生的金融安全知識體系，提升他們的風險防范意識，增強校園金融反詐能力的提升，開展主體講座、開設選修課程、將正規銀行貸款引入大學校園，聯動多方管理機制共同保護大學生的財產人身安全，切實做到金融反詐防范于日常生活中，營造一個健康安全的校園環境，優化大學生金融行為，為他們補充基礎的金融知識體系，營造良好的反詐氛圍環境，為大學生進入社會生活打下堅實基礎。

本文系南通職業大學2023年度課題《反詐教育融入高職院校團學工作的路徑思考》（項目編號：23SZ005）的研究成果。

參考文獻：

[1]周斌.提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力的策略分析[J].知識文庫，2023，39（23）：163-166.

[2]王曉偉.建立健全大學生反詐宣傳教育長效機制[J].平安校園，2023，（10）：32-37.

[3]羅希，程思，謝西迪.超九成受訪大學生期待反詐教育進校園[N].中國青年報，2023-08-28（006）.

[4]曾雄輝.金融社會工作視角下大學生網購安全體系構建研究[D].江西財經大學，2022.

[5]珩照.人行王江渝：有效提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力[N].每日經濟新聞，2021-09-17（007）.

（作者單位：南通職業大學）

（責任編輯：宋宇靜）