經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)思路

地方金融體系在服務(wù)地方產(chǎn)業(yè)以及推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面均發(fā)揮著重要作用。而在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)需要尋找新的突破點(diǎn)，有新的建設(shè)思路，以持續(xù)完善地方金融體系。地方金融體系建設(shè)能夠?yàn)楫?dāng)?shù)貥?gòu)建良性發(fā)展的金融環(huán)境，在為個(gè)人、企業(yè)提供金融服務(wù)的同時(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，以更好地帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)對(duì)地方金融體系建設(shè)思路的分析，明確新常態(tài)下地方金融體系改革的重點(diǎn)，并找到經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)的有效路徑，通過(guò)采取必要的措施提升地方金融體系的運(yùn)行效果，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

一、引言

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有至關(guān)重要的作用。當(dāng)前，我們堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，全面推動(dòng)現(xiàn)代中央銀行制度建設(shè)，加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。在國(guó)家的統(tǒng)一部署下，各地注重地方金融體系建設(shè)，并尋找新的思路，以應(yīng)對(duì)深化改革的要求，通過(guò)持續(xù)加強(qiáng)地方金融體系建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供有利條件。地方金融體系不僅需要滿足普惠性要求，而且需要具有較高的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力，以更好地促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。進(jìn)入新時(shí)代，我國(guó)各地金融體系建設(shè)盡管取得了一定的成效，但是依舊需要與時(shí)俱進(jìn)、不斷深化改革，通過(guò)對(duì)金融體系機(jī)構(gòu)、規(guī)模、服務(wù)等不同層面的調(diào)整，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

二、地方金融體系建設(shè)思路

（一）指導(dǎo)思想

地方金融體系建設(shè)需要以黨的二十大精神為引領(lǐng)，并堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記在中央經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)會(huì)議中的重要講話精神，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，健全地方金融功能體系，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興以及帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。堅(jiān)持深化金融改革，凸顯出地方金融在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，構(gòu)建起既能夠促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)又能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的金融體系。通過(guò)金融體系建設(shè)，不斷提高地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)。

（二）遵循原則

第一，在地方金融體系建設(shè)中需要強(qiáng)調(diào)回歸本源，注重政府引導(dǎo)，并發(fā)揮市場(chǎng)主導(dǎo)作用，積極優(yōu)化結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)多方面創(chuàng)新，在金融體系建設(shè)與改革中落實(shí)有效監(jiān)督。具體而言，地方金融體系在建設(shè)與改革期間，不管是出發(fā)點(diǎn)還是落腳點(diǎn)，均需強(qiáng)調(diào)金融能夠服務(wù)社會(huì)、服務(wù)公眾以及服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融服務(wù)“質(zhì)效”穩(wěn)步提升。要強(qiáng)調(diào)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融建設(shè)的協(xié)調(diào)性，便于TeIgyZndNwktAPYe9e7ex5UUhbBCCoWPsgmDp6JPpDQ=相互促進(jìn)、共同進(jìn)步、協(xié)調(diào)發(fā)展。

第二，要認(rèn)識(shí)到政府在其中的作用，只有地方政府重視金融體系建設(shè)，進(jìn)行有效規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、政策扶持等，才能更好地促進(jìn)地方金融體系的建設(shè)，保證地方發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)能夠得到金融支持，實(shí)現(xiàn)金融資源的科學(xué)利用，避免金融服務(wù)中存在的不公平性。

第三，要發(fā)揮市場(chǎng)主導(dǎo)作用，積極總結(jié)市場(chǎng)規(guī)律，明確市場(chǎng)需求，發(fā)揮市場(chǎng)導(dǎo)向與約束作用，保證金融資源的高效配置，提升金融資源在市場(chǎng)發(fā)展與優(yōu)化資源配置中的作用，保證金融服務(wù)滿足市場(chǎng)需要，從而促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第四，要對(duì)現(xiàn)有結(jié)構(gòu)持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化，重視頂層設(shè)計(jì)，積極構(gòu)建地方金融控股平臺(tái)，科學(xué)布局金融資源，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用及價(jià)值。

第五，要建立相應(yīng)的創(chuàng)新和激勵(lì)機(jī)制，保證地方金融服務(wù)模式、金融產(chǎn)品類型等符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，更好地發(fā)揮金融資本的作用。

第六，要強(qiáng)化監(jiān)督，完善地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，以保證金融服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可控或者整體風(fēng)險(xiǎn)較低，從而降低風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)地方金融體系造成的影響，避免造成重大財(cái)產(chǎn)損失。最新發(fā)布的《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)規(guī)定（試行）》明確了金融監(jiān)管的相關(guān)要求，強(qiáng)調(diào)以零容忍的態(tài)度整治金融市場(chǎng)亂象，增強(qiáng)監(jiān)管的震懾力與有效性；明確金融領(lǐng)域相關(guān)管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門(mén)、地方黨委政府等相關(guān)責(zé)任，通過(guò)事前、事中、事后的全過(guò)程監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的全覆蓋。

（三）改革目標(biāo)

金融體系建設(shè)及改革應(yīng)立足于實(shí)際情況，確保構(gòu)建的金融體系能滿足現(xiàn)代社會(huì)金融服務(wù)需要，金融體系要結(jié)構(gòu)與布局合理、組織健全、功能相對(duì)完善，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低，能夠高效服務(wù)本土企業(yè)與重要生產(chǎn)部門(mén)等。在地方金融服務(wù)體系建設(shè)與改革中還需要不斷提升創(chuàng)新能力，保證當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”領(lǐng)域、小微企業(yè)能夠得到資金支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)與小微企業(yè)的生存與發(fā)展，提高地方金融監(jiān)管與服務(wù)效率，同時(shí)持續(xù)提升金融服務(wù)滿意率。金融體系建設(shè)與改革還需要持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融與地方經(jīng)濟(jì)共生共榮，依托地方金融體系促進(jìn)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，確保重點(diǎn)領(lǐng)域能夠得到可靠的融資保障。

三、新常態(tài)下地方金融體系改革重點(diǎn)

（一）農(nóng)村信用社的持續(xù)改革

一方面，農(nóng)村信用合作社是各地特別是廣大農(nóng)村地區(qū)主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，其是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，并由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，隨著農(nóng)村信用社規(guī)模的不斷拓展以及股份制改革的推進(jìn)，較多地區(qū)的農(nóng)村信用合作社已經(jīng)經(jīng)過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的審批，改為農(nóng)商銀行。

另一方面，農(nóng)商銀行需要積極進(jìn)行管理體制的改革，不斷優(yōu)化法人治理結(jié)構(gòu)，建設(shè)與現(xiàn)代金融服務(wù)體系相匹配的管理制度，提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力與綜合實(shí)力，發(fā)揮農(nóng)商銀行在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用。通過(guò)對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村信用社的持續(xù)改革，允許國(guó)有企業(yè)參股推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，也可通過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股，對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，增強(qiáng)其整體資本實(shí)力，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)力量。

（二）注重農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

首先，農(nóng)村地區(qū)是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱點(diǎn)，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)現(xiàn)狀，農(nóng)村信用合作社和在農(nóng)村地區(qū)分布較多的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，是主要的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，但其在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用有限，無(wú)法滿足廣大農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。對(duì)此，要注重在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)，依托更多的金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)能力，更好地解決“三農(nóng)”問(wèn)題。

其次，要積極拓展新的金融服務(wù)體系，比如可通過(guò)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)村地區(qū)覆蓋，保證各基層村鎮(zhèn)能夠有相應(yīng)的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)揮其在服務(wù)“三農(nóng)”中的作用。村鎮(zhèn)銀行還可積極借助增資擴(kuò)股的形式，增大自身規(guī)模、增強(qiáng)自身實(shí)力，提升村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)影響力與社會(huì)公信力，為農(nóng)村提供更好的金融服務(wù)。

最后，農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要立足于實(shí)際情況，比如在占地面積較小，以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主的區(qū)域，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求可能較小，在此地盲目發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)很容易造成資源浪費(fèi)。所以新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要調(diào)查研究，通過(guò)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，保證有需求的農(nóng)村地區(qū)獲得更好的金融服務(wù)。

（三）重視小額貸款公司的發(fā)展

小額貸款公司是近年來(lái)金融體系的重要組成部分，各地區(qū)中小企業(yè)在成立與發(fā)展初期，通常面臨著資金短缺、業(yè)務(wù)無(wú)法順利開(kāi)展的問(wèn)題，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)通常貸款周期較長(zhǎng)，需要支付的利息較多，無(wú)形中增加了小微企業(yè)的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)積極支持小額貸款公司的發(fā)展，可滿足較多小微企業(yè)短期融資需求。需要注意的是，小額貸款公司在發(fā)展過(guò)程中需要遵循“質(zhì)量?jī)?yōu)先、效率至上”的原則，地方政府可為小額貸款公司提供政策支持，從而滿足中小微企業(yè)的需求，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了保證小額貸款公司能夠發(fā)揮積極作用并防范風(fēng)險(xiǎn)，可要求小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于一定的數(shù)額，如不低于1億元，各縣（區(qū)）的小額貸款公司數(shù)量要控制在1～3家等。

（四）健全融資擔(dān)保體系

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)與改革過(guò)程中，需要堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、企業(yè)為主、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，建立健全擔(dān)保體系。可鼓勵(lì)民間資本投資設(shè)立相對(duì)權(quán)威的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并加強(qiáng)與實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，從而讓更多有需求的個(gè)人、企業(yè)等能夠獲得資金。在融資擔(dān)保體系構(gòu)建的過(guò)程中，需要根據(jù)實(shí)際情況對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)等進(jìn)行創(chuàng)新，保證擔(dān)保服務(wù)體系滿足多層次、多方面要求。此外，擔(dān)保公司還需要有可靠的信用評(píng)級(jí)、征信體系，便于對(duì)個(gè)人、企業(yè)組織等進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，依據(jù)信用等級(jí)確定貸款額度和擔(dān)保額度等，為更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，規(guī)避可能因?yàn)閾?dān)保而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

四、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)的保障措施

（一）政策支持

在地方金融體系建設(shè)過(guò)程中必須有相應(yīng)的政策支持，對(duì)此，各地要嚴(yán)格落實(shí)中央及當(dāng)?shù)亟鹑谡撸凑障嚓P(guān)政策指導(dǎo)機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作。要善于運(yùn)用國(guó)家給予的稅收優(yōu)惠政策、地方金融機(jī)構(gòu)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策等，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。地方政府需要視情況提供相應(yīng)的財(cái)政支持，可通過(guò)融資擔(dān)保、貸款貼息、金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)、政策性保險(xiǎn)等相關(guān)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)與補(bǔ)助措施，全面提升地方金融體系建設(shè)質(zhì)量。為營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，地方金融服務(wù)體系建設(shè)應(yīng)不斷加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)與運(yùn)用，既可用于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的信用情況，同時(shí)又能用于評(píng)價(jià)個(gè)人、企業(yè)信用等級(jí)，幫助金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)，更好地吸引各類金融資源。

（二）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

一方面，在地方金融體系建設(shè)過(guò)程中需要重視金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，各地要重視征信體系建設(shè)，并實(shí)現(xiàn)金融部門(mén)與其他相關(guān)部門(mén)之間的信息互通，以多角度進(jìn)行信用分類評(píng)級(jí)、信用披露，在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)信息共享。在此基礎(chǔ)上，調(diào)整與細(xì)化信用信息查詢和應(yīng)用的相關(guān)制度，便于公眾、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行部分信息的查詢，以知曉自身的信用情況。此外，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的失信人員，需要建設(shè)相應(yīng)的懲戒制度；對(duì)信譽(yù)較好的用戶，可給予更多的優(yōu)惠與激勵(lì)。

另一方面，支持社會(huì)資本融入征信系統(tǒng)中，不同金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)類型基于國(guó)家平臺(tái)建立統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，全面發(fā)展信用服務(wù)市場(chǎng)；對(duì)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行不斷的優(yōu)化與規(guī)范。從當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)對(duì)象中挑選出信用較好的個(gè)人、企業(yè)，進(jìn)行表彰，發(fā)揮標(biāo)桿示范作用；反之，針對(duì)信譽(yù)差，惡意鉆金融服務(wù)空子、騙取國(guó)家金融資金的企業(yè)或個(gè)人，可聯(lián)合司法部門(mén)予以懲戒，增強(qiáng)公眾的守信意識(shí)。依據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，鼓勵(lì)并支持第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、會(huì)計(jì)咨詢、法律服務(wù)等，為新時(shí)期金融改革與發(fā)展提供專業(yè)支持。

（三）健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系

一方面，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，在地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中，難以避免地會(huì)存在金融風(fēng)險(xiǎn)，需要做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。對(duì)此，地方政府需要同地方金融監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)溝通與協(xié)作，強(qiáng)化多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，綜合執(zhí)法、分級(jí)管理，形成層級(jí)式的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。通過(guò)多方面的共同作用，降低地方金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。考慮到金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的糾紛，可逐步建立與之相適應(yīng)的調(diào)解機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)糾紛的處理。

另一方面，地方金融機(jī)構(gòu)還需持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、金融法律法規(guī)等的宣傳工作，幫助更多金融服務(wù)對(duì)象掌握金融知識(shí)。地方金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)客戶的信用等級(jí)、資金使用需求、目的、現(xiàn)有資金狀況等，建立差異化的金融服務(wù)體系，便于最大程度發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興與經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。針對(duì)金融活動(dòng)中出現(xiàn)的非法集資等活動(dòng)需要嚴(yán)厲打擊，并依法嚴(yán)肅處理。

（四）加強(qiáng)組織體系與人力資源建設(shè)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系在建設(shè)過(guò)程中還需要加強(qiáng)組織體系建設(shè)，在政府主管部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)下，成立專業(yè)的組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)地方金融體系建設(shè)與管理工作。依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，確定有效的金融改革與發(fā)展目標(biāo)、工作思路，確保重要的金融項(xiàng)目、金融政策能夠落地。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)還需要人才支持，各地可與高校、科研院所等建立合作關(guān)系，加大專業(yè)人才培養(yǎng)力度，滿足新時(shí)期金融體系建設(shè)中對(duì)各類人才的需求。

結(jié)語(yǔ)：

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)、復(fù)雜的過(guò)程，需要多方面配合與支持，也需要考慮不同地區(qū)的實(shí)際情況，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用。當(dāng)前，各地正積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極完善當(dāng)?shù)亟鹑隗w系建設(shè)與監(jiān)管工作，活躍地方金融市場(chǎng)，使更多金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村、基層中小微企業(yè)及個(gè)人提供有效的金融服務(wù)。各地要增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，創(chuàng)新金融服務(wù)形式與內(nèi)容，提高金融資源配置效率。對(duì)金融服務(wù)需求較高的區(qū)域，則需要加大地區(qū)金融資源配置力度，為推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。