銀行業服務新質生產力發展策略

自習近平總書記提出發展新質生產力以來，商業銀行都在加快布局。加速新質生產力的形成不僅是中國經濟高質量發展的關鍵，更是全球化背景下提升競爭力的必然選擇。作為金融體系的核心支柱，銀行業必須在這一過程中發揮重要作用，聚焦戰略領域，突破現存制約，為發展新質生產力提供有力的支撐。

銀行業服務新質生產力發展的著力點

習近平總書記在《發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點》中，從科技創新、產業創新、發展方式創新、體制機制創新、人才工作機制創新等五個方面，對推動新質生產力發展提出明確要求。作為金融行業的主力軍，銀行業的作用不僅在于提供資金支持，還在于通過引導各類社會資源向這些關鍵領域傾斜，布局新質生產力發展。

著力科技創新，把牢服務新質生產力發展主陣地。科技創新能夠催生新產業、新模式、新動能，是發展新質生產力的核心要素，也是銀行業服務新質生產力發展的主陣地。新質生產力強調原創性和顛覆性科技創新。銀行業著力科技創新，要以服務國家重大科技創新、關鍵核心技術攻關、科技成果轉化和產業化等領域

為重要發力點，聚焦科創龍頭企業、高新技術企業、 專精特新“小巨人”等重點科技型企業，強化科技型 企業全生命周期陪伴，拓寬科技型企業融資方式和渠 道，為科技創新提供多元化、接力式、全方位的綜合 金融服務。 著力產業創新，把握服務新質生產力發展主方向。現代化產業體系是中國式現代化建設的物質技術基礎。銀行業著力產業創新，要圍繞國家對戰略性新興產業和未來產業的戰略部署，重點支持新一代信息技術產業、高端裝備制造業、新材料產業、生物技術產業、新能源汽車產業、新能源產業、綠色環保產業、航空航天產業和海洋裝備產業等九大戰略性新興產業，以及未來制造、未來信息、未來材料、未來能源、未來空間、未 來健康等六大未來產業發展，同時助力傳統產業改造提升，為數字經濟發展、促進數字經濟和實體經濟深度融合、打造國際一流的數字產業集群提供金融服務。著力發展方式創新，把準服務新質生產力發展新路徑。綠色發展是高質量發展的底色，新質生產力本質上就是綠色生產力。我國正在不斷構建綠色低碳循環經濟體系，加快發展方式綠色轉型，走生態優先、綠色發展之路。銀行業承擔著重要的資源配置功能，要積極踐行ESG理念，發揮綠色金融的牽引作用，加強對綠色技術、綠色制造業、綠色服務業、綠色能源產業等領域的支持，要促進碳排放權等環境要素的市場化配置，推動構建高效、生態的綠色產業集群，助力實現碳達峰、碳中和目標，促進“生產力的生態化”與“生態化的生產力”協同發展。

優化體制機制，助力鍛造匹配新質生產力的新型生產關系。以高科技、新載體、新要素、新方式為特征的新質生產力是傳統生產力的升級與飛躍，必然要求通過深化體制機制改革，構建與其適配的新型生產關系。銀行業服務于經濟社會發展，是國家政策的重要傳導樞紐，也是諸多社會難點與痛點問題的直接面對者，要積極通過貫徹落實國家政策、引導資源配置、開展智慧政務等，促進優質生產要素的高效流動與合理配置，助力打通束縛新質生產力的堵點卡點、營造良好營商環境，推動構建與新質生產力發展相適應的新型生產關系。

鍛造人才隊伍，建立適應新質生產力的人才體系。新質生產力對人力資源提出新的標準，需要暢通教育、科技、人才的良性循環，打造適應新質生產力發展的人才隊伍。支持新質生產力發展，銀行業不僅需要做好自身的人才培養、引進、使用、合理流動，提升服務新質生產力發展的質效，還需要通過實現金融、科技、教育、人才的融合發展，激發人才創新活力動能，助力形成與新質生產力相適應的人才生態。

銀行業服務新質生產力面臨的制約因素

當前銀行業存在的三大深層次矛盾，制約了銀行服務新質生產力發展的能力和動力。一是風險偏好的“高”與“低”。銀行資金來源大多為居民及企業存款，具有顯著的風險厭惡特征，難以匹配戰略性新興產業與未來產業高風險、高收益、長周期的資金需求。二是經營目標的“義”與“利”。銀行在服務新質生產力發展過程中，既要把堅持功能性放在第一位，也要直面息差收窄、營收增速放緩等短期壓力，追求實現長期可持續發展目標。三是業務模式的“破”與“立”。為適應發展新質生產力面臨的新邏輯、新業態，銀行要因地制宜探索業務模式的創新與轉型。具體來講，銀行業面臨以下難點問題。

傳統體制機制面臨挑戰。管理體制機制上，頂層設計有待進一步完善，決策及審批鏈條過長，很大程度上仍存在“重抵押”“壘大戶”“一把尺子量天下”等管理僵化的問題，難以高效敏捷響應新質生產力客戶需求。科技創新體制上，現有體制在科技創新宏觀決策、資源統籌、競爭機制和激勵機制等方面存在不足，不利于科技創新和成果轉化。

資源配置結構尚需優化。人力、物力、信貸等資源在區域、產業行業和業務間的配置有待優化，對房地產、基建等大行業、大企業的傳統路徑依賴沒有從根本上消除，需要根據新質生產力發展的區域特征、產業行業和業務發展需求有的放矢，提高資源配置的精細化管理水平。

產品服務譜系不夠健全。支持科創企業的創新產品不夠豐富，針對不同類型、不同規模、不同生命周期階段的科創企業提供差異化信貸、非信貸產品的體系不完善，知識產權抵質押融資等擔保模式創新應用不足。賦能傳統產業的綜合服務不足，傳統產業轉型升級需要的綠色信貸、綠色債券、綠色保險和綠色基金等金融產品供給不足，數字技術共享輸出、經營決策咨詢等非金融支持能力相對較弱。

人才隊伍建設亟待加強。缺乏既熟知金融領域專業知識，又了解新質生產力相關行業特點及發展規律的人才，難以識別企業發展前景并為其提供適配的綜合服務方案。缺乏熟知國情、了解國際經貿規則的金融人才隊伍，國際交流能力較弱、國際競爭能力不足，難以把握新質生產力培育壯大過程的國際合作新機遇。

協同聯動效能有待提高。尚未建立“商行+投行”“股權+債權”“本幣+外幣”“融資+融智”的“商投行一體化”服務體系和“股貸債保”協同聯動機制，沒有實現與資本市場高效聯通，需要進一步打通“耐心資本”陪伴企業全生命周期的路徑。母子協同、總分協同、部門協同的質效不高、合力不強，服務新質生產力的落地效果難以充分保障。

風險防控體系亟須完善。在風險評估方面，服務新質生產力往往涉及多種金融產品的組合，增加了風控模型對整體風險和單一風險的計量難度。在風險識別方面，新質生產力相關行業存在“一哄而上”“合成謬誤”的可能，容易滋生“高杠桿”“泡沫化”問題，需要進一步強化前瞻性預判風險的能力。

銀行業服務新質生產力發展的策略建議

從戰略上明確重點發力方向。以服務新質生產力國家重大布局為牽引，積極推進業務結構與客戶結構調整，從戰略上進一步提升創新發展的“含新量、含綠量、含智量”。一是積極進軍重點產業。密切跟蹤國家產業發展規劃，重點圍繞戰略性新興產業九大領域、未來產業六大新賽道，提升金融資源傾斜力度；加大對“卡脖子”關鍵核心技術研發和成果轉化的支持。二是大力支持重點行業。對現代農業、制造業、現代服務業中與新質生產力強相關的行業，積極予以支持。三是助力穩住傳統產業基本盤。圍繞設備更新和消費品以舊換新等傳統產業轉型升級，聚焦“智改數轉網聯”“上云用數賦智”新動向，促進金融服務與產業轉型升級對接。四是高度重視優質客群。圍繞新質生產力重點領域龍頭客戶，強化對科技創新、先進制造、綠色低碳、數字經濟等重點客群的精準支持，因地制宜夯實客戶基礎，提升服務效能。

打造鏈式營銷、平臺化經營、個性化服務的業務模式。充分把握新質生產力金融服務的復雜性，以強化銀客關系為重點，著力探索新的服務方法，加快培育契合的業務模式。一是強化鏈式營銷。深化“科技+大數據”的加持，從金融服務角度融入產業鏈供應鏈的數字化建設，更好發揮鏈長、鏈主、鏈核的紐帶牽動作用，做強做優批量化營銷和供應鏈金融。二是完善平臺化經營生態。借力金融科技、聚合產品、泛在物聯，拓維深化產融合作，推動制造業開放平臺、跨域場景和融合生態更深觸達，為客戶提供端到端的數字化、智能化、共享化解決方案，聯動貫通銀行內外優質資源。三是提升個性化服務水平。深入理解新質生產力不同領域中小企業的特性，針對不同發展階段的企業，制定差異化服務機制，尤其是為科創企業提供更具針對性、定制化的金融服務，持續支持其創新發展。

完善“商投一體化”和“股貸債保一體化”產品服務。圍繞戰略性新興產業、未來產業融資需求與銀行風險偏好匹配不佳等問題，統籌用好支持科創、先進制造業發展等基礎經驗，重點提升產品服務的體系化、針對性和競爭力。一是構筑產品服務矩陣。以科創為重點，覆蓋新質生產力客戶全生命周期需求，不斷完善“商行+投行+風投+保險”和“股、貸、債、保”等一體化解決方案，打造多元化、特色化、接力式的產品服務矩陣，推動業務相關性強的銀行業子公司向培育壯大耐心資本轉型，深化投貸聯動、股債聯動、貸保聯動等融資模式的探索。二是細化產品梯次。深度挖掘新質生產力不同行業、不同產業的成長周期差異，為不同類型客戶提供差異化金融產品。三是打造特色化大單品。突出新技術、新模式、新業態領域創新型企業融資特點，基于更多類型的無形資產，提供更多與企業成長性掛鉤的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融高適配產品。四是優化傳統產業轉型升級服務方案。依托母子協同、公私接力、跨境聯動，不斷完善股貸互促、“批發金融+零售金融”等組合服務，有力支持傳統產業的轉型升級。

以數智化方式為新質生產力發展提供強大支撐。順應數字化發展趨勢，大力提升智能化手段應用，推進以科技化、智能化為顯著特征的數字銀行建設，提升服務新質生產力發展的能力。一是深化“數智融合”。緊密追蹤前沿科技，持續深化科技手段與數據要素的融合發展，圍繞提升發展質量、優化資源配置、重塑業務流程等關鍵舉措，不斷夯實數智化支撐。二是深化“數業融合”。充分運用數字化聚焦新質生產力典型發展場景，為傳統行業轉型升級提供既有金融支持又有科技賦能的泛金融服務，推動傳統產業高端化、數智化、綠色化轉型，持續助力短板產業補鏈、優勢產業延鏈、傳統產業升鏈、新興產業建鏈。三是深化“業技融合”。發揮銀行資源整合功能，統籌優化資源配置，將更多金融資源引入科技創新領域，助力科技成果轉化，引導數字產業、綠色低碳發展中的技術創新、產品創新、模式創新盡快應用到經濟社會各個領域，協同推進數字產業化和產業數字化。

構建因地制宜的區域發展戰略。聚焦服務區域協調發展戰略，立足新質生產力區域資源稟賦和產業優勢，推動完善銀行業一體化協同經營機制，分類提升金融資源均衡配置效率。在東部地區重點圍繞服務科技創新、新興產業、現代服務業，率先形成支持新質生產力發展的新增長點。在中部地區以支持承接國內外產業轉移為重點，不斷提升跨區域協同服務能力。在西部地區重點支持當地的特色優勢產業。在東北地區突出強化對傳統產業轉型升級的支持，推動邁向高質量發展。銀行需要結合所在省市新質生產力發展規劃和產業布局，實施“一行一策”戰略，因地制宜地打造具有區域特色的經營模式。

建立與新質生產力相適配的風控機制。圍繞新質生產力衍生的新型風險，進一步強化風險防控的責任及能力。一是區分新質生產力不同行業、不同領域的風險特征，特別是針對制造業授信風險、ESG風險等重點風險類型，強化風險的跟蹤與動態研判，細化不良貸款容忍度。二是提升新產品風險評估質效，確保在創新產品的開發與應用過程中，能夠有效識別并管理潛在的風險因素。三是不斷拓展前沿技術在模型敏捷迭代、內控合規管理、風險監測系統功能升級等領域的應用，夯實風控基礎能力，提升對新質生產力相關風險的應對能力。

打造適應新質生產力發展需求的人才隊伍。積極面對金融機構集中發力的競爭態勢，打造符合新質生產力發展要求的人才隊伍。一是專項引才。建立專項政策，將人才招聘向新質生產力重點專業背景人員傾斜。二是多維育才。圍繞戰略性新興產業、未來產業等新質生產力相關產業領域，深化與政府、企業、科研院校等機構合作，豐富培訓課程，加快復合型、國際化人才培養，提升隊伍政策水平和專業技術能力。三是科學用才。探索深化柔性組織機制建設，完善科技創新激勵機制和市場化薪酬制度，培育服務新質生產力發展的長期核心競爭力，確保銀行業在支持新質生產力發展中始終具備強大的人才優勢。

（作者單位：中國建設銀行研究院）ysh1917@163.com