標準化助力企業數字化轉型發展路徑初探

摘 要：隨著互聯網、云計算、大數據、人工智能等新興數字技術的迅猛發展，數字經濟作為一種新的經濟形態，持續影響著金融行業發展創新和企業變革。而金融標準化的提出，為正處于新時代轉折點的中國傳統金融業，帶來了巨大的機遇。通過標準化頂層設計，秉承數字化轉型發展思路，本文結合“311”金融科技工程建設經驗，充分挖掘標準化、數字化轉型在工程中的作用，探索企業轉型高質量發展可行路徑。

關鍵詞：標準化，數字化轉型，發展路徑

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.08.020

0 引 言

2 0 2 0年，我國數字經濟規模達到 39.2 萬億元，占GDP比重達38.6%，保持9.7%的高位增長速度。隨著大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等新技術在金融業的深入應用[1]，金融科技正在重塑金融業的生態。2022年，中國人民銀行、市場監管總局、銀保監會、證監會等四部門印發《金融標準化“十四五”發展規劃》，指出要“加強云計算、區塊鏈、大數據、人工智能、生物識別、物聯網等標準研制和有效應用，引領金融科技規范健康發展。”標準引領，數字化轉型已成為以銀行為代表的金融業所要面臨的重要挑戰。

1 金融標準化與數字化轉型

金融標準化和數字化轉型相互關聯，金融數字化轉型工作要重點以金融標準化工作作為重要抓手，金融標準化工作的布局發展又能進一步推動金融數字化轉型的高度與深度，在推動金融高質量發展的本質上，兩者相輔相成，互為內涵[2]。

金融標準化的主要目的是采用較為科學、合理的方式，讓國內金融和國際金融順利對標接軌，以保證金融體系發展的持續穩定。可以明確的是，金融標準化體系越完善，國內的各級標準的制定、研究就會越精準。通過體系研究找出金融領域標準制定空白，可以有效幫助國內金融體系迅速找到堵點、痛點，快速與國際接軌[3]。其次，金融標準化發展水平的提升，必然會帶動行業標準意識提升，標準通過其特有的屬性，可以順利將認證、評價、評估等監管手段引入金融行業，成為金融監管的重要利器。利用金融標準化形成標準標桿，方便政府、行業主管部門抓住重點領域國際標準轉化的全面性和及時性，有利于新時代中外金融標準逐步融合發展，成為數字中國、數字金融發展的有力基礎支撐。

金融業數字化轉型主要是指深度應用數字化技術，推動企業在業務模式、客戶服務、數據管理、組織架構、企業文化等方面的轉型和提升。其主要包括兩個方面：一是業務數字化，是指利用數字技術對企業現有的商業模式進行重構[4]，從而拓寬傳統意義上的財務管理幅度，增加了財務管理的深度和厚度如降本、增效、提質等。二是數字業務化，是通過規范統一的數據服務，形成“數據就是決策”的自主決策機制。它可將企業各項業務流程中產生、積累的各種數據進行規范整合，構建數據決策邏輯，形成數據自我決策的智能模式，促進管理工作智能化、標準化、效率化，促進業務質效雙升[5]，從而達成價值閉環，促進企業發展。

2 國家電網“311”工程

國家電網“311”金融科技工程的成功建設，為“十四五”期間的重點金融科技項目提供了寶貴的項目建設經驗。該工作針對國網內部金融財務公司的轉型創新發展，主要圍繞在以下三個方面：

（1）標準引領，科學規劃。緊扣國網公司總體發展戰略，立足發展需求，著眼發展全局，以金融科技標準化為頂層設計，梳理各項工作的系統性、整體性及協同性，發揮公司金融業務標準流程和數字化技術融合優勢，統籌推進網絡化、信息化向數字化、智能化轉型發展。

（2）統一標準，規范數據。數據標準建設是數據共享的基礎，對提升數據質量有顯著作用。公司通過建設大數據標準平臺，建立基于公司內部結構化數據的統一數據池，基本實現內部結構化數據來源、接口、模型的統一。

（3）強化數字，完善體系。對內部金融財務公司從數字監管、數字業務、標準化運作、數據運營的角度全面評估、綜合考慮，建立覆蓋決策層、管理層、經營層的組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理管理架構。不斷完善涵蓋決策層、管理層、經營層的多層次、相互銜接的運行管理機制，強化安全管理的責任體系。

3 “311”標準框架建設

在“311”金融科技工程建設中，內部金融財務公司主要參考中國人民銀行2012年11月22日發布《銀行業標準體系》的行業標準，根據具體發展階段，研究編制設計包括基礎類、產品類、管理類、技術類、合規類五大類標準體系框架，為后期數字化轉型工作的開展提供基礎支撐。

3.1 構建原則

（1）整體性與充分性相結合。公司標準體系構建，既要符合工作實際，考慮周密完善，流程有章可循，便于工作使用和廣泛理解，又要充分考慮標準體系空白，保持公司內部標準體系涵蓋內容的充分性。

（2）全面布局與重點突出相結合。公司標準制定站在建立全系統數字轉型的角度進行統籌規劃，力求涵蓋公司銀行業務的方方面面，同時以實際需求為導向，針對資金管理、合規要求、借貸服務等重點業務，考慮多要素和全生命周期編制標準，形成結構完整的標準體系的同時，確保重點突出。

（3）編制實施與修訂評價相結合。編制實施與修訂評價相輔相成，要通過編制實施進一步厘清公司職責邊界，通過修訂評價不斷優化業務流程修訂完善，提升“311”金融科技工作效能。

3.2 體系設計

根據《國家標準化發展綱要》與GB/T 13016—2018《標準體系構建原則與要求》指導思想與相關要求，公司在設計標準體系時，從三個維度進行考慮。維度一（X軸），將從權責、上位法、上位標準的層面考慮設置業務事項的工作規范，從合規要求、管理標準等層面設計。維度二（Y軸）將從流程優化、效率等層面考慮設置數字化類的數據規范，此類標準將從數據標準、交換要求、存儲規范等層面去設計。維度三（Z軸），將從業務融合的科學性等方面去考慮，定義技術標準。

3.3 標準體系框架

公司瞄準“311”金融科技工作目標，考慮銀行數字化轉型的發展戰略，在設計標準體系框架時，結合自身屬性特點，重點體現兩個方面：一是強化戰略的落地與實施的融合性，能通過標準體系有效地指導戰略落地。二是體現公司戰略管理的可操作性，主要通過標準體系，能結合公司自身經營情況、發展能力、調動資源能力，細化各項工作要求。綜上，標準體系總共分為五大類，包括基礎類、產品類、管理類、技術類、合規類。其體系框架如圖1所示。

在整體標準體系框架中，重點強調是合規類標準。按照業務數字化轉型發展以及風險管理的需要，需要建立層次清楚、科學有用、覆蓋全面的合規風控體系。因此，在設計標準體系合規類時，考慮了外部合規、內部合規和服務對象合規三個方面。對外重視基本監管政策，健全內部運營管理規則；對內遵從底線原則，提高風險排查質量，降低業務風險；對服務對象建立并完善合規風控監測機制，加強重點領域中的合規風險控制能力，提升法律合規監管服務，從而支持業務在健康軌道上合規有序發展。

4 數字化建設

數字化轉型是一項長期改革，在標準化工作的前提下，公司數字化轉型成果主要集中在以下兩個方面：

（1）打造公司標準化數字中臺。利用《資源規范編碼要求》等標準，統一了數據格式、接口規范、交換要求。在數字化建設中，用“一竿子插到底”的理念設計底層架構，消除“數據孤島”，強化業務協同、功能復用、數據共享。公司在已有的標準化框架下，打造了三個數字中臺：業務中臺，實現企業核心業務能力沉淀，提供標準統一的企業級共享服務；數據中臺，通過數據接入、數據處理、數據存儲、查詢檢索、分析挖掘、應用接口等功能，提供數據共享服務和數據開放服務；技術中臺，通過技術類標準，對技術能力的持續平臺化沉淀，為企業數字化應用的快速建設提供“架構統一、技術先進、服務智能”的能力接口。

（2）通過標準釋放數據價值。通過打造數據中臺，破除不同業態的數據壁壘，發揮金融大數據的集聚和增值作用，有效整合和深度應用數據資源，強化數據管理、應用和運營。公司把數據作為核心資產來管理，不斷完善統一數據模型標準，完善公司數據標準體系，推進數據管理平臺的落地應用。通過深度挖掘與智能分析，逐步建設全公司數據應用體系，持續深化數據可視化應用，為公司管理和業務分析提供參考，充分發揮數字化應用價值。

5 結 語

創新發展是企業的生命線，標準化、數字化在企業高質量發展中起到不可或缺的作用。公司在轉型過程中，不斷激發金融科技創新活力，在今后發展中，可以探索人工智能方面應用智能語音、計算機視覺、區塊鏈等技術，為公司形成金融科技創新新格局，提供強力有效的轉化動能。

參考文獻

[1]唐爽，王玉英，刁海燕，等.企業標準化管理的數字化實踐[J].中國標準化，2021（3）：175-178.

[2]馬瑞.探究企業管理標準化對于企業管理的重要意義[J].大眾標準化，2023（21）：99-101.

[3]侯艷.新形勢下化工企業標準化創新路徑探析[J].大眾標準化，2023（20）：7-9.

[4]陳彥宇，古華.國有企業數字化轉型問題研究[J].商場現代化，2024（4）：116-118.

[5]王佳琪.企業數字化轉型應堅持問題導向[N].中國信息化周報，2024-01-29（017）.

作者簡介

何露，碩士，經濟師，研究方向為金融經濟、金融風險管理。

（責任編輯：袁文靜）