公共數據要素市場金融創新的法治保障

［摘 要］金融創新通過提高市場完備性、擴充應用維度、促進產業鏈融合、提升公共數據治理和安全保障、推動公共數據開放和共享、促進公共數據資產的會計處理和估值等方式推動公共數據市場發展。公共數據要素市場金融創新法治保障具有重大意義，包括確立公共數據產權和流轉規則、促進數據安全和隱私保護、提升金融機構的效益等。公共數據要素市場金融創新的法治保障的具體對策有：明確公共數據權屬的法律規定、建立統一的公共數據流轉規則、明確數據流轉機制、強化監管機制、規范主體的權利義務、推動法治創新國際合作等。

［關鍵詞］公共數據要素；金融創新；法治保障；市場

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2024.23.044

［中圖分類號］F832 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）23-0142-04

1 " " 公共數據要素市場及金融創新的含義

公共數據是指由政府機構、公共組織或企業在履行公共職能過程中產生的，對公眾開放的數據。這類公共數據通常包括人口統計、經濟指標、環境監測、公共健康等信息。公共數據要素市場是指在政府的引導和監管下，通過市場機制實現公共數據資源的優化配置和有效利用的一種新型市場形態。公共數據要素市場的發展需要依托于數據流轉利用制度、會計制度、估值制度和分配制度等基礎制度的建立和完善，同時還需要公共數據供給、市場流轉、市場應用、市場監管和基礎設施等要素的協同發展。這一市場體系的構建對于激活公共數據要素的潛力、促進公共數據資源的高效配置和推動經濟社會的高質量發展具有重要意義[1]。公共數據要素市場及金融創新指的是將公共數據作為生產要素，通過金融創新手段促進公共數據資源的高效配置和價值最大化。金融創新可以通過以下幾個方面促進公共數據要素市場的發展。

1.1 " 提高市場完備性

公共數據要素市場的金融創新能夠提供多樣化的風險管理工具，如人口統計、經濟指標、環境監測、公共健康等信息，這些工具可以幫助參與者對沖價格波動的風險。同時，公共數據證券化等金融產品能夠將公共數據資產轉化為流動性更強的金融資產，吸引更多投資者進入市場[2]。這種金融創新不僅增強了市場的流動性，也提高了市場的活躍度和效率，使得公共數據要素能夠更加快速地在市場中流轉，從而促進了整個公共數據要素市場的完備性。

1.2 " 擴充應用維度

金融創新推動公共數據要素在金融領域的廣泛應用，尤其是在信貸和保險產品設計中。金融機構可以利用公共數據分析來評估借款人的信用風險，提供個性化的貸款產品。在保險行業，通過分析客戶公共數據，保險公司能夠設計出更符合客戶需求的保險產品，如基于駕駛行為公共數據的汽車保險。這些應用不僅提高了金融服務的精準度，也為客戶提供了更多選擇，增強了金融產品的競爭力。

1.3 " 促進產業鏈融合

金融創新通過提供公共數據驅動的金融產品和服務，加強了金融與數字產業鏈的融合。例如，供應鏈金融利用公共數據要素來評估和管理上下游企業的資金流和物流，提高整個產業鏈的效率。此外，金融科技的發展，如區塊鏈和人工智能，為公共數據的安全、透明和高效流轉提供了技術支持，進一步促進了金融服務與實體經濟的深度融合。

1.4 " 提升公共數據治理和安全保障

金融創新要求建立嚴格的公共數據治理框架和安全保障措施，以確保公共數據的合法合規使用。這包括制定公共數據安全保護政策、加強數據安全技術和建立公共數據泄露應急機制。通過這些措施，可以增強消費者和企業對公共數據要素市場的信任，保護公共數據主體的權益，同時為金融創新提供了一個安全穩定的發展環境。

1.5 " 推動公共數據開放和共享

金融創新鼓勵公共數據的開放和共享，通過建立需求反饋機制和公共數據共享平臺，促進公共數據資源的有效利用。例如，政府可以通過開放公共數據門戶分享公共數據，而金融機構可以利用這些公共數據提供更加精準的服務[3]。公共數據共享不僅提高了公共數據的可用性，也為創新提供了豐富的原材料，推動了整個社會的數據驅動創新。

2 " " 公共數據要素市場金融創新法治保障的意義

2.1 " 確立數據產權和流通規則

確立數據產權和流通規則對于金融創新和數據要素市場的健康發展具有重要的法治保障作用。通過確保數據的安全、合規流通和高效利用，可以推動金融產品和服務的創新，同時保護消費者和企業的權益，維護金融市場的穩定和公平，確立數據產權和流通規則對于公共數據要素市場金融創新法治保障的意義重大。

首先，它為數據要素的合法流通和交易提供了基礎，解決了數據產權不明確的問題。這一點對于金融創新尤為重要，因為金融行業依賴于數據驅動的決策制定，明確的數據產權可以促進金融機構在算法開發、風險評估和信貸決策等方面進行更有效的數據利用。

其次，確立數據產權和流通規則有助于促進數據要素市場的健康發展。通過立法明確數據資源持有權、數據加工使用權和數據產品經營權，可以為數據要素的市場化配置提供法律基礎。這不僅有助于提高數據交易的透明度和效率，還能夠促進數據資源的優化配置，從而推動數字經濟的發展。

最后，確立數據產權和流通規則還有助于保護數據所有者和使用者的合法權益。在數據要素市場中，數據的收集、處理和分析往往涉及大量的人力和財力投入。通過法律手段確立數據產權，可以確保數據的創造者和投資者能夠從數據的商業化利用中獲得合理的回報，從而激勵更多的創新和投資。這對于金融創新尤為重要，因為它鼓勵金融機構投資于數據技術，如隱私計算和人工智能，這些技術可以提高金融服務的質量和效率。

2.2 " 促進數據安全和隱私保護

數據安全法規的建立與執行。隨著技術的發展，數據安全和隱私保護的法律法規也在不斷完善。例如，歐盟的《通用數據保護條例》（GDPR）和美國的《加州消費者隱私法案》（CCPA）等，都對用戶隱私保護起到了重要作用。在中國，隨著《個人信息保護法》和《數據安全法》的實施，個人隱私和數據安全得到了進一步的法律保障。

金融創新中的隱私保護技術應用。在金融科技領域，隱私保護計算技術，如多方安全計算、同態加密和零知識證明等，正在被用來增強數據的安全性。這些技術允許在不泄露原始數據的情況下進行數據分析和處理，從而保護了用戶的隱私。例如，金融機構可以利用這些技術在不直接訪問客戶數據的情況下進行風險評估和信貸決策。

數據安全共享平臺的建設。為了促進數據的合法合規流通和共享，一些金融機構和科技公司正在構建數據安全共享平臺。這些平臺利用先進的隱私保護技術，確保數據在共享過程中的安全和隱私。這些平臺的建設，不僅提高了數據的可用性和價值，也為金融機構提供了一個安全、合規的數據共享環境，促進了金融創新的發展。

2.3 " 提升金融機構的效益

公共數據要素市場在金融創新中的法治保障，為金融機構提供了提升效率與創新的動力。通過數據安全共享平臺，金融機構能夠更高效地獲取和分析數據，這對于風險評估、信貸決策、精準營銷等方面至關重要。

數據共享平臺的建立，使得金融機構能夠訪問到更廣泛的數據資源。這些數據資源不僅包括金融交易記錄，還涵蓋了社交媒體行為、信用歷史、第三方支付數據等，為金融機構提供了全面的客戶畫像和行為分析。大數據風控模型的應用，使得金融機構能夠構建更為安全高效的信用評估體系。通過機器學習、深度學習、自然語言處理和實時處理技術，金融機構能夠對海量數據進行分析，識別潛在的風險點，提高風險管理的效率和準確性。

3 " " 完善公共數據要素市場金融創新法治保障的具體對策

3.1 " 明確公共數據權屬的法律規定

（1）立法明確。通過制定或修訂相關法律法規，如《數據安全法》《個人信息保護法》等，明確公共數據的權屬關系。這些法律應詳細規定公共數據的使用者、管理者的權利和責任，確保公共數據在采集、存儲、處理、傳輸等各個環節都有明確的法律依據。

（2）依法分類管理。根據公共數據的性質、來源和用途等因素，將數據分為公共數據、企業數據和個人數據等不同類型，并針對不同類型的數據制定不同的權屬規則和管理措施。例如，公共數據由政府部門負責管理，企業數據則由企業自行管理，而個人數據則受到更為嚴格的保護。

（3）權屬界定。在法律層面明確界定數據的權屬，包括數據的所有權、使用權、收益權等。通過法律手段保護數據權利人的合法權益，防止數據被非法獲取、濫用或泄露。

（4）強化監管。建立健全公共數據監管機制，加強對公共數據權屬的監管力度。通過監管機構對公共數據的采集、處理、使用等環節進行監督檢查，確保公共數據權屬的合法性和合規性。同時，對違反公共數據權屬規定的行為進行嚴厲打擊，維護公共數據市場的秩序和穩定。

3.2 " 建立統一的公共數據流轉規則

（1）依法統一流轉標準。 由行業內外專家共同探討研究一套全面而細致的公共數據流轉標準，涵蓋公共數據的統一格式、公共數據質量評估指標、公共數據安全防護要求等關鍵方面。這些標準旨在消除流轉壁壘，降低因格式不兼容或質量參差不齊導致的流轉成本，促進公共數據資源的自由流轉與高效利用。

（2）依法制定定價機制。深入研究公共數據價值評估的科學方法，綜合考慮公共數據的稀缺性、時效性、準確性、完整性及潛在應用價值等因素，建立科學合理的公共數據定價模型。同時，推動建立第三方公共數據價值評估機構，確保定價過程的公正性與透明度，為市場參與者提供公平的流轉環境。

3.3 " 強化監管機制

（1）明確監管主體。應明確界定公共數據的監管主體及其職責范圍，確保每一環節、每一領域都有明確的監管責任歸屬。這不僅能有效避免監管空白地帶，減少市場亂象，還能防止多頭監管導致的資源浪費和效率低下。通過清晰的權責劃分，構建權責一致、協調高效的監管體系。

（2）更新監管手段。引入先進技術如積極采用大數據、人工智能等技術，通過實時監測和分析金融創新流轉公共數據及時發現潛在風險和違規行為。這樣可以提高監管的前瞻性和主動性，從而更有效地預防和應對可能發生的問題[4]。

（3）優化監管流程。利用科技手段對監管流程進行優化，減少人為干預，提高監管的效率和準確性。這包括自動化的公共數據分析、風險評估和決策支持系統，以及利用機器學習算法來提高預測和識別異常行為的能力。

3.4 " 規范主體的權利和義務

（1）規范公共數據提供者的權利和義務。要規范在公共數據開發、公共數據發布、公共數據創新等領域的專業化機構的權利和義務[5]。它們在公共數據流轉場所的授權和監管下，通過提供公共數據產品化、公共數據資產評估、公共數據質量管理等服務，推動公共數據資源的深度挖掘和高效利用。公共數據商的發展有助于提升公共數據流轉的規模和質量，促進公共數據的活躍度和創新能力。

（2）規范第三方服務機構。第三方服務機構提供包括公共數據集成、數據經紀、合規認證、安全審計等在內的全方位市場服務。這些機構通過專業的服務，為公共數據各方提供強有力的支持，確保公共數據全流程的專業性、安全性和高效性。例如，數據合規評估服務商要確保其公共數據流轉活動符合法律法規要求，降低合規風險。在金融科技領域，多方安全計算、同態加密和零知識證明等技術可以被用來增強公共數據的安全性，允許在不泄露原始公共數據的情況下進行公共數據分析和處理，從而確保了公共數據的保密性。

3.5 " 推動金融法治創新領域國際合作與交流

通過與國際伙伴的合作，共同推動形成國際認可的數據交易標準。這有助于確保在全球數據治理中有足夠的話語權和影響力，同時為金融科技企業提供了合法合規的國際運營環境。積極探索跨境數據流通的規則和機制，確保數據在跨境傳輸中的安全性、合法性和高效性。為了保護數據免受非法跨境攻擊，與其他國家共同打擊網絡犯罪，確保數據的安全和隱私。加快構建具有中國特色的跨境數據流動規則體系，以統籌發展與安全，促進數據依法有序自由流動。

主要參考文獻

［1］馮玥，薛濡壕.數字金融、技術創新與經濟高質量發展［J］.對外經貿，2024（8）：51-56.

［2］范佳佳.公共數據進入數據要素市場模式研究［J］.信息資源管理學報，2024（2）：68-81.

［3］王闖.推動公共數據資源開放利用培育數據要素市場［J］.軟件和集成電路，2021（8）：46-47.

［4］陸照松.淺談法治背景下的金融創新［J］.金融經濟，2015

（8）：100-101.

［5］許均華，肖群.構造良好的金融創新法治環境［J］.當代金融家，2021（2）：1.