頭部險企產品紛紛“上新”，消費者如何“避雷”？

面對琳瑯滿目的產品，消費者要冷靜思考，考慮不同產品具有的不同特點和適用場景，然后根據自己的實際需求和風險承受能力來選擇合適的產品。一定要謹記：只有適合自己的才是最好的。

轉眼間，春意盎然，又是一年春暖花開的時節。在這個萬物復蘇的季節，各家保險公司也紛紛推出了多款新產品。那么，面對琳瑯滿目的產品，消費者應該如何選取，怎樣做才能找到最適合自己的產品呢？

頭部險企主推這些類型產品

結合過去幾年數據，筆者觀察到頭部險企在近兩年主推產品的具體類型和發布策略上都發生了顯著變化。與以往常態化銷售保障型保險、年末主推銷售儲蓄型保險的節奏不同，近年來儲蓄險銷售呈現出常態化的趨勢。在預定利率下調的背景下，產品的保障功能及專屬功能可能會更加凸顯，以年金險為代表的養老型產品或許會擁有一定的增量空間。

不僅如此，一些主要的頭部人身險公司紛紛推出了分紅險、重瘓險、醫療險和增額終身壽險等產品。其中，分紅險在2025年前三個月占據了主導地位。例如，中國人壽推出了“鑫益豐年”和“鑫益佳家”兩款產品，泰康人壽推出了“鑫享世家”，太平人壽推出了“國弘一號”，平安人壽推出了“御享金越2025”等。

分紅險產品因具有競爭力強、優化負債成本、平滑收益等優勢，成為險企的主要產品方向。分紅險的收益分為保證收益和儒單紅利兩部分，前者是保險公司為客戶提供的保底收益，后者則取決于保險公司分紅產品賬戶的經營情況。保證收益是明確寫進合同內的，能直接進入消費者的口袋，但分紅收益則是與保險公司的投資能力、分紅實現率掛鉤，保險公司賺得越多，客戶分得也就越多。所以，對客戶而言，除了要了解產品自身收益外，還要對比保險公司的綜合實力。挑保險，肯定要貨比三家，尤其是分紅險。

重疾險和醫療險也備受消費者關注。例如，平安“長相安2號”百萬醫療險在2025年1月1日至3月31日期間進行促銷活動，放寬人工核保年齡至60周歲，并增加了指定疾病康復醫療責任、基因檢測責任等。此外，昆侖“健康普惠多倍版”重疾險也在近期推出，放寬了人工核保尺度，并涵蓋多種重大疾病。

增額終身壽險亦是各大保險公司開年主推的重要產品。這類產品通常結合了保障和儲蓄功能，適合希望在保障風險可控的同時并進行長期儲蓄的客戶。

從幾家頭部保險公司2025年近期主推產品布局來看，主要以養老、健康、意外、分紅等保險產品為主導。如中國人壽推出的主打產品為“鑫益豐年”與“鑫益傳家”組合產品，這兩款組合產品以短期繳付型保障產品為主，適合希望快速回本和資金增值的投資者。

平安保險推出了“盛世年年”年金險和“御享金越2025”終身壽險。前款產品適合長期投資，為客戶提供了長期穩定的現金流，可讓投保人在不同年齡段都能享受到穩定的經濟支持，它還提供了多種交費方式，包括躉交、三年、六年、十年，滿足不同客戶的個性化需求，適合希望進行長期財務規劃的投資者。后款產品是一款分紅型終身壽險，提供終身保障，提供約20％的確定增長和額外的浮動增值，同時享有分紅收益，對于需要全面保障和穩健收益的投資者來說，這款產品無疑是一個值得考慮的選擇。

泰康人壽推出“鑫享世家”產品、太平人壽推出“國弘一號”產品，這兩款產品皆為分紅型終身壽險，適合希望獲得長期穩定收益的投資者。它們都以其穩健的投資策略和廣泛的投資渠道，為投資者提供可靠的收益保障。

購買險企主推產品需要注意這三點

1.不要被搶購風迷惑

不要因為別人都在搶購某個保險產品而跟風搶購，好像不買就會吃虧上當。須知，保險公司看似推出了很多主打產品，但其中新產品并不多，大多是老產品的“翻版”，也就是“新瓶裝舊酒”、改個名字換個包裝，實質性內容并沒有多少改變。

面對琳瑯滿目的產品，消費者要冷靜思考，考慮不同產品具有的不同特點和適用場景，然后根據自己的實際需求和風險承受能力來選擇合適的產品。一定要謹記：只有適合自己的才是最好的。

2.不要被促銷手段迷惑

保險公司在促銷過程中，可能會向購買保險產品的消費者贈送電視、洗衣機等物品，這些贈送的物品看似“高檔”，實則價值較低，并不代表產品本身的價值。對此，客戶一定要擦亮眼睛，識別真實意圖和目的。

3.不要被夸大的收益迷惑

產品推廣期間，部分銷售人員可能為了追求業績而夸大產品收益或隱瞞一些重要信息，導致消費者做出錯誤的購買決策。如萬能賬戶的收益可能會被夸大，只提結算利率而不提浮動收益。也不要為了被吹捧的萬能賬戶而購買收益很差的年金險或增額壽，鎖定長期利率還是以年金險或增額壽為主。另外，還要警惕分紅險的陷阱，分紅險雖然聽起來很吸引人，但實際上是把現在可以鎖定的固定收益部分降低，去追求浮動的、不確定的分紅部分，分紅演示可能很讓人心動，但千萬別盲目下單。

因此，消費者在購買過程中需要保持警惕，避免受到銷售誤導，在選擇保險產品時，一定要仔細閱讀產品說明書和相關條款，確保了解產品的所有細節，包括保險責任、費率、退保政策等。如有疑問，應及時向保險公司或專業人士咨詢，以確保自身權益不受損害。