內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)保險促進農(nóng)牧業(yè)收入研究

摘要：農(nóng)牧業(yè)保險是保障內(nèi)蒙古作為國家畜牧業(yè)穩(wěn)定供給和國家糧食安全陣地這一政治任務的重要工具，這也對農(nóng)牧業(yè)保險促進農(nóng)牧業(yè)增收的作用提出了要求。本文以內(nèi)蒙古為研究對象展開實地調(diào)研，通過構建基準模型分析了農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧業(yè)收入的影響機理。結果顯示：農(nóng)牧業(yè)保險參保金額以及農(nóng)牧業(yè)支出和政府補助金額對農(nóng)牧業(yè)收入具有顯著正向影響；肉牛養(yǎng)殖數(shù)量和玉米種植數(shù)量分別對牲畜保險及農(nóng)業(yè)保險的參保金額具有顯著促進作用。為此，提出以下結論：要持續(xù)大力推動農(nóng)業(yè)保險的普及力度，有針對性地強化牲畜保險覆蓋范圍；調(diào)整鄉(xiāng)村振興基金或扶貧基金支持農(nóng)牧業(yè)保險的力度；制定牲畜保險產(chǎn)品差異化價格。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險 牲畜保險 農(nóng)牧業(yè)收入 參保金額

*基金項目：內(nèi)蒙古自治區(qū)社科規(guī)劃項目“內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)信貸與保險的有效銜接機制研究”（2021NDC122）。

為提高農(nóng)牧業(yè)種植養(yǎng)殖效率，提升農(nóng)牧戶收入水平，保障完成國家重要農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)基地的重大政治任務，國家推出了耕地種植保險和畜牧業(yè)養(yǎng)殖保險等一系列扶持政策和實際措施。與此同時，內(nèi)蒙古緊跟國家政策步伐，積極推動農(nóng)牧業(yè)保險的實施進程，著力推動農(nóng)牧業(yè)保險擴面、增品、提標。2013-2022年十年間，內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)保費和賠付支出分別增長了2.49倍和3.50倍，保險賠付率增加了18.08個百分點。內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)保險從開始的保種養(yǎng)殖成本保險到目前已經(jīng)普及的完全成本保險以及正在探索的農(nóng)牧業(yè)收入保險，從開始的玉米肉牛保險到目前已經(jīng)大規(guī)模實施的主糧作物保險、特色農(nóng)產(chǎn)品保險、政策性肉牛保險以及肉羊天氣指數(shù)保險等，無論保險規(guī)模、保險范圍還是保險產(chǎn)品種類都實現(xiàn)了飛躍發(fā)展。

農(nóng)牧業(yè)保險作為最有效的農(nóng)牧業(yè)風險管理控制工具，能夠有效增強農(nóng)牧業(yè)種養(yǎng)殖過程出現(xiàn)不確定因素的風險抵御能力。同時，作為全面推進鄉(xiāng)村振興和加快實現(xiàn)農(nóng)牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要支農(nóng)惠農(nóng)舉措，我國對農(nóng)牧業(yè)保險的期待已經(jīng)不僅是抵御風險能力，更是對農(nóng)牧業(yè)保險促進農(nóng)牧業(yè)增收的作用提出了要求。但是，農(nóng)牧業(yè)收入水平提升與農(nóng)牧業(yè)保險選擇行為之間的具體關系，不論理論研究還是實踐檢驗都尚未給出明確且統(tǒng)一的答案。因此，本文對內(nèi)蒙古農(nóng)牧戶調(diào)研數(shù)據(jù)進行實證分析，試圖為農(nóng)牧業(yè)收入水平提升與農(nóng)牧業(yè)保險之間的具體關系論證做出一定貢獻。

一、現(xiàn)有研究情況及研究假設

（一）現(xiàn)有研究情況

農(nóng)牧業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)種植和牲畜養(yǎng)殖風險、保障農(nóng)民收入穩(wěn)定和增長的有效金融工具，近年來受到學術界和政策制定者的廣泛關注，現(xiàn)有研究關于農(nóng)牧業(yè)保險對于農(nóng)牧戶收入增長的影響關系尚未達成一個統(tǒng)一共識。因此，本文試圖對現(xiàn)有文獻進行深度梳理，進一步總結農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧戶收入的影響機制。

現(xiàn)有文獻中，討論最多的是農(nóng)牧業(yè)保險可以有效分散自然災害和市場風險，但研究結論并未對農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的作用機理達成共識。部分學者認為農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟增長具有正向作用，如周才云（2012）通過實證研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)牧業(yè)保險的發(fā)展對農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟增長具有拉動效應；Xu和Liao（2014）的研究結論顯示，農(nóng)牧業(yè)保險的增加是資本投入的增加，從而會促進農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟增長；陳美和譚明月（2020）認為農(nóng)牧業(yè)保險可以降低農(nóng)牧戶風險，提高生產(chǎn)效率，促進農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。但也有部分學者認為農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟的影響并不顯著，甚至可能存在負面影響，如Yokomatosu和Okada（2009）認為政策性農(nóng)牧業(yè)保險在促進農(nóng)戶生產(chǎn)的同時，也可能導致農(nóng)作物進行偏好性種植，不利于農(nóng)業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。

關于農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧戶收入的影響研究，也有一定的研究基礎，但研究結論存在較大分歧。部分學者認為農(nóng)牧業(yè)保險能夠?qū)r(nóng)牧業(yè)收入產(chǎn)生正向作用，如Yamauchi（1986）研究發(fā)現(xiàn)，日本強制農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入具有穩(wěn)定作用；任玉霜和孫曉林（2024）通過實證研究也證實了農(nóng)戶收入水平和農(nóng)業(yè)保險水平存在正相關關系。另一方面，也有學者認為農(nóng)牧業(yè)保險并不能對農(nóng)牧戶收入產(chǎn)生正向作用，如高杰（2008）通過實證研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民收入之間并不具有顯著的促進作用，反而呈現(xiàn)負相關；許黎莉（2023）通過實證研究證實因為擔保機制的存在，部分優(yōu)質(zhì)農(nóng)牧業(yè)保險反而被少部分農(nóng)牧戶“政治精英”所俘獲，難以從根本上促進農(nóng)牧戶收入的增加。

綜上所述，不論是從研究的時間跨度還是研究密度上看，認為農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧業(yè)收入具有正向顯著作用的學者更密集。這些學者們認為農(nóng)牧戶選擇農(nóng)牧業(yè)保險可以在面臨自然災害時獲取經(jīng)濟補償，有效減少受災虧損程度，進而快速恢復農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)牧業(yè)收入。與此同時，對農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧戶收入的影響機制持否定觀點的學者意見也不容忽視，這部分學者認為農(nóng)牧業(yè)保險沒有包括所有種植作物和牲畜，會導致偏好性種養(yǎng)殖問題，且優(yōu)質(zhì)的農(nóng)牧業(yè)保險資源容易被村干部等政治精英所俘獲，因此不利于農(nóng)牧業(yè)可持續(xù)發(fā)展?？偟膩碚f，學者們關于農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟增長及農(nóng)牧戶收入的影響機制尚未達成統(tǒng)一共識，但農(nóng)牧業(yè)保險在農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)活動中的重要性不可忽視，基于此，本文以內(nèi)蒙古自治區(qū)為研究對象展開實地調(diào)研，并通過構建基準模型進一步分析農(nóng)牧業(yè)保險對農(nóng)牧業(yè)收入的影響機理。

（二）研究假設

農(nóng)作物種植依賴對自然力的運用，既需要雨水和陽光，又要盡力避免霜凍等惡劣天氣，但天氣預報并不能每一次都精準地進行預測，即便預測準確，有些不可抗的自然災害也難以通過人力予以抵抗。許多農(nóng)戶通過少耕少種、大棚種植和多樣化種植等方式來分散風險，但依然難以避免地出現(xiàn)一些受災返貧現(xiàn)象。因此，不可抗自然災害一旦發(fā)生，就會致使農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入下降，破壞農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。牲畜養(yǎng)殖也面臨同樣處境，棚舍內(nèi)建設出現(xiàn)遺漏和失誤，或當?shù)匕l(fā)生流感和生長過程中營養(yǎng)缺失等，導致前期投資無法變現(xiàn)，致使農(nóng)牧戶越種越窮、越養(yǎng)越貧。

我國農(nóng)業(yè)保險具有非常強的政策性特征，特別是以玉米等主糧種植為主的內(nèi)蒙古更是如此。此外，內(nèi)蒙古的牲畜養(yǎng)殖數(shù)量和養(yǎng)殖規(guī)模均位居全國前列，而牲畜保險以商業(yè)性保險為主，以保險市場的供需機制為定價依據(jù)。因此，實證過程中需要將農(nóng)業(yè)保險和牲畜保險加以區(qū)分后再予以分析。

農(nóng)業(yè)保險和牲畜保險是政府幫助農(nóng)牧戶轉移風險的有力措施，農(nóng)牧戶的農(nóng)作物種植面積和牲畜養(yǎng)殖數(shù)量越多，對保險的依賴性也會越強，隨著我國農(nóng)業(yè)保險制度的持續(xù)完善，保險能夠幫助農(nóng)牧戶分擔的風險程度更高，農(nóng)牧戶更加愿意將更多的保險標的參保，從而擴大農(nóng)業(yè)保險參保金額和牲畜保險參保金額的規(guī)模。如果農(nóng)牧戶將種養(yǎng)殖的保險標的更多參保，也會進一步增強農(nóng)牧戶種養(yǎng)殖的積極性和決心，這種情況下，農(nóng)牧戶的農(nóng)牧業(yè)收入也理應隨之增加。據(jù)此，本文針對農(nóng)業(yè)保險和牲畜保險對農(nóng)牧業(yè)收入存在的潛在影響關系，提出以下研究假說：

H1：農(nóng)業(yè)保險參保金額會顯著影響農(nóng)牧業(yè)收入水平。

H2：牲畜保險參保金額會顯著影響農(nóng)牧業(yè)收入水平。

二、研究設計

（一）數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)源自課題組于2024年對內(nèi)蒙古興安盟與赤峰市農(nóng)牧戶的問卷調(diào)查，調(diào)查數(shù)據(jù)所屬時間為2023年度。調(diào)查方法采用隨機抽樣法，詳細抽取過程如下：將興安盟與赤峰市的旗縣區(qū)分別按照2023年農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)總值降序從高到低排列分為三組，再從每一組抽取一個具有代表性的村嘎查，每個村落之中隨機抽取20個樣本的農(nóng)牧戶進行調(diào)研。此次農(nóng)牧戶調(diào)查問卷采用一對一入戶訪談形式，對農(nóng)牧戶家庭中的戶主進行訪問，主要包括家庭成員基本情況、家庭資產(chǎn)與農(nóng)牧業(yè)收入情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、保險參保情況及保險參保金額等內(nèi)容。因此，本次實地調(diào)查共涉及6個村，預計回收問卷調(diào)查數(shù)量為120份，剔除無效問卷19份后共回收有效調(diào)查問卷101份，問卷有效率為84.17%。

（二）變量選取

被解釋變量。結合本文要解決的核心問題，將農(nóng)牧業(yè)收入設為被解釋變量。

核心解釋變量。根據(jù)已有學者的研究及本文的理論假設構建，將農(nóng)牧業(yè)保險參保金額作為核心解釋變量，同時考慮到農(nóng)業(yè)保險的政策偏向性質(zhì)以及畜牧保險的市場偏向性質(zhì)，在實證分析中有必要將兩種保險分別進行探討，因此，核心解釋變量分別采用農(nóng)業(yè)保險參保金額和牲畜保險參保金額來表示。

控制變量。通過增加戶主特征、生產(chǎn)經(jīng)營特征、家庭資源特征三類控制變量來加強回歸模型的可信度，其中，以性別表示戶主特征變量；以務農(nóng)年限和務農(nóng)成員表示生產(chǎn)經(jīng)營特征變量；以耕地面積和家庭年支出表示家庭資源特征變量。

（三）調(diào)研數(shù)據(jù)的統(tǒng)計性描述分析

樣本分布情況以及變量的描述性統(tǒng)計特征分別見表1和表2。由表1可知，問卷調(diào)查得到的樣本中以男性戶主居多，占比為88.12%。從年齡分布結構上看，戶主年齡在52歲以上的有33戶，占據(jù)總樣本的32.67%，戶主年齡主要集中在31～51周歲之間，占比達到了67.32%。從年齡分布結構可以看出內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)的勞動力的老齡化趨勢并不是很明顯。從受教育程度上看，戶主學歷主要集中在小學或初中水平，二者占比為93.07%，此數(shù)據(jù)與農(nóng)村研究學者們的主流觀點一致，即從事農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)牧戶學歷較低。

（四）模型設定

為了從農(nóng)牧戶的角度檢驗農(nóng)業(yè)保險參保金額對其農(nóng)牧業(yè)收入的影響，本文設定了回歸模型（1）；為了從農(nóng)牧戶的角度檢驗牲畜保險參保金額對其農(nóng)牧業(yè)收入的影響，本文設定了回歸模型（2）?；灸Ｐ腿缦滤荆?/p>

（1）和（2）式中：βi、γi分別表示兩模型被估計的參數(shù)；ε、μ分別表示兩模型的隨機擾動項。此外，模型（1）中，income表示農(nóng)牧業(yè)收入，agri_insurance是核心解釋變量，即農(nóng)業(yè)保險參保金額，family_spend、agri_year、gender表示戶主的戶主特征、生產(chǎn)經(jīng)營特征、家庭資源特征層次的控制變量，即分別表示家庭年支出、務農(nóng)年限、性別，ε為滿足正態(tài)分布的隨機擾動項。模型（2）中l(wèi)ivestock_insurance是核心解釋變量，即牲畜保險參保金額，area、number為控制變量，分別表示耕地面積和務農(nóng)成員，其余解釋變量與模型（1）一致，μ為模型（2）滿足正態(tài)分布隨機擾動項。

三、實證結果分析

（一）基準回歸

表3展示了基于普通最小二乘法（OLS）的基準回歸估計結果。模型①和③為分別單獨投入農(nóng)業(yè)保險參保金額及牲畜保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入的結果表現(xiàn)，結果表明二者均能夠在1%的顯著性水平下對農(nóng)牧業(yè)收入起到正向影響，且農(nóng)業(yè)保險參保金額較牲畜保險參保金額的作用更大。

模型②是以農(nóng)業(yè)保險參保金額這一核心變量的基礎上添加控制變量后的結果表現(xiàn)，估計結果顯示，農(nóng)業(yè)保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入的正面影響非常顯著，回歸系數(shù)為36.14，且在1%的統(tǒng)計水平上顯著。模型④是以牲畜保險參保金額這一核心變量的基礎上添加控制變量后的結果表現(xiàn)，估計結果顯示，牲畜保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入也呈現(xiàn)出正向的影響關系，回歸系數(shù)為14.47，且在1%的統(tǒng)計水平上顯著。因此，本文提出的假說H1和假說H2均得到充分支持，即農(nóng)牧業(yè)收入在很大程度上取決于農(nóng)業(yè)保險和牲畜保險參保金額的大小。

通過對模型②和模型④的回歸系數(shù)進行比較后可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入的影響遠高于牲畜保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入的影響程度，從而揭示了農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)牧戶財務規(guī)劃中的重要性。

進一步對模型②和模型④中的控制變量進行分析可知，性別因素對農(nóng)牧業(yè)收入的影響呈現(xiàn)出負相關性，且在10%的水平上顯著，意味著農(nóng)牧戶家庭中男性的數(shù)量越多，其農(nóng)牧業(yè)收入反而越低，這一結果可能反映了戶主性別在農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)中的角色差異，女性成為戶主很有可能是其生產(chǎn)和生活智慧高于男性，進而其創(chuàng)造財富的能力更優(yōu)。此外，農(nóng)牧戶的“家庭年支出、務農(nóng)年限”以及“耕地面積、務農(nóng)年限、務農(nóng)成員數(shù)”等因素對農(nóng)牧業(yè)收入的回歸系數(shù)均為正值，且均在5%或1%的統(tǒng)計水平下顯著，這一結果強調(diào)了農(nóng)牧戶人力資本和家庭資源積累對促進農(nóng)牧業(yè)收入增長的重要性。

（二）穩(wěn)健性檢驗

本文從以下兩方面驗證研究結果的穩(wěn)健性

（1）縮尾處理。為避免極端值影響整體分析的有效性，本文分別將農(nóng)業(yè)保險參保金額和牲畜保險參保金額中的前2%和后2%樣本剔除，再將其對農(nóng)牧業(yè)收入進行縮尾后的基準回歸檢驗。表4（①）和（②）檢驗結果顯示，縮尾處理后的估計結果與原始基準回歸相比，農(nóng)牧業(yè)保險參保金額和牲畜保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入的影響關系基本一致，驗證了模型估計結果的穩(wěn)健性。

（2）替換解釋變量。一般理論認為，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)積極性越高農(nóng)牧業(yè)收入也會隨之增加，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)積極性不僅體現(xiàn)于農(nóng)牧業(yè)保險參保金額，也可以體現(xiàn)為農(nóng)牧業(yè)支出水平上。此外，政府補助金額能夠表明政府對農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的重視程度，也會直接或間接對農(nóng)牧業(yè)收入起到重要作用。鑒于此，將解釋變量的農(nóng)牧業(yè)保險參保金額替換成農(nóng)牧業(yè)支出和政府補助金額，再檢驗二者對農(nóng)牧業(yè)收入的作用機制。表4（③）表明，農(nóng)牧業(yè)支出和政府補助金額均對農(nóng)牧業(yè)收入具有顯著的正向影響，與農(nóng)牧業(yè)保險參保金額呈現(xiàn)出相同的作用，證明原基準回歸估計結果穩(wěn)健。

（三）拓展性分析

上述分析得出，農(nóng)業(yè)保險和牲畜保險的參保金額對農(nóng)牧業(yè)年收入增長均呈現(xiàn)了正向影響機制，可以說增加農(nóng)牧業(yè)保險參保金額是提升農(nóng)牧戶收入的重要途徑。但如何增加農(nóng)牧業(yè)保險參保金額尚未得知，本文有必要進一步考察玉米種植和肉牛養(yǎng)殖數(shù)量對農(nóng)牧業(yè)保險參保金額是否存在影響關系。為此，此處繼續(xù)使用基準回歸模型，將農(nóng)業(yè)保險參保金額和牲畜保險參保金額分別設置為被解釋變量，玉米種植面積和肉牛養(yǎng)殖數(shù)量分別設置為農(nóng)業(yè)保險參保金額和牲畜保險參保金額的核心解釋變量，基準回歸結果見表5。

由表5（①）回歸結果顯示，玉米種植數(shù)量在1%統(tǒng)計水平上顯著為正，回歸系數(shù)為8.734，表明玉米種植的數(shù)量對農(nóng)業(yè)保險參保金額的增加有推動作用，這主要是因為農(nóng)業(yè)保險參保額度的來源依據(jù)于農(nóng)戶家庭農(nóng)作物種植面積的大小，即種植面積越大農(nóng)作物數(shù)量越多，農(nóng)作物數(shù)量越多造成農(nóng)業(yè)保險參保金額的提高。農(nóng)戶擴大了玉米種植數(shù)量，提高了農(nóng)業(yè)保險參保金額，從而在面臨自然災害風險時，能夠獲得更為充分的保障，增強農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信心和穩(wěn)定性，從而促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的健康發(fā)展。

由表5（②）回歸結果顯示，肉牛養(yǎng)殖數(shù)量在1%統(tǒng)計水平上顯著為正，表明肉牛養(yǎng)殖的數(shù)量對牲畜保險參保金額的提升也存在推動作用，同時肉牛養(yǎng)殖數(shù)量的回歸系數(shù)21.201大于玉米種植數(shù)量的回歸系數(shù)8.734，說明肉牛養(yǎng)殖數(shù)量對牲畜保險參保金額的作用強于玉米種植數(shù)量對農(nóng)業(yè)保險參保金額的力度。這主要體現(xiàn)于以下兩個原因：一是玉米種植保險屬于政策性保險，具有強制性的特點，加上農(nóng)作物種植過程中風險的相對較穩(wěn)定，保險產(chǎn)品種類、保險費率及風險選擇的彈性較低，因此，玉米種植面積對農(nóng)業(yè)保險參保金額的作用相對較弱；二是是因為肉牛養(yǎng)殖數(shù)量越多，農(nóng)牧戶購買子牛、使用飼料和疫苗等成本投入越高，養(yǎng)殖成本風險也隨之增大，肉牛養(yǎng)殖的高風險性加上肉牛本身的高價值特性，牲畜保險的參保標準通常大幅度高于農(nóng)業(yè)保險，使牲畜保險產(chǎn)品種類、保險費率及風險選擇的彈性更大，因此，肉牛養(yǎng)殖數(shù)量對牲畜保險參保金額的作用相對更為顯著。

四、研究結論與政策建議

本文通過實證分析，分別探討了農(nóng)牧戶的農(nóng)業(yè)保險參保金額及牲畜保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入的影響機制，又進一步通過拓展性分析，驗證了肉牛養(yǎng)殖數(shù)量和玉米種植數(shù)量分別對牲畜保險及農(nóng)業(yè)保險的參保金額的影響機制。根據(jù)實證結果得出以下結論。一是通過基準回歸分析結果得出，農(nóng)牧業(yè)保險參保金額對農(nóng)牧業(yè)收入具有顯著的促進作用，而且，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)牧業(yè)收入的影響顯著強于牲畜保險對農(nóng)牧業(yè)收入的影響，表明相較于牲畜保險，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)牧戶財務規(guī)劃中扮演著更為重要的角色，更能高效引導農(nóng)牧業(yè)收入增加。二是通過基準回歸的穩(wěn)健性分析結果得出，農(nóng)牧業(yè)支出和政府補助金額均對農(nóng)牧業(yè)收入具有顯著的正向影響，表明政府和生產(chǎn)者自身對農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的重視程度，也會對農(nóng)牧業(yè)收入水平提高起到重要作用。三是通過拓展性基準回歸分析結果得出，肉牛養(yǎng)殖數(shù)量和玉米種植數(shù)量分別對牲畜保險及農(nóng)業(yè)保險的參保金額具有顯著促進作用，且肉牛養(yǎng)殖數(shù)量對牲畜保險參保金額的作用強于玉米種植數(shù)量對農(nóng)業(yè)保險參保金額的力度，反應了農(nóng)牧戶對保險對象單位價值的重視程度。

基于上述結論，提出如下政策建議。一是持續(xù)大力推動農(nóng)業(yè)保險的普及力度，有針對性地強化牲畜保險覆蓋范圍。繼續(xù)強化三大主糧政策性保險和地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險的實施力度，將保險范圍拓展到所有農(nóng)產(chǎn)品，做到“有種就有保”。同時，將以活牛保險為主的牲畜保險經(jīng)驗繼續(xù)向活羊駱駝等牲畜保險拓展，做到保險全覆蓋。二是調(diào)整鄉(xiāng)村振興基金或扶貧基金支持農(nóng)牧業(yè)保險的力度。政府進一步加強對農(nóng)牧業(yè)保險的支持力度，確保保險保障的基本盤作用，同時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要聯(lián)合保險公司定期組織農(nóng)牧戶保險宣傳講座，將保險現(xiàn)有制度進行白話處理，破除保費“打水漂”等認知障礙，優(yōu)化農(nóng)牧戶保險政策感知認知水平，增強農(nóng)牧戶種養(yǎng)殖的積極性。三是制定牲畜保險產(chǎn)品差異化參保價格。政府和農(nóng)牧戶建立牲畜標準化養(yǎng)殖規(guī)范，對影響牲畜健康的飼料和疫苗等加以控制，加強獸醫(yī)能力培訓，降低牲畜的疾病和死亡概率。同時，保險公司可以考慮根據(jù)養(yǎng)殖規(guī)模和養(yǎng)殖風險制定牲畜保險產(chǎn)品差異化參保價格，適度降低保險對象單位價值較高的牲畜保險參保價格。

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（作者單位：赤峰學院經(jīng)濟與管理學院）

責任編輯：李政