數(shù)字金融背景下企業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)管理面臨的困境及對策研究

摘 要：在數(shù)字金融快速發(fā)展的背景下，數(shù)據(jù)合規(guī)管理已成為維護消費者權益、提升企業(yè)經(jīng)營效益及保障國家和社會安全運行的關鍵因素。然而，當前數(shù)據(jù)合規(guī)管理面臨著專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽性化及場景化多重困境，嚴重侵害了企業(yè)及個人的合法權益?；诖?，本文提出以下對策：構建數(shù)據(jù)合規(guī)文化、完善數(shù)據(jù)合規(guī)管理領導組織架構、建立健全數(shù)據(jù)合規(guī)規(guī)范制度體系、全面落實數(shù)據(jù)生命周期安全管理、加強數(shù)據(jù)合規(guī)的監(jiān)管監(jiān)督等。通過這些措施，以期有效保障數(shù)據(jù)合規(guī)，為數(shù)字金融的健康發(fā)展提供有力支撐。

關鍵詞：數(shù)字金融；數(shù)據(jù)合規(guī)；分類分級；數(shù)據(jù)生命周期；數(shù)據(jù)要素

中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2025）03（b）--04

1 引言

在以工業(yè)4.0、數(shù)字經(jīng)濟、新質生產(chǎn)力發(fā)展為特征的大變局時代，2021年我國《十四五規(guī)劃綱要》提出“加快數(shù)字化發(fā)展，建設數(shù)字中國”的發(fā)展戰(zhàn)略，要充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應用場景優(yōu)勢，促進數(shù)字技術與實體經(jīng)濟深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級。金融行業(yè)正站在變革的前沿，中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為金融五篇大文章之一的數(shù)字金融，具有數(shù)字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數(shù)據(jù)等要素的自由流通與有效配置，發(fā)展數(shù)字金融逐漸成為企業(yè)深入?yún)⑴c并融入數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關鍵路徑。當前，數(shù)據(jù)要素在企業(yè)生產(chǎn)過程中的作用凸顯，發(fā)展數(shù)字金融有利于把海量數(shù)據(jù)轉化為發(fā)展動能，更好地提高企業(yè)生產(chǎn)效率、提升金融服務實體經(jīng)濟質效。

2 數(shù)據(jù)合規(guī)概述

大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能及區(qū)塊鏈等技術不斷應用于金融領域，促進了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，但同時促使金融業(yè)務邊界逐漸模糊，金融風險傳導突破時空限制，給數(shù)據(jù)合規(guī)、金融監(jiān)管等方面帶來了新的挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)合規(guī)的要求包括一般規(guī)則和特殊規(guī)則。一般規(guī)則是指《民法典》《刑法》《網(wǎng)絡安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等普遍適用于數(shù)據(jù)合規(guī)的一般性規(guī)定；特殊規(guī)則是銀行、保險、證券業(yè)等金融行業(yè)領域中與金融數(shù)據(jù)保護相關的規(guī)章和規(guī)范性文件，以及《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》《個人金融信息保護技術規(guī)范》等指導金融機構開展金融數(shù)據(jù)安全防護工作的行業(yè)標準。

3 加強數(shù)據(jù)合規(guī)管理的必要性

數(shù)字金融背景下，金融企業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)管理是指金融機構及其員工的經(jīng)營管理行為符合相關法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件等要求，規(guī)范和運行符合有關網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護操作，確保其擁有或保管相關數(shù)據(jù)信息不受侵犯，避免引發(fā)刑事責任、監(jiān)管處罰、經(jīng)濟或聲譽損失及其他負面影響的合規(guī)風險。

3.1 有效保護消費者權益，提高客戶服務滿意度

隨著“大數(shù)據(jù)殺熟”“爬蟲”“過度索取用戶授權”等現(xiàn)象的出現(xiàn)，客戶出于對自身隱私和信息的保護，愈發(fā)注重產(chǎn)品和服務的個人信息保護能力。金融企業(yè)加強數(shù)據(jù)合規(guī)管理，提高數(shù)據(jù)保護能力，一方面，能夠讓消費者更加放心地選擇該金融機構的產(chǎn)品和服務，從而促進金融機構獲得重要競爭力和長遠發(fā)展；另一方面，能夠減少與消費者之間的糾紛沖突，間接提高消費者使用金融機構服務和產(chǎn)品的體驗感。

3.2 提高企業(yè)經(jīng)營效益，提升資產(chǎn)質量

當前，數(shù)據(jù)已成為金融機構的基礎性、戰(zhàn)略性資源，對于金融機構而言，加強數(shù)據(jù)合規(guī)管理不僅是履行法律義務和社會責任的體現(xiàn)，還是提高經(jīng)營效益的關鍵。金融機構掌握著海量客戶信息和交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)既是其核心價值資產(chǎn)，又是潛在風險點。通過對合規(guī)數(shù)據(jù)的深度挖掘與分析，金融機構能夠更準確地理解客戶需求，提供個性化金融產(chǎn)品和服務，增強客戶黏性，促進業(yè)務增長，提高企業(yè)經(jīng)營效益。同時，基于合規(guī)數(shù)據(jù)的風險評估模型，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點，提前采取措施加以應對，降低不良貸款率，提升資產(chǎn)質量。

3.3 繁榮數(shù)字經(jīng)濟，營造良好市場氛圍

習近平總書記指出，數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展，有利于推動構建新發(fā)展格局，有利于推動建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，有利于推動構筑國家競爭新優(yōu)勢。參與數(shù)字經(jīng)濟的金融機構不斷推進數(shù)據(jù)合規(guī)建設，完善自身的網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全技術，降低數(shù)據(jù)和信息泄露對數(shù)據(jù)安全、個人信息安全造成的威脅，增強各金融機構主體之間合法共享數(shù)據(jù)信息的主觀意愿，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的生命全周期保護，有利于推動形成良好網(wǎng)絡生態(tài)，營造個人信息保護的良好氛圍，弘揚個人信息保護的社會正能量，促進市場整體的健康運行，推動數(shù)字經(jīng)濟繁榮發(fā)展。

4 數(shù)據(jù)合規(guī)管理面臨的困境

數(shù)字化時代，強調科技賦能、數(shù)字化轉型，是為了更好地釋放數(shù)據(jù)要素的價值。然而，當前數(shù)字金融發(fā)展過程中，數(shù)據(jù)合規(guī)管理工作存在諸多難點與痛點。數(shù)字金融應以服務實體經(jīng)濟為根本宗旨，以自主創(chuàng)新為高質量發(fā)展的內生動力，并以不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險為不可逾越的紅線。

4.1 數(shù)據(jù)合規(guī)管理的專業(yè)化困境

數(shù)據(jù)已成為企業(yè)運營的核心資產(chǎn)，數(shù)據(jù)量的激增與處理技術的革新，對數(shù)據(jù)合規(guī)管理提出了前所未有的挑戰(zhàn)。這一領域的專業(yè)性要求已遠遠超出對傳統(tǒng)法律條文的簡單遵守，而是深入技術實踐的最前沿。除了需要了解如《網(wǎng)絡安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》以及GDPR（歐盟通用數(shù)據(jù)保護條例）等國內外復雜的法律法規(guī)體系外，數(shù)據(jù)合規(guī)管理人員還需具備深厚的技術背景，包括但不限于數(shù)據(jù)加密算法、數(shù)據(jù)脫敏與匿名化處理技術及數(shù)據(jù)跨境流動中的法律解決方案。然而，現(xiàn)實情況是，諸多企業(yè)在面對這一專業(yè)化困境時顯得力不從心。同時，數(shù)據(jù)合規(guī)領域的專業(yè)知識與技能更新迅速，要求企業(yè)必須持續(xù)投入大量資源，用于員工的專業(yè)培訓和能力提高，不僅增加了企業(yè)的運營成本，還考驗企業(yè)的戰(zhàn)略眼光和長期規(guī)劃。

更為復雜的是，數(shù)據(jù)合規(guī)管理還需與企業(yè)的業(yè)務運營緊密結合，確保在保護用戶隱私與數(shù)據(jù)安全的同時，不影響企業(yè)的正常運營，這無疑對數(shù)據(jù)合規(guī)管理的專業(yè)化水平提出了更高要求。因此，構建一支既懂法律又精技術，且能靈活應對市場變化的專業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)團隊，已成為當前企業(yè)亟待解決的問題。

4.2 數(shù)據(jù)合規(guī)管理的產(chǎn)業(yè)化困境

數(shù)據(jù)作為核心生產(chǎn)要素，其價值的深度挖掘與廣泛利用不僅催生了龐大的產(chǎn)業(yè)鏈條，還極大地推動了社會經(jīng)濟的轉型與升級。然而，在數(shù)據(jù)合規(guī)管理的產(chǎn)業(yè)化進程中，數(shù)據(jù)采集、存儲、加工、傳輸、共享各個環(huán)節(jié)都可能涉及合規(guī)問題。

以保險業(yè)這一高度依賴數(shù)據(jù)驅動的行業(yè)為例，其在產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、風險管理、核保、理賠、客戶服務、內部管理及保險資金運用多個環(huán)節(jié)均面臨著嚴峻的數(shù)據(jù)合規(guī)挑戰(zhàn)。保險產(chǎn)品的個性化定制離不開對消費者數(shù)據(jù)的深度分析，但如何確保這一過程合法合規(guī)，避免侵犯用戶隱私，成為行業(yè)亟待解決的問題。同時，在利用數(shù)據(jù)進行風險管理時，保險公司需嚴格遵守相關法律法規(guī)，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用。

面對這些挑戰(zhàn)，跨行業(yè)、跨領域的協(xié)同合作尤為重要。然而，當前的數(shù)據(jù)合規(guī)管理生態(tài)中，缺乏統(tǒng)一的標準和有效的協(xié)調機制，導致各方在數(shù)據(jù)共享、風險防控等方面難以形成合力。此外，監(jiān)管的滯后性和盲區(qū)也加劇了這一困境，使得一些違規(guī)行為得以逃避法律的制裁。因此，建立健全的數(shù)據(jù)合規(guī)管理產(chǎn)業(yè)化體系，不僅需要加強法律法規(guī)的制定和完善，還需要推動建立跨行業(yè)、跨領域的協(xié)同合作機制，以及加大監(jiān)管力度，確保數(shù)據(jù)在合法、安全、可控的前提下實現(xiàn)其價值最大化。

4.3 數(shù)據(jù)合規(guī)管理的隱蔽化困境

信息技術的飛速發(fā)展使得數(shù)據(jù)違規(guī)行為的隱蔽化達到了前所未有的高度，給數(shù)據(jù)合規(guī)管理帶來極大困難。現(xiàn)代科技如高級加密算法的廣泛應用，不僅為信息安全提供了保障，還為非法數(shù)據(jù)交易披上了外衣。犯罪分子能夠輕易利用這些加密技術構建起看似無懈可擊的數(shù)據(jù)交易鏈條，使得監(jiān)管機構難以追蹤和定位違法活動。同時，數(shù)據(jù)處理技術的復雜化進一步加劇了合規(guī)監(jiān)管的難度。為提高效率與競爭力，企業(yè)往往采用多層級的數(shù)據(jù)處理流程，既優(yōu)化了數(shù)據(jù)利用效率，又無形中為規(guī)避監(jiān)管提供了便利。數(shù)據(jù)在復雜的系統(tǒng)間流轉、加工，其真實用途和流向變得難以捉摸，給合規(guī)監(jiān)管帶來了巨大挑戰(zhàn)。

更令人擔憂的是，人工智能技術的崛起為數(shù)據(jù)竊取與濫用開辟了新路徑。AI能夠自動分析、學習并優(yōu)化數(shù)據(jù)竊取策略，實現(xiàn)精準定位、高效提取和隱蔽傳輸，使得數(shù)據(jù)泄露事件更加難以預測和防范。這種自動化、智能化的數(shù)據(jù)犯罪模式對傳統(tǒng)的合規(guī)檢測手段構成了嚴峻考驗。面對這一系列隱蔽化困境，數(shù)據(jù)合規(guī)管理需革新技術手段，如采用更先進的加密解密技術、數(shù)據(jù)分析與挖掘算法及AI輔助的合規(guī)監(jiān)測系統(tǒng)等，深化對業(yè)務流程和技術架構的審查，構建全方位、多層次的合規(guī)風險防控體系，確保數(shù)據(jù)在合法、安全、可控的軌道上運行。

4.4 數(shù)據(jù)合規(guī)管理的場景化困境

不同行業(yè)、不同應用場景下的數(shù)據(jù)合規(guī)要求千差萬別，使得數(shù)據(jù)合規(guī)管理呈現(xiàn)出高度的場景化特征。例如，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)合規(guī)需要特別關注客戶隱私保護、反洗錢等問題；醫(yī)療健康領域則更注重患者數(shù)據(jù)的保密性與安全性。這種場景化的差異要求企業(yè)在制定合規(guī)策略時必須充分考慮自身的業(yè)務特點，量身定制合規(guī)方案，這種定制化需求不僅增加了合規(guī)管理的復雜性和成本，還要求企業(yè)具備高度的靈活性和應變能力，以快速適應不斷變化的合規(guī)要求。

此外，在實際操作中，企業(yè)往往面臨以下場景化困境：一是場景識別困難，企業(yè)難以準確判斷哪些業(yè)務場景存在合規(guī)風險；二是場景化解決方案缺失，企業(yè)在面對特定場景時難以找到針對性的合規(guī)措施；三是場景化合規(guī)成本較高，企業(yè)在資源有限的情況下，難以對所有場景進行全方位的合規(guī)管理。這些困境導致企業(yè)在數(shù)據(jù)合規(guī)管理過程中難以實現(xiàn)精細化管理，從而影響合規(guī)效果。

5 數(shù)字金融背景下數(shù)據(jù)合規(guī)管理的對策

5.1 牢固樹立合規(guī)意識，構建數(shù)據(jù)合規(guī)文化

牢固樹立合規(guī)意識并構建數(shù)據(jù)合規(guī)文化，是確保業(yè)務穩(wěn)健運行與可持續(xù)發(fā)展的基石。首先，企業(yè)應建立健全培訓體系，將數(shù)據(jù)安全與合規(guī)作為必修課，定期開展專題培訓。培訓內容不僅應涵蓋法律法規(guī)的最新要求，還應結合案例分析，讓每位員工都認識到企業(yè)數(shù)字化轉型的重要性，深刻理解數(shù)據(jù)泄露的嚴重后果，提高數(shù)據(jù)保護的法律意識與責任感。

其次，采用多渠道、多形式的宣傳策略，是構建全方位數(shù)據(jù)合規(guī)文化的重要途徑。線下，通過設立數(shù)據(jù)合規(guī)宣傳周、舉辦專題講座、布置主題鮮明的宣傳欄和內刊文章等方式，營造濃厚的合規(guī)氛圍，使數(shù)據(jù)合規(guī)理念深入人心；線上，則充分利用社交媒體平臺的廣泛影響力，創(chuàng)新宣傳方式，如制作趣味橫生的短視頻、開展線上知識競賽等，以更貼近員工生活的形式，提高數(shù)據(jù)合規(guī)的知曉率與參與度。

最后，組織數(shù)據(jù)合規(guī)相關的競技比賽，如“最佳合規(guī)實踐案例征集”“數(shù)據(jù)保護知識競賽”等，不僅能夠激發(fā)員工的學習熱情，還能在實踐中檢驗和提高其合規(guī)操作能力。這樣的活動不僅能增強團隊凝聚力，還能有效促進員工之間的經(jīng)驗交流與分享，進一步鞏固合規(guī)文化建設成果，樹立負責任、可信賴的金融企業(yè)形象。

5.2 完善數(shù)據(jù)合規(guī)管理領導組織架構

在完善數(shù)據(jù)合規(guī)管理領導組織架構時，企業(yè)需采取系統(tǒng)性、前瞻性的策略，以確保數(shù)據(jù)合規(guī)工作的有效實施與持續(xù)改進。首先，企業(yè)應明確數(shù)據(jù)合規(guī)管理的戰(zhàn)略地位，將其納入公司治理的核心框架中。最高管理層應親自掛帥，設立數(shù)據(jù)合規(guī)管理委員會或指定高級管理人員擔任數(shù)據(jù)合規(guī)官，直接向董事會報告，以確保數(shù)據(jù)合規(guī)工作得到足夠的重視與資源支持。

其次，構建跨部門協(xié)作的數(shù)據(jù)合規(guī)管理團隊至關重要。該團隊應涵蓋法律、信息技術、風險管理、內部審計等多個關鍵部門，通過明確的職責分工與協(xié)作機制，共同推進數(shù)據(jù)合規(guī)管理工作。各部門需指定專人作為數(shù)據(jù)合規(guī)聯(lián)絡員，負責日常的數(shù)據(jù)合規(guī)事項溝通與協(xié)調，確保信息暢通無阻。

再次，優(yōu)化組織架構設計，確保數(shù)據(jù)合規(guī)管理職能的獨立性與專業(yè)性。企業(yè)可根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模和復雜程度，選擇設立獨立的數(shù)據(jù)合規(guī)管理部門，或將合規(guī)管理職能嵌入現(xiàn)有部門中，但無論哪種方式，都應確保合規(guī)部門在決策過程中具有足夠的話語權和獨立性，能夠客觀、公正地評估風險，并提出改進建議。

最后，加強數(shù)據(jù)合規(guī)管理組織架構的靈活性與適應性。隨著數(shù)字金融的快速發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷變化，企業(yè)需定期評估組織架構的有效性，及時調整優(yōu)化，以應對新的挑戰(zhàn)和機遇。同時，建立健全的考核與激勵機制，鼓勵員工積極參與數(shù)據(jù)合規(guī)工作，共同推動企業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)管理水平的持續(xù)提升。

5.3 建立健全數(shù)據(jù)合規(guī)規(guī)范制度體系

建立數(shù)據(jù)合規(guī)規(guī)范制度體系的核心是制定數(shù)據(jù)分類分級管理制度。《網(wǎng)絡安全法》第二十一條規(guī)定，國家實行網(wǎng)絡安全等級保護制度，網(wǎng)絡運營者應按照網(wǎng)絡安全等級保護制度的要求，采取數(shù)據(jù)分類、重要數(shù)據(jù)備份等措施；《數(shù)據(jù)安全法》也明確規(guī)定，根據(jù)數(shù)據(jù)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要程度，以及一旦遭到篡改、破壞、泄露或者非法獲取、非法利用，對國家安全、公共利益或者個人、組織合法權益造成的危害程度，對數(shù)據(jù)實行分類分級保護。金融機構數(shù)據(jù)的分類分級機制能夠識別保護數(shù)據(jù)對象的風險性、重要性，針對不同的類型、級別的金融數(shù)據(jù)采取不同的安全管控措施，是金融機構建立健全金融數(shù)據(jù)全生命周期保護體系的基礎。

考慮到金融數(shù)據(jù)類型的豐富性，各金融業(yè)機構具體的業(yè)務產(chǎn)品或服務各不相同，金融數(shù)據(jù)的分類分級工作是一項系統(tǒng)性工程，需要在滿足國家法律法規(guī)、金融行業(yè)主管部門監(jiān)管政策的前提下，結合金融機構自身數(shù)據(jù)安全管理策略、實際業(yè)務情況、風險承受能力等數(shù)據(jù)管理需要，自主確定在內部適用的數(shù)據(jù)分類分級機制。目前，我國法律法規(guī)尚未出臺專門的金融數(shù)據(jù)分類分級相關規(guī)定，但金融行業(yè)監(jiān)管部門已出臺多部在金融行業(yè)領域數(shù)據(jù)分類分級的行業(yè)標準，對金融業(yè)機構開展分類分級工作具有很強的實踐指導意義。

《金融數(shù)據(jù)安全分級指南》從數(shù)據(jù)安全管理的角度出發(fā)，給出了金融數(shù)據(jù)安全分級的目標、原則和范圍，以及數(shù)據(jù)安全定級的要素、規(guī)則和定級過程。主要考慮影響對象（國家安全、公眾權益、個人隱私、企業(yè)合法權益等）、影響程度（嚴重損害、一般損害、輕微損害、無損害），將金融數(shù)據(jù)安全級別從高到低劃分為5級、4級、3級、2級、1級。

5.4 落實完善數(shù)據(jù)全生命周期安全管理

構建數(shù)據(jù)分類分級管理體系后，為切實做好保障數(shù)據(jù)安全工作，需將數(shù)據(jù)安全措施落實到數(shù)據(jù)的采集、傳輸、存儲、使用、刪除和銷毀等全生命周期管理的各環(huán)節(jié)。隨著數(shù)據(jù)生命周期的推進，數(shù)據(jù)對應的資產(chǎn)價值、敏感程度、業(yè)務需求也隨之發(fā)生變化，因此應采取相匹配的數(shù)據(jù)安全措施，在管控成本與數(shù)據(jù)法定要求之間尋求適度平衡。

在數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)，無論是從外部機構還是個人信息主體獲取數(shù)據(jù)，均須秉持合法、合規(guī)、必要的原則。與外部機構的合作需明確界定數(shù)據(jù)安全的責任邊界，采用合同形式鎖定雙方義務，確保數(shù)據(jù)來源的清晰與純凈；對于個人信息的采集，則需嚴格遵循最小化原則，確保每一項數(shù)據(jù)收集都服務于明確的業(yè)務目的，且僅限于合同及隱私政策所允許的范圍內。

在數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)，金融企業(yè)應依據(jù)數(shù)據(jù)的敏感級別及傳輸對象的不同，靈活選用加密技術、安全協(xié)議多種手段，構建多層次的安全防護體系，金融數(shù)據(jù)傳輸涉及金融業(yè)機構內部數(shù)據(jù)傳輸、與外部機構或客戶的數(shù)據(jù)傳輸，應采用不同的數(shù)據(jù)傳輸技術方式。

在數(shù)據(jù)存儲環(huán)節(jié)，應實施嚴格的分域分級管理策略，遵循最小夠用原則，避免數(shù)據(jù)冗余與泄露風險。同時，無論存儲形式或時效如何變化，都不應因存儲形式或存儲時效的改變而降低安全保護強度。

在數(shù)據(jù)使用環(huán)節(jié)，需嚴格遵循“目的明確、范圍清晰、授權訪問”的原則，不應超出數(shù)據(jù)采集時所聲明的目的和范圍，防范任何形式的非授權訪問與濫用。特別是對于高敏感的個人金融信息，如用戶鑒別輔助信息等，更應嚴加管控，禁止未經(jīng)授權的共享、轉讓或公開披露。

在數(shù)據(jù)刪除環(huán)節(jié)，用戶主動請求刪除的數(shù)據(jù)應迅速響應，并及時刪除相應信息；超過保存期限的數(shù)據(jù)應依據(jù)既定政策執(zhí)行數(shù)據(jù)刪除或匿名化處理，以確保不再構成潛在威脅；對于多個不同保存期限的數(shù)據(jù)，保存期限選擇最長期限作為該數(shù)據(jù)集合的保存期等。

在數(shù)據(jù)銷毀環(huán)節(jié)，應采用不可恢復的方式對存儲介質進行銷毀；如需使用存儲介質，應通過技術手段安全擦除數(shù)據(jù)，確保介質中的數(shù)據(jù)不可再被恢復或以其他形式被利用。

5.5 加強數(shù)據(jù)合規(guī)監(jiān)管監(jiān)督

在監(jiān)督層面，首先，企業(yè)應實施定期且嚴格的數(shù)據(jù)合規(guī)審計與風險評估，不僅要求企業(yè)定期進行全面的內部自查，還應邀請第三方專業(yè)機構進行獨立審計，以第三方視角審視數(shù)據(jù)處理的合規(guī)性，確保無死角排查潛在風險點。

其次，與監(jiān)管機構保持良好溝通，建立常態(tài)化的交流機制，同時重視向監(jiān)管機構報送數(shù)據(jù)的準確性，不斷完善監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)填報審核機制，明確責任分工，加強數(shù)據(jù)質量校驗，確保每一份報送給監(jiān)管機構的數(shù)據(jù)都經(jīng)過嚴格審核。

最后，建立開放、透明的投訴與舉報機制。鼓勵內部員工及外部利益相關方積極參與監(jiān)督，通過設立舉報熱線、匿名信箱多種方法，確保監(jiān)督渠道暢通。同時，對于收到的每一條投訴和舉報都應認真對待，及時調查核實，以實際行動回應社會關切，營造多方共治的良好氛圍。

6 結語

數(shù)字金融背景下，企業(yè)數(shù)字化轉型正朝著數(shù)智化、開放性的趨勢發(fā)展。對于金融企業(yè)而言，數(shù)據(jù)合規(guī)管理是保障數(shù)據(jù)安全、促進自身改造升級的重要舉措。企業(yè)應力爭從培育合規(guī)文化、完善領導組織架構、制定數(shù)據(jù)分類分級保護、完善數(shù)據(jù)生命周期安全管理、建立有效的監(jiān)督機制五個方面不斷深化和落實數(shù)據(jù)合規(guī)管理，充分保護和利用金融數(shù)據(jù)，在防范法律風險的同時，不斷提高自身在數(shù)字金融發(fā)展中的競爭力。

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