金融助力共同富裕的理論機理和模式研究

摘 要：對于國家而言，金融行業的發展是非常重要的，其可調控市場，促進國家整體經濟水平與人均收入的提升，實現我國共同富裕的發展目標。文章基于共同富裕理論機理與模式展開分析，綜合國家各地區的經濟發展水平、居民現實富裕程度差異去探討，如此，才可發揮金融當地資源價值，以“一地一策”的策略縮小各地區的經濟差距。與此同時，國家政府要以 GDP和人均可支配收入打造經濟社會的四種形態，即“地強民富”“地弱民富”“地弱民貧”“地強民貧”，如此，方可制定出最具針對性與可行性的發展模式與銀行評價體系，讓政府、監督部門、社會公眾更好地反饋銀行公益行為，以促進社會金融的良性發展。

關鍵詞：共同富裕理論機制；金融行業；馬克思主義

中圖分類號：F830""" 文獻標識碼：A 文章編號：1005-6432（2025）19-0005-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.19.002

1 引言

金融在推動我國共同富裕中扮演著重要角色，并給我國的共同富裕目標提供了諸多實現路徑。基于此情況下，加快國家金融發展是非常有必要的。作為金融領域最為重要的體系，近些年銀行在鄉村振興、普惠金融、綠色金融、科技金融等諸多方面做出了巨大的貢獻，然而，在金融行業發展的過程中仍舊有著很多助力工作還在探索。文章以金融助力共同富裕的理論機理和模式研究為題，希望提出的建議讓更多銀行打破傳統思維，根據當地實際情況實行“一地一策”獨特助力模式，以助力更多經濟落后地區的發展，早日實現共同富裕的發展目標。

2 金融助力共同富裕的理論機理

共同富裕是中國在建設特色社會主義中提出的新要求，更是中國現代化的重要象征［1］。眾所周知，金融在實現共同富裕的過程中發揮著至關重要的作用，不但能夠給中小企業提供信貸需求，更可解決我國很多就業問題，所以，分析理論機理在共同富裕中有著重要的作用。

2.1 關于共同富裕內涵的研究

共同富裕有著豐富的內涵，其核心是經過制度與政策實現經濟發展和社會公平的高度統一，讓全國人民均可享受最終的成果，對此，共同富裕不但是經濟問題，更是社會問題，其關乎社會經濟增長、收入分配、社會保障與教育資源等諸多問題［2］。要想實現共同富裕目標，就要依賴全國人民的共同努力，這樣才可達到社會的公平正義，實現經濟的可持續發展，提高國家的凝聚力，加快社會主義事業的發展進程。金融作為現代社會的經濟核心，能以信貸與投資等手段不斷優化資源，以風險管理、支付結算等服務控制經濟服務成本，以財富管理與資產管理等服務增加人民財富，提高人民生活水平。

2.2 關于金融對共同富裕影響的研究

由于金融是調控經濟的工具，在加快共同富裕中有著決定性影響［3］，具體表現在以下四點。

其一，經過可優化資源配置，給共同富裕的實現提供物質基礎。金融市場可把資源從低效益朝著高領域轉移，提高資本、勞動等諸多生產要素在市場的流動性與配置性，如此，金融就可增強社會生產力，提高社會財富，給共同富裕的實現打下良好的基礎。與此同時，金融市場的良好發展還可吸引更多資本雄厚的國外投資者，加快產業升級，增強國家競爭優勢。其二，金融可促進收入的提升。金融市場給企業與個人提供了多元化的投資渠道，讓投資者有更多的機會實現財務的增值。與此同時，金融還可通過信貸服務幫助企業擴大規模，增加市場就業崗位，為勞動者創造收入。除此之外，金融教育與培訓也能夠提高個人金融素養，提高其財務管理能力。其三，金融可促進社會可持續發展。市場的良性發展離不開科技的創新與產業的升級，只有朝著環保、低碳等領域發展方可增強經濟的抗風險能力，給共同富裕提供保障。所以，金融能夠滿足資源的高效利用，減少資源的浪費率。其四，金融可增強社會保障體系。金融可給廣大人民提供養老保險、醫療保險等產品，讓個人、家庭、企業等有能力應對市場風險。與此同時，還可通過慈善事業、基金保障等給弱勢群體提供助力，縮小收入差距，提高社會公平性，為人民提供高質量的生活。

3 金融推動共同富裕的案例分析

文章把2021年中央財經委員會召開的第十次會議作為元年，采集關于政策性隱患、國有股份制隱患、城市商業銀行與其他金融機構（如農促商業銀行、農村信用社等）在共同富裕中的各項舉措。在200個經典案例中，有144個是協同發展案例，占72%的比例，這就代表銀行在助力共同富裕中仍舊以信貸融資支持等為主。金融支持共同富裕的二次、三次分配協同占比是28%，由此可見，二次與三次分配難以獨立第一次分配外，金融機構可以在市場中合理介入，充分發揮金融資源配置的作用，以下是各分配形式中金融機構的典型措施概述。

3.1 聚焦初次分配，信貸供給，提高服務實體經濟效益

自銀行在共同富裕的助力下的初次分配情況而言，發展到2021年年末，銀行已有344.76萬億元的總資產規模，人民幣貸款額度高達192.69 萬億元，對比2020年，總資產規模增長7.8%，人民幣貸款總額增長了11.6%，同時，涉農貸款金額為43.21萬億元，中小企業貸款金額為19.23 萬億元，授信戶數遠超4400萬戶，在我國的經濟發展中有著重要作用。詳細而言，銀行在國家戰略性發展中可滿足各項貸款需求，為“三農”提供貸款助力。在2012—2021年這段時間，銀行業貸款總額從原本的62.99 萬億元增長到192.69 萬億元，在短短的十年內快速增長，和GDP 居民人均可支配的收入保持著相當的增長速度。

3.2 聚焦二次分配，協同財政政策，提升財政轉移支付率

近些年，國有銀行通過增加金融科技研發投資以持續優化個人信用體系、網絡支付體系、金融消費體系等有關基礎設施，以滿足稅收與社保等支付需求，為廣大居民謀取福祉。對此，G銀行積極改革地方財政非稅收的電子支付，以擴大代理訛誤的覆蓋面，并推出“E 社保”服務平臺覆蓋國內各省份的社保支付體系。與此同時，銀行在市場上還推出了“數字鄉村”綜合服務平臺， 以滿足各鄉村多元化的發展需求，這一平臺不但將31個省市、260個地市覆蓋，更將770個縣級農業農村部門覆蓋，為我國的農村發展提供助力。

3.3 聚焦三次分配，協同社會治理，開創共同富裕新局面

2018年6月，國有Z銀行以“互聯網 +”思維搭建ZY公益平臺，即互聯網公開募捐。發展至今，入駐這一平臺的公募與非公募組織已高達157家，為我國27個省市行政區提供扶貧濟困、助學助老、大病救助等服務。同時，該銀行還發揮各省市的物理網點與客戶資源推出“微銀行”，以手機銀行App募集善款，為了提高客戶的積極性，銀行將公益慈善項目捐贈和個人信用卡積分相結合，讓消費積分能夠轉化成為平臺的公益籌款，以給更多需求者提供助力。

4 銀行助力共同富裕的模式探索

4.1 “地強民富”地區：金融助力產業轉移與三次分配

“地強民富”地區主要是長三角、廣東等最先富裕起來的省市，在該地區主要是通過產業與技術促進中西部地區的經濟發展，并以搭建慈善公益平臺等手段提升居民生活水平，體現“先富帶動后富”的效應，讓銀行能夠在產業和技術的第三分配上更好地發揮價值。

4.1.1 搭建撮合平臺，支持“飛地經濟”

憑借“地強民富”地區旺盛的產業結構升級需求、股權投資市場的快速發展等優勢，銀行可增強和市場化投資機構、優質企業客戶、“飛入地”（經濟落后區）的合作，在政府的招商引資下創建“連連看” 撮合平臺。經過定期組織金融產品推廣會、項目對接會等增強政府、銀行、企業間的合作，以給更多企業供應信貸資源，滿足各企業的綜合金融服務需求。

4.1.2 調動資源，提供多融資渠道

通常，“飛地項目”在建設投產初期，由于收入平穩與現金流不足，很難滿足銀行貸款標準［4］。但是“地強民富”地區的銀行則能夠設立直接融資渠道，經過信貸、債券、股權等諸多融資方式滿足企業控制風險、擴大規模等需求。比如，Z銀行經過“連連看”撮合平臺初步形成“母行貸、子公司投”“表內貸、表外投”“我來貸、他來投”的貸款模式，以促進融資渠道的多元化發展，為更多資金需求者提供助力。

4.1.3 強化協同發展，助力鄉村振興

“地強民富”地區的經濟水平較高，然而，區域內的發展卻有著很多不平衡的現象，尤其是山區、農村與城郊，針對此，銀行應當規劃好鄉村振興的頂層設計，加大信貸投資力度，以滿足中小企業的貸款需求，加快特色產業的發展。比如，浙江Y銀行在農村地區建立金融服務點，向村民宣傳金融知識與反電信詐騙知識，增強信貸投放，以滿足農村特色農產品銷售資金需求。

4.1.4 打造公益平臺，聚集慈善力量

銀行應當基于“金融 +公益 +互聯網”的發展思維探究互聯網公益和金融業態有效融合的途徑，通過建立慈善公益平臺，為慈善捐贈客戶與志愿服務提供信息，以增加慈善機構的流量，充分發揮“金融+慈善”的作用。比如，A銀行將公益平臺與手機銀行連接，組織豐富的慈善活動，以引導更多客戶捐贈。

4.1.5 創新公益產品，提高財富價值

基于“共同富裕”的政策引領下，發達地區企業家的社會價值觀念早已發生轉變，從原本的財富增值朝著提高財富的觀念轉移，即履行社會責任，提高財富價值，對此，銀行要豎立“財富價值管理”觀念，研發更多公益產品，建立慈善基金會或慈善信托機構，以打造完善的服務體系。比如，Z銀行結合企業家與私行客戶設計愛心公益理財產品，為更多山區的兒童提供書籍，加快落后地區的教育事業發展進度。

4.2 “地弱民富”地區：金融助力區域協同與消費提質

“地弱民富”地區的代表性城市是重慶、內蒙古、天津等，由于過低的經濟總量和偏少人口較為平衡，所以，這些地區的居民富裕程度相對較高，因而，它們在發展中更注重經濟質量的增長，以促進經濟和人口達到更高水平。對此，銀行的助力應當集中于服務區域合作與消費擴容。

4.2.1 推進區域協同，強化發展合力

“地弱民富”地區鄰近省市在“京津冀”協同發展、成渝雙城經濟發展中可形成優勢互補的效果。一方面，銀行可通過同行合作為重點經濟區提供金融助力。比如，重慶Q銀行利用自身地理位置和成都D銀行達成合作，針對共同服務地區經濟簽訂戰略性合約，已為當地區域主體供應了30多億元的債券融資。另一方面，可通過綜合經營能力為區域提供持續性金融服務。比如，B銀行重慶分行增強和四川分行高層的溝通，簽訂合作為某重大科技建設項目供應金融服務。

4.2.2 放大區位優勢，助力產業承接

“地弱民富”地區的自然生態與歷史人文資源是極為豐富的，可發揮旅游、農業等領域的優勢，以促進周邊地區產業的高質量發展。比如，某草原旅游項目實行線上與線下的經營模式，一方面，吸引投資企業加大旅游地設施、酒店等諸多配套服務的建設，并讓當地村鎮負責餐飲與民宿。另一方面，打造“云”智能農業，為四周的旅客們供應線上農業服務，基于此過程中，銀行可增強銀企的銜接，綜合項目實際投資方案、進度與資金需求提供對應的政策扶持。比如，Z銀行為該項目供應2.5億元的信貸額，并經過主題信用卡、購物優惠等政策給客戶新型的消費體驗。

4.2.3 促進消費擴容，加速經濟發展

“地弱民富”地區的居民較為富裕，要重視內需的深挖、消費的擴容，對此，銀行業也應當與時俱進，增強消費服務建設，通過信貸支持、產品創新等方式促進市場主體的消費，擴大該地區的消費。比如，重慶S銀行為中小企業與個體工商戶提供減免政策，精簡服務流程，累計讓利高達1.3億元。再比如，天津A銀行為促進消費，發放5億元貸款以滿足廣大民眾購物、旅游等信貸需求。

4.3 “地弱民貧”地區：金融助力當地優勢特色產業

“地弱民貧”的代表性地區是云南、貴州、甘肅與廣西等，這些地區在經濟發展上是較為落后的，在發展中應當重視產業興民，重視營商環境的改善，以讓資金資源在三次分配后提高居民生活水平。對此，銀行應當聚集金融要素供給，不斷改善金融生態，以提高金融服務。

4.3.1 融入地區規劃，提升發展能級

為了加快“地弱民貧”地區的工業與城鎮化發展，銀行要重視交通、水利等民生基礎設施的完善，以促進電力、能源等傳統產業的穩定發展。與此同時，也要重視信息化技術、生物醫藥等新產業的金融服務，以實現當地經濟的高水平發展。比如，Z 銀行經過和省政府及省內城市、縣城簽訂合作戰略協議，以滿足區域經濟的發展需求，比如，在2021年就新增了1058.85 億元的貸款額度，滿足了339 多億元的項目發展需求。

4.3.2 依托比較優勢，助力鄉村振興

“地弱民貧”地區的資源與產業有著不同的發展前景，對此，銀行需要綜合區域的發展特色，針對綠色金融與鄉村振興等情況推動工業現代化、農業信息化發展。比如，Z 銀行給某地山區的26縣專門制定了鄉村振興行動方案，根據各個現場的情況創新產品，以滿足居民在農業生產、農業生態延伸方面的需求，加快農村政務的智能化與系統化發展。

4.3.3 落實“六穩”“六保”，激發主體活力

中小企業是社會的關鍵構成部分，有助于解決社會就業問題，所以，銀行應當設立完善的貸款機制，以滿足中小企業與個體工商戶的創業需求，提高一次分配的效率。比如，Z銀行大力推行普惠線上產品，為當地的中小企業提供惠貸，在2021年年末就貸款了1154.69 億元，對比年初直接提高51.49%，有效提升了中小企業的有效貸款率。

4.3.4 拓寬服務渠道，增進民生福祉

民生領域是實現共同富裕的重點，銀行需持續性為老年人、農民工與大學生等特殊群體提供保障性金融服務，即滿足這些特殊群體的養老、教育、醫療與交通等需求，經過支付結算、資金監管與慈善托信等為第三次資金分配提供助力。比如，Z銀行通過教育、銀發運動、養老增強居民幸福感與安全感。

4.4 “地強民貧”地區：金融助力產業升級與民營經濟

“地強民貧”地區的代表性地區有河南、四川、湖北等，這些地區位于中部與西部，煤電、糧油、食品、物流運輸等產業較為集中。

因此，國有實力較強，民營經濟較弱。銀行在金融助力上應當集中在民營產業升級上，為中小企業融資提供助力，以提高第一分配效率。

4.4.1 加強創新驅動，賦能動能轉換

“地強民貧”地區政府需要重視新興產業、制造產業、服務產業的現代化發展，銀行要根據科技金融、綠色金融與供應鏈金融等策略引領行業發展。比如，Z銀行綜合科技型企業的特點，應用“全生命周期覆蓋與增值服務”的策略打造完善的產品服務體系，如“入門級產品+成長型產品+培育型產品”推動科技企業的發展，為制造行業的信息化、專業化發展提供助力。

4.4.2 壯大民營經濟，激發市場活力

民營企業在我國經濟增長、產業創新、民生服務等諸多方面起著較大作用，民營經濟在本質上是促進經濟增長，和國有經濟形成互補。對此，銀行要細化策略，以滿足民營企業債券發行、結構重組、完善擔保等需求。比如，B銀行要增強民營企業的授信考核，對各企業的信用進行評估，以及時向較高信用的中小企業提供資金支持。再比如，Z銀行設立獨立的授信審批流程與模式，以解決民營企業在融資難等方面的問題。

4.4.3 聚焦小微主體，做大普惠金融

國家“十四五”規劃與各地政府把普惠金融、增加就業放在首位，這也讓普惠金融業務迎來了全新的發展機會。銀行可把“中小企業貸款”作為重點，開辟新的業務空間，以促進業務模式的重組。比如，Z銀行根據“雙保”推行“惠如愿”的普惠金融行動計劃，滿足生產制造、餐飲住宿與民生消費等諸多客戶的需求，在市場上形成完善的普惠產品體系。

5 建議

首先，政府要重視每年銀行在共同富裕的評選，讓其在行業內成為優秀標桿，對此，政府要重視普惠金融的宣傳，努力打造“金融向善”的良好環境。其次，監管機構要重視銀行的監管，努力探索適合銀行推進共同富裕的路徑，尤其是在中小企業、鄉村振興、個人消費領域要強化政策服務，讓銀行更好地滿足各企業的信貸需求。最后，要讓各大銀行把共同富裕的政策引入銀行頂層計劃設計中，如此方可形成完善的信貸體系。這也是確保三次分配和區域經濟發展戰略形成協同效應的根本，實現共同富裕。對此，國家要明確三次分配的預期目標、考核方法、責任等，以提高銀行工作的可操作性。

6 結語

共同富裕是我國社會主義時期提出的新發展要求，因此為了早日實現共同富裕的發展目標，各級政府必須把人民作為發展中心，經過初次分配、二次分配、三次分配的協調制度實現經濟的高質量發展，讓財政政策和社會治理形成較強的合力。與此同時，政府也要為銀行在共同富裕的措施執行提供良好的金融環境，考慮到每個經濟地區貧富差異明顯，三種分配模式所產生的作用也有所差別，對此，政府要綜合各地的資源情況實行“一地一策”，以促進經濟的穩定、健康發展。

具體而言，結合地域特點實行差異化助力模式，即“地強民富”地區的銀行要重視助力產業轉移和三次分配；“地弱民富”地區的銀行要重視區域協同助力與擴容消費；“地弱民貧”地區的銀行要確保特色產業與民生富裕雙管齊下；“地強民貧”地區的銀行要重視產業升級和民營經濟的長遠發展。如此，國家金融就可在四種模式下更好地助力各大產業，有效實現共同富裕。

參考文獻：

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