金融助力共同富裕的理論機(jī)理和模式研究

摘 要：對(duì)于國家而言，金融行業(yè)的發(fā)展是非常重要的，其可調(diào)控市場，促進(jìn)國家整體經(jīng)濟(jì)水平與人均收入的提升，實(shí)現(xiàn)我國共同富裕的發(fā)展目標(biāo)。文章基于共同富裕理論機(jī)理與模式展開分析，綜合國家各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民現(xiàn)實(shí)富裕程度差異去探討，如此，才可發(fā)揮金融當(dāng)?shù)刭Y源價(jià)值，以“一地一策”的策略縮小各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差距。與此同時(shí)，國家政府要以 GDP和人均可支配收入打造經(jīng)濟(jì)社會(huì)的四種形態(tài)，即“地強(qiáng)民富”“地弱民富”“地弱民貧”“地強(qiáng)民貧”，如此，方可制定出最具針對(duì)性與可行性的發(fā)展模式與銀行評(píng)價(jià)體系，讓政府、監(jiān)督部門、社會(huì)公眾更好地反饋銀行公益行為，以促進(jìn)社會(huì)金融的良性發(fā)展。

關(guān)鍵詞：共同富裕理論機(jī)制；金融行業(yè)；馬克思主義

中圖分類號(hào)：F830""" 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-6432（2025）19-0005-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.19.002

1 引言

金融在推動(dòng)我國共同富裕中扮演著重要角色，并給我國的共同富裕目標(biāo)提供了諸多實(shí)現(xiàn)路徑。基于此情況下，加快國家金融發(fā)展是非常有必要的。作為金融領(lǐng)域最為重要的體系，近些年銀行在鄉(xiāng)村振興、普惠金融、綠色金融、科技金融等諸多方面做出了巨大的貢獻(xiàn)，然而，在金融行業(yè)發(fā)展的過程中仍舊有著很多助力工作還在探索。文章以金融助力共同富裕的理論機(jī)理和模式研究為題，希望提出的建議讓更多銀行打破傳統(tǒng)思維，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況實(shí)行“一地一策”獨(dú)特助力模式，以助力更多經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的發(fā)展，早日實(shí)現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標(biāo)。

2 金融助力共同富裕的理論機(jī)理

共同富裕是中國在建設(shè)特色社會(huì)主義中提出的新要求，更是中國現(xiàn)代化的重要象征［1］。眾所周知，金融在實(shí)現(xiàn)共同富裕的過程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，不但能夠給中小企業(yè)提供信貸需求，更可解決我國很多就業(yè)問題，所以，分析理論機(jī)理在共同富裕中有著重要的作用。

2.1 關(guān)于共同富裕內(nèi)涵的研究

共同富裕有著豐富的內(nèi)涵，其核心是經(jīng)過制度與政策實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)公平的高度統(tǒng)一，讓全國人民均可享受最終的成果，對(duì)此，共同富裕不但是經(jīng)濟(jì)問題，更是社會(huì)問題，其關(guān)乎社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長、收入分配、社會(huì)保障與教育資源等諸多問題［2］。要想實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)，就要依賴全國人民的共同努力，這樣才可達(dá)到社會(huì)的公平正義，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，提高國家的凝聚力，加快社會(huì)主義事業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。金融作為現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)核心，能以信貸與投資等手段不斷優(yōu)化資源，以風(fēng)險(xiǎn)管理、支付結(jié)算等服務(wù)控制經(jīng)濟(jì)服務(wù)成本，以財(cái)富管理與資產(chǎn)管理等服務(wù)增加人民財(cái)富，提高人民生活水平。

2.2 關(guān)于金融對(duì)共同富裕影響的研究

由于金融是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的工具，在加快共同富裕中有著決定性影響［3］，具體表現(xiàn)在以下四點(diǎn)。

其一，經(jīng)過可優(yōu)化資源配置，給共同富裕的實(shí)現(xiàn)提供物質(zhì)基礎(chǔ)。金融市場可把資源從低效益朝著高領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，提高資本、勞動(dòng)等諸多生產(chǎn)要素在市場的流動(dòng)性與配置性，如此，金融就可增強(qiáng)社會(huì)生產(chǎn)力，提高社會(huì)財(cái)富，給共同富裕的實(shí)現(xiàn)打下良好的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，金融市場的良好發(fā)展還可吸引更多資本雄厚的國外投資者，加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)，增強(qiáng)國家競爭優(yōu)勢。其二，金融可促進(jìn)收入的提升。金融市場給企業(yè)與個(gè)人提供了多元化的投資渠道，讓投資者有更多的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的增值。與此同時(shí)，金融還可通過信貸服務(wù)幫助企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，增加市場就業(yè)崗位，為勞動(dòng)者創(chuàng)造收入。除此之外，金融教育與培訓(xùn)也能夠提高個(gè)人金融素養(yǎng)，提高其財(cái)務(wù)管理能力。其三，金融可促進(jìn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。市場的良性發(fā)展離不開科技的創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，只有朝著環(huán)保、低碳等領(lǐng)域發(fā)展方可增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，給共同富裕提供保障。所以，金融能夠滿足資源的高效利用，減少資源的浪費(fèi)率。其四，金融可增強(qiáng)社會(huì)保障體系。金融可給廣大人民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品，讓個(gè)人、家庭、企業(yè)等有能力應(yīng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，還可通過慈善事業(yè)、基金保障等給弱勢群體提供助力，縮小收入差距，提高社會(huì)公平性，為人民提供高質(zhì)量的生活。

3 金融推動(dòng)共同富裕的案例分析

文章把2021年中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)召開的第十次會(huì)議作為元年，采集關(guān)于政策性隱患、國有股份制隱患、城市商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)（如農(nóng)促商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等）在共同富裕中的各項(xiàng)舉措。在200個(gè)經(jīng)典案例中，有144個(gè)是協(xié)同發(fā)展案例，占72%的比例，這就代表銀行在助力共同富裕中仍舊以信貸融資支持等為主。金融支持共同富裕的二次、三次分配協(xié)同占比是28%，由此可見，二次與三次分配難以獨(dú)立第一次分配外，金融機(jī)構(gòu)可以在市場中合理介入，充分發(fā)揮金融資源配置的作用，以下是各分配形式中金融機(jī)構(gòu)的典型措施概述。

3.1 聚焦初次分配，信貸供給，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效益

自銀行在共同富裕的助力下的初次分配情況而言，發(fā)展到2021年年末，銀行已有344.76萬億元的總資產(chǎn)規(guī)模，人民幣貸款額度高達(dá)192.69 萬億元，對(duì)比2020年，總資產(chǎn)規(guī)模增長7.8%，人民幣貸款總額增長了11.6%，同時(shí)，涉農(nóng)貸款金額為43.21萬億元，中小企業(yè)貸款金額為19.23 萬億元，授信戶數(shù)遠(yuǎn)超4400萬戶，在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著重要作用。詳細(xì)而言，銀行在國家戰(zhàn)略性發(fā)展中可滿足各項(xiàng)貸款需求，為“三農(nóng)”提供貸款助力。在2012—2021年這段時(shí)間，銀行業(yè)貸款總額從原本的62.99 萬億元增長到192.69 萬億元，在短短的十年內(nèi)快速增長，和GDP 居民人均可支配的收入保持著相當(dāng)?shù)脑鲩L速度。

3.2 聚焦二次分配，協(xié)同財(cái)政政策，提升財(cái)政轉(zhuǎn)移支付率

近些年，國有銀行通過增加金融科技研發(fā)投資以持續(xù)優(yōu)化個(gè)人信用體系、網(wǎng)絡(luò)支付體系、金融消費(fèi)體系等有關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，以滿足稅收與社保等支付需求，為廣大居民謀取福祉。對(duì)此，G銀行積極改革地方財(cái)政非稅收的電子支付，以擴(kuò)大代理訛誤的覆蓋面，并推出“E 社保”服務(wù)平臺(tái)覆蓋國內(nèi)各省份的社保支付體系。與此同時(shí)，銀行在市場上還推出了“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)， 以滿足各鄉(xiāng)村多元化的發(fā)展需求，這一平臺(tái)不但將31個(gè)省市、260個(gè)地市覆蓋，更將770個(gè)縣級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門覆蓋，為我國的農(nóng)村發(fā)展提供助力。

3.3 聚焦三次分配，協(xié)同社會(huì)治理，開創(chuàng)共同富裕新局面

2018年6月，國有Z銀行以“互聯(lián)網(wǎng) +”思維搭建ZY公益平臺(tái)，即互聯(lián)網(wǎng)公開募捐。發(fā)展至今，入駐這一平臺(tái)的公募與非公募組織已高達(dá)157家，為我國27個(gè)省市行政區(qū)提供扶貧濟(jì)困、助學(xué)助老、大病救助等服務(wù)。同時(shí)，該銀行還發(fā)揮各省市的物理網(wǎng)點(diǎn)與客戶資源推出“微銀行”，以手機(jī)銀行App募集善款，為了提高客戶的積極性，銀行將公益慈善項(xiàng)目捐贈(zèng)和個(gè)人信用卡積分相結(jié)合，讓消費(fèi)積分能夠轉(zhuǎn)化成為平臺(tái)的公益籌款，以給更多需求者提供助力。

4 銀行助力共同富裕的模式探索

4.1 “地強(qiáng)民富”地區(qū)：金融助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與三次分配

“地強(qiáng)民富”地區(qū)主要是長三角、廣東等最先富裕起來的省市，在該地區(qū)主要是通過產(chǎn)業(yè)與技術(shù)促進(jìn)中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并以搭建慈善公益平臺(tái)等手段提升居民生活水平，體現(xiàn)“先富帶動(dòng)后富”的效應(yīng)，讓銀行能夠在產(chǎn)業(yè)和技術(shù)的第三分配上更好地發(fā)揮價(jià)值。

4.1.1 搭建撮合平臺(tái)，支持“飛地經(jīng)濟(jì)”

憑借“地強(qiáng)民富”地區(qū)旺盛的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)需求、股權(quán)投資市場的快速發(fā)展等優(yōu)勢，銀行可增強(qiáng)和市場化投資機(jī)構(gòu)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶、“飛入地”（經(jīng)濟(jì)落后區(qū)）的合作，在政府的招商引資下創(chuàng)建“連連看” 撮合平臺(tái)。經(jīng)過定期組織金融產(chǎn)品推廣會(huì)、項(xiàng)目對(duì)接會(huì)等增強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)間的合作，以給更多企業(yè)供應(yīng)信貸資源，滿足各企業(yè)的綜合金融服務(wù)需求。

4.1.2 調(diào)動(dòng)資源，提供多融資渠道

通常，“飛地項(xiàng)目”在建設(shè)投產(chǎn)初期，由于收入平穩(wěn)與現(xiàn)金流不足，很難滿足銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)［4］。但是“地強(qiáng)民富”地區(qū)的銀行則能夠設(shè)立直接融資渠道，經(jīng)過信貸、債券、股權(quán)等諸多融資方式滿足企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大規(guī)模等需求。比如，Z銀行經(jīng)過“連連看”撮合平臺(tái)初步形成“母行貸、子公司投”“表內(nèi)貸、表外投”“我來貸、他來投”的貸款模式，以促進(jìn)融資渠道的多元化發(fā)展，為更多資金需求者提供助力。

4.1.3 強(qiáng)化協(xié)同發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興

“地強(qiáng)民富”地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平較高，然而，區(qū)域內(nèi)的發(fā)展卻有著很多不平衡的現(xiàn)象，尤其是山區(qū)、農(nóng)村與城郊，針對(duì)此，銀行應(yīng)當(dāng)規(guī)劃好鄉(xiāng)村振興的頂層設(shè)計(jì)，加大信貸投資力度，以滿足中小企業(yè)的貸款需求，加快特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。比如，浙江Y銀行在農(nóng)村地區(qū)建立金融服務(wù)點(diǎn)，向村民宣傳金融知識(shí)與反電信詐騙知識(shí)，增強(qiáng)信貸投放，以滿足農(nóng)村特色農(nóng)產(chǎn)品銷售資金需求。

4.1.4 打造公益平臺(tái)，聚集慈善力量

銀行應(yīng)當(dāng)基于“金融 +公益 +互聯(lián)網(wǎng)”的發(fā)展思維探究互聯(lián)網(wǎng)公益和金融業(yè)態(tài)有效融合的途徑，通過建立慈善公益平臺(tái)，為慈善捐贈(zèng)客戶與志愿服務(wù)提供信息，以增加慈善機(jī)構(gòu)的流量，充分發(fā)揮“金融+慈善”的作用。比如，A銀行將公益平臺(tái)與手機(jī)銀行連接，組織豐富的慈善活動(dòng)，以引導(dǎo)更多客戶捐贈(zèng)。

4.1.5 創(chuàng)新公益產(chǎn)品，提高財(cái)富價(jià)值

基于“共同富裕”的政策引領(lǐng)下，發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)家的社會(huì)價(jià)值觀念早已發(fā)生轉(zhuǎn)變，從原本的財(cái)富增值朝著提高財(cái)富的觀念轉(zhuǎn)移，即履行社會(huì)責(zé)任，提高財(cái)富價(jià)值，對(duì)此，銀行要豎立“財(cái)富價(jià)值管理”觀念，研發(fā)更多公益產(chǎn)品，建立慈善基金會(huì)或慈善信托機(jī)構(gòu)，以打造完善的服務(wù)體系。比如，Z銀行結(jié)合企業(yè)家與私行客戶設(shè)計(jì)愛心公益理財(cái)產(chǎn)品，為更多山區(qū)的兒童提供書籍，加快落后地區(qū)的教育事業(yè)發(fā)展進(jìn)度。

4.2 “地弱民富”地區(qū)：金融助力區(qū)域協(xié)同與消費(fèi)提質(zhì)

“地弱民富”地區(qū)的代表性城市是重慶、內(nèi)蒙古、天津等，由于過低的經(jīng)濟(jì)總量和偏少人口較為平衡，所以，這些地區(qū)的居民富裕程度相對(duì)較高，因而，它們?cè)诎l(fā)展中更注重經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的增長，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和人口達(dá)到更高水平。對(duì)此，銀行的助力應(yīng)當(dāng)集中于服務(wù)區(qū)域合作與消費(fèi)擴(kuò)容。

4.2.1 推進(jìn)區(qū)域協(xié)同，強(qiáng)化發(fā)展合力

“地弱民富”地區(qū)鄰近省市在“京津冀”協(xié)同發(fā)展、成渝雙城經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可形成優(yōu)勢互補(bǔ)的效果。一方面，銀行可通過同行合作為重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)提供金融助力。比如，重慶Q銀行利用自身地理位置和成都D銀行達(dá)成合作，針對(duì)共同服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)簽訂戰(zhàn)略性合約，已為當(dāng)?shù)貐^(qū)域主體供應(yīng)了30多億元的債券融資。另一方面，可通過綜合經(jīng)營能力為區(qū)域提供持續(xù)性金融服務(wù)。比如，B銀行重慶分行增強(qiáng)和四川分行高層的溝通，簽訂合作為某重大科技建設(shè)項(xiàng)目供應(yīng)金融服務(wù)。

4.2.2 放大區(qū)位優(yōu)勢，助力產(chǎn)業(yè)承接

“地弱民富”地區(qū)的自然生態(tài)與歷史人文資源是極為豐富的，可發(fā)揮旅游、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的優(yōu)勢，以促進(jìn)周邊地區(qū)產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。比如，某草原旅游項(xiàng)目實(shí)行線上與線下的經(jīng)營模式，一方面，吸引投資企業(yè)加大旅游地設(shè)施、酒店等諸多配套服務(wù)的建設(shè)，并讓當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)負(fù)責(zé)餐飲與民宿。另一方面，打造“云”智能農(nóng)業(yè)，為四周的旅客們供應(yīng)線上農(nóng)業(yè)服務(wù)，基于此過程中，銀行可增強(qiáng)銀企的銜接，綜合項(xiàng)目實(shí)際投資方案、進(jìn)度與資金需求提供對(duì)應(yīng)的政策扶持。比如，Z銀行為該項(xiàng)目供應(yīng)2.5億元的信貸額，并經(jīng)過主題信用卡、購物優(yōu)惠等政策給客戶新型的消費(fèi)體驗(yàn)。

4.2.3 促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容，加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展

“地弱民富”地區(qū)的居民較為富裕，要重視內(nèi)需的深挖、消費(fèi)的擴(kuò)容，對(duì)此，銀行業(yè)也應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，增強(qiáng)消費(fèi)服務(wù)建設(shè)，通過信貸支持、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式促進(jìn)市場主體的消費(fèi)，擴(kuò)大該地區(qū)的消費(fèi)。比如，重慶S銀行為中小企業(yè)與個(gè)體工商戶提供減免政策，精簡服務(wù)流程，累計(jì)讓利高達(dá)1.3億元。再比如，天津A銀行為促進(jìn)消費(fèi)，發(fā)放5億元貸款以滿足廣大民眾購物、旅游等信貸需求。

4.3 “地弱民貧”地區(qū)：金融助力當(dāng)?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)

“地弱民貧”的代表性地區(qū)是云南、貴州、甘肅與廣西等，這些地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上是較為落后的，在發(fā)展中應(yīng)當(dāng)重視產(chǎn)業(yè)興民，重視營商環(huán)境的改善，以讓資金資源在三次分配后提高居民生活水平。對(duì)此，銀行應(yīng)當(dāng)聚集金融要素供給，不斷改善金融生態(tài)，以提高金融服務(wù)。

4.3.1 融入地區(qū)規(guī)劃，提升發(fā)展能級(jí)

為了加快“地弱民貧”地區(qū)的工業(yè)與城鎮(zhèn)化發(fā)展，銀行要重視交通、水利等民生基礎(chǔ)設(shè)施的完善，以促進(jìn)電力、能源等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。與此同時(shí)，也要重視信息化技術(shù)、生物醫(yī)藥等新產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的高水平發(fā)展。比如，Z 銀行經(jīng)過和省政府及省內(nèi)城市、縣城簽訂合作戰(zhàn)略協(xié)議，以滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，比如，在2021年就新增了1058.85 億元的貸款額度，滿足了339 多億元的項(xiàng)目發(fā)展需求。

4.3.2 依托比較優(yōu)勢，助力鄉(xiāng)村振興

“地弱民貧”地區(qū)的資源與產(chǎn)業(yè)有著不同的發(fā)展前景，對(duì)此，銀行需要綜合區(qū)域的發(fā)展特色，針對(duì)綠色金融與鄉(xiāng)村振興等情況推動(dòng)工業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展。比如，Z 銀行給某地山區(qū)的26縣專門制定了鄉(xiāng)村振興行動(dòng)方案，根據(jù)各個(gè)現(xiàn)場的情況創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足居民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)生態(tài)延伸方面的需求，加快農(nóng)村政務(wù)的智能化與系統(tǒng)化發(fā)展。

4.3.3 落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”，激發(fā)主體活力

中小企業(yè)是社會(huì)的關(guān)鍵構(gòu)成部分，有助于解決社會(huì)就業(yè)問題，所以，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立完善的貸款機(jī)制，以滿足中小企業(yè)與個(gè)體工商戶的創(chuàng)業(yè)需求，提高一次分配的效率。比如，Z銀行大力推行普惠線上產(chǎn)品，為當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)提供惠貸，在2021年年末就貸款了1154.69 億元，對(duì)比年初直接提高51.49%，有效提升了中小企業(yè)的有效貸款率。

4.3.4 拓寬服務(wù)渠道，增進(jìn)民生福祉

民生領(lǐng)域是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重點(diǎn)，銀行需持續(xù)性為老年人、農(nóng)民工與大學(xué)生等特殊群體提供保障性金融服務(wù)，即滿足這些特殊群體的養(yǎng)老、教育、醫(yī)療與交通等需求，經(jīng)過支付結(jié)算、資金監(jiān)管與慈善托信等為第三次資金分配提供助力。比如，Z銀行通過教育、銀發(fā)運(yùn)動(dòng)、養(yǎng)老增強(qiáng)居民幸福感與安全感。

4.4 “地強(qiáng)民貧”地區(qū)：金融助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)與民營經(jīng)濟(jì)

“地強(qiáng)民貧”地區(qū)的代表性地區(qū)有河南、四川、湖北等，這些地區(qū)位于中部與西部，煤電、糧油、食品、物流運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)較為集中。

因此，國有實(shí)力較強(qiáng)，民營經(jīng)濟(jì)較弱。銀行在金融助力上應(yīng)當(dāng)集中在民營產(chǎn)業(yè)升級(jí)上，為中小企業(yè)融資提供助力，以提高第一分配效率。

4.4.1 加強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，賦能動(dòng)能轉(zhuǎn)換

“地強(qiáng)民貧”地區(qū)政府需要重視新興產(chǎn)業(yè)、制造產(chǎn)業(yè)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，銀行要根據(jù)科技金融、綠色金融與供應(yīng)鏈金融等策略引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。比如，Z銀行綜合科技型企業(yè)的特點(diǎn)，應(yīng)用“全生命周期覆蓋與增值服務(wù)”的策略打造完善的產(chǎn)品服務(wù)體系，如“入門級(jí)產(chǎn)品+成長型產(chǎn)品+培育型產(chǎn)品”推動(dòng)科技企業(yè)的發(fā)展，為制造行業(yè)的信息化、專業(yè)化發(fā)展提供助力。

4.4.2 壯大民營經(jīng)濟(jì)，激發(fā)市場活力

民營企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、民生服務(wù)等諸多方面起著較大作用，民營經(jīng)濟(jì)在本質(zhì)上是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，和國有經(jīng)濟(jì)形成互補(bǔ)。對(duì)此，銀行要細(xì)化策略，以滿足民營企業(yè)債券發(fā)行、結(jié)構(gòu)重組、完善擔(dān)保等需求。比如，B銀行要增強(qiáng)民營企業(yè)的授信考核，對(duì)各企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)估，以及時(shí)向較高信用的中小企業(yè)提供資金支持。再比如，Z銀行設(shè)立獨(dú)立的授信審批流程與模式，以解決民營企業(yè)在融資難等方面的問題。

4.4.3 聚焦小微主體，做大普惠金融

國家“十四五”規(guī)劃與各地政府把普惠金融、增加就業(yè)放在首位，這也讓普惠金融業(yè)務(wù)迎來了全新的發(fā)展機(jī)會(huì)。銀行可把“中小企業(yè)貸款”作為重點(diǎn)，開辟新的業(yè)務(wù)空間，以促進(jìn)業(yè)務(wù)模式的重組。比如，Z銀行根據(jù)“雙保”推行“惠如愿”的普惠金融行動(dòng)計(jì)劃，滿足生產(chǎn)制造、餐飲住宿與民生消費(fèi)等諸多客戶的需求，在市場上形成完善的普惠產(chǎn)品體系。

5 建議

首先，政府要重視每年銀行在共同富裕的評(píng)選，讓其在行業(yè)內(nèi)成為優(yōu)秀標(biāo)桿，對(duì)此，政府要重視普惠金融的宣傳，努力打造“金融向善”的良好環(huán)境。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重視銀行的監(jiān)管，努力探索適合銀行推進(jìn)共同富裕的路徑，尤其是在中小企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域要強(qiáng)化政策服務(wù)，讓銀行更好地滿足各企業(yè)的信貸需求。最后，要讓各大銀行把共同富裕的政策引入銀行頂層計(jì)劃設(shè)計(jì)中，如此方可形成完善的信貸體系。這也是確保三次分配和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略形成協(xié)同效應(yīng)的根本，實(shí)現(xiàn)共同富裕。對(duì)此，國家要明確三次分配的預(yù)期目標(biāo)、考核方法、責(zé)任等，以提高銀行工作的可操作性。

6 結(jié)語

共同富裕是我國社會(huì)主義時(shí)期提出的新發(fā)展要求，因此為了早日實(shí)現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標(biāo)，各級(jí)政府必須把人民作為發(fā)展中心，經(jīng)過初次分配、二次分配、三次分配的協(xié)調(diào)制度實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，讓財(cái)政政策和社會(huì)治理形成較強(qiáng)的合力。與此同時(shí)，政府也要為銀行在共同富裕的措施執(zhí)行提供良好的金融環(huán)境，考慮到每個(gè)經(jīng)濟(jì)地區(qū)貧富差異明顯，三種分配模式所產(chǎn)生的作用也有所差別，對(duì)此，政府要綜合各地的資源情況實(shí)行“一地一策”，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

具體而言，結(jié)合地域特點(diǎn)實(shí)行差異化助力模式，即“地強(qiáng)民富”地區(qū)的銀行要重視助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和三次分配；“地弱民富”地區(qū)的銀行要重視區(qū)域協(xié)同助力與擴(kuò)容消費(fèi)；“地弱民貧”地區(qū)的銀行要確保特色產(chǎn)業(yè)與民生富裕雙管齊下；“地強(qiáng)民貧”地區(qū)的銀行要重視產(chǎn)業(yè)升級(jí)和民營經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。如此，國家金融就可在四種模式下更好地助力各大產(chǎn)業(yè)，有效實(shí)現(xiàn)共同富裕。

參考文獻(xiàn)：

［1］吳本健，牛林漪，羅獻(xiàn)曉.數(shù)字普惠金融推進(jìn)民族地區(qū)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕：理論機(jī)制、現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)與優(yōu)化路徑［J］.農(nóng)村金融研究，2023（8）：3-14.

［2］宋雅兵，朱進(jìn)東.中國式現(xiàn)代化視域下民族地區(qū)共同富裕的現(xiàn)實(shí)阻礙與行動(dòng)路向［J］.新疆社會(huì)科學(xué)，2023（2）：41-51.

［3］梁春曉，陶傳進(jìn)，劉志國，等.創(chuàng)新金融服務(wù)模式 助力促進(jìn)共同富裕［J］.國際金融，2022（2）：26-33.

［4］佟玲，田華，李媛媛.數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村振興內(nèi)在機(jī)理、現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2022（10）：113-114.