問題導(dǎo)向?yàn)o州銀行讓企業(yè)融資不再難

今年以來，瀘州銀行聚焦金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，打破常規(guī)，聚焦實(shí)質(zhì)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，切實(shí)激發(fā)市場(chǎng)主體的活力，全力解決企業(yè)融資難點(diǎn)堵點(diǎn)，打通企業(yè)與銀行之間的“最后一公里”。

“穿透式風(fēng)控”破局

瀘州榕城玻璃制品有限公司收購(gòu)高宏玻璃資產(chǎn)后，面臨資產(chǎn)未完成過戶、原實(shí)控人涉訴等歷史遺留問題，導(dǎo)致該公司銀行融資面臨困境，其新生產(chǎn)線設(shè)備已就位，卻因原材料資金“斷流”而陷入沉寂。

面對(duì)這一“非標(biāo)”融資場(chǎng)景，瀘州銀行沒有簡(jiǎn)單止步于表面風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)控焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)質(zhì)內(nèi)核，一方面通過收集股權(quán)交易協(xié)議、法院文書，證實(shí)榕城玻璃與高宏玻璃原債務(wù)無關(guān)聯(lián)，債務(wù)切割清晰有效，為企業(yè)“正名”。另一方面通過多次實(shí)地核查企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況，基于第一手觀察和數(shù)據(jù)，確認(rèn)企業(yè)連續(xù)8年穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、收入穩(wěn)步增長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)基本面和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，通過重點(diǎn)考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)10年以上的行業(yè)深耕經(jīng)驗(yàn)，以及其在成本控制、發(fā)展規(guī)劃等方面展現(xiàn)出的專業(yè)素養(yǎng)，瀘州銀行洞察到這支穩(wěn)定、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)是企業(yè)持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值、具有償債能力的最可靠保障。穿透式的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，瀘州銀行果斷決策，僅用3天時(shí)間就為榕城玻璃發(fā)放300萬元信用貸款，有效紓解了企業(yè)階段性資金壓力，助力其新生產(chǎn)線投產(chǎn)，預(yù)計(jì)年增產(chǎn)2000萬元。

非遺酒企解鎖“信用密碼”

白酒行業(yè)的深厚文化遺產(chǎn)，正被賦予新的金融價(jià)值。瀘州某酒業(yè)股份有限公司，其廠區(qū)內(nèi)有200口窖齡超30年的老窖池。2023年，其白酒傳統(tǒng)釀造技藝入選瀘縣非遺名錄；2024年，其窖池又獲評(píng)為“四川濃香型白酒名優(yōu)老窖池”。然而，由于廠房、土地仍登記在已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序的原酒坊名下，近期企業(yè)面臨無抵押資產(chǎn)卻需持續(xù)投入保訂單的困境。

瀘州銀行將該企業(yè)所獲得的非遺技藝和名優(yōu)窖池認(rèn)證作為授信準(zhǔn)入依據(jù)之一，在同步核實(shí)企業(yè)下游訂單真實(shí)性、穩(wěn)定性，以及與原酒坊資產(chǎn)處置的銜接方案后，向企業(yè)發(fā)放300萬元信用貸款，保障企業(yè)正常生產(chǎn)和訂單準(zhǔn)時(shí)履約。

這一創(chuàng)新模式的成功實(shí)踐迅速惠及同類企業(yè)。瀘州另一家釀酒有限公司的白酒傳統(tǒng)釀造技藝于2022年入選瀘縣非遺名錄，其窖池同樣在2024年獲評(píng)為“四川濃香型白酒名優(yōu)老窖池”。瀘州銀行迅速為企業(yè)提供了300萬元信用貸款，使其順利完成原材料購(gòu)入和訂單交付。

“政銀協(xié)同”助企穩(wěn)崗促就業(yè)

盛夏時(shí)節(jié)，在川南經(jīng)濟(jì)腹地，一場(chǎng)金融活水精準(zhǔn)灌溉的助企行動(dòng)正悄然展開。瀘州銀行通過深化銀政企協(xié)同、開辟審批綠色通道、借力貼息政策等方式，向3家重點(diǎn)企業(yè)迅速發(fā)放1300萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，為穩(wěn)崗擴(kuò)就業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

其中，瀘州某新材料生產(chǎn)公司扎根瀘縣逾20年，是國(guó)內(nèi)無堿玻璃球行業(yè)的質(zhì)量標(biāo)桿。公司近年來持續(xù)投入技術(shù)升級(jí)，引進(jìn)玻璃纖維池窯拉絲生產(chǎn)線實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品迭代。然而，原材料與能源成本過高，讓這家曾年產(chǎn)值達(dá)1.6億元的企業(yè)面臨嚴(yán)峻的資金壓力考驗(yàn)。

“瀘州銀行提供的400萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金確保了生產(chǎn)線的持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，讓我們能專注技術(shù)升級(jí)，更重要的是保住了公司100多名員工的飯碗。”企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。

以“信”固“信” 竹產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展

自2022年合江縣竹業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)獲評(píng)國(guó)家級(jí)示范園區(qū)以來，瀘州銀行通過建立與園區(qū)管委會(huì)、竹木加工企業(yè)及竹林種植基地的三方溝通機(jī)制，形成了涵蓋資金結(jié)算、融資服務(wù)、金融咨詢的全方位合作體系。截至目前，該行已累計(jì)為60余戶產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)，投放貸款近4000萬元，間接帶動(dòng)上千戶農(nóng)戶增收。

在眾多受益企業(yè)中，位于合江縣荔江鎮(zhèn)的某竹木公司頗具代表性。作為縣域竹木原料收購(gòu)龍頭企業(yè)，該公司每年向800余戶農(nóng)戶采購(gòu)原料，并為多家造紙龍頭企業(yè)穩(wěn)定供貨。然而，受行業(yè)特性影響，企業(yè)面臨原料收購(gòu)、加工運(yùn)輸、銷售回款等環(huán)節(jié)的資金占用壓力，加之近期需提前儲(chǔ)備原材料，流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺。

“我們最困難的時(shí)候，既要支付上游供應(yīng)商貨款，又要兌付農(nóng)戶原料款，但因?yàn)槿狈ψ阒档盅何铮伊藥准毅y行都沒有成功。”企業(yè)負(fù)責(zé)人回憶道。了解這一情況后，瀘州銀行迅速啟動(dòng)綠色通道，僅用5個(gè)工作日即完成339萬元信用貸款的調(diào)查審批及發(fā)放全流程，及時(shí)化解了企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。

目前，瀘州銀行已形成“園區(qū)對(duì)接 + 產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù) + 農(nóng)戶聯(lián)動(dòng)”的特色服務(wù)模式。通過定期走訪等形式，持續(xù)為竹產(chǎn)業(yè)客戶提供定制化金融解決方案。

（瀘州銀行供圖）