揭秘互聯(lián)網(wǎng)保險，一鍵配齊全家保險

互聯(lián)網(wǎng)保險在數(shù)字化浪潮下迅速轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)保險行業(yè)格局，使保險銷售、投保、理賠環(huán) 節(jié)更高效、透明和便捷。線上保險也只是借助互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售而已，我們真正購買的 還是保險公司的產(chǎn)品。

近年來，隨著監(jiān)管政策的逐步完善，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)也迎來了新的機(jī)遇和發(fā)展空間。作為一種新興的保險模式，在數(shù)字化浪潮的推動下，互聯(lián)網(wǎng)保險也在迅速轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)保險行業(yè)的格局。保險的銷售、投保、理賠環(huán)節(jié)也變得更加高效、透明和便捷。

消費者可以通過互聯(lián)網(wǎng)輕松獲取保險信息，比較不同產(chǎn)品的優(yōu)劣，甚至實現(xiàn)在線投保和理賠，極大地提升了用戶體驗。同時，互聯(lián)網(wǎng)保險也為保險公司開辟了新的市場機(jī)會，推動了產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。

今天，我們來給大家分析一下，互聯(lián)網(wǎng)保險靠譜嗎，和線下保險有什么區(qū)別？

互聯(lián)網(wǎng)保險靠譜嗎？

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動。先來了解一下國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展歷程：

2000年左右，有部分保險公司率先嗅到了互聯(lián)網(wǎng)的潛力，小心翼翼地邁出了線上探索的第一步，開通了全國性網(wǎng)站，不過當(dāng)時的功能還比較初級，多是簡單的產(chǎn)品展示。

緊接著，2005年《電子簽名法》的施行，猶如一陣春風(fēng)，吹散了線上業(yè)務(wù)的部分陰霾，為互聯(lián)網(wǎng)保險的電子化交易奠定了基礎(chǔ)，像是給行業(yè)注入了一劑“強(qiáng)心針”，讓線上投保、承保等流程有了初步的規(guī)范依據(jù)。

2009年，泰康人壽在官網(wǎng)開啟在線銷售保險之路，并且突破性地提供全流程電子化服務(wù)，從咨詢到下單再到后續(xù)服務(wù)，一氣呵成，消費者得以體驗到足不出戶搞定保險的便捷，這無疑是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點，標(biāo)志著其服務(wù)模式的重大進(jìn)階。

2013年，眾安保險橫空出世，作為國內(nèi)首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，它的誕生堪稱行業(yè)里程碑。它完全依托互聯(lián)網(wǎng)而生，沒有傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)的線下包袱，創(chuàng)新玩法層出不窮，像退貨運費險這類契合電商場景的新奇險種，迅速風(fēng)靡網(wǎng)絡(luò)，開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的大門。

此后，2015年泰康在線、安心保險、易安保險紛紛亮相，市場競爭的“戰(zhàn)火”被點燃，百花齊放的態(tài)勢初現(xiàn)端倪。

2017年騰訊旗下微保入場，憑借社交平臺的超強(qiáng)流量優(yōu)勢，將保險產(chǎn)品巧妙植入大眾日常社交場景，讓保險觸達(dá)海量潛在客戶。

目前互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道包括以下四類：

1.保險公司自建渠道，比如保司自己的官網(wǎng)、APP等；2.第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，這類平臺匯聚眾多保險公司的產(chǎn)品；3.電商平臺保險專區(qū)，電商巨頭涉足保險領(lǐng)域，京東金融保險、淘寶保險板塊應(yīng)運而生；4.專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，比如眾安、泰康在線這類專業(yè)選手。

其實，無論是線上還是線下，保險產(chǎn)品都是保險公司的，保險合同也是和保險公司簽約的，都是受到《保險法》和《合同法》保護(hù)的，同樣具有法律效力。

如果在線下買保險，相當(dāng)于在實體店購物；在網(wǎng)上買保險，就像在淘寶、京東等線上平臺購物。線上保險也只是借助互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售而已，我們真正購買的還是保險公司的產(chǎn)品。

表1互聯(lián)網(wǎng)保險VS線下保險

表2一家三口保險方案

如果實在不放心，可以和保險公司申請紙質(zhì)合同，也可以在國家金融監(jiān)督管理總局查找保險公司信息，可以查到的，都是正規(guī)平臺。

互聯(lián)網(wǎng)保險和線下保險有什么區(qū)別？

很多朋友想買保險，但是不清楚線上和線下買保險的區(qū)別，我們也列舉出來了：

從產(chǎn)品來說，通常線下保險公司的產(chǎn)品，選擇范圍小，一般推薦組合產(chǎn)品。比如銷售的是壽險，但是會附帶重疾/醫(yī)療/意外險等。而互聯(lián)網(wǎng)保險選擇范圍更大，可以自主選擇靈活搭配，貨比三家，產(chǎn)品不捆綁售賣，種類比較多樣化。而且產(chǎn)品提供哪些保障內(nèi)容，如何理賠，就像商品詳情一樣寫的清清楚楚，消費者可以更加自主地進(jìn)行選擇。

從推廣方式來說，互聯(lián)網(wǎng)保險少了豪華實體網(wǎng)點租金、龐大代理人隊伍傭金支出，互聯(lián)網(wǎng)保險運營成本大幅縮水。相對而言營銷成本更低，進(jìn)而使產(chǎn)品的價格、保障更透明，性價比相對更高。

投保流程上，線下一般需要親自去當(dāng)?shù)貭I業(yè)點咨詢，找代理人面談以后投保。而互聯(lián)網(wǎng)保險操作簡單，交資料、健康告知、理賠等都可以線上完成。不用跑到保司柜面辦理，很人性化，狠狼戳中了年輕人的痛點一一“懶”。

在網(wǎng)上如何配齊一家人的保險？

身邊也有很多朋友想在網(wǎng)上一次性配齊保險，但是又害怕踩坑，這里是我給客戶定制的一套超實用的互聯(lián)網(wǎng)保險方案，相關(guān)的保費和產(chǎn)品保障大家可以參考一下：

劉先生一家住在國內(nèi)二線城市，夫妻倆都是上班族，去年剛生了一個兒子。夫妻倆現(xiàn)在每年收入20萬左右，身體健康狀況良好，目前每月還需要還房貸三千多。我給他們搭配的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品如下：

1.百萬醫(yī)療險

給一家三口選的是金醫(yī)保2號，這款產(chǎn)品保證續(xù)保20年，保證續(xù)保期間，無論產(chǎn)品停售還是身體變差都不影響續(xù)保。院外惡性腫瘤特定藥品，提升到163種，其中有3種CAR-T藥品。保單前3年，年免賠額支持無理賠遞減，最高降至7000元。

增值服務(wù)方面，有重疾住院綠色通道、手術(shù)安排、住院墊付、在線問診和特藥服務(wù)，而且危急重病不受醫(yī)院限制。一家三口投保，保費可享9折優(yōu)惠。

2.重疾險

給夫妻倆選的是超級瑪麗13號，這款產(chǎn)品自帶肺癌關(guān)愛金、癌癥拓展保險金以及13項重疾綠通增值服務(wù)等特色保障。中癥輕癥共享6次賠付，保障力度更充足。而且重疾賠付后輕/中癥保障繼續(xù)有效，與重疾非同組的無間隔期。

給孩子選的是大黃蜂12號，保障內(nèi)容扎實，重疾賠付后，輕/中癥保障依舊有效。還提供提供健康管理服務(wù)，比如包括少兒白血病和淋巴瘤就醫(yī)服務(wù)、在線視頻醫(yī)生問診服務(wù)、線上購藥、重疾綠通等，就醫(yī)更便利。這里，我們還附加重疾多次賠+疾病關(guān)愛金 + 癌癥津貼 + 身故保障，給到小孩更全面的保障。

3.意外險

給夫妻倆選擇的是人保大護(hù)甲6號旗艦版，保障全面，包含住院津貼、猝死等責(zé)任，適合成年人。還有意外骨折、ICU住院津貼、多種交通工具意外身故/傷殘保障等等。給孩子選擇的是平安小頑童6號，除了意外傷害，門診住院0免賠，而且報銷條件非常不錯，責(zé)任內(nèi) 100% 報銷。

4.定期壽險

夫妻二人投保的都是擎天柱9號，保額100萬。兩個人都是保至60周歲，正好涵蓋家庭責(zé)任最重階段。

這樣一套方案下來，一家三口的總保費僅10683.37元/年，人均3561元左右。不過具體到每個家庭，適合的保險種類和產(chǎn)品也不一樣，在投保之前最好咨詢一下專業(yè)人士。

奶爸總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)保險板塊不僅為消費者提供了更加便捷和靈活的保險選擇，也為保險行業(yè)帶來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險的未來發(fā)展前景廣闊。買保險就是買保障，無論選擇線上還是線下買保險，只要我們在正規(guī)渠道購買，都會是安全可靠的。關(guān)鍵是要了解保險產(chǎn)品的詳細(xì)信息和條款，確保自己的權(quán)益，才是最重要的。