競(jìng)爭(zhēng)的更高階段

近期保險(xiǎn)行業(yè)大事不斷，從監(jiān)管新規(guī)到企業(yè)動(dòng)向，都引發(fā)廣泛關(guān)注。

《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》將于2025年3月1日起施行，旨在通過(guò)評(píng)級(jí)實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，防控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，中央金融辦等六部門聯(lián)合推動(dòng)險(xiǎn)資入市，提出兩個(gè)“力爭(zhēng)”，不僅要求大型國(guó)有保險(xiǎn)公司每年新增保費(fèi)的 30% 投入A股，還力求穩(wěn)步提升保險(xiǎn)資金投資股市的整體比例。證監(jiān)會(huì)將國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核周期從一年延長(zhǎng)至三年，引導(dǎo)險(xiǎn)資發(fā)揮長(zhǎng)期資金的“穩(wěn)定器”價(jià)值。

在企業(yè)層面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策成為常態(tài)。例如利用大數(shù)據(jù)分析客戶的行為、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；在大數(shù)據(jù)和AI的加持下，險(xiǎn)企針對(duì)健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、網(wǎng)絡(luò)安全、共享經(jīng)濟(jì)等新興領(lǐng)域推出專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如針對(duì)網(wǎng)約車司機(jī)的專項(xiàng)保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全保險(xiǎn)等。

在這一系列的變局中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要性進(jìn)一步凸顯，在產(chǎn)品銷售和客戶服務(wù)中發(fā)揮著越來(lái)越大的作用，也遭遇了更加嚴(yán)苛的政策監(jiān)管和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

在我們的2025年保險(xiǎn)中介20強(qiáng)榜單中，“資源集中控制”模式的中介機(jī)構(gòu)擁有更大的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。這類機(jī)構(gòu)通常是大型企業(yè)設(shè)立的全資或控股保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，通過(guò)內(nèi)部管理體制確保業(yè)務(wù)來(lái)源的穩(wěn)定與排他，在某一特定領(lǐng)域、行業(yè)中擁有壟斷或強(qiáng)制優(yōu)勢(shì)。

這種模式的優(yōu)勢(shì)在于業(yè)務(wù)根基穩(wěn)固，只要能維持資源的持續(xù)性，業(yè)務(wù)就能穩(wěn)定發(fā)展，并且可以集中精力在特定領(lǐng)域積累專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為拓展相關(guān)市場(chǎng)提供一定優(yōu)勢(shì)。例如螞蟻保、騰訊微保、英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)等。

而“市場(chǎng)化”模式的中介成為全能型、專業(yè)型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的中堅(jiān)力量。它們憑借自身專業(yè)技能，廣泛參與各類業(yè)務(wù)，主要通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)化和提升綜合實(shí)力，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷學(xué)習(xí)成長(zhǎng)，對(duì)市場(chǎng)的敏感度較高，熟悉市場(chǎng)運(yùn)作，擁有更多綜合性人才和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。如明亞保險(xiǎn)、大童保險(xiǎn)等。

“市場(chǎng)化”模式無(wú)疑是保險(xiǎn)中介行業(yè)的主流，但由于這類機(jī)構(gòu)多數(shù)項(xiàng)目通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)獲取，業(yè)務(wù)規(guī)模波動(dòng)明顯，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不確定性較大，穩(wěn)定性較差，因此對(duì)企業(yè)的規(guī)模和專業(yè)技術(shù)人才儲(chǔ)備等都提出更高的要求。

未來(lái)，監(jiān)管政策或許會(huì)持續(xù)調(diào)整，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)也將不斷變化。但有一點(diǎn)毋庸置疑，那些能夠搶占先機(jī)，構(gòu)建出創(chuàng)新商業(yè)模式的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，才能在激烈的角逐中脫穎而出。這不僅是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，更是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)邁向更高層次的重要體現(xiàn)。

香麥執(zhí)行總編輯