鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響機(jī)制研究

中圖分類號：F323文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1004-1494（2025）02-0099-11

隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已成為推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深人實施的關(guān)鍵要素。黨的二十大報告指出，“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”[1]28，“全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村”[1]30-31。目前，我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)正在向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、管理模式以及產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)都在不斷優(yōu)化和升級。但受自然災(zāi)害、市場風(fēng)險等外部因素影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營仍然面臨著巨大的風(fēng)險，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨著多重挑戰(zhàn)。因此，尋找有效的手段降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險、保障農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展成為當(dāng)前亟待解決的問題。農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民利益及增強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合競爭力等方面發(fā)揮了不可替代的作用。近年來，我國多次出臺農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)政策，如2019年財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會和林草局發(fā)布的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》、2021年財政部發(fā)布的《中央財政農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》均提到要加快推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。2024年，《中共中央國務(wù)院關(guān)于學(xué)習(xí)運(yùn)用“千村示范、萬村整治”工程經(jīng)驗有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》提出：“推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠，做到應(yīng)賠盡賠。完善巨災(zāi)保險制度。”[2基于此，本文擬將“農(nóng)業(yè)保險”和“農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”納入同一研究框架，從“投入一產(chǎn)出”這兩個衡量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)效果的角度出發(fā)，對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的水平進(jìn)行量化評價，并建立相應(yīng)的模型，研究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響及作用機(jī)制，并探討農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響在不同地區(qū)是否存在差異性。

一、文獻(xiàn)綜述

在農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響研究中，有學(xué)者提到農(nóng)業(yè)保險賠付可以增加農(nóng)民的收入，提高農(nóng)民的參保積極性[3]。“保險 + 期貨”模式有助于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模、增加機(jī)械化手段，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平和效率[4]。學(xué)者們對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的研究主要集中在指標(biāo)構(gòu)建、影響因素、面臨的挑戰(zhàn)及解決路徑等方面。在指標(biāo)構(gòu)建方面，有學(xué)者以“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念構(gòu)建了農(nóng)業(yè)發(fā)展評價指標(biāo)體系5，也有學(xué)者運(yùn)用文獻(xiàn)分析法對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行了全面而系統(tǒng)的綜合評述[。在影響因素方面，農(nóng)業(yè)數(shù)字化對農(nóng)業(yè)發(fā)展具有明顯的推動效應(yīng)[7]，數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)也對農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展具有顯著的推動作用[8。在面臨的挑戰(zhàn)及解決路徑方面，農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中存在著科技創(chuàng)新融合能力不足[9]和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)組織效率較低等問題[1]，應(yīng)當(dāng)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)[11]，推動農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)[12]，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

綜上所述，現(xiàn)有探討農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)研究成果，為本文的研究提供了一定的理論基礎(chǔ)，但仍存在兩點不足：一是現(xiàn)有文獻(xiàn)多為探討農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響，而農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展影響的探討較少；二是在農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)研究中，鮮有將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展結(jié)合起來進(jìn)行實證分析。

二、研究假設(shè)

（一）農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有促進(jìn)作用

農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響，這種影響貫穿農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全過程。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的初始準(zhǔn)備階段，農(nóng)業(yè)保險的作用是確保風(fēng)險的有效防范以及資源的合理規(guī)劃與利用。農(nóng)業(yè)保險作為一種保障機(jī)制，為農(nóng)民提供了應(yīng)對自然災(zāi)害和病蟲害的“安全網(wǎng)”，顯著減少了這些不確定因素可能帶來的經(jīng)濟(jì)損失，促使農(nóng)民在生產(chǎn)決策上更加果斷，優(yōu)化了土地和化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的配置和利用。農(nóng)業(yè)保險已成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、優(yōu)化資源配置的重要推手[13]。農(nóng)業(yè)保險的保障性和政策性能夠有效推動綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)[14]，也具有顯著的農(nóng)業(yè)碳減排效應(yīng)[15]，有利于農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中期管理階段，農(nóng)業(yè)保險的作用在于降低生產(chǎn)風(fēng)險，激發(fā)農(nóng)民應(yīng)用新技術(shù)與新方法的積極性，推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率與產(chǎn)品品質(zhì)的提升，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化[16]。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后期收獲與持續(xù)發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)保險的收入保障功能凸顯。農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)收增收效應(yīng)對糧食生產(chǎn)安全具有積極的推動作用[17]，這不僅提高了農(nóng)民的生活水平，還為其提供了更多的資金支持，助力農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用是全面而深遠(yuǎn)的，貫穿農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全過程，它不僅能夠提供風(fēng)險保障以穩(wěn)定生產(chǎn)預(yù)期，還能夠激發(fā)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)新活力、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向更加合理、高效方向調(diào)整。農(nóng)業(yè)保險有助于增加農(nóng)民收入，為農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。據(jù)此，提出研究假設(shè)1，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有促進(jìn)作用。

（二）人力資本在農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中具有正向調(diào)節(jié)作用

在農(nóng)業(yè)保險推動農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，農(nóng)業(yè)勞動力老齡化是農(nóng)業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展的重大挑戰(zhàn)[18]，而綠色金融能夠促進(jìn)農(nóng)村人力資本增值、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚、有效提升糧食安全保障的層級水平[19]。因此，人力資本在農(nóng)業(yè)保險促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中可以發(fā)揮一定的調(diào)節(jié)作用。一是人力資本水平的提高，可以使農(nóng)民更深入地了解和接受農(nóng)業(yè)保險，從而推動參保率的提升。二是人力資本水平的提高可以增強(qiáng)人們管理風(fēng)險的能力，從而更高效地利用農(nóng)業(yè)保險來降低生產(chǎn)風(fēng)險。三是農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新與發(fā)展依賴于高素質(zhì)的人才，農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)借助人力資本水平的提高來推動農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新與進(jìn)步，進(jìn)而為農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更全面的服務(wù)，進(jìn)行更大范圍的風(fēng)險保障。綜上，人力資本在農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮其對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作用的過程中，通過提高農(nóng)業(yè)保險參保率、提高風(fēng)險管理能力和提供創(chuàng)新型保障等方面發(fā)揮其正向調(diào)節(jié)作用。據(jù)此，提出研究假設(shè)2，人力資本在農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中具有正向調(diào)節(jié)作用。

（三）農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響具有區(qū)域異質(zhì)性

我國各地區(qū)在資源條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)保險市場成熟度等方面存在較大差異，因此，各地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的需求也不一樣。作物收人保險與產(chǎn)量保險之間的選擇，容易受到和風(fēng)險緊密相關(guān)的共同變量的影響，其中包括作物種類、地區(qū)氣候條件、歷史災(zāi)害記錄和市場價格波動等，這些因素共同作用于農(nóng)民的風(fēng)險評估過程，進(jìn)而影響其保險選擇。在農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較高的區(qū)域，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求聚焦于風(fēng)險管理的精細(xì)化和產(chǎn)業(yè)鏈的全面保障，強(qiáng)調(diào)通過保險手段來降低生產(chǎn)過程中的不確定性風(fēng)險，以此維護(hù)整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)健運(yùn)行。而在農(nóng)業(yè)發(fā)展水平相對滯后的地區(qū)，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求則體現(xiàn)在利用基礎(chǔ)保險產(chǎn)品來抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中可能遭遇的自然災(zāi)害和市場波動等風(fēng)險，以保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本穩(wěn)定。由于各地區(qū)存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境、氣候條件、種植結(jié)構(gòu)以及農(nóng)民收人水平等因素的獨(dú)特性，農(nóng)民選擇購買的保險組合類型也會有所差異。此外，農(nóng)作物保險費(fèi)補(bǔ)貼對農(nóng)作物種植面積產(chǎn)生影響，該補(bǔ)貼可降低農(nóng)民的保險成本，激勵其增加農(nóng)作物種植面積，進(jìn)而對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生積極影響。據(jù)此，提出研究假設(shè)3，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響具有區(qū)域異質(zhì)性。

三、研究設(shè)計

（一）模型設(shè)定

1.基準(zhǔn)模型。為了檢驗農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響，本文將農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平（hqad）作為被解釋變量，將農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平（insurance）作為核心解釋變量，設(shè)定如下計量模型：

hqad_it=α₀+β₁insurance_it+γ₁X_it+μ_it

式（1）為本文的基準(zhǔn)模型， hqad_it 表示某省（自治區(qū)、直轄市） i 在第 t 年的農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平；insurancei表示某省（自治區(qū)、直轄市） i 在第 t 年的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平；X_it 表示控制變量集； β₁ 衡量了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響； γ₁ 表示控制變量集對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響； α₀ 為截距項， μ_it 為隨機(jī)擾動項。

2.調(diào)節(jié)效應(yīng)模型。為了實證檢驗農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的作用機(jī)制，將人力資本水平（ hum） ）作為調(diào)節(jié)變量，借鑒關(guān)子桓等[20的研究，構(gòu)建調(diào)節(jié)效應(yīng)模型：

式（2）中， hum_it 表示省（自治區(qū)、直轄市） i 在第 t 年的人力資本水平；將調(diào)節(jié)變量與核心解釋變量進(jìn)行中心化處理，得到 和 ： β₂ 衡量了人力資本水平對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平的影響； β₃ 衡量了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平的影響； β₄ 衡量了人力資本水平與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平中心化后的交乘項對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平的影響； β₅ 表示控制變量集對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響； β₀ 為截距項， μ_it 為隨機(jī)擾動項。

（二）變量說明

1.被解釋變量。農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平（hqad）。在農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平的研究上，有的學(xué)者以新發(fā)展理念為導(dǎo)向，從創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五個方面構(gòu)建框架，制定了全面反映農(nóng)業(yè)多維度表現(xiàn)的綜合評價指標(biāo)體系[21]。有的學(xué)者從質(zhì)量變革、效率變革和動力變革3個層面11個基礎(chǔ)指標(biāo)構(gòu)建中國城市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)[22]。基于數(shù)據(jù)的可獲得性以及借鑒上述學(xué)者的研究成果，本文選取了涵蓋投入與產(chǎn)出兩大關(guān)鍵領(lǐng)域的代表性要素指標(biāo)，共計10項基礎(chǔ)指標(biāo)，以全面反映研究對象的核心特征，運(yùn)用熵值法計算各指標(biāo)的權(quán)重，體現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平，具體如表1所示。

表1農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平

2.核心解釋變量。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平（insurance）。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平的測度研究比較豐富，李春華等[23使用廣西的12個地級市的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入衡量農(nóng)業(yè)保險規(guī)模。出于數(shù)據(jù)權(quán)威性、指標(biāo)含義清晰度以及數(shù)據(jù)可得性的考慮，本文使用農(nóng)業(yè)保險賠付密度作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平的代理指標(biāo)，該指標(biāo)采用地區(qū)人均農(nóng)業(yè)保險賠付額來表示。

3.調(diào)節(jié)變量。人力資本水平（hum）。教育是人力資本投資最直接、最有效的手段，教育水平的高低直接反映了一個地區(qū)人力資本的積累程度，因此，本文使用普通高等學(xué)校在校學(xué)生數(shù)（萬人）來表示該地區(qū)的人力資本水平，并對其進(jìn)行取對數(shù)處理，記為 hum 。

4.控制變量。鑒于農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的復(fù)雜性，還存在其他因素對其產(chǎn)生影響。本文將以下四個變量作為控制變量納入基準(zhǔn)回歸模型中。

（1）城鎮(zhèn)化水平（urban），選取城鎮(zhèn)化率作為城鎮(zhèn)化水平的代理變量，采用城鎮(zhèn)年末人口與年末地區(qū)總?cè)丝诘谋戎貋砗饬俊?/p>

（2）財政支農(nóng)力度（gov），采用財政支出中農(nóng)林水事務(wù)支出的占比作為評估指標(biāo)。

（3）對外開放程度（open），采用貨物進(jìn)出口金額與GDP的比值進(jìn)行衡量。

（4）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級（is），使用地區(qū)第三產(chǎn)業(yè)增加值占第二產(chǎn)業(yè)增加值的比率作為衡量指標(biāo)。

（三）數(shù)據(jù)來源與描述性統(tǒng)計

在樣本的選取上，由于港澳臺地區(qū)和西藏自治區(qū)的數(shù)據(jù)缺失較多，考慮數(shù)據(jù)的可得性和連續(xù)性，本文選取了30個省（自治區(qū)、直轄市）的省級面板數(shù)據(jù)為研究樣本，時間設(shè)定為2010—2023年。數(shù)據(jù)來源主要包含以下三個部分：一是農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)指標(biāo)、四個控制變量的原始數(shù)據(jù)來源于2010—2024年的《中國統(tǒng)計年鑒》和《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》；二是農(nóng)業(yè)保險賠付支出及農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收人均來源于2010—2024年的《中國保險年鑒》；三是缺失部分?jǐn)?shù)據(jù)通過EPS數(shù)據(jù)庫補(bǔ)齊。核心變量的描述性統(tǒng)計結(jié)果如表2所示。

表2核心變量的描述性統(tǒng)計結(jié)果

四、實證分析

（一）基準(zhǔn)回歸

根據(jù)模型選擇檢驗的結(jié)果可知，本文選擇省（自治區(qū)、直轄市）和時間的雙向固定效應(yīng)模型進(jìn)行實證研究。表3反映了基準(zhǔn)回歸的檢驗結(jié)果，列（1）為加入核心解釋變量的回歸結(jié)果，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平的偏回歸系數(shù)為0.044，且在 1% 的水平上顯著；而列（2）在列（1）的基礎(chǔ)上增加了控制變量，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平的偏回歸系數(shù)為0.033，且在 1% 的水平上顯著。不論有無控制變量，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平都具有顯著的促進(jìn)作用。一方面，2007年以來，農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)補(bǔ)貼政策在全國推廣，農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)和賠付規(guī)模迅速擴(kuò)大，其保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大和保障水平的提升可以有效引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)資源配置，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，農(nóng)業(yè)保險是一種風(fēng)險管理手段，在農(nóng)民投保后，保險機(jī)構(gòu)既可以在受災(zāi)前進(jìn)行預(yù)測與防護(hù)，也可以在受災(zāi)后針對農(nóng)民的損失進(jìn)行理賠，有效地幫助農(nóng)民分散和轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風(fēng)險，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

表3基準(zhǔn)回歸的檢驗結(jié)果

注：表內(nèi)括號中的數(shù)字為相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)誤，***、**和*分別表示在 1%5% 和 10% 的水平上顯著，下表同。

（二）穩(wěn)健性檢驗

為保證基準(zhǔn)回歸結(jié)果的可靠性，本文采取三種方式進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗，檢驗結(jié)果如表4所示。一是對樣本進(jìn)行縮尾處理。為消除離群值對估計結(jié)果的影響，對所有變量進(jìn)行 2.5% 分位的縮尾處理并重新檢驗，其結(jié)果如表4列（1）所示。二是更換模型選擇。使用聚類穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤進(jìn)行回歸，如表4列（2）所示。三是更換核心解釋變量。選用農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)密度（aid）替代農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平作為核心解釋變量進(jìn)行回歸，回歸結(jié)果如表4列（3）所示。無論是哪一種檢驗方法，其結(jié)果都表明農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有正向作用，且在 1% 的水平上顯著。與此同時，各控制變量對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響方向也與基準(zhǔn)回歸的結(jié)果一致，說明基準(zhǔn)回歸的結(jié)果較為穩(wěn)健，研究假設(shè)1得到了驗證。

表4穩(wěn)健性檢驗與調(diào)節(jié)效應(yīng)結(jié)果

（三）調(diào)節(jié)效應(yīng)分析

綜合上文分析可知，農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之間呈顯著正向關(guān)系，進(jìn)一步探討人力資本在兩者關(guān)系中的調(diào)節(jié)作用。表4列（4）是引入人力資本作為調(diào)節(jié)變量后的回歸結(jié)果，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平和人力資本水平的交乘項系數(shù)顯著為正，且列（4）中核心解釋變量（insurance）的系數(shù)顯著為正，說明人力資本在農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響中發(fā)揮正向調(diào)節(jié)作用。因此，研究假設(shè)2得到了驗證。其中的影響機(jī)制包括以下三個方面。一是人力資本水平的提高，使農(nóng)民更容易理解農(nóng)業(yè)保險政策，包括保險產(chǎn)品的種類、保險范圍和理賠條件等，從而更主動地購買適合自己的保險產(chǎn)品，有助于提高保險的覆蓋率和有效性。二是擁有高水平人力資本的農(nóng)民，通常表現(xiàn)出更強(qiáng)的風(fēng)險認(rèn)知與應(yīng)對能力，他們能夠更為冷靜地分析自身所面臨的風(fēng)險狀況，并據(jù)此制定出合理有效的風(fēng)險管理策略。這種優(yōu)勢使得他們更傾向于利用農(nóng)業(yè)保險這一金融工具，將潛在的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以此作為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全與經(jīng)濟(jì)利益的堅實后盾。三是人力資本較高的區(qū)域能夠促使保險行業(yè)及農(nóng)業(yè)的專業(yè)技術(shù)人才和管理人才增多，從而推動農(nóng)業(yè)保險的種類創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平與服務(wù)質(zhì)量，為農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)和更全面的保險保障。

（四）異質(zhì)性分析

以國家統(tǒng)計局的劃分標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，本文將30個省（自治區(qū)、直轄市）劃分為中西部地區(qū)和東部地區(qū)，探究我國不同地區(qū)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響，得到的分樣本回歸結(jié)果如表5所示。表5中列（1）和列（2）是中西部地區(qū)的回歸結(jié)果，列（3）和列（4）是東部地區(qū)的回歸結(jié)果。從回歸結(jié)果來看，無論是否加入控制變量，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展都具有正向影響，且在中西部地區(qū)更顯著（在 1% 的水平上顯著），而東部地區(qū)則在 10% 的水平上顯著。因此，研究假設(shè)3得到了驗證。出現(xiàn)這種差異的原因主要有三點。一是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異使農(nóng)業(yè)保險對不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不同影響。東部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，農(nóng)民擁有更多的財富和資源用于應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險。相比之下，中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較低，農(nóng)民的風(fēng)險承受能力較弱，大多依靠農(nóng)業(yè)保險來應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險。二是東部地區(qū)擁有更為有利的自然環(huán)境（例如更為平坦的土地）和氣候條件（例如海洋性的暖濕氣候），優(yōu)越的農(nóng)作物生長環(huán)境為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了自然基礎(chǔ)。相比之下，中西部地區(qū)的自然環(huán)境相對惡劣，農(nóng)作物容易受到干旱、洪澇和病蟲害等災(zāi)害的影響。三是東部地區(qū)和中西部地區(qū)的保險市場差異較大。由于東部地區(qū)為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，保險市場較為成熟，催生出了許多除農(nóng)業(yè)保險之外的新險種，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民即使不購買農(nóng)業(yè)保險也能通過購買其他險種獲得風(fēng)險保障。而在經(jīng)濟(jì)較為薄弱的中西部地區(qū)，保險市場發(fā)展水平有限，保險種類少，農(nóng)民一般選擇傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行風(fēng)險管理。

表5 異質(zhì)性分析

五、結(jié)論與建議

本文基于2010—2023年我國30個省（自治區(qū)、直轄市）的面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用省（自治區(qū)、直轄市）和時間的雙向固定效應(yīng)模型深人剖析了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的作用機(jī)制，考察了人力資本在這一過程中的調(diào)節(jié)效應(yīng)，得到三點研究結(jié)論。一是農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有顯著的促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策在全國推廣，有效引導(dǎo)了農(nóng)民優(yōu)化農(nóng)業(yè)資源配置；保險機(jī)構(gòu)有效保障了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)安全，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。二是人力資本水平在農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中發(fā)揮著正向調(diào)節(jié)作用。人力資本水平的提高不僅能使農(nóng)民更容易理解農(nóng)業(yè)保險政策、購買保險產(chǎn)品，還能促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的險種創(chuàng)新，使農(nóng)業(yè)保險更好地服務(wù)于農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。三是相較于東部地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用在中西部地區(qū)更為顯著，主要的原因有：中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較低，農(nóng)民的風(fēng)險承受能力較弱，大多依靠農(nóng)業(yè)保險來應(yīng)對生產(chǎn)風(fēng)險；中西部地區(qū)的自然環(huán)境相對惡劣，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求更強(qiáng)；中西部地區(qū)的保險市場發(fā)展水平有限，農(nóng)業(yè)保險種類少，農(nóng)民大多選擇傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行風(fēng)險管理。因此，本文在此基礎(chǔ)上提出在鄉(xiāng)村振興背景下更高效地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險作用促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對策。

（一）持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展

為充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)作用，應(yīng)出臺相關(guān)政策進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的深度和廣度，確保農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策精準(zhǔn)落實，優(yōu)先保障主糧作物和重要農(nóng)產(chǎn)品的保險項目。鼓勵保險機(jī)構(gòu)采用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)更多貼合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需求的保險產(chǎn)品和服務(wù)模式。加強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)的合作，推動農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的科學(xué)研究，提升風(fēng)險評估和理賠服務(wù)的精準(zhǔn)性。

（二）提升人力資本水平

人力資本水平在農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中發(fā)揮著顯著的正向調(diào)節(jié)作用，因此提升人力資本水平是優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的關(guān)鍵。應(yīng)通過線上線下培訓(xùn)、職業(yè)學(xué)校教育等方式普及農(nóng)業(yè)保險知識，增強(qiáng)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險政策的理解和認(rèn)識，提升其風(fēng)險管理能力。保險機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)從業(yè)人員的專業(yè)能力建設(shè)，通過內(nèi)部培訓(xùn)和外部交流，提高保險從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。

（三）實施區(qū)域差異化的農(nóng)業(yè)保險政策

一是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的東部地區(qū)，農(nóng)民風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，且保險市場相對發(fā)達(dá)，應(yīng)聚焦于優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險結(jié)構(gòu)和提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)效能。一方面，結(jié)合東部地區(qū)臺風(fēng)、洪澇等自然災(zāi)害頻發(fā)的特點，重點推廣漁業(yè)養(yǎng)殖保險及應(yīng)對臺風(fēng)、雷暴等災(zāi)害的保險產(chǎn)品。另一方面，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展“保險 + 期貨”“保險 + 信貸”等創(chuàng)新模式，開發(fā)更多適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點的保險產(chǎn)品與服務(wù)。二是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較低的中西部地區(qū)，自然環(huán)境比較惡劣，保險市場發(fā)展有限，應(yīng)著重于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險的保障能力和市場供給能力。一方面，加大財政補(bǔ)貼力度，降低農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的自付比例，提高農(nóng)業(yè)保險的參保率和保障水平。通過財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等手段，吸引更多保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入中西部地區(qū)，增加保險市場的供給主體。另一方面，針對中西部地區(qū)干旱、洪澇等自然災(zāi)害頻發(fā)的現(xiàn)狀，設(shè)計有關(guān)災(zāi)害的保險產(chǎn)品，持續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險對中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持作用。

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