城鄉居民基本養老保險現狀分析及對策研究

[中國分類號］F27 文獻標志碼：A

民政部最新資料顯示，我國已進人中度老齡化階段，這一趨勢對城鄉居民基本養老保險制度提出了前所未有的挑戰，隨著老年人口比例的不斷上升，如何確保老年人的基本生活需求得到滿足，已成為社會發展中的一項關鍵議題。本文首先界定了城鄉居民基本養老保險在社會保障體系中的重要性，概述了制度的發展歷程，針對公眾認知不足、繳費管理不規范、待遇水平較低、農村老齡人口多和管理層級低等問題，提出了城鄉居民基本養老保險的優化對策。旨在提高養老保險制度的效率和公平性，確保老年人的基本生活需求得到滿足，對于構建和諧社會具有重要意義[1]。

1城鄉居民基本養老保險定位分析與制度變革

1.1 定位分析

城鄉居民基本養老保險，核心目的在于為全體城鄉居民筑牢基本養老保障防線。其目標是讓每一位步入老年的居民都能實現“老有所養”，切實保障他們的基本生活需求，助力推動社會公平，促進社會和諧發展。首先，基本養老保險為老年人提供了基本的經濟保障。老年人收入往往趨于不穩定，而該保險為他們提供了穩定的基本經濟來源，極大地緩解了生活壓力，對維護社會的和諧穩定發揮著重要作用。老年人的生活有了一定的保障，在一定程度上會減少因養老問題引發的社會矛盾與不穩定因素。其次，政府借助合理分配社會資源，使養老保險能夠激勵勞動力市場的流動性。比如，一些靈活就業人員因養老保險的保障，更愿意嘗試新工作、新行業，提升了勞動力的再就業率。最后，政府持續完善和優化養老保險政策，彰顯了政府積極應對這一挑戰的擔當，確保養老保險制度能夠持續有效地發揮作用，保障老年人權益，促進社會長遠發展。

1.2 制度變革

城鄉居民基本養老保險制度隨著社會的發展，也在持續變革。首先，基本養老保險從最初僅覆蓋城鎮職工，到如今的已將農村居民納入其中，達成城鄉居民的全面覆蓋，有力地縮小了不同群體間的保障差距，讓農村居民也能平等享受養老保險帶來的福利，促進了社會公平。其次，基本養老保險引人了更加靈活多樣的繳費方式，既考慮了個人的經濟能力，還顧及了地區間的經濟發展差異，增加了制度的包容性，使之能夠適應不同群體的需求。再次，基本養老保險待遇機制也得到了優化，與物價指數、工資水平等因素緊密掛鉤，構建起動態調整機制。當物價變化時，養老金會相應調整，確保老年人的養老金能跟上社會經濟發展步伐，切實保障老年人的生活質量。最后，基本養老保險的管理服務開始向數字化、網絡化轉型，不僅提高了服務效率，降低了管理成本，還增強了制度的透明度，使參保人員能夠更方便地獲取信息，辦理相關業務，從而提升了參保人員的整體滿意度。

2城鄉居民基本養老保險制度優化目標與思路

2.1 基本目標

確保老年人享有穩定的生活保障是養老保險的基本目標，能夠促進社會資源的公平分配，以實現社會的整體和諧與可持續發展。首先，基本養老保險制度為老年人提供了穩定可靠的經濟來源，保障其在退休后能夠維持基本生活水平。其次，基本養老保險制度能夠通過合理征繳、分配保險基金，實現社會財富的再分配，縮小不同群體之間的收入差距[2]，有助于緩解社會不平等，增強社會凝聚力，推動社會經濟的可持續發展。

2.2 主要思路

城鄉居民基本養老保險制度旨在構建一個全面、可持續且公正的養老保障體系。首先，普及覆蓋是基石，讓每一位老年人，無論經濟條件好壞，社會地位高低，都能切實享受到基本養老保障。這不僅給予了老年人應有的尊重，保障了他們的生活，更是維護了社會的基本公平，保障了老年人的基本權益。

其次，制度的靈活性體現在其能夠適應經濟發展水平、社會文化的變化，在多元化、個性化的需求背景下，養老保險制度必須與時俱進，進行動態調整，才能滿足不同群體的養老需求，保障當前的養老質量，更能確保制度長期的可持續性，使其能夠從容地應對未來社會的各種變化。最后，在確保基本養老保障的同時，還要實現資源的公平分配，提高資金使用效率，避免資源浪費，確保制度的公平性和效率性得到有效平衡。

3城鄉居民基本養老保險現狀

3.1對現代養老保險認識不足

居民對現代養老保險認識不足，反映出社會在普及養老保險知識、增強公眾意識方面還有待加強。首先，部分居民對養老保險的機制缺乏認知和理解。養老保險機制涉及繳費規則、待遇計算、領取條件等環節，然而部分居民由于缺乏對養老保險系統的了解，既不清楚自己該如何繳費，也不明白未來能領取多少養老金，無法精準運用養老保險這一有力工具來保障自身的生活質量。其次，一些居民對養老保險存在誤解，認為養老保險是城鎮職工的專屬福利，與農村居民、靈活就業人員等無關，導致眾多非城鎮職工群體錯失參保機會。最后，部分居民過于短視，僅從當下投入與收益的簡單對比出發，片面覺得養老保險繳納周期長、回報率低，忽視了其在漫長歲月中抵御養老風險、提供穩定收入的價值，從而對參保一事毫不在意，主動放棄參保。

3.2農村老齡人口基數較大

我國農村老齡人口基數較大，對養老保險制度的完善和發展提出了更高的要求[3]。首先，農村老年人口的持續攀升，對養老服務的需求呈現出井噴式增長。然而，農村養老服務設施卻處于相對匱乏的狀態。走進許多農村，能看到養老院數量稀少，且設施陳舊簡陋，房間內基本的生活設施配備不足，更缺乏如康復訓練設備、文化娛樂設施等滿足老年人多樣化需求的硬件條件。其次，農村老年人口收入水平較低，他們大多以務農為生，收入來源單一且不穩定，加之農村地區的社會保障體系尚不完善，養老保險待遇水平較低，難以充分覆蓋老年人的生活支出。

3.3養老保險管理層次較低

城鄉居民基本養老保險管理層次較低的問題也值得關注。首先，在現行管理模式下，由于層級設置得不夠合理，導致信息傳遞渠道不暢，最終反映為決策和執行過程冗長拖沓。其次，不同地區和機構之間在服務能力和專業水平上存在較大的差異，尤其是在一些欠發達地區，工作人員專業知識儲備不足，對養老保險政策一知半解，為參保人員服務時頻繁出錯，極大地損害了養老保險的整體服務形象。最后，面對日益增大的養老金支付壓力及復雜多變的基金投資風險，某些地方缺乏行之有效的預防和應對手段，這無疑加劇了養老保險制度運行的風險，給制度的穩定與可持續發展帶來了嚴峻的挑戰［4]。

3.4保險基金管理尚不到位

保險基金在城鄉居民基本養老保險服務中起到關鍵作用。目前，城鄉居民基本養老保險基金的管理尚存在一定的問題。首先，受城鄉居民基本養老保險服務起步較晚等因素的影響，當前養老保險基金管理的政策和規范不夠完善，難以實現養老保險基金籌資、投資和使用過程的系統約束。其次，城鄉居民基本養老保險基金的統籌管理不到位，其中基金籌資渠道相對單一，且部分養老保險基金的投資不夠合理，導致城鄉居民基本養老保險基金的利用率處于較低水平，難以達到養老保險基金保值增值的目的。最后，城鄉居民基本養老保險基金籌資的使用過程中，存在監督管理尚不到位等問題，導致養老保險基金的使用存在一定的風險，降低了其在養老保險服務中的作用。新時期，有必要積極創新養老保險基金的管理方法，以此來發揮養老保險基金的物質支撐作用，為城鄉居民基本養老保險服務奠定了良好的基礎。

4城鄉居民基本養老保險優化對策

4.1深化對現代養老保險的認識

政府要將深化對現代養老保險的認識工作作為重點。首先，政府及相關部門應積極牽頭，充分整合媒體、社區活動和教育機構等資源，大力開展養老保險知識普及工作，務必使全體居民明晰養老保險的基本概念、運行機制以及自身應享有的權益。例如，社區可積極舉辦系列講座，邀請專業人士深入講解養老保險的相關內容，并發放通俗易懂的宣傳手冊，助力民眾理解。其次，部分公眾對養老保險存在誤解，亟待予以糾正。

政府及相關部門應著重向公眾強調，養老保險覆蓋城鄉全體居民，無論城鎮居民抑或農村居民均可參保，且從長期來看，其能夠為參保者提供穩定的收益，具有重要意義。最后，管理部門可通過制定相關政策，對公眾予以激勵與引導，增強城鄉居民的參保意識，鼓勵有能力的居民積極參保，充分借助養老保險制度保障自身老年生活。例如，地方電視臺可開設養老保險專題節目，定期邀請專家詳細解讀養老保險的繳費規則、養老金待遇計算方式以及領取條件等關鍵要點，通過通俗易懂的語言與具體實例，讓公眾深人理解養老保險對自身的重要性。

4.2逐步提高養老保險待遇水平

部分地區應逐步提高養老保險待遇水平。首先，部分地方對現有的養老金計算公式應進行全面審視與優化。在基礎養老金部分，加大對個人繳費年限、繳費基數的考量權重。例如，將繳費年限劃分為多個階段，繳費年限越長，在基礎養老金計算中的加成比例越高。對于繳費基數，可設定一個合理的浮動范圍，以當地平均工資為基準，參保人繳費基數高于基準一定比例的，在計算基礎養老金時給予額外獎勵系數。其次，養老金要與物價指數和工資增長掛鉤，定期調整養老金待遇。例如，經過測算，食品、醫療等老年人生活的必需品類物價上漲對其生活影響較大，在確定養老金調整幅度時，可適當加大這部分物價變動因素的權重，以確保老年人的實際購買力不受影響。最后，通過中央財政轉移支付等方式，平衡區域差異，促進公平發展[5］。例如，設立養老保險專項轉移支付資金池，根據各地實際需求進行精準分配，確保經濟欠發達地區有足夠的資金用于提升養老金待遇，縮小與經濟發達地區的差距。

4.3靈活引導城鄉居民參與養老保險

政府需要靈活引導城鄉居民積極參與養老保險。首先，政府應加大資金投入力度，設立農村養老服務設施專項建設基金，根據各地區農村老年人口數量及分布情況，科學規劃養老院建設布局，新建一批設施完備的養老院。對于現有老舊養老院，安排專項資金進行升級改造，以滿足老年人的多樣化需求。其次，政府要著力提高農村老年人的收人。政府可引導有條件的農村發展特色農業產業，為農民提供技術培訓與資金支持，拓寬農業增收渠道，提升務農收入。政府應加快完善農村社會保障體系，加大對農村養老保險的財政補貼力度，提高養老保險待遇水平。同時，政府針對農村低收入老年人，設立專項救助基金，定期發放生活補貼，確保其生活支出得到有效的覆蓋，

4.4提升養老保險管理層級

各地政府應提升養老保險管理層級。首先，政府應優化組織結構提升管理效能。全面梳理現有管理架構，去掉多余層級和煩瑣流程，進行扁平化管理。比如，政府成立跨部門聯合決策小組，將政策制定、業務執行、技術支持等人員聚在一起，對政策調整、重大業務進行集中討論、快速決策，省去部門間的層層匯報。其次，政府還要統一服務標準、強化質量監管。結合城鄉實際，政府應制定一套適用于不同地區和機構的養老保險服務標準，從參保登記、繳費辦理到待遇核算、養老金發放，每個環節都應明確操作流程、辦理時間、服務態度等要求。最后，政府應依靠大數據、云計算等技術搭建風險評估與預警系統，實時監測養老金支付、基金投資收益和風險等指標，設好風險閾值，一觸及就發出預警。政府針對養老金支付壓力、基金投資風險，制定預防和應急預案。風險發生時，政府就啟動預案，如動用風險儲備金、調整財政補貼、臨時改變投資策略等，保障基本養老金制度的平穩運行，最大限度地減少對參保人權益的影響。

5結語

綜上所述，城鄉居民基本養老保險在實現老有所養、促進社會和諧與經濟持續健康發展中扮演著關鍵角色。面對認識不足、繳費管理不科學、待遇水平相對較低以及管理層次較低等問題，本文提出針對性的解決方案及對策，能夠更好地滿足老年人的養老需求。展望未來，通過不斷努力和改革，城鄉居民基本養老保險制度將更加成熟與完善，為老年人的幸福生活提供堅實的保障，為社會的和諧穩定作出更大的貢獻。

參考文獻

[1]李倩倩，陳婷婷.城鄉居民基本養老保險制度整合對收入再分配效率的影響研究［J].吉林工商學院學報，2024，40（3）：103-111.

[2]伍俊蓉.養老保險對城鄉收入差距的調節作用研究[D].呼和浩特：內蒙古財經大學，2024.

[3]王軼平.基本養老保險對家庭多維貧困的影響研究［D].濟南：山東財經大學，2024.

[4]李晨菁.人口老齡化背景下數字經濟對城鄉消費差距的影響[J].商業經濟研究，2024（9）：53-56.

[5]張喆，張卓，連婷.人口老齡化、社會保障與消費增長——基于城鄉差異視角［J].商業經濟研究，2024（9）：61-64.