城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及對(duì)策探究

[中國(guó)分類號(hào)]F27 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

我國(guó)作為一個(gè)人口大國(guó)，正面臨著前所未有的人□老齡化挑戰(zhàn)。而城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)的基礎(chǔ)，有效緩解了老年人的經(jīng)濟(jì)壓力，保障了老年人的基本生活需求。然而，現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系在實(shí)施過程中存在諸多問題，不僅影響了制度的公平性和效率，還對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成了挑戰(zhàn)。因此，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視程度，解決居民參保意愿不足、集體補(bǔ)助力度不夠、重復(fù)參保、違規(guī)冒領(lǐng)及服務(wù)隊(duì)伍能力欠缺等問題，以期提高居民參保率、優(yōu)化資金分配、強(qiáng)化制度監(jiān)管，提升服務(wù)人員的專業(yè)水平。

1城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理的重要性

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理的重要性在于其為老年人提供了經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)，對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。一方面，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理確保了老年人在退休后有穩(wěn)定的收人來源，減少因經(jīng)濟(jì)問題引發(fā)的社會(huì)不穩(wěn)定等因素，通過有效的管理，可以平衡不同收入群體的養(yǎng)老需求，促進(jìn)社會(huì)公平，增強(qiáng)社會(huì)凝聚力。良好的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理有助于形成積極的社會(huì)預(yù)期，增強(qiáng)公眾對(duì)政府養(yǎng)老保障能力的信任。另一方面，對(duì)參保資金的合理配置和投資，可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持，應(yīng)鼓勵(lì)和引導(dǎo)個(gè)人儲(chǔ)蓄及投資。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理有助于形成健康的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。此外，有效的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系可以減輕家庭因照顧老年人而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，釋放勞動(dòng)力，提高社會(huì)生產(chǎn)效率[1]。

2城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策分析

2.1參保對(duì)象

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保對(duì)象主要是年滿16周歲（不含在校學(xué)生）、具有本省戶籍、非國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作人員，以及不屬于職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的城鄉(xiāng)居民。這些居民可以在戶籍地自愿參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，對(duì)困難群體，如低保對(duì)象、特困人員、返貧致貧人口、重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體，地方人民政府為其代繳部分或全部最低繳費(fèi)檔次養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，對(duì)靈活就業(yè)的進(jìn)城務(wù)工人員，引導(dǎo)其參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)符合就業(yè)困難人員條件的，按規(guī)定落實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。

2.2 資金籌集

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼構(gòu)成。首先，參保人員應(yīng)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為13個(gè)檔次，參保人自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得。其次，有條件的村集體經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由村民委員會(huì)召開村民會(huì)議民主確定。此外，鼓勵(lì)其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織、公益慈善組織及個(gè)人為參保人繳費(fèi)提供資助，補(bǔ)助和資助金額不超過當(dāng)?shù)卦O(shè)定的最高繳費(fèi)檔次標(biāo)準(zhǔn)。最后，政府對(duì)符合領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇條件的參保人全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金。國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財(cái)政全額補(bǔ)助。對(duì)重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體，地方政府會(huì)代繳部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)[2]

2.3 繳費(fèi)檔次

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次通常分為多個(gè)等級(jí)，以適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)能力的居民。根據(jù)2024年的政策調(diào)整，個(gè)人繳費(fèi)檔次一般設(shè)定為15個(gè)檔次，分別為每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元和5000元。對(duì)建檔立卡貧困人員和低保、特困供養(yǎng)對(duì)象及重度殘疾人、長(zhǎng)期貧困殘疾人等繳費(fèi)困難群體暫保留每人每年100元的最低繳費(fèi)檔次和政府給予不低于30元的繳費(fèi)補(bǔ)貼政策。政府為了鼓勵(lì)參保人員選擇更高檔次的繳費(fèi)，會(huì)根據(jù)所選檔次提供相應(yīng)的補(bǔ)貼。例如，對(duì)選擇200元檔次的，每人每年補(bǔ)貼30元；選擇300元檔次的，每人每年補(bǔ)貼40元；而選擇500元檔次的，每人每年補(bǔ)貼60元，這些補(bǔ)貼措施旨在提高參保人員的參保積極性，確保他們?cè)谕诵莺竽軌颢@得更好的養(yǎng)老保障。

3城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施問題

3.1居民參保意愿不強(qiáng)

居民參保意愿不強(qiáng)通常源于他們對(duì)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的擔(dān)憂、對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策認(rèn)知的不足及傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念和心理文化因素等因素的綜合影響。首先，部分居民可能認(rèn)為當(dāng)前的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)他們而言是一種額外負(fù)擔(dān)。尤其是對(duì)低收入群體，他們可能更傾向于將有限的資金用于滿足當(dāng)前的生活需求，而非長(zhǎng)期的養(yǎng)老規(guī)劃。其次，部分居民可能不完全理解參保的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，或者對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的具體內(nèi)容、繳費(fèi)檔次、政府補(bǔ)貼等信息缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，未能充分認(rèn)識(shí)到參保的重要性。最后，某些地區(qū)，尤其是農(nóng)村地區(qū)，居民的傳統(tǒng)觀念和文化背景可能影響他們的參保意愿。例如，部分居民可能更傾向于依賴子女贍養(yǎng)，而不是依賴城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，對(duì)未來的不確定性和對(duì)政策變動(dòng)的擔(dān)憂也可能使部分居民猶豫不決。

3.2集體補(bǔ)助力度不足

集體補(bǔ)助力度不足主要體現(xiàn)在集體經(jīng)濟(jì)組織資金有限、補(bǔ)助政策不完善、地區(qū)發(fā)展不平衡及居民參與度低等方面，導(dǎo)致難以為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)提供充足的資金支持。首先，集體經(jīng)濟(jì)組織的資金通常源于村集體經(jīng)濟(jì)收益，但大部分地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)薄弱，導(dǎo)致可用于補(bǔ)助養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金有限，限制了集體補(bǔ)助的規(guī)模和覆蓋范圍。其次，部分地區(qū)可能尚未建立集體補(bǔ)助政策或補(bǔ)助政策不完善，缺乏明確的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)和程序，使即便有意愿進(jìn)行補(bǔ)助，也難以形成有效的補(bǔ)助機(jī)制。再次，我國(guó)不同地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的集體經(jīng)濟(jì)組織更有能力為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┹^高的補(bǔ)助，而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則難以為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┳銐虻难a(bǔ)助，這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不平衡嚴(yán)重影響了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的公平性。最后，居民對(duì)集體經(jīng)濟(jì)組織的認(rèn)同感不強(qiáng)，或者對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的參與積極性不高，會(huì)影響集體經(jīng)濟(jì)組織向居民提供補(bǔ)助的動(dòng)力。

3.3存在重復(fù)參保現(xiàn)象

重復(fù)參保通常是由于居民對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策理解不足、信息不對(duì)稱及戶籍和就業(yè)流動(dòng)性導(dǎo)致，在不同地區(qū)或不同制度下無意中進(jìn)行了多次參保。一方面，由于對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在理解上的差異，或者對(duì)不同養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間差異認(rèn)識(shí)的不足，個(gè)別居民可能同時(shí)參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，導(dǎo)致重復(fù)參保。此外，信息不對(duì)稱也可能導(dǎo)致居民在不同地區(qū)或不同制度下重復(fù)參保，尤其是在信息系統(tǒng)尚未完全聯(lián)網(wǎng)的情況下。另一方面，居民跨地區(qū)流動(dòng)就業(yè)或戶籍變更時(shí)，如果沒有及時(shí)辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)，也可能會(huì)在新的就業(yè)地或戶籍地再次參保，從而出現(xiàn)重復(fù)參保的現(xiàn)象。此外，一些靈活就業(yè)的居民可能在沒有明確了解政策的情況下，在多個(gè)就業(yè)單位重復(fù)參保[3]

3.4違規(guī)冒領(lǐng)問題突出

違規(guī)冒領(lǐng)問題通常表現(xiàn)為信息審核不嚴(yán)、監(jiān)管機(jī)制不足及法律制度不健全，導(dǎo)致不符合條件的人員非法領(lǐng)取養(yǎng)老金，損害了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的公平性和基金的安全性。首先，由于信息審核機(jī)制不夠嚴(yán)格或執(zhí)行不到位，一些不符合領(lǐng)取條件的人員可能通過提供虛假信息或利用系統(tǒng)漏洞領(lǐng)取養(yǎng)老金，這種情況可能發(fā)生在對(duì)申請(qǐng)人資格審核不夠細(xì)致，或者信息更新不及時(shí)，導(dǎo)致對(duì)參保人實(shí)際情況缺乏準(zhǔn)確掌握。其次，監(jiān)管不足可能造成違規(guī)冒領(lǐng)行為難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止，缺乏有效的監(jiān)督手段、監(jiān)管人員不足或監(jiān)管技術(shù)落后，均可能導(dǎo)致違規(guī)冒領(lǐng)。最后，如果相關(guān)法律法規(guī)不夠完善，或者對(duì)違規(guī)冒領(lǐng)行為的處罰不夠嚴(yán)厲，可能增加違規(guī)冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。

4城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施策略

4.1提升居民參保意愿

提升居民參保意愿需要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)激勵(lì)、政策宣傳教育和文化引導(dǎo)等多種措施，以解決居民的經(jīng)濟(jì)顧慮、加深對(duì)政策的理解，以及改變傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念。首先，為減輕居民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，政府可以提供差異化的繳費(fèi)補(bǔ)貼政策，特別是對(duì)低收入和繳費(fèi)困難群體，可以增加其繳費(fèi)補(bǔ)貼比例，降低實(shí)際繳費(fèi)成本。此外，還可以探索建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，使繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與居民收入水平相適應(yīng)。其次，加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳教育工作，通過多種渠道和形式普及城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，幫助居民全面地了解城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策內(nèi)容、繳費(fèi)檔次、政府補(bǔ)貼等信息，加深居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息的認(rèn)知和理解。最后，可以通過文化活動(dòng)和社會(huì)倡導(dǎo)，逐步改變居民傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念，鼓勵(lì)居民認(rèn)識(shí)到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性。同時(shí)，還可以提供心理咨詢和支持服務(wù)，幫助居民克服對(duì)未來不確定性的擔(dān)憂，增強(qiáng)其參保的信心和決心[4]。

4.2加大集體補(bǔ)助力度

加大集體補(bǔ)助力度意味著能通過提高集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力、完善補(bǔ)助政策、平衡區(qū)域發(fā)展差異和增強(qiáng)居民參與意識(shí)，確保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度得到充足的資金支持，實(shí)現(xiàn)更廣泛的社會(huì)保障覆蓋。首先，可以通過政策扶持和項(xiàng)目引導(dǎo)，加強(qiáng)集體經(jīng)濟(jì)組織的自我發(fā)展能力，提高其經(jīng)濟(jì)效益，從而增加可用于補(bǔ)助城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金池。其次，制定和完善集體補(bǔ)助政策，設(shè)立明確的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，確保補(bǔ)助工作規(guī)范化、制度化，提高補(bǔ)助效率和透明度。再次，利用中央和省級(jí)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等手段，對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的集體經(jīng)濟(jì)組織給予特別支持，以縮小地區(qū)間的補(bǔ)助力度差異。最后，加強(qiáng)對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳教育，加深居民對(duì)集體經(jīng)濟(jì)組織和養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，激發(fā)居民的參與熱情。

4.3解決重復(fù)參保問題

解決重復(fù)參保問題需要通過加強(qiáng)政策宣傳加深居民認(rèn)知、完善全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、簡(jiǎn)化轉(zhuǎn)移接續(xù)流程，以及建立科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制來避免和糾正重復(fù)參保行為。一方面，通過各種渠道和方式，如社區(qū)宣講、媒體發(fā)布、在線教育等，加大對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳力度，加深居民對(duì)不同養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間差異的認(rèn)識(shí)，明確參保條件和限制，減少因理解不足而導(dǎo)致的重復(fù)參保。另一方面，建立和完善全國(guó)統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各地養(yǎng)老保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，便于實(shí)時(shí)監(jiān)控和識(shí)別重復(fù)參保行為。同時(shí)，簡(jiǎn)化城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)流程，為居民提供清晰的操作指南和便捷的服務(wù)，確保居民在流動(dòng)就業(yè)或戶籍變更時(shí)能夠及時(shí)、正確地處理城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系［5]。

4.4杜絕違規(guī)冒領(lǐng)問題

杜絕違規(guī)冒領(lǐng)問題需要通過加強(qiáng)信息審核、完善監(jiān)管體系和強(qiáng)化法律制裁三管齊下，確保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的合理分配和使用，提高制度的公平性和可持續(xù)性。首先，強(qiáng)化申請(qǐng)人資格的審核流程，采用更先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如生物識(shí)別、數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證等，確保申請(qǐng)人信息的真實(shí)性和時(shí)效性。同時(shí)，定期更新參保人員信息，避免因信息滯后導(dǎo)致的審核漏洞。其次，加大對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的監(jiān)管力度，提高監(jiān)管人員的專業(yè)能力，及時(shí)更新監(jiān)管設(shè)備和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老金領(lǐng)取行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控和審計(jì)，建立健全快速反應(yīng)機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)冒領(lǐng)行為，立即采取措施予以制止。最后，修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確違規(guī)冒領(lǐng)養(yǎng)老金的法律后果，提高違法成本，對(duì)違規(guī)冒領(lǐng)行為實(shí)施嚴(yán)厲的處罰，包括追回非法所得、處以罰金，甚至追究刑事責(zé)任，以起到有效的震懾作用。

5結(jié)語(yǔ)

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的構(gòu)建和完善，是我國(guó)社會(huì)保障體系的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為廣大民眾提供了基本的養(yǎng)老保障，有助于實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利的普及和老年人的安定生活，同時(shí)對(duì)社會(huì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定與和諧發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。本文深人分析了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性、并對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策進(jìn)行分析，以及論述存在的問題和相應(yīng)的解決對(duì)策。期待政府、社會(huì)和參保人共同努力，不斷推進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善與發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全體老年人老有所養(yǎng)、老有所依的社會(huì)保障目標(biāo)而不懈奮斗，旨在建立起一個(gè)更加完善的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，為老年人的幸福生活提供堅(jiān)實(shí)的保障。

參考文獻(xiàn)

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